浅谈盘活非正常贷款

近年来,信贷作为有力的经济杠杆,在推动商品经济发展过程中,发挥了巨大的作用。但另一方面,由于信贷管理不善,银行沉淀资金也随着信贷规模的增加而相应增大。大量资金沉淀是造成贷款超规模和资金超负荷的主要原因之一。它严重的威胁到银行的生存与发展。为此,压缩“两呆”贷款,盘活信贷资金是当前各级银行的重要任务。本文就如何搞活这部分沉淀资金和防止沉淀的再发生,谈一点浅见。 一、大力清收“两呆”贷款、盘活沉淀资金的必要性和紧迫性 从南宁市支行1988年清理信贷资产的情况看,“两呆”贷款占各项贷款余额的12.48％,比我行自有信贷基金还多1440万元。也就是说,沉淀资金把我行的信贷基金全部占用完后,还有1440万元的沉淀贷款要占用到其他负债上去。1988年我行沉淀资金是我行利润的3倍多。我行每年提留呆帐准备金为65万元,如果沉淀贷款不抓紧清收,则需要提留100多年的     

对贷款资产逾期沉淀问题的思考

<正> 试行层层承包经营责任制的农业银行与其它专业银行一样,都面临着愈来愈严峻的资金形势。人们都在寻求各种方式解脱困境。一度因“抢购风”影响而下跌的存款,目前已趋于平稳。但资金供应仍处于紧缺状态,农行资金营运出现历史性的短缺危机。其原因是多方面的,但资金沉淀严重是一个重要因素。 贷款资产逾期沉淀的基本表现 农行恢复近十年来,在资产管理方面存在一些缺陷,资产逾期沉淀问题严重。主要表现在:     

试谈限期补充乡镇企业自有资金

企业要发展,必须要资金.而资金的来源,应以自力更生为主.乡镇企业的发展,亦要贯彻执行这一方针.过去,由于客观和主观原因,对乡镇企业贷款掌握偏松,有过“供给制”和“包下来”的做法.许多企业自有资金很少,有的甚至毫无自有资金,全靠贷款支持.这些企业依靠贷款过日子,经济效益很差,连年亏本,直至倒闭,沉淀贷款不少,对国家、对社会、对企业都没有好处.我们历年发生贷款关系的乡镇企业,到去年九月底统计,关停了333个企业,结欠沉淀贷款395万元(其中属于乡镇办的61个,161万元,林办企业272个,234万元),关停企业的个数占历年贷款企业总数的29.2%,沉淀贷款占九月底乡镇企业贷款     

逾期、沉淀贷款之研究

一、概念一笔约期贷款到期未能收回,通常被称作逾期贷款。作为金融企业,具体到一家银行机构(或信用社等,以下略),从资金营运的角度观察,从帐表上首先反映出,应当按时转入资金来源的这笔款项仍然停留在原来的资金运用栏目中,也就是说这笔资金不能及时地“收回再用”。长时间未能收回的逾期贷款就转而被称作沉淀贷款,也有叫呆滞贷款的。所谓“沉淀”(“呆滞”),仍然是从银行资金营运的角度讲的,是说某笔资金非正常地长期被固定于信贷资金的某项占用上,从而实际上游离于银行整个信信贷资金的正常周转过程之外,处于相对“停滞”状态。贷款发生沉淀,会直接影响到银行贷资金的周转速度,使信贷资金的运行活力     

救活沉淀资金 加速资金周转

<正> 信贷资金的沉淀是农行资金营运管理中的一大难题,闽清农行1987年底农业贷款沉淀高达840.6万元,占农业贷款的43.7％。为了救活沉淀资金,更好地发挥资金的使用效益,我行结合清理信贷资产,采取信贷制裁和法律手段,收回逾期贷款285.6万元,占沉淀贷款的34％,有效地搞活了信贷资金。我们的主要措施是: (一)抓好清收旧欠农贷的五个落实。即:落实每个农贷员的收贷任务;落实贷款的债权债务,明确收贷对象;落实收贷办法、措施;落实借款单位还贷资金来源;落实借款单位还贷的具体时间。     

农贷罚息探讨

目前,在农贷管理上直接涉及贷款者切身利益的措施仅有收息一项,而没有一种带惩罚性的制约,因而部份贷款者违反信贷原则,滥用信贷资金,对归还贷款漠然置之,如不在措施上以变应变,不仅基层同志工作有压力,而且新的资金沉淀还会增加。为此,在一定范围内实行农贷罚息经济制裁,我认为是必要的,也是可行的。首先,罚息是一种用经济方法管理经济的措施,它可以促使贷款者增加信用观念,如期归还贷款,防止或减少新的贷款沉淀。其次,可以进一步搞活旧贷,变沉淀资金为可用资金,对维护国家利益有积极作用。今     

中小企业贷款难的十大原因

目前,我国许多地方存在"难贷款"与"贷款难"矛盾.一方面,大量的资金"躺"在银行里,另一方面,企业发展又缺乏资金,大量中小企业"贷款难".近年来,金融机构存差扩大和企业融资难并存,存差的扩大,意味着大量的社会资金沉淀在金融机构,既降低了资金使用效益,又加剧了企业资金紧张状况.     

