我国住房公积金贷款制度存在的问题及解决方案研究

住房公积金贷款作为国家政策性住房金融的主体,已成为广大城镇职工、居民个人购房贷款首选的贷款方式.而住房公积金贷款,经过近二十年的发展,虽然实施过程中做过多次的修改和完善,但依然存在不少的问题.针对这些问题,本文提出了深化和完善住房公积金制度的具体解决方案,以促进我国住房公积金制度的健康发展和社会住房保障体系的建立.     

购房借贷约束与缴存家庭消费——基于公积金运营流动性视角的分析

研究制约住房公积金制度效率的因素及作用机制,对保障国民安居、推动经济高质量发展具有重要的现实意义。鉴于此,本文首先通过构建理论模型,阐述了流动性压力下,公积金对缴存家庭贷款决策与消费的影响及作用机制,并使用中国家庭金融调查数据(CHFS)对理论假说进行实证检验。研究结果表明:借贷约束会显著降低缴存家庭使用公积金贷款的概率;流动性压力是公积金管理机构提高贷款门槛,从而降低借贷受约束家庭使用公积金贷款概率的重要原因;未获得公积金贷款支持的缴存家庭因购房成本的增加,家庭的非耐用品消费受到显著抑制。本文进一步通过倾向得分匹配方法和两阶段最小二乘法处理内生性问题,识别结果显示上述结论稳健可靠。本文研究表明:改善运营资金流动性不仅有助于提高公积金制度的运行效率,完善我国的住房保障体系,还有助于促进居民消费,提振内需,并为企业减费降负提供有效支持。     

住房公积金贷款的风险管理问题探究

随着我国房地产行业的不断发展,在促进国民经济增长的同时,房价过高导致的购房难等因素使住房公积金受到人们的普遍关注.带有较强政策性的住房公积金制度,是我国中低收入职工住房保障制度重要组成部分,因此也成为国内企业职工作为购房贷款的主要手段.虽然这为我国城镇中低收入职工解决购房难发挥了重要作用,但是住房公积金规模的扩大使得贷款风险也在增强,如何加强住房公积金贷款的安全管理显得尤为重要.文章对住房公积金贷款风险的形成作出了阐述,并对如何规避风险管理提出了相关的建议.     

我国住房公积金贷款制度存在的问题及解决方案研究

住房公积金贷款作为国家政策性住房金融的主体,已成为广大城镇职工、居民个人购房贷款首选的借款方式。而住房公积金借款,经过二十年的发展,虽然实施过程中做过多次的修改和完善,但依然存在不少问题。针对这些问题,本文提出了深化和完善住房公积金制度的具体解决方案,以促进我国住房公积金制度和社会住房保障体系的建立。     

住房公积金使用管理中存在的问题及对策

住房公积金属于政策性住房金融,是国家住房保障体系的重要组成部分,其特点是直接以金融手段支持广大城镇职工在市场上解决住房问题。经过十多年的运作,住房公积金在住房制度改革中,在金融互助、增强缴存公积金职工的购房支付能力等方面发挥了巨大作用,但由于住房公积金是在我国     

住房公积金利率调整,不应与货币政策挂钩

经过十多年的发展，住房公积金制度现已成为我国城镇职工普遍参加的融入劳动工资组成部分的一项政策性住房储蓄制度。由于住房公积金贷款利率比商业银行个人住房贷款利率低，因此，职工在购房需要资金借贷时，一般总是首选住房公积金贷款，在资金不足时再申请商业性住房贷款即所谓组合贷款购房。统计数据显示，     

解决农民工住房问题的总体思路和政策框架

解决农民工住房问题对于我国经济社会可持续发展具有重大意义。目前,农民工住房总体还处于市场失灵和政府失灵并存的状态。应加快建立农民工住房供应体系和住房保障体系,逐步完善“住房公积金制度、住房补贴制度、财税支持制度、金融服务制度、土地供应制度、规划保障制度相互补充”的捉民工住房政策体系,使进城农民工的住房条件尽快改善。     

