私银风控“处方”

正前瞻性地发掘客户潜在需求。在中国利率市场化的大背景下,专门服务高端客户的私人银行板块备受股份制银行推崇。对于私人银行而言,如何前瞻性地发掘客户潜在需求,在同质化竞争十分严重的情况下提供独特服务以实现弯道超车,考验着这些高净值资产管理者们的智商。近日,成立仅5个月的平安银行私人银行推出GWS全球投资管理平台,     

银行VIP客户服务价值提升研究

近些年,随着金融市场竞争的日趋激烈,VIP客户在商业银行中也逐渐普及,银行对VIP客户推出的优质服务吸引了大批有实力的投资者。但随着VIP客户群体的不断膨胀,出现了VIP客户价值优先存在误区、VIP客户服务优先易引起矛盾、银行管理体系落后、管理人员专业素质低等一系列问题。银行业应深化以客户为主的经营理念,完善客户导向的产品体系及分销渠道,并加快健全VIP客户服务平台,加强VIP客户个性化服务的创新,以有效提升客户VIP服务价值,吸引更多的潜在客户加入高端客户人群,为银行创造更多的利润。     

基于客户潜在价值的零售信贷贷后保持成本控制

在零售银行放贷后,银行与客户之间如果能维持良好的合作关系,银行就有可能因挖掘出较高的客户潜在价值而获得超额利润。但是,客户关系的维系是有成本的,经营水平较高的银行通常能够以较少的保留成本投入获得较好的客户关系。本文从客户保持因素及客户价值主张出发,通过对零售信贷客户保持成本因素分析,提出对零售信贷客户贷后成本控制的策略主张。     

贸易联保贷款防范措施探讨

贸易联保贷款为许多不能提供有效资产抵押的贸易类客户提供了融资方便,促进贸易类客户做大做强,也为银行本身带来了效益。但是在实际操作中,贸易联保贷款潜在的风险也不容忽视,需要引起高度重视,有效防范信贷风险。     

浅析债务融资工具业务中商业银行的风险及对策

近期媒体陆续报道多起信托计划到期后无法兑付,银行拒绝兜底,刚性兑付被打破的事件。大众关注到针对个人客户的信托计划,在兑付环节上银行面临的风险,那么企业客户的债务融资工具业务中,商业银行经营过程是否潜在风险,也发人深省。     

跨越时空无界限 运筹尽在弹指间——中国建设银行手机银行业务发展研究分析

您饱尝过在银行里排着长队等候办理业务的烦恼吗?您遭遇过因为出差在外而无法办理银行业务的窘境吗?巨大的潜在客户群和银行金融信息化的不断深入促使手机银行服务应运而生,它将全新的移动金融理念注入人们的思维,实现了银行服务的即时获取。伴随中国3G时代的来临,手机银行作为全新的电子银行渠道,也迎来了飞速发展的机遇。经过几年的探索与发展,中国建设银行(以下简称"建行")手机银行功能日益丰富,新功能不断推出让客户无论何时、身在何处皆可轻松办理汇款、缴费、基金买卖等业务,成为"客户口袋里的银行",满足了人们期望的任何时间、任何地点和任何方式的真正3A金融服务。     

跨越时空无界限 运筹尽在弹指间——中国建设银行手机银行业务发展研究分析

您饱尝过在银行里排着长队等候办理业务的烦恼吗？您遭遇过因为出差在外而无法办理银行业务的窘境吗？巨大的潜在客户群和银行金融信息化的不断深入促使手机银行服务应运而生,它将全新的移动金融理念注入人们的思维,实现了银行服务的即时获取。伴随中国5G时代的来临,手机银行作为全新的电子银行渠道,也迎来了飞速发展的机遇。经过几年的探索与发展,中国建设银行（以下简称“建行”）手机银行功能日益丰富,新功能不断推出让客户无论何时、身在何处皆可轻松办理汇款、缴费、基金买卖等业务,成为“客户口袋里的银行”,满足了人们期望的任何时间、任何地点和任何方式的真正3A金融服务。     

商业银行信托贷款型理财产品浅析

信托贷款型理财产品是商业银行规避信贷规模控制的产品创新,形式上实现了银行、信托公司、投资者和融资客户的四方共赢,但它削弱了宏观调控的效果,使投资者承担了较大的信用风险,给银行带来潜在的声誉风险。建议把其纳入央行的存贷款统计范围,加强对投资者的教育,商业银行要加强对产品的信息披露,做好客户风险评估,监管部门要加强宏观监管。     

购买银行金融类产品的企业画像研究——基于文本分析法

本文以某股份制P银行为例,获取2022年7月购买该银行某理财产品的企业客户名称,通过Python在企查查官网上爬取企业基本信息后,基于描述性分析和词频统计、文本向量化、K均值聚类等文本分析方法,对该银行的企业客户画像进行研究。总结发现：购买该理财产品的企业主要集中于一线或新一线城市,以北京居多;多数企业成立时间不足10年,注册资本规模在5000万以下居多,人员规模多数少于50人,企业类型多数为非上市、非国有独资的中小企业;所属行业主要集中于高新技术服务业等第三产业。因此,银行在进行产品营销时,可通过以上企业特征,寻找或挖掘企业客户潜在的理财需求。本研究仅供参考。     

