社会信用体系建设现状及发展策略探讨

社会信用体系是现代金融的基石.我国的社会信用体系建设近年来已取得较大进展,由人民银行牵头建立的全国统一的个人与企业信用信息基础数据库已在全国银行业联网使用,信用信息体系已见雏形.但对比发达国家完善的信用体系,我国的差距还比较明显.因此,本文对推进社会信用体系建设提出建议.     

征信体系建设与发展的思考

征信体系是现代金融体系运行的基石.健全的征信体系,是市场经济走向成熟的标志.征信在本质上属于信用信息服务,在实践中表现为依法采集、保存、整理和使用企业和个人的信用信息,并对资信状况进行评价,以此来满足其他社会主体在信用交易中对信用信息的需要,解决交易双方间的信息不对称,约束企业和个人自觉维护信用记录,防范信用风险,促进经济金融稳定发展.     

金融科技时代我国农村信用约束机制的重塑路径

农村封闭性熟人社会中形成的道德约束、信息对称机制、监督机制以及激励与惩戒机制在新型城镇化、乡村振兴战略实施和互联网的普及下正不断失去效力,急需重塑一个与不断发展的农村经济社会相适应的信用约束机制。在金融科技繁荣发展的时代,数字信用体系的构建步入探索期,多元化与碎片化信用信息的整合、信用白户的信用评估与信息的共享都能以更低的成本实现。现代农村信用约束机制的重塑也应紧抓金融科技的契机,在强化与传统信用约束机制衔接的基础上,线上线下多渠道弘扬诚信观念和契约精神,建立农村大数据征信与智能化信用评估体系以缓解信息不对称,借助互联网技术和第三方力量完善监督机制,补全硬性约束机制、健全基于区块链的失信惩戒机制。     

信用形成机制分析—基于博弈视角

通过对信用机制形成的博弈分析,论证了信用形成的条件和信用形成过程中信息的重要性。征信机构、评估机构以及社会组织等都可被看作一种实现信用甄别的信息中介,同时也是一种能够有效处理、过滤和传播信用信息的组织创新。     

信用监管的演进、界定、主要挑战及政策建议

信用监管是我国社会信用体系建设和行政管理体制改革创新的重要成果.梳理信用监管提出的背景和演进过程,认为信用监管是指以现代社会治理和信用管理理论为指导,以法律法规标准规范为依据,以信息(数据)为基础,以数字技术为支撑,以信息共享、分级分类和精准智能监管为手段,由多元主体参与的社会协同共治制度.比较传统监管方式,提出信用监管的六大特点和五大实现路径,并对市场监管、海关、交通运输等信用监管目前主要的应用领域及其成效进行分析,指出信用监管面临的主要挑战,提出完善信用监管机制的政策建议.     

城市信用治理的问题管窥与治道变革——以全国首批社会信用体系建设示范城市为例

城市信用治理是推进新时代市域社会治理现代化的重要命题.现代城市的空间格局与交往格局显化了主体失信的频率和危害,城市信用治理成为构筑社会信用体系的重要环节.信用示范城市在信用制度、信用信息、信用奖惩、征信机构、信用机制等方面实现了治理工具的创新,但在信用立法、管理体制、信息流动、惩戒措施、治理手段等方面存在亟待解决的问题.为提升信用示范城市建设效果,应以政府角色转换为肇始,推动政府从诚信政策执行者、信用状况评价者、政策议程被动者向诚信建设引领者、信用活动监管者、政策议程触发者转型,实现政府信用治理的规范发展;同时,通过完善信用法治、创新治理举措、优化城市格局和建设诚信政府,促进市域社会信用治理的科学化发展.     

信用等级评估软件系统的功能和作用

我国信用评估正在被社会逐渐接受和重视,推进新的信用评估软件系统发展,对提升信用评估电子化水平,改进对企业整体风险的识别能力,全面提高信用评估的专业技术水平必将带来积极的、深远的影响,进一步推动我国信用建设的发展.     

