定向降准有后招

正央行意不在直接刺激投资,而是改善社会融资成本。"央妈"又突然宣布定向降准了。中国人民银行日前宣布,从2014年6月16日起,对符合审慎经营要求且"三农"和小微企业贷款达到一定比例的商业银行(不含2014年4月25日已下调过准备金率的机构)下调人民币存款准备金率0.5个百分点。这里需要对"‘三农’和小微企业贷款达到一定比例"做一个解释:上年新增涉农贷款占全部新增贷款比例超过50%,且上年末涉农贷款余额占全     

银行业数据折射宏观经济趋稳

银监会统计数据显示,银行业金融机构三季度消费信贷与战略性新兴产业、小微企业、"三农"、保障房贷款增速保持高增长态势,不良贷款比例继续控制在较低水平,风险管理和风险抵御能力进一步增强——银监会最新统计数据显示,按照境内汇总数据计算,9月末,银行业金融机构各项贷款余额本外币合计65.46万亿元,同比增长16.39%;银行业金融机构各项存款余额92.59万亿元,同比增长14.26%。三季度消费信贷增速与战略性新兴产业、小微企业、保障房贷款增速继续保持高增长态势。     

商业银行金融创新与小微企业融资难问题研究

本文对当前小微企业融资需求与商业银行对小微金融创新现状进行了对比研究。研究发现,小微企业对商业银行的创新需求重点集中在：简化申请程序,提高审批效率,采用更加灵活的授信政策,建立适应小微企业的信用审核机制,及时履行贷款合同,灵活安排用款、还款时间,提供长期资金支持和综合性金融服务,降低融资成本;当前商业银行的创新主要集中在＂基础贷款产品的优化＂、＂内外部资源整合优化＂两个方面。目前商业银行的一些金融创新措施在一定程度上缓解了部分小微企业的融资困难,却无法满足小微企业日益增长的融资需求。     

论小微企业融资难的原因及解决对策

现阶段,在我国所有的企业中,小微企业占据着九成以上的比例,为我国的GDP做出了超过六成以上的贡献。小微企业规模小、经营方式灵活,是我国经济发展的主体。然而,数据表明,我国小微企业的贷款额只占金融机构贷款余额的20%左右,与中大型企业贷款额占金融机构贷款总额的80%形成了鲜明的对比。此外,受国际金融危机和国内外经济环境的变化,小微企业融资难的局面进一步加剧,逐渐成为社会关注的热点问题。本文主要的研究内容包括小微企业的融资状况、融资难的原因,并在此基础上提出改革对策。     

商业银行获准开办并购贷款业务

银监会最近发布了《商业银行并购贷款风险管理指引》,允许符合条件的商业银行开办并购贷款业务,规范商业银行并购贷款经营行为,引导金融机构满足企业的并购融资需求。银监会表示,开办并购贷款业务的商业银行资本充足率不得低于10％,贷款损失专项准备充足率不得低于100％,一般准备余额不低于同期贷款余额的1％。     

浅谈商业银行助微企如何破瓶颈

近年来,商业银行在国家政策的导向下,逐渐倾向于扶持小微企业,但因小微企业在公司治理、财务报表、有效抵押等方面存在缺陷,易出现融资困难等问题。商业银行扶持小微企业融资的焦点关键在于创新信贷机制,商业银行应通过改善银企信息不对称;规范操作,科学授信;创新担保方式;针对地区特色,走专业化分行道路;创新贷款品种,奖惩并举等措施,来创新信贷机制,继而缓解小微企业的信贷约束,有效解决小微企业融资难问题。     

商业银行小企业授信客户开展尽职调查探究

现如今新常态经济状态下,政府大力提倡商业银行支持小企业的发展,小企业在我国的比重很大,是经济的重要组成部分。商业银行支持小企业授信客户,既响应国家政策,又推动商业银行的发展。文章将通过开展客户调查、了解业务详情、合理设计授信方案三个方面进行分析,具体阐述如何对商业银行小企业授信客户开展尽职调查,以期为商业银行小企业授信客户开展尽职调查提供理论指导。     

