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经过20多年的改革开放,我们中国 的企业已经长大了。拿中国的银行业来 说,我们已经从原来的1家银行变成现 在的136家银行,有33000多个机构。现 在中国90%的资产是银行提供的资金。 过去中国的银行不讲资本,没有资本照 样办银行,有了资本充足率的约束以 后,现在我们已经有十几家银行达到了 资本充足率的最低要求;过去我们的银 行不讲盈利,最近这四年,中国主要的 商业银行盈利增长了4倍;过去中国的 相似文献
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城市商业银行雨后春笋般的发展,其资本结构成为研究的焦点.本文以城市商业银行资本结构与盈利能力的关系为研究对象,选取15家城市商业银行2009-2013年的数据为样本,定量分析了城市商业银行资本结构对盈利能力的影响.结果表明,前五大股东持股比例和资本充足率对银行盈利能力的影响不太明显.对银行盈利能力影响最大的是第一大股东性质,而GDP增长率则与它负相关. 相似文献
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银行的资本充足率一定程度上代表银行抵抗风险的能力.如果银行的资本充足率不足,就有可能影响银行的稳定性。资本充足率是基于对银行经营风险的一种判断及其所应当建立的补偿机制。世界十大银行的平均资本充足率为11.5%。花旗银行和美洲银行两大巨头的资本充足率都在12%以上,瑞士信贷银行甚至接近20%(19.1%)。而我国国有银行的平均资本充足率仅为5.7%。 相似文献
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为深入研究资本约束对中国商业银行的信贷风险敏感性,并针对不同微观特征的银行的影响效果进行分析,本文选取了216家中国商业银行2006—2016年微观数据,采用随机效应模型进行实证检验。研究结果表明:上市商业银行资本充足率与信贷风险显著相关,资本充足率越高,信贷风险越低,但是非上市商业银行资本充足率与信贷风险相关性在统计上不显著;股份制商业银行的资本充足率与信贷风险显著相关,但是国有大型商业银行和城市商业银行的资本充足率与信贷风险在统计上不显著。由于银行异质性,资本约束对商业银行信贷风险敏感性存在差异。这一发现在一定程度上丰富了资本约束对信贷风险的影响研究,为政策当局协调好资本监管政策,注重银行微观特征,实施差异化的监管措施提供了参考。 相似文献
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一、国有商业银行面临的严峻挑战 我国的国有商业银行与发达国家相比,劣势十分明显,主要表现在不良贷款比例过高,盈利能力差,整体实力弱.从国际大银行的情况来看,2000年世界前20家大银行(不包括中国的银行)平均资本充足率为11.25%,平均不良资产率为3.27%,其中花旗银行和美洲银行的不良资产率分别为1.4%和0.85%,而中国国有商业银行资本充足率不足8%,不良资产率高达20%多.更为严重的是,与国际大银行相比,国有商业银行的各项财务指标都存在着较大的差距,特别是资本不足削弱了银行消化贷款损失的能力和偿付能力,严重制约着抗风险能力和扩张能力,甚至有可能危及整个金融系统的安全. 相似文献
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本文从财务角度出发,选取沪深16家A股上市股份制商业银行为样本,采用因子分析法,对16家银行在盈利能力、资产质量、发展能力、资本充足率方面的表现进行分析,并根据研究结果提出了相关建议。 相似文献
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文章运用联立方程组模型,对中国127家商业银行2008-2011年间的资本充足率与风险行为之间的关系进行了实证分析。研究结果证明,资本充足率监管的风险激励效应存在且显著,对资本不足的银行而言,风险激励效应则更明显。监管当局提高资本充足率的目标是增强银行体系的稳健性,如果风险激励效应存在,则与资本监管的初衷背道而驰,这是监管当局不得不引起关注之处。 相似文献
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本文基于线性回归模型,分析了2002~2011年我国16家上市商业银行产权结构、核心资本充足率以及我国宏观经济形势对银行业利润效率的影响。发现我国四家国有控股商业银行的ROE、ROA略低于12家一般股份制商业银行,但较其上市前的差距小很多。研究还表明,我国商业银行的盈利能力与宏观经济呈显著相关关系,与银行的核心资本充足率无明显关系。本文认为,我国商业银行应继续深化改革,完善治理结构,提高经营绩效,提升自身的竞争能力。 相似文献
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浅析国有商业银行不良资产处置 总被引:1,自引:0,他引:1