热情扶持农贷积欠户 搞活农贷沉淀资金

(一)目前,农贷资金沉淀比较多。据扶绥农行年初统计,全县银、信农贷沉淀530万元,(未包括社队企业贷款部分),占全部农贷资金总额的43.75%,加上当年可用资金中还有部份会沉淀,这样全部农贷资金就有半数以上不能发挥作用。如何搞活这笔资金,应进行认真研究。有的所、社,对一些欠债户,一般都不再给予贷款,结果,困难的更困难,有的连简单再生产都无法维持,种子、肥料、农药等都有困难,生产总搞不上去。不但使负债户生活无法改     

谈新沉淀贷款形成的原因与对策

谈新沉淀贷款形成的原因与对策何强，李秀源近年来，农村信用社在致力收回＂两呆＂贷款盘活资金的同时，新的沉淀贷款也在悄然无声地形成，给贷款收回工作增加了难度。造成这种状况的原因：一、行政干预。在现行管理体制下，信用社是在政府和银行的双重领导下开展存贷业务...     

信用社贷款管理要把好“三关”

当前,信用社资金运营普遍存在的问题,是贷款投向、投量及结构不合理,逾期贷款比重大,“两呆”贷款占的比例高,贷款大量沉淀,严重影响了信贷资金的正常运转。信用社如何管好用活资金,提高资金的使用效益,实现资金周转的良性循环?笔者认为,除提高职工素质和联社加强审计稽核外,必须遵循信贷资金运动的客观规律,在实际工作中把好“三关”。     

浅谈清理信贷资产的作用

1988年度,全州县农行对全县的资产进行了全面清理。通过清理,不但找出了形成信贷资金沉淀的原因,为今后管好信贷资产提供了经验教训,同时收回了非正常贷款453万元,占非正常贷款1241万元的36.5％,其中收回“两呆”资金143万元,占收回非正常贷款的31.4％,盘活了一部分沉淀多年的贷款,对缓和信贷资金供求矛盾,起到了积极作用。 一、查清了两呆资金形成的原因 通过清理信贷资产,进一步弄清形成“两呆”资金的原因。既有主观上的,也有客观上的,从主观方面来看,有下列几种原因。 1.信贷管理水平落后于经济形势的发展。1982年,农业生产实行家庭联产承包责任制时,银行没能及时组织力量全力以赴,把生产队集体贷款债务分摊落实下去,致使大批贷款无法对承包户进行催收而形成沉淀。     

“案外服务”的威力

<正> 在紧缩信贷和各项存款大幅度滑坡的今天,如何救活过去的沉淀资金以增强银行本身的生命力和竞争力,并通过救“死”,总结经验教训,优化信贷结构,防止新的资金沉淀,是各家专业银行集约化经营管理的一项基础工作,也是当前与组织资金并列的首要任务。 今年以来,诏安农行紧密依靠党政部门,同时取得司法、公安部门的配合,最大限度地清收逾期、沉淀贷款,上半年收回的逾期贷款占本行1987年底逾期贷款的62.4％。获得如此好成果的重要因素是司法、公安人员的“案外服务”。     

对农村贷款的风险防范和呆帐核销问题的探讨

1988年底,全国农业银行和信用社贷款余额达3504.47亿元,其中逾期贷款283.4亿元,呆滞贷款354.2亿元,呆帐贷款44.9亿元,分别占全部贷款余额的8.0％、10.1％、1.2％。农贷资金长期大量沉淀呆滞,在过去资金“吃大锅饭”和重放轻收的年代,是个“老大难”问题,未曾引起各行领导的重视,去年抑制通货膨胀,压缩信贷规模,不少行采取措施,收回了一些过去沉淀的旧贷,对于盘活资金起了一定的作用。但都是权宜之计,对于如何进一步搞活信贷资金,尤其是对今后农业贷款的风险防范和呆帐的核销处理,未能形成制度化、规范化。本文试就这方面的问题,作一些初步探讨。     