昆山市农村金融发展政策研究

正一、我市农村金融改革发展基本情况(一)我市农村金融基本情况截至2013年12月底,我市农村金融机构各项存款余额2244亿元,贷款余额1625亿元,涉农贷款余额1138亿元,占贷款余额的比例70%,农业贷款余额181亿元,占贷款余额的比例11.14%。在我市农村金融市场上提供服务的主要金融机构为中国农业银行昆山市支行,2013年12月底,该行的涉农贷款余额257亿元,占我市涉农贷款余额的     

昆山市农村金融发展政策研究

一、我市农村金融改革发展基本情况（一）我市农村金融基本情况截至2013年12月底,我市农村金融机构各项存款余额2244亿元,贷款余额1625亿元,涉农贷款余额1138亿元,占贷款余额的比例70％,农业贷款余额181亿元,占贷款余额的比例11.14％。在我市农村金融市场上提供服务的主要金融机构为中国农业银行昆山市支行,2013年12月底,该行的涉农贷款余额257亿元,占我市涉农贷款余额的22．58％,农业贷款余额94亿元,占我市农业贷款余额的51．93％。（二）我市新型农村金融机构相关情况截至2013年12月底,我市有11家农村小额贷款公司和1家村镇银行,这12家新型农村金融机构到位注册资本21．2亿元,所有者权益23．65亿元,向银行融资8．21亿元,贷款余额41．99亿元（其中农业贷款占比达到88％以上）,除村镇银行平均年利率为7％外,贷款年利率在18％左右,1-12月份净利润2.16亿元。     

商业银行企业授信的风险控制研究

商业银行是现代企业发展的重要依靠，通过商业银行企业授信能够较快地解决企业资金短缺和紧张的状况，保证企业的平稳发展。由于多方面因素的影响，商业银行企业授信存在较大的风险因素，给商业银行正常经营造成较大威胁。本文就商业银行企业授信的风险控制展开分析和研究，以A银行为例具体研究风险控制的手段和方法，希望对于我国商业银行的未来发展起到一定的借鉴和参考作用。     

新形势下我国商业银行小微企业金融业务转型探析

受国际金融危机影响,我国商业银行小微企业业务不良贷款不断攀升,资产质量正经受着严峻考验,传统小微企业金融业务经营理念、经营模式、经营手段面临着较大挑战。针对我国商业银行小微企业金融业务中存在的问题,从经营策略、客户策略、营销策略、产品策略、渠道策略、服务手段以及风险防控七个方面提出商业银行小微企业金融业务转型策略。     

普惠金融背景下商业银行与小微企业信贷均衡分析——基于博弈论视角

在目前普惠金融政策背景下,虽然小微企业融资难问题得到了一定程度的改善,但由于小微企业自身风险大、成本高,以及我国商业银行放贷体制的高门槛及过程的复杂性,使得商业银行与小微企业之间存在一定程度的不对称性。小微企业融资难、融资贵的问题尚未得到根本解决。因此,本文基于博弈论视角分析商业银行与小微企业信贷均衡问题。首先,本文分析了不同层级商业银行之间的博弈合作问题。其次,分析了商业银行与小微企业的合作模式;最后,针对商业银行与小微企业信贷合作中存在的问题提出相应对策,以供参考。     

商业银行小微企业贷款信用风险研究

我国小微企业在拉动经济增长和创造就业机会上扮演着重要的角色,在增加就业岗位、推动经济发展、加快科学技术创新等方面具有不可或缺的作用,目前我国已有企业1200多万户中,小微企业占实有企业数量的99%以上,创造的最终产品(含服务价值)相当于国民生产总值的60%,并提供80%的城乡就业岗位。但是由于受到小微企业的"先天不足"以及商业银行惜贷等多方面因素的制约,目前小微企业融资需求与银行贷款供给之间存在严重矛盾。目前小微企业的贷款额度占金融机构贷款比重的10%,近80%的小微企业融资存在困难。在这种情况下,怎样科学合理地进行商业银行小微企业贷款信用风险管理成为急需解决的问题。     

