我国寿险业资产负债管理的风险及其防范

随着我国人寿保险市场快速发展,保费及可供投资利用的资金成倍增长,投资业务将成为人寿保险业的主营业务。如何保证人寿保险公司在长期的经营中保持足够的偿付能力,确保在将来有充足的资产来匹配负债,是保证我国人寿保险业长期健康稳定发展的一项重要课题。一、问题的提出1!我国寿险公司利差亏损严重。由于寿险业大都是长期险业务,而在对寿险产品定价时已经将货币的时间价值考虑在内。如果预定利率选择不当,这种风险随着保单年限的增加而呈指数增长,从而造成寿险公司的承保业务亏损,甚至到期没有偿付能力而倒闭破产。我国传统寿险产品大多为…     

浅谈寿险定价的利率风险——保单利差损风险

寿险定价利率风险是指寿险资金实际收益率与保单预定利率之不利偏差引起的亏损的可能性。它是威胁寿险公司盈利能力和寿险经营稳定性的一大风险,其发生带来的最直接的后果就是利差损,即通常所说的保单利差损风险。我国寿险定价利率风险的产生既有宏观经济形势变动等客观方面的原因,也有寿险企业内部经营方面的问题,严重的利差损风险对我国寿险业经营产生了诸多不利影响,已成为阻碍我国寿险业持续健康发展的障碍。     

中国寿险业当前面临的利率困境及策略选择

利率风险是寿险业面临的主要风险,具体表现在利率变动影响公司的承保业务、资产价值和资产负债匹配。近年来,随着银行利率的调整,我国寿险业陷入了多重利率困境之中,影响了寿险业的健康持续发展。为缓解寿险业的利率困境,可供选择的措施有:提高寿险公司的经营管理水平、大力发展保障型险种、积极发展新型寿险产品、建立预定利率变动机制、推进寿险费率市场化改革、加强公司资产负债匹配管理等。     

利率市场化背景下我国人寿保险公司的利率风险管理

随着经济的发展和人民生活水平的提高,我国寿险业近年来取得了较大的发展。但是,由于近20年来经济发展速度较快,利率波动较大,对寿险产品的设计开发也产生了很大的影响,最终导致了利差风险存在。寿险产品,本质上属于金融类产品,不论是提供定额的保险保障还是不定额的保险保障的产品,利率始终是其定价时的重要参数之一。产品定价时所采用的利率,不管是监管部门统一确定的定价利率,还是根据银行存款利率、通货膨胀率、投资回报率的历史情况,兼顾未来经济发展水平确定的利率,都只是一种假设性的利率。由于寿险产品的长期性,这种假设性利率就不可避免地会在未来一定时期内受到市场利率上下波动的影响。因此,要防止利差风险的出现,一方面有赖于对假设性预定利率的科学、合理设置,另一方面有赖于保险资金的良性运作。     

“十一五”期间我国人寿保险市场发展分析

本文从我国人寿保险业经营主体、保费收入、发展速度、市场集中度、政府监管等方面分析了我国寿险市场的现状,还具体分析了我国寿险业的业务结构.最后指出影响我国寿险业结构的因素,提出一些建议,以期对未来我国寿险业的更好更快发展有所贡献.     

热销过后话保险

1997年10月23日，银行存贷款利率下调，各项存款利率平均下调1．1个百分点。调整后，最高利率为五年期整存整取，年息6．66％。此时，各保险公司寿险预定利率平均为8％。11月7日，中国人民银行紧急通知调整寿险预定利率，下调至年复利4％至6．5％。新利率12月1日正式实行。三者交会将中国的寿险业匆匆推向了一个短暂的辉煌。据称，短短一个月内，平安保险公司北京分公司的寿险保费收入增加了三四倍，泰康人寿保险公司保费收入也从前几个月的400多万元猛增到1200多万元。12月1日，新的寿险利率实行，寿险业又回落到以往的水平。中保人寿公司…     

在中国将寿险纳入遗产税的研究——基于贫富差距现状

人寿保险作为保险之一,兼有保险、储蓄双重功能,而日益丰富的创新性寿险产品如投资连结保险又为人寿保险增加了投资功能.本文从当前我国贫富差距的现状出发,首先简单介绍了遗产税和人寿保险,然后阐述了人寿保险与遗产税的关联,以及我国将寿险纳入遗产税的原因和影响,最后针对寿险征收遗产税的一些建议.     

