我国商业银行理财业务的发展和监管浅析

本文分析了我国商业银行理财业务发展的现状,介绍了商业银行理财业务发展中存在的不足,提出了促进商业银行理财业务发展的有效方法,介绍了我国商业银行理财业务的有关监管策略,希望可以为相关工作和研究提供参考意见。     

基于风险预警的银行理财业务分级监管体系与实现路径

理财业务能否安全、稳健地运行,对于金融体系的均衡发展以及实现金融更好地服务实体经济有着至关重要的作用,因此银行理财业务的监管工作已经成为当前银监会的重点监管工作之一。本文通过梳理理财业务的发展特点及其监管现状,发现理财业务监管中主要存在理财业务风险的多元性、可变性与监管体制的单一性、不变性之间的矛盾,并据此提出了构建基于风险预警机制的理财业务分级监管模式,系统设计了风险预警机制的构建方案,论述了分级监管模式的组织架构、工作机制、总体框架和实现方式,以期为理财业务监管提供一种灵活性与针对性更强、更加科学合理的工作机制,使之能广泛应用于监管系统各派出机构的理财业务监管工作。     

银监会个人理财业务管理相关规定即将出台

为规范商业银行个人理财业务的发展与管理，提高理财业务的风险管理水平，中国银监会在认真分析总结我国商业银行理财业务发展的基础上，借鉴境外商业银行和监管机构对理财业务的管理和监管经验，依据我国金融法律法规，起草了《商业银行个人理财业务管理暂行办法(征求意见稿)》和《商业银行个人理财业务风险管理指引(征求意见稿)》，并于日前上网向社会各界公开征求意见。     

动向

中国银监会与香港证监会签署代客境外理财业务监管合作谅解备忘录;银监会、外汇局联合发布（《信托公司受托境外理财业务管理暂行办法》;中国人民银行发布2006年《中国支付体系发展报告》;中国外债余额到2006年底为3229．88亿美元……     

叩开财富之门——我国金融理财市场展望之比较篇竞争格局

主要金融理财产品竞争力(一)不同理财产品监管法规之比较中国金融机构的理财业务归不同的监管主体监管,都有各自适用的监管法规,而这些法规对于各金融机构从事理财业务的规范又不尽相同(表1)。     

理财业务监管新政与商业银行应对之策

为进一步规范商业银行理财业务，切实保护金融消费者（客户）的合法权益，促进理财业务规范健康有序发展，中国银监会于2011年8月28日发布了《商业银行理财产品销售管理办法》（下称《办法》）。《办法》将对商业银行理财业务产生重大影响。本文试就《办法》的主要内容进行诠释，并就商业银行应对之策提出几点建议，以期对商业银行正确适用理财业务监管新规定有所裨益。     

美国在线理财网站案例分析及对我国的启示

互联网在线理财网站是未来大众财富管理的发展方向。目前互联网理财模式有借贷理财模式、移动记账理财模式以及移动基金理财模式三类。本文对美国在线理财财务规划公司——Mint的特点进行研究,同时介绍美国对在线理财网站的监管经验,并以此为基础提出对我国互联网在线理财相关业务的规范和监管建议。     

小心“飞单”飞来横祸

2014年银监会下发《中国银监会办公厅关于2014年银行理财业务监管工作的指导意见》,其中就把防范理财“飞单”,作为银行理财监管的一个重点。     

理财产品监管的国际经验

近年来，商业银行理财业务快速发展．但其风险管理和监管尚存在一些问题和不足。去年以来，理财业务发展出现了新的趋势。基于此，银监会多次提出要求加强理财业务监管，并于近期就相关监管办法征求意见，本文整理分析了国际理财产品监管的一些经验做法。     

规范创新发展商业银行个人理财业务

本文针对中国银监会颁发《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》,结合目前商业银行开展的个人理财业务发展实际,指出存在的问题并提出了发展个人理财业务的政策性建议。     

商业银行理财业务的风险转移与监管制度

商业银行理财业务的风险伴随理财市场的发展逐渐暴露,并且风险主要由理财产品的投资者承担。对商业银行理财业务的监管需要摆脱传统信贷业务下以资本约束为核心的监管理念和监管模式,树立以投资者利益保护为中心的监管理念,借鉴其他投资市场的监管制度,不断加以完善。     

理财业务监管路径探析:一个新的研究视角

理财业务作为银行吸收和运用资金的重要方式,是服务实体经济的重要渠道.而实体经济的平均收益率水平为我们观测理财产品实际收益率水平的合理区间提供了参考.本文在若干假想的基础上,通过实证研究证实了理财业务实际平均收益率可有效提示银行机构的整体风险水平,在分析其机理的基础上,提出了理财业务监管的两大主要路径.在当前利率市场化趋势增强的背景下,本文的研究对加强银行监管提供了参考价值,同时对观测市场利率风险和系统性风险具有借鉴意义.     