住房公积金对家庭金融脆弱性影响研究——基于中国家庭金融调查数据

住房公积金制度作为我国重要的住房保障制度之一，其作用效果对家庭金融脆弱性有着重要影响。本文基于2011—2019年共五期中国家庭金融调查（CHFS）数据，利用Probit模型实证检验住房公积金制度对我国家庭金融脆弱性的影响。结果显示，缴存住房公积金显著降低了家庭金融脆弱性，对于有房有贷、无房无贷、“体制内”以及近期有购房意愿家庭的金融脆弱性的抑制效果更为显著。机制检验结果表明，缓解家庭流动性约束和提高家庭风险承担能力是住房公积金制度缓解家庭金融脆弱性的关键机制。     

发展住房金融业务的若干思考

风险防范机制不健全,贷款保障难以落实;贷款手续过于繁琐,设置门槛过多;贷款品种不齐全,还款方式过于单一;缺乏有效的变现市场,抵押房屋难以处置,这些问题都在一定程度上制约了住房金融业务的健康发展。只有建立和完善住房信贷的社会支持体系,形成可靠的信用保障机制,积极培育二级住房市场,健全个人房屋处置制度,加强银行营销队伍建设,住房金融业务才能焕发出应有的生命力。     

个人住房金融政策的思考

发展个人住房信贷业务,需要中央银行灵活运用货币政策,营造一个低通货膨胀的金融环境。当前,稳定的金融环境对住房信贷业务发展十分有利。但是,现行住房贷款利率“一年一定”,不利于商业银行盈利经营;信贷激励机制, 贷款审批权限上收,限制条件严格,手续繁琐,从而使贷款购房难以在基层百姓中形成热点。因此,激活个人房产市场,需要商业银行提高住房贷款比例,加大投入,简化手续,完善信贷品种,同时亟需建立大公积金制度,将养老保险、医疗保险、社会保险与住房公积金归于一体,完善社会保障体系,建立个人信用制度,抵押贷款保险制度和住房信贷供给机制。     

住房公积金贷款问题研究

近年来,住房公积金贷款作为国家政策性住房金融的主体,已成为广大城镇职工、居民个人购房贷款首选的贷款方式,但随着信贷规模的不断扩大,贷款风险也不断增强。为此应积极采取有效措施,促使住房公积金贷款稳健发展。     

发展组合贷款满足购房需求

我国实施住房公积金制度的时间较短,各地职工个人住房公积金积累较少。住房公积金贷面临提高可贷比率和提高贷款额度的矛盾,以赤峰市发展组合贷款的实践,探讨组合贷款对满足购房需求的作用及操作方法。     

刍议住房公积金贷款的风险及控制

自1991年上海市在全国率先建立住房公积金制度起,住房公积金在我国已经走过了十多年的历程,住房公积金贷款业务也在全国蓬蓬勃勃开展起来了.通过发放住房公积金贷款支持职工购、建、大修住房不仅是住房公积金制度设立的初衷,也是住房公积金制度得以发展、壮大和巩固的基础,随着住房公积金贷款放贷量和放贷时间的不断延伸,其隐患和风险将逐步显露,不容回避.本文就住房公积金贷款风险产生的原因及其风险防范作初步探讨.     

论云南省住房公积金风险及其防范与化解

近年来,随着云南省房地产市场的不断繁荣,住房公积金及贷款信用规模随之不断扩大,其管理与贷款逾期回收风险也在增强。为此,我们应采取以下措施:清收住房公积金挤占挪用资金及项目贷款;建立住房公积金贷款风险监管体系;强化内控约束机制和规范信息披露。     

对我国住房公积金有关制度的重新认识

我国的住房公积金制度,是90年代初期我国住房制度由计划体制主导向市场体制主导的演变过程中,在借鉴新加坡中央公积金制度基础上,由上海率先试行,最终在全国推广的一项政策性住房金融制度。该制度的建立和实施,提高了职工购房的支付能力,保障和促进了住房制度改革的快速发展,是我国为数不多的自主原发金融制度创新。     

