对四类融资机构及民间借贷中介组织的调查

<正>为全面了解非金融监管部门批准设立的融资机构以及民间借贷中介机构的基本情况,研究非金融监管部门批准设立的融资机构健康发展问题,笔者对A市辖内非金融监管部门批准设立的融资机构和民间借贷中介组织进行了调查。根据调查笔者认为:各类融资机构的规范程度不一、可持续发展能力差异较大;部分民间借贷中介机构有"非法吸收存款"之嫌;我国的非正规金融具有其内生性,虽不能放任自流,但也无须强制变迁为正规金融,应     

个人网络借贷平台的法律风险分析

个人网络借贷的本质是民间借贷,传统民间借贷的双方关系因网络借贷平台的介入而变得复杂。文章针对网络借贷平台展开分析,认为个人网络借贷平台的法律属性为信息中介机构,其面临的风险主要包括刑事、民事等法律风险,前者以涉非法集资犯罪为主,后者主要包括居间义务的违反产生的违约风险和侵犯借贷主体隐私权及商业秘密的侵权风险。通过明确平台的监管机构,加强对资金安全和信息披露的监管,可以降低个人网络借贷平台的法律风险。     

民间投融资中介服务机构面临的风险及政策建议——基于案例分析的角度

近几年来,随着社会融资方式的转变,我国各类民间融资服务中介机构发展较快,对金融机构传统的融资模式产生了一定影响。但也要看,在各类民间融资服务中介机构发展较快的同时也隐含着相应的政策、道德、信息不对称及监管等一系列风险,如果对这类风险不加以防范和控制,它所引发的行业风险对金融体系的稳定将产生较大影响。因此,本文以案例分析的角度,对民间投融资服务中介机构的融资行为和融资风险进行了分析,指出了其存在的风险类型,并针对其存在的风险,提出了相应的政策建议,对民间投融资中介机构发展起到了引导和规范的作用。     

Survey on the Private Finance in Real Estate Corporations in Guangxi

为了解房地产企业民间融资情况,2012年3月下旬,我们组织对广西13市225家房地产企业进行调查,结果显示：近半数房地产企业有民间融资行为,且存在融资规模不断扩大、利率水平高、借贷手续不规范、延期偿还情况较多等问题,隐藏了较大风险,值得关注。     

民间融资风险递传效应分析与防化对策——以闽北地区出险企业为例

民间融资风险既受经济大环境影响,也系民间投机性借贷泛滥、中介机构违规操作、监管主体缺位和机制不完善等诸多因素所致。当前民间融资风险呈进一步放大和爆发趋势,容易传导金融风险、危及金融生态、冲击实体经济以及影响社会稳定。本文以闽北地区出险企业为例,梳理分析当前民间融资风险递传的路径、原因及影响,并据此提出相关对策建议。     

浅析民间借贷风险及预防措施

企业的扩大化再生产离不开融资,由于受到种种原因的影响,企业很难从正规渠道获得融资,民间借贷也就成了企业融资的重要渠道之一。民间借贷是一把双刃剑,它既可以平衡资金市场解决企业融资难的问题,也可以促进金融市场竞争局面,但是也面临着资金流向无序性、风险大以及监管困难的问题。本文旨在分析我国民间借贷存在风险问题。针对出现的问题提出相应的解决策略,为我国在民间借贷风险及预防控制方面的进一步发展提供一些可行性的思路。     

民间借贷中介机构惜贷背后的原因分析及相关建议

民间借贷中介机构是一种非正规的金融中介机构,是对正规金融机构的有效补充,一方面满足中小企业和个人的小额信贷需求,另一方面为社会的闲散资金拓宽了投资渠道,在"喊渴"的资金需求者和找不到出路的民间资本之间建立起有效的桥梁.同时,民间借贷中介机构的出现使游离于法律边缘的民间借贷活动有了相对规范的依据和标准,对借贷双方的权利和义务提供了一定的保障,一定程度上使民间融资合法化.但是近期,民间借贷中介机构经营中主动收缩业务量,惜贷情绪明显,建议从中介机构和小微企业两方面着手,引导其更好发挥民间借贷市场的作用.     

P2P网络借贷市场的兴起与发展问题研究

P2P网络借贷自欧美等发达国家兴起后,近年来在我国得到了快速地发展.P2P网络借贷网站作为一种新兴的民间中介机构,具有一定的现实价值和存在意义.本文主要论述了我国P2P网络借贷市场的兴起和融资问题.     

民间借贷模式及其风险控制研究

只要是市场经济,社会就会有民间借贷行为的存在;只要有民间借贷的市场,就会有融资理财中介服务的需要.所以,碍于温州等地传销式民间借贷负面影响而因噎废食是不可取的.在揭示融资理财行业风险的基础上,本文诠释了融资理财中介阳光化、专业化、规范化的行业内核,论证了融资理财行业法律风险、市场风险、信用风险的自律与管控,提出了融资理财中介行业未来发展的思路和主张.     

民间投融资中介服务机构反洗钱义务亟待明确

民间投融资中介服务机构作为从事民间抵押贷款、民间投融资的中介机构,为探索解决中小企业融资难题提供了新的渠道.近期,我们选择常德市城区6家投融资中介服务机构就其经营情况开展了专题调研,调查结果表明,民间投融资中介服务机构大多经营欠规范,缺乏风险防范意识,存在非法集资隐患、违规经营金融业务、资金来源及去向不明等问题,潜藏较大的洗钱风险,影响了民间融资中介机构这与金融行业密切相关特殊群体的规范发展,亟待引起有关部门的高度重视.     