强化当前社会信用机制的思考

信用是现代市场经济的基石,信息不对称加剧了信用缺失。目前在市场经济中严重的信用缺失主要源于转型过程中社会道德理念的缺失,而信息不对称所产生的逆向选择和道德风险以及对失信行为惩戒制度的缺位加剧了社会信用缺失,因此强化社会信用机制是建设有中国特色社会主义市场经济的当务之急。     

构建我国社会信用体系的思考

一、发达国家社会信用体系建设的经验 1、拥有完备、开放的信用信息系统.信用信息是判别信用状况的主要依据,因此社会信用体系的建立首先依赖于高效的信用信息获取机制.在美国,信用信息是作为商品在市场上大量生产、销售的,政府的基础数据有偿的对外开放,用来支持数据库的增值服务.除了政务信息外,公用事业、行业组织、企业和消费者信息对信用服务公司都是开放的.各国还通过法律法规来保证和规范信用信息的采集和使用,如美国在《公平信用报告法》和《格雷姆-里奇-比利雷法》等法律中就有相关的详尽描述.     

信用评估是企业信用建设的重要环节

信用体系与信用评估 (一)企业信用与市场经济 信用是遵守诺言,实践成约,从而取得他人的信任,是价值运动的特殊形式.换言之,信用是履行契约行为的总称或者说是指一种建立在对受信人在特定的期限内付款或还款承诺的信任基础上的能力,是市场经济的生命所在和所有交易活动的中介,构成现代经济运行中的重要环节.所以,市场经济实质是信用经济,现代市场经济是建立在各种信用关系之上的经济往来行为,良好的社会信用是建立规范的社会主义市场秩序的保证.企业和个人是市场经济或者说信用的主体,对企业和个人而言,信用是一种工具,是无形资产,是一种生产力,是经济市场中的通行证,也是企业筹、投资和经济往来中不可或缺的经济资源.     

进一步推进征信体系建设

信用是现代社会经济活动的重要基石,信用记录的征集、管理、使用在社会日常运行中发挥着重要作用。2006年,中国人民银行征信系统正式对外提供境内企业和个人的信用信息服务,进一步唤起了全社会对维护自身信用记录的重视,对信用社会的建设起到了极大的推动作用,同时也有效降低了金融机构信用审查过程中的信息不对称,防范了违约风险,提高了金融活动整体效率。今年1月,国     

适用于互联网金融的大数据信用体系研究与应用

金融是现代社会和经济发展的核心,金融的稳定发展离不开信用体系的支撑.现有的信用体系在标准化、平台化、应用场景化等方面发展滞后,严重制约了互联网金融的快速发展.从大数据的视角出发,提出构建一种适用于互联网金融的信用体系.该信用体系采用基于多维数据的“臻信”新标准,对信用主体进行全面信用画像;通过构建统一的大数据信用服务平台,实现信用信息的共享和互联;引入多维评议技术,实现信用在各种互联网金融场景中的应用.     

论信用信息的界定

如何科学地定义信用信息并为其划定边界,是社会信用体系理论的基础问题之一,该问题长期存在争议.在实践中,狭义信用信息是全球通用的信用信息概念,含义上几乎能与征信数据等同,而且是能够商业化的信息.广义信用信息则是将诚信、公德、合规等含义赋予之,扩大了其中信用概念的内涵和外延,试图使其能够适用于社会信用体系、诚信教育和政府信...     

如何完善我国征信体系建设

近几年,国家逐步加快了社会诚信体系建设步伐,为实现社会各类信息,(包括经济信用信息、金融信用信息及社会信用信息的公开与共享),我国从全社会层面研究政策制度,加快各领域的信用监督、警示和惩戒建设.尤其是在金融信用信息领域,2016年6月全国社会信用体系建设工作会议在北京召开.由国家发展改革委员会和人民银行双牵头的联合会议确定了推进社会信用体系建设的具体措施.人民银行配合2013年国务院发布的《征信业管理条例》继续发布了《征信机构管理办法》、《征信机构监管指引》等相关制度文件.本文将对我国当前银行业征信体系建设现状进行简要分析,并提出解决对策.     