在2006年全面开放金融业的背景下,我国银行业,特别是国有商业银行面临着巨大的竞争压力。虽然近年来我国银行业取得了长足的进步,但与国际同业相比,在资本充足率、经营效率、管理水平和运营绩效等方面还存在较大差距。首先在资本充足率方面,世界前20家大银行充足率为12%,相比之下,我国银行业资本充足率普遍偏低。其次在经营效率方面,国际大银行股本回 相似文献
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本文基于沪深16家上市银行2014年报数据,从流动性能力、盈利能力、资产质量和资本充足率着手,选取流动性比率、贷存款比率、人均利润额、资产利润率、资本利润率、不良贷款比率、资本金充足率和存款增长率8个指标设置上市银行竞争力评价指标体系,设置一个分层的、可操作性强的评价体系。通过对因子分析确定各指标的客观权重,再用基于最小二乘法的最优组合赋权综合主客观权重,从而进行模糊综合评价过程,对上市银行竞争力进行综合评价,为上市银行发现其存在的问题与调整其决策方案提供可参考的依据。 相似文献
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过去那些年,西方资本靠加杠杆来维持其盈利能力,同时又给资本市场和经济带来了风险,世界金融危机本质上都是信用杠杆放得过大导致的,他们之所以放大信用去保证盈利,关键是西方经济已经空心化,已经没有很强的对外工业投资能力,他们自己又没有那么多投资机会,于是只能玩那种虚拟游戏。现在,中国给他们提供了这些机会,中国给他们提供平台,中国有工业能力,中国可以通过给新兴市场投资基建来获得更多投资机会。 相似文献
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《会计之友》2017,(8)
为研究如何激励商业银行经理努力提高银行的盈利水平和抵御风险的综合业绩,假设经理承担了两项任务:追求效益最大化和有效控制银行的风险。针对这两个相互冲突的目标,改变银行单纯追求利润最大的单目标模型,加入了用资本充足率表示的风险目标,建立了多个非线性目标的多任务委托代理模型。按照多目标规划的求解思路,通过数值模拟,求解出可能的有效解,研究了不同任务对委托人权重、代理人承担不同任务的努力成本、代理人不同努力的边际贡献率,以及资本充足率要求的变化对代理人分享的银行自有资本产出和银行存款产出的最优系数的影响。研究结论对商业银行经理激励机制的设计和改进有一定的参考价值。 相似文献
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文章运用相关性分析方法,对15家上市商业银行2006年~2011年间的资本充足率与风险行为之间进行了实证分析。研究结果证明,资本充足率监管的风险激励效应存在多重影响,对部分银行具有正向的风险激励效应,对大部分银行具有负向的激励效应。在此基础上,对监管当局的监管行为和商业银行的经营行为分别提出了相关建议。 相似文献
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中国2011年开始引入杠杆率监管指标来监管银行的行为,杠杆率指标不考虑资产的风险权重,有效地控制了资产从风险水平较低向高风险转变时所引起的资本充足率监管工具的失效。本文使用2007—2016年中国96家商业银行的经营数据,研究杠杆率监管对中国商业银行风险承担的影响,分析其引入之后能否缓释与弱化银行风险承担的问题。研究发现,随着杠杆率监管的引入,银行增大了对自有资本的持有比例,降低了银行风险承担程度,提高了银行的稳定性。并且杠杆率监管对商业银行风险承担缓释效应存在异质性。银行资产质量越差时,引入杠杆率监管对银行产生的风险缓释效果越明显。同时,也会给资产质量较好但杠杆率指标不达标的银行带来监管方面的压力。 相似文献
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张家文 《中国乡镇企业会计》2008,(10):71-72
在经济平稳运行的时期,房地产企业信贷业务对银行来讲是风险相对较低的资产业务,为分散风险起到了一定的作用。但是随着经济运行发生波动,特别是现今经济过热的情况下。房地产价格出现较大变化时,风险随之日益显现。从外部环境上讲,我国的个人信用制度、抵押制度和抵押保险机制尚不健全;从内部机制上讲,我国银行自身存在着许多先天不足,如:资本充足率较低、不良资产占比较高,内部管理水平低下、员工素质不高等,这些因素加大房地产消费信贷的风险。 相似文献
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<正>在以不良贷款为主体的风险资产不能于短期内得到有效消化的情况下,中国四大国有独资商业银行要成为国际化银行,从资本充足率的角度考虑,就只有改善股本结构,增加自有资本。提高资本比率有几个途径:利润留存、公开市场募集、战略性募集和准资本的坏账拨备。由于四大银行的政府背景、还可以考虑财政拨款。根据目前政府财政和银行的年收益,依靠利润、拨备积累和财政拨款在短期内都不能解决其资本充足率问题。对于中国国内的企业来说,这四大银行过于庞大,企业没有足够的实力来成为国有银行的战略伙伴。这样,公开市场募集就是惟一的选择了。 相似文献