提醒

民间借贷游离于正规金融之外,存在着交易隐蔽、监管缺位、法律地位不确定、风险不易监控．以及容易滋生非法融资、洗钱犯罪等问题。现阶段如何规范民间借贷．让其阳光操作、合规监管,是亟待解决的问题。     

试分析企业民间借贷风险及其防范

民间借贷是企业融资的一项重要渠道,具有快捷、简单、灵活等优势,但是也极易发生各种风险,常常会发生非法集资、高利贷等等不法的行为,容易影响到企业的正常发展.就当前来说,企业民间借贷发展不够成熟,极易发生各项问题,这就需要积极的采取各项措施,来解决这些问题,发挥出民间借贷的优势,推动其能够规范的发展,从而减轻企业的融资风险.本文就简要的概述了企业民间借贷具有的优势,分析了民间借贷常见的风险,并进一步提出风险防范的措施,希望能够给相关者提供一些思考.     

民间借贷若干法律问题研究

民间借贷在我国经济发展中发挥着越来越大的作用，但存在的问题也越来越突出。民间借贷存在着立法不健全、利率标准不确定、交易隐蔽、监管缺位、风险不易监控以及容易滋生非法融资、洗钱犯罪等问题。     

民间借贷中介亟待引导和规范——对湖南省民间借贷中介的调查

本文基于对湖南省76家民间借贷中介机构调查,分析了其存在的四个主要问题,并对引导和规范民间借贷中介提出建议。     

民间融资现状分析及对策研究——以唐山为例

民间资本是企业融资的巨大蓄水池,以民间借贷、民间中介借贷、企业内部集资、融资租赁、私募基金等为主要形式的民间融资活动,具有相对信息和交易成本优势,是社会金融活动的重要组成力量,已成为金融市场的一个重要组成部分.本文对唐山市的民间融资现状进行了深入分析,在肯定民间融资作用的同时,针对民间融资发展中存在的问题,提出了一些规...     

对规范民间融资有效满足中小企业融资需求的探讨——以江西省吉安市为例

美国次贷危机引发的全球金融风暴深未见底，给全球经济带来了极大风险。其中，受冲击较大的是中小企业，资金短缺、融资困难，在当前显得尤为突出。中小企业为寻求资金来源只能求助于民间路径，从而刺激了民间借贷的活跃。但由于民间借贷存在交易隐蔽、风险不易控制、正常的民间借贷和非法集资等刑事犯罪活动交织等特点，极易引发中小企业资金链断裂，形成区域性金融风险，影响社会稳定。因此，规范民间借贷行为，加大银行信贷支持应当足解决中小企业融资的燃眉之急，也是确保经济增长的最有效办法。     

民间借贷洗钱风险调查分析——以洛阳市为例

民间借贷是正规金融有益和必要的补充,具有制度层面的合法性。但是,由于民间借贷游离于正规金融之外,存在着交易隐蔽、风险不易监控以及容易滋生非法集资、洗钱犯罪等问题,本文通过对洛阳市民间借贷情况进行分析,就加强民间借贷洗钱风险管理提出意见建议。     

民间借贷亟待关注——基于甘肃省酒泉市民间借贷现状的调查

为了解民间借贷的现状及其影响,人行酒泉中支通过问卷调查、实地走访等形式对酒泉市肃州区15家中小企业、25户自然人(其中城镇居民10户、农户10户、个体户工商户5户)、1家典当行和1家担保公司2006年以来的融资情况进行了调查。调查结果表明:目前民间融资形式多样,日趋活跃,偿还率高,逐渐为民所爱。但也存在行为隐蔽监管难、投向限制行业等问题,建议加快制定民间借贷管理法规,规范民间融资行为;加强对民间借贷的监测和管理;严厉打击民间借贷中的欺诈违法行为;加快企业和个人征信体系建设,推进信用信息共享。     

P2P网络借贷组织生存机理与框架设计研究——基于台州案例

浙江台州毗邻温州,是民营经济发达、民间融资最为活跃地区之一1,随着温州金改推进、温州民间登记借贷中心的成立拉开了民间融资阳光化的序幕,P2P(peer to peer,点对点,或person to person人对人)这种源于国外、基于互联网的新型民间借贷平台发展迅速并成为首批进驻登记中心广受社会关注,但其存在的问题不容忽视,"淘金贷"、"贝尔创投"事件,"宜信模式"的争议,银监会发出七大风险提示,台州"亿峰借贷"2011年上线不到半年就草草收场等。为全面了解P2P网络借贷组织的生存机理、模式、特点、存在的问题,笔者     

中小企业融资状况的调查与思考

中小企业融资难一直被视为一个世界性的难题。为掌握中小企业近两年来借贷情况及其变化,了解宏观政策对中小企业发展及民间借贷市场的影响．笔者在某省选择500家样本中小企业．开展了中小企业借贷情况的专题调研。结果显示．当前中小企业融资环境得到改善．信贷需求得到一定满足,但也仍然存在融资渠道偏窄、融资成本偏高、融资产品单一等亟需解决的瓶颈问题。