我国寿险公司的利率风险及防范

由于法律不健全、制度不完善、监管体制弱化等原因,我国人寿保险产品基本是利率敏感型的产品,这使得产品极易受国家宏观经济环境的影响,致使寿险公司形成了利率风险.具体来说,防范与化解利率风险的途径是,加快寿险产品转型步伐;加强资产负债匹配管理;建立自动调节机制;设立专项准备金.     

“内外兼修”：新型寿险产品永葆生机的关键

从1999年底深圳平安首次推出投资连结险至今短短三四年时间里,新型寿险产品经历了从“投资连结险风波”到“分红险危机”,新型寿险产品的发展似乎进入了一个困惑期。人们开始反思寿险产品的发展思路,很多人认为寿险产品应当从强调投资功能向保障功能理性回归,笔者则认为,以此来否定新型寿险产品的发展是不足为据的。顺应国际寿险业的发展趋势,理性推广投资型、分红型及万能寿险等新型险种是我国寿险业紧跟潮流不落伍、保持行业生命力和竞争力的必然要求。     

寿险产品的个人需求及其市场细分

寿险产品可以从不同的角度加以分类,按照被保险人的数量可以将人寿保险划分为个人人寿保险与团体人寿保险。存2001年的寿险保费中,个险保费收入1108．61亿元,占保费收入的77．9％,团险保费收入314．49亿元,占总保费收入的22．1％,览于我国个险市场份额远大于团险市场份额,本文重点研究寿险公司提供的个人寿险产品。所谓个人寿险业务是指寿险公司以自然人或家庭为服务对象,为个人或家庭客户提供各类保险服务的寿险业务。     

无锡地区寿险业的发展研究

一、无锡地区寿险业发展之现状 无锡地区寿险经营者主体已呈多极态势,虽然中保人寿以国有独资属于主流,但太平洋公司、平安公司（代表处）业绩也十分可观,虽然该地区寿险市场尚处在发育期,离健全的市场的形成,还须待以时日,但竞争机制引入寿险市场的作用已明显地得到标示。至1996年末,无锡地区几家保险公司的寿险保费总金额达3亿元,其中中保人寿保险无锡分公司为2亿多元。 无锡地区寿险市场总体上存在供需双方不足的问题。一方面居民对寿险产品的有效需求不足,另一方面寿险业主体可供居民选择的寿险产品不足。各公司推出的险种大同小异,居民选择余地较小。因此,1996年保费收入总数虽已出现历史佳绩,但寿险对于保险总量的比重仅为40％左右,寿险深度0.35％只相当于全国平均水平;     

人寿保险系统电子计算机网络系统建设与规划

伴随着金融体制改革的深入，经国务院批准，保险业自1996年开始实行人寿保险和财产保险分业经营，中保人寿保险有限公司作为国有独资的行业大型公司正式挂牌营业，这标志着我国社会保障体系又得到了进一步加强和完善，标志着中国民族保险业又进入一个新的历史时期，一个中国人寿保险腾飞的高潮即将到来。由于寿险业具有市场广泛、险种繁多保险期限长等特点，因而电子计算机的广泛应用则是寿险业亟待解决的课题。一、寿险系统网络体系结构的选择电子计算机网络体系结构目前主要有三种，即集中式、分布式、集中分布式。集中式就是把各营业支点…     

利率风险对保险企业的影响及防范

随着我国加入世界贸易组织,金融体制的进一步改革和利率市场化进程不断推进,我国寿险业将面临激烈的国际竞争。利率通过影响国民经济增长速度对保险需求产生影响,并通过作用于保单预定利率及投资收益率直接影响着保险企业经营状况及资本充足率。本文就我国目前利率风险管理方面的现状,对寿险业的利率风险管理作了一些有益的探讨,并对此提出一些政策建议。     