小企业与巨鳄搏斗

Dallas Teachers 信用合作社的客户从25万名教育工作者发展到350万潜在客户,从而可以和Wells Fargo 银行与美国银行这样在安全性堪称巨鳄的大银行相抗衡。这是怎么回事呢? DTCU 采用了新型的分布式数据分析工具,从而提高其竞争力。这项工具的用户通常为银行和大企业,他们拥有强大的信息技术人才和资源。DTCU 作为非赢利组织,之所以也能使用这项工具,在于其数据分析功能与数据库的良好整合,安装和使用便利,从而降低成本。“我们是第一家采用分布式数据分析的小型机构,此前只有美国银行、Chase 曼哈顿银行和其他大型金融机构才可能做到…     

商业银行信托贷款型理财产品浅析

信托贷款型理财产品是商业银行规避信贷规模控制的产品创新,形式上实现了银行、信托公司、投资者和融资客户的四方共赢,但它削弱了宏观调控的效果,使投资者承担了较大的信用风险,给银行带来潜在的声誉风险.建议把其纳入央行的存贷款统计范围,加强对投资者的教育,商业银行要加强对产品的信息披露,做好客户风险评估,监管部门要加强宏观监管.     

银行典型网点FS支行的客户细分及客户价值分析

银行业面临的市场竞争日益激烈,如何应对才能在市场大潮中屹立不倒是每个管理者面对的难题,本文选取了银行具有典型意义的网点FS支行作为调研对象,通过对其个人客户购买的银行各类金融产品得出其对银行的贡献值,通过贡献值分析进行客户细分,分别把客户分为十类、七类和三类客户群体,最后选取三类客户的划分方法制定了三类不同的营销流程。本文对其客户对银行的价值贡献及客户细分进行了深入研究,为银行网点营销策略制定提供了科学的依据,同时对其他银行网点如何提升客户管理水平、增强竞争力方面具有一定借鉴意义。     

数据挖掘在银行个人客户信用等级分类中的应用分析

从银行客户信用等级分类入手,分析了客户价值和分类的重要性,并对某商业银行客户信用等级分类指标体系研究,采用粗糙集数据挖掘理论知识,为银行客户信用等级分类提供决策支持。     

关于银行客户金融隐私权的保护问题分析

随着社会的发展和进步,在传统隐私权的基础上,产生了银行客户隐私权,并逐渐发展起来。对银行客户隐私权进行立法保护,能够提高银行的信用度,树立起良好的现代银行形象,对增强自身的业务竞争力也有着积极的促进作用。银行客户金融隐私保护在世界各国银行业务法中有着重要的地位,我国也要结合自身实际,逐步建立并完善对银行客户金融隐私权的保护。本文阐述了保护银行客户金融隐私权的必要性,分析了当前我国的银行客户金融隐私权保护中存在的问题,提出了完善我国银行客户金融隐私权保护的几点策略。     

浅谈银行信贷中的法律风险及防范

随着市场经济体制的不断深化,竞争逐渐加剧,各家银行都在努力提高服务质量,所以从营销的角度考虑,往往信贷人员在办理业务时习惯性的对客户尤其是优质客户、老客户作出让步。但是现在借款人提高了法律意识,存在着保证人及借款人的“道德风险”,法律纠纷时常发生。本文具体分析了银行信贷管理中存在的几个细节问题,探讨了银行信贷中潜在的法律风险。并且这种信用风险会因信贷业务的存在而存在,或大或小。因此,银行要采取相关防范信贷危险的措施,建立井健全统一的风险管理机制,保证银行资产的安全。     

零售银行高端客户关系细分和营销资源分配

本文通过对零售银行和其高端客户关系存在的问题进行分析,引出构建客户关系阶段的识别矩阵,结合客户关系生命周期,进行零售银行高端客户关系的细分,在此基础上明确客户关系管理的主要任务,即：新客户获取、高价值客户保持和衰退客户赢回,并提出了以“客户为中心”的资源分配决策框架,为零售银行实施高端客户营销资源分配提供了可操作的措施建议。     

银行机构面向小微企业的金融服务探究

本文提出了小微企业融资渠道窄、成本高、门槛高的融资难题,通过分析众多银行机构面向小微企业的金融服务模式总结出银行为满足需求最大化,优化产品服务;审慎评估资信,客观甄别对象;完善定价策略,营造双赢局面;寻找目标企业,准确定位客户;严格控制风险,驾驭潜在成本等策略。为帮助银行机构更好的服务与小微企业,提出了提升优质服务,差别化对待资本的监管和存贷比管理,拟定税收优惠政策,独立核算小微金融业务等一系列建议。     

商业银行客户业绩核算体系设计

客户是银行利润的直接来源,银行在制定客产战略时必须首先进行客户赢利性分析。本文根据商业银行经营管理的特点,运用管理学、成本会计知识,设计商业银行客户赢利性分析方法,为银行对优质客户的选择提供决策支持。     

浅谈客户满意度对银行业绩的影响——以建行沈阳泰莱支行为例

随着我国经济高速发展,银行业竞争也日趋激烈。各家银行已经不能单纯依靠品牌影响力来吸引客户了,更多的是需要为客户提供满意的服务。本文就以建行沈阳泰莱支行为例,谈谈客户满意度对银行业绩的影响。     

商业银行建立客户流失预测模型的方法研究

客户流失是竞争日益激烈的市场中银行面临的一大难题。通过分析银行客户流失的原因,提出了建立客户流失预测模型的方法。利用模型,发现预测流失群体,预测流失趋势,进而制定有效的控制策略,最大限度地降低客户流失率。为客户流失预测提供了一种新的研究思路和分析方法。