舟山住房公积金贷款买房缘何遭冷遇？

舟山市自1993年6月1日实行住房公积金制度以来，已有6．6万职工按规定缴交了住房公积金，住房公积金累计归集0．9亿元。1997年4月，该市政府为扶助职工买房，改善住房居住条件，颁布了《舟山市市区住房制度改革、职工安居住房政策性抵押贷款暂行规定》(以下简称暂行规定)，每年划拨一定比例的住房公积金用于职工购房贷款。     

基于住房公积金银行设想的公积金贷款设计

有关住房公积金的贷款研究一直以来就引起了国内外学者的广泛关注,住房公积金贷款的安全性问题和公平性不足造成的弊端使得金融创新成为必要。本文基于住房公积金贷款创新设计文献综述,提出了建立住房公积金银行的设想,并从专业控制风险、加强金融创新、扩大受益范围、加强资金流动、简化贷款流程的角度分析了住房公积金银行在贷款创新设计上的特点和作用。最后本文提出了关于住房公积金贷款业务在风险控制、档案管理、金融创新、资金流动以及业务服务方面的设计和构想。在构建住房公积金银行的基础上提出业务创新的框架,进一步加深读者对建立住房公积金银行的必要性的理解。     

住房公积金贷款风险及应对措施

贷款业务之于住房公积金乃具明显的行业及政策、区域性质的一项金融相关业务,随着住房公积金制度覆盖面和归集量的不断扩大,住房公积金贷款的收益群体也在不断增多.当其贷款的放贷量与放贷的时间在延伸着,那么风险隐患自然增加.若是打算真正地发挥其贷款的积极效用,最大程度地解决风险问题,那么须建立及健全其相关的法律、法规及个人的信用制度,并对内部管理等进行强化.     

我国房地产市场的发展趋势和经营取向

在我国房地产业新一轮的繁荣期内,正确认识市场经济条件下房地产业的周期性规律,把握市场带来的机遇和风险,是确保住房金融稳健运行并可持续发展的重要课题.本文首先论述了我国房地产业的发展及周期性规律;然后,深入分析了当前房地产市场的现状及发展趋势;最后,根据房地产业发展规律和现状,提出了住房金融的风险控制和经营发展取向的建议:即调控房地产业信用总量,约束市场扩张规模与速度;阶段性适度控制房地产开发贷款增量,调整房地产贷款内在结构;拓展住房按揭贷款市场,促进房地产业的良性循环;加速库存商品房流通以及启动住房公积金贷款市场,实行住房抵押贷款证券化.     

住房公积金财务管理创新研究

住房公积金制度是我国城镇住房制度改革的一项创举.1991年上海市借鉴新加坡公积金制度的成功经验,结合我国国情率先建立了住房公积金制度.1994年《国务院关于深化城镇住房制度改革的决定》发布后,住房公积金制度在全国逐步建立起来.1999年国务院《住房公积金管理条例》(于2002年修订,以下简称《条例》)颁发后,住房公积金制度在全国迅速推开.近年来,住房公积金制度进入加速发展的快车道.根据建设部的统计数据,截至2010年12月末,全国住房公积金的实际缴存人数已达到8618.3万人,累计缴存总额32468.53亿元,共向1338.40万户缴存住房公积金的职工家庭发放个人住房贷款18570.91亿元,职工累计购房等提取使用住房公积金14756.22亿元.住房公积金制度的建立和发展,对推进我国住房制度改革、开辟住宅建设融资的新渠道、加快城镇住房建设、增强职工住房商品意识、调整个人消费结构、拉动个人住房消费、改善城镇居民居住条件、促进社会稳定等方面发挥了积极的作用.如何管理好、使用好住房公积金这笔越聚越大的住房资金,已成为社会关注的焦点问题.本文拟就进一步发挥住房公积金在住房保障构建和谐社会的作用,创新住房公积金财务管理运作模式进行探讨