“8号文”监管之下 银行理财业务如何消化非标资产

自2003年以来,我国银行理财市场经历了迅猛发展的十年。然而,爆发式增长的背后潜藏着种种风险,为促进银行理财业务健康发展,中国银监会出台了一系列政策法规来防范和控制风险,其中就包括影响巨大的"8号文"。"8号文"的出台,究竟会对银行理财业务造成什么影响?为满足监管要求,银行又可以采取哪些措施?本文将对此进行探讨。     

从消费者保护视角看银行理财产品

理财产品销售环节的消费者权益保护不仅是监管当局需要关注的事宜,也是商业银行应重视的问题理财产品销售是金融消费者权益保护的重点领域理财产品销售是银行的一项重要业务,也是银行监管当局日益关注的一项业务。近年来,中国银监会颁布实施了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》等一系列理财业务监管规章和规范性文件,对规范商业银行理财业务初期运行、保护客户合法权益、促进商业银行理财业务健康     

银行理财业务将受抑制

在日前召开的很监会年度监管工作会议上，银监会主席尚福林对今年理财业务发展提出“三不”要求严禁未经授权销售产品、严禁销售私募股权基金产品、严禁误导消费者购买。可见，理财业务今年必将受到监管严格控制。受此影响，理财业务发展今年会受到一定程度抑制。     

香港地区银行理财业务监管改革与经验启示

作为国际金融中心,香港地区银行理财业务监管的经验对于大陆地区监管部门尤其具有借鉴意义。本文从香港地区银行业及理财业务市场现状、监管特点、雷曼迷你债券事件等角度对此进行分析。在雷曼事件发生之前,香港地区金融监管遵循以"风险为本"的监管模式,重点集中于资产负债表的风险管理、审慎监管政策及法规的修订和完善。雷曼事件发生后,香港金管局在延续审慎监管思路的同时,对银行操守行为、加强信息披露及消费者保护等方面的监管进行了强化。从香港地区的经验来看,要促进理财业务的健康有序发展,就优化行为监管的框架而言,需要清晰划分双方责任权利,做到"卖者有责,买者自负"。本文最后从行为监管、以客为本、强化监管透明度、完善应急处置机制、促进行业自律等方面,对香港地区银行理财监管的经验与启示进行了归纳。     

要闻回顾（2007年4月10日-4月22日）

4月10日 中国银监会和国家外汇管理局联合颁布《信托公司受托境外理财业务管理暂行办法》，对信托公司的受托境外理财业务分别从业务资格审批、业务管理和经营规则以及外汇及账户管理方面进行了规范，自即日起施行。     

银行理财业务监管政策及其走势分析

正近年来,银行理财业务非常红火,其中隐含着利率市场化以及银行经营转型、监管套利和变相揽储等因素。随着监管部门对银行理财业务的监管日趋严格,梳理银行理财业务监管政策,分析政策走势,对银行开展代客理财业务具有重要意义。     

对商业银行个人理财业务监管的思考

个人理财业务逐渐成为一些商业银行业务发展的重点,也将成为各类商业银行业务拓展的必然趋势。对商业银行个人理财业务的监管势在必行,为此2005年9月,中国银行业监督管理委员会制定并颁布了《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》。本文通过对《商业银行个人理财业务管理暂行办法》和《商业银行个人理财业务风险管理指引》的分析,提出对我国商业银行个人理财业务监管的问题和建议。     

史上最全信托监管文件出台

近日,中国银监会向各银监局和银监会直管的信托公司下发了《关于信托公司风险监管的指导意见》,该文件一出炉,即刻被信托业界称为“史上最全面”的信托公司风险监管文件。近年来,信托公司的业务发展和业务模式创新以惊人的速度异军突起。