个人营销：中国寿险市场一道风景线

几年前,国人对于人寿保险几乎毫无概念。如今,伴随个人营销机制的建立,在祖国的大江南北、城市乡村、街头巷尾人们都能接触到寿险营销员。于是,人们开始了解寿险,认识寿险,走近寿险,参与寿险,筑起一道迷人的风景线。 个人营销是发达国家寿险业早已普遍采用的经营机制。这一机制的基本形式是,寿险公司面向社会广招人才,通过强化培训、精神激励、严格管理培养出具有寿险知识和技能的从业人员,经过国家考试,取得寿险营销资格后,与寿险公司建立起劳动合同关系,从事拓展个人寿险市场的工作。美国友邦保险集团上海分公司1992年9月登陆上海,便以招聘营销人员的方式突击发展个人业务,     

对我国寿险公司资产负债管理的客观评价及建议

鉴于我国寿险公司资产负债管理中存在的诸如利差损、资产负债时间和品种的不匹配等问题 ,应如何加以客观评判 ,并努力改变目前盲目追求业务规模、寿险资金运用渠道单一、监管条例不完善等弊病就显得刻不容缓。本文主要从利差损的概念出发 ,阐述了国外寿险公司对资产负债不匹配问题的解决办法 ,并针对我国寿险公司的实际情况进行客观评价 ,最后提出改变目前状况的具体建议。     

我国财险营销困境解读

保险营销最早实施的是寿险营销，在世界寿险业中是一种普遍的先进展业方式。1996年以来，我国多家保险公司先后推行寿险营销体制，使我国寿险业发生了革命性的重大变革，创造了空前繁荣的寿险大市场。2005年我国保费总收入4927亿元，其中寿险保费收入占3244．3亿元；全国保险营销员146．8万人，其中寿险营销员135万人。寿险营销已先声夺人，而财险营销却徘徊不前，困境重重。如何重新认识财险营销？怎样搞好财险营销？这是我国财险业应该思考并付之实践的问题。     

人寿保险需求的结构性差异:保障和投资

人寿保险包括传统寿险和投资寿险两大类,本文比较和检验主要因素对这两类寿险需求的影响有何不同。作者利用我国2008年284个地级单位的截面数据,分别采用似无相关回归和三阶段最小二乘回归估计两类寿险的需求方程。主要发现:社会保障对传统寿险以替代效应为主,对投资寿险以收入效应为主;投资寿险对居民储蓄的转化能力显著强于传统寿险;预期通货膨胀降低了传统寿险需求,却增加了投资寿险需求;金融发展对投资寿险的促进作用显著大于传统寿险。在考虑供给因素并考虑其内生性问题后,本文结论保持稳健。     

论人寿保险公司财务管理的概念与特殊性

论人寿保险公司财务管理的概念与特殊性王觉本文所说的人寿保险（以下简称寿险）是指广义上的寿险，即人身保险。寿险业务在我国已初具规模，正处十欣欣向荣的发展阶段。但关于人寿保险公司（以下简称寿险公司）财务管理厂面的理论，尚是企业财务理论研究的薄弱环节。本文...     

加快发展农村寿险业务的对策

发展农村寿险业务是解决“三农”问题、完善社会保障体系、解决农民就业问题和实现寿险业可持续发展的需要。在农村寿险业务发展过程中存在的问题有:农民的保险意识淡薄、现行寿险产品不适应市场需求、寿险营销队伍的素质低等问题。加快发展农村寿险业务的对策有:加大保险宣传力度;设计适销对路的寿险产品;加强对营销人员的管理以及加强寿险公司内部管理。     

我国寿险发展的主题

我国寿险业在近年来的发展呈突飞猛进之势。1983～1988年,寿险总收入累达63.5亿元,平均每年递增15%,大大超出同期国民生产总值18.5%的年递增速度。寿险年收入占国民生产总值的比重逐年递移,寿险与国民经济不相适应的状况有所改善。伴随着寿险的飞速发展,一系列有碍于寿险业务正常发展的问题亦随之产生,主要表现在:内部管理跟不上业务发展的步伐,承保质量不高导致不合理赔付增大,造成寿险经营效益下降,当前的物价上涨过猛引起人民币的严重贬值,使相应保值机制的寿险业受到剧