政策视角下西安市小微企业融资问题与对策研究

至2013年年底,在西安市小型和微型企业单位数占全市全部企业的比重为94.56%,小微企业在我国经济建设过程中发挥了重要的推动作用。目前,西安市小微企业融资困难,影响了自身的发展,一方面,小微企业自身经营透明度低,资产数额少,融资担保能力差;另一方面,商业银行、中小金融机构缺乏为小微企业服务的信贷产品,信贷管理办法不完善,我国缺乏对非正规融资的引导。我国应加快应优化融资环境,优化商业银行信贷改革制度,提高小微企业的核心竞争力。     

顺着市场走 跟着资金流——华夏银行武汉开发区支行汽车经销商物流金融业务做法与体会

华夏银行武汉开发区支行在上级行的正确领导下,坚持科学发展观,以市场为导向,以客户为中心,顺着市场走、跟着资金流,经过近二年的不断努力,以汽车市场细分为前提,围绕东风本田汽车经销商这一最佳突破口进行系列开发,做大做强商业银行物流金融,收到了良好的成效。截止2007年10月30日,发展客户39户,有31户经销商在我行获得授信,已批总授信额度5.57亿元,授信余额为4.2亿元,一     

2010年1月中国银监会发布的重要监管信息摘要

银监会走向宏观调控前台,要求信贷增长适度合理近日,银监会对于今年商业银行信贷的要求已经明确,今年在贷款投向上,对不符合产业政策、环保政策要求,没有按规定程序审批或核准的项目,银行业金融机构一律不得授信,授信了不得发放贷款。也就是说在信贷规模上要适度,贷款投向结构上要合理。     

中国小微企业金融服务发展前景研究

在我国，小微企业所占的比例达到了九成以上，在推动国家经济发展上有着不可忽视的重要作用。在经济市场中，因为企业本身或者银行之间有着多方面的问题，在解决小企业金融服务方面仍然没有很有效的方法出现。本文通过对小微企业金融服务的现状进行详细的阐述，指出出现现状的各大原因，为小微企业金融服务的前景作出更好的探究。     

集团企业授信风险防范问题研究

近来随着一系列大型企业集团如蓝田、银广夏、德隆、啤酒花、南海华光、上海周正毅关联企业、深圳彭海怀兄弟企业、江苏铁本公司等企业相继出事,商业银行对集团企业授信风险问题变得日益突出。采取措施加强对集团客户授信业务的监督和管理,有效防范和控制集团客户授信风险,不仅是保证银行信贷资产安全,实现银行稳健经营和可持续发展的需要,也是维护国家金融安全,构建和谐社会的需要,不可小视。     

银行集团客户及关联企业信贷风险的防范

造成集团客户及关联企业信贷风险产生的成因,主要是集团客户的内在风险源于其组织形式和经营特征;商业银行对集团客户授信总体控制缺乏有效手段;在市场激烈竞争的条件,部分银行风险意识不强等方面。商业银行在信贷风险防范方面,应加强监管部门在集团客户风险预警和贷款管理上的主导作用,努力编织纵横交织的管理网络;加强内部的纵向管理,坚持统一授信、属地管理;尽快完善和强化各自的集团客户授信体制,在风险防范上应体现针对性;采取剔除法、比较法等多种手段,尽可能减少关联交易对决策判断的影响。     

营造支持小微企业发展的良好环境

金融服务小微企业是金融支持经济结构调整和转型升级的重要内容.银监会一直高度重视小微企业服务工作,并专门成立了完善小微企业金融服务领导小组办公室. 今年3月,银监会发布了《关于深化小微企业金融服务的意见》(银监发[2013]7号,以下简称"7号文"). 党的十八大和中央经济工作会议明确指出要"善待和支持小微企业发展"."7号文"的出台是银监会贯彻落实党中央、国务院会议精神的重要举措,体现了银监会对"金融服务实体经济、支持小微企业健康发展"的一贯重视.