浅谈银行信用体系建设

信用是经济金融运行的平台,是现代经济发展的基础,是现代社会资源分配的基础制度,信用缺损将严重制约我国金融改革和经济发展,特别是投融资体制建设.从涉及的信用主体不同, 社会信用体系通常可划分为:政府信用、银行信用、企业信用和个人信用,其中银行信用是支柱和主体信用,是连接政府信用和企业信用、个人信用的桥梁,在整个社会信用体系的建设中,具有先导和推动的作用.本文将从分析信用缺损的现状入手,对如何建立银行信用体系提出粗浅的建议.     

区块链落地社会信用体系建设的研究

从我国社会信用体系建设发展现状可以看出,传统技术架构很难实现对社会成员信用信息的全面覆盖和安全共享,信息容易被篡改或泄露.利用区块链技术优势构建信用信息交易系统,可以使社会信用体系建设更加完善、安全、有效.在此基础上,文章提出区块链技术在社会信用体系建设中的实际应用问题,并给出具有操作性和创新性的具体解决方案,包括为交...     

对建立发展我国征信业的认识

党的十六大提出了“整顿和规范市场经济秩序，健全现代市场经济的社会信用体系”的战略任务，十六届三中全会又进一步明确指出：“要增强全社会的信用意识，建立健全社会信用体系。形成以道德为支撑，产权为基础，法律为保障的社会信用制度。”在现代市场经济社会中，信用是经济主体之间开展交换与合作的基本准则和规范，是现代市场经济的基石。健全的信用体系和完善的信用制度，在提高市场资源配置效率、促进经济发展、防范各种经济社会风险等方面发挥着重要作用。信用已经渗透到人们社会生活的方方面面，可谓信用无时不有，无时不在，已成为维系经济和社会正常运行的重要道德和法制力量。但由于征信法律法规不健全、社会的信用信息公开化程度不高。     

加快推进我国征信业发展的思考

征信业健康发展是构建现代金融体系、改善金融生态环境的重要条件,十二五期问要以社会成员信用信息的记录、整合和应用为重点,全面推进社会信用体系建设.我们应以此为契机,解决制约我国征信体系建设与发展的实践问题,确立“以政府主导为主,市场化运作为辅”的征信业发展模式,以征信系统为核心,加快培育和发展民族信用服务机构,稳妥有序对外开放.     

建设发达的中国征信业市场

社会信用体系建设是国家治理体系和治理能力建设的重要基础之一,中国社会信用体系建设十分重要的一个方面涉及政府与市场的关系.中国征信体系的建设从长远和可持续发展的角度,需要建立一个发达的征信市场,让市场化的征信机构起主导作用.政府在推进社会信用体系建设中的作用应体现在加强政务诚信建设,推动政务信用信息的公开尤其是负面信息的公开,推动信息系统互联互通与信用信息共享,推动信息的应用,实现联合惩戒和推动完善信用法制体系等方面.市场在推进社会信用体系建设中的作用应体现在发展中国征信业市场、积极利用新技术条件发展新业态征信、推动征信机构加强自身信用建设、依法推进征信市场对外开放和加强征信业监管等方面.在征信业发展和社会信用体系建设中,要高度重视信息主体权益的保护.     

农牧户信用评估指标体系构建问题研究——以甘肃省甘南藏族自治州为例

2016年,甘南藏族自治州建立了兼具藏区地域特色和经济发展特征的农牧户信用信息系统.中国人民银行甘南藏族自治州中心支行以农牧户信用信息系统数据为样本,运用层次分析法和神经网络的组合模型(AHP-ANN)对农牧户信用状况进行综合评估,结果表明甘南藏族自治州农牧户信用信息系统体系完整,能够精准地表征全州农牧户信用等级水平.建议进一步优化评估模型,完善农牧户信用信息系统数据库,建立农牧户信用信息数据共享机制,为全国建立统一规范的农牧户信用评估体系奠定基础.