深入调查,多方设法清收逾期贷款

抓紧清理收回逾期呆滞贷款,搞活信贷资金是当前治理金融环境,整顿金融秩序的一项内容。过去,由于银行信贷管理制度不严和企业本身经营管理不善,严重地影响了银行信贷资金的正常营运。随着时间的推移,一些企业已关停注销,收贷工作难度也越来越大。因此要搞活现有的沉淀资金,的确是一项十分艰巨的任务。但并不是说,搞活沉淀资金已不可能,只要我们认真采取措施,根据各贷户存在的不同情况,用灵活多样的方法,多数的沉淀呆滞贷款还是可以搞活的。我部这几年来在清收逾期贷款中取得较好的成绩,共清理收回1987年以前贷款4750多万元,使这部分资金重新正常循环、周转,缓解了资金供求矛盾,为夺取我区粮食丰收和外贸出口作出了努力。我们的主要做法是:     

承包户贷款回收难的症结及对策

承包户贷款在农业银行县联社的信贷规模中,占有相当大的比重。搞好承包户贷款管理,对提高贷款的经济效益,社会效益,实现农贷的良性循环都具有十分重要的意义。承包户贷款回收难的症结由于历史与现实的原因,承包户贷款的管理成了县联社信贷管理的一个薄弱环节,造成数目可观的贷款长期沉淀,这不仅影响了信用社自身的经济效益,而且对进一步支持农业生产的发展形成了阻碍。承包户贷款为什么放款容易收回难,沉淀资金连年增,我们认为主要原因有以下几点:     

浅谈清理回收信用社非正常贷款

近几年来,信用社信贷资金紧张,资金供求矛盾十分突出,制约着信用社的资金运筹和农村经济的发展。根据笔者对南宁地区信用社的调查和有关资料综合分析,这种局面,主要是非正常贷款占用过大,周转不灵造成的,其具体表现:一是非正常贷款占总贷款的比重大。从清理金融资产的结果情况看,1987年全地区信用社非正常贷款占81％;1988年底非正常贷款占83％。形成倒“二八”的畸形局面。二是增长幅度大、上升快。1988年底各项贷款余额比1987年底增长6％;而同期非正常贷款增长8.7％。非正常贷款增长额及增长幅度均比总贷款额大,而且这种趋势仍在进一步加剧。三是贷款资金的占用结构不合理,“两呆”贷款多,沉淀时间长。1987年在总的非正常贷款中,呆滞贷款、呆帐贷款占15.23％;1988年在总的非正常贷款总额中,呆滞贷款呆帐贷款占17.22％。这些“两呆”贷款沉淀时间都在四年以上,有的长达十到二十年,绝大部分收回难度非常大。     

关于搞活沉淀资金问题的思考

在当前信贷资金十分紧缺的情况下,不少行却因大量资金沉淀呆滞,无法参加周转使用而更陷于困境。我们合浦县农行就正处在这样的困境中。至一九八七年底止,全行各项到逾期贷达8169万元,占同期各项贷款总额的三分之一,其中属沉淀呆滞的贷款就有4120万元。由于大量资金沉淀,造成信贷资金奇缺,不得不靠拆借过日子,还占用了大量联行汇差。这种状况严重影响着农行自身的经营效益,已成为当前一个不容忽视的严峻问题。如何搞活沉淀资金?不少同志就这方面问题发表了很多高见,出于对这个问题的关注,笔者在此也谈谈自己的看法。     

对搞活沉淀的小水电贷款的意见

党的三中全会后,贺县小水电建设迅速发展县支行对此发放了大量小水电贷款.据统计从1979年到1983年的五年中,共发放了小水电贷款1981800元,建设了小水电站14座,目前已完成了总装机6095千瓦,占计划数76.95%.到一九八三年底止,到逾期贷款1326800元,而在这五年中只收回了贷款193200元,占到逾期数14.56%,85%成了沉淀资金.沉淀原因主要有五个方面:一是电站经营管理欠差,特别表现在生产责任制不够落实;二是这些电站都是三中全会后兴建,所购设备大部份是过去的老产品,机电设备利用率低;三是水电利用率不高;四是银行偏重了农业生产贷款工作,忽视了对小水电贷款的管理;五是银行经营管理能力有限,对贷款的经济效益的全盘考虑研究差,现对如何搞活小水电这部分沉淀资金,谈谈个人意见.     

梧州地区分会召开如何搞活农贷沉淀资金理论讨论会

广西农村金融学会梧州地区分会于六月十九日至二十一日,在梧州召开“如何搞活农贷沉淀资金”理论讨论会.参加讨论会的有梧州中支领导同志,梧州地区分会负责同志,梧州市分会代表,各县支行和部份营业所的作者代表,共二十四人.会议进行交流的学术论文、调查报告十八篇.着重讨论农贷沉淀资金的概念、形成沉淀的原因、搞活农贷沉淀资金的具体措施等问题.关于农贷沉淀资金的概念问题,有的同志认为,凡到逾期农贷不能收回的,叫农贷沉淀资金.有的同志认为,贷款已经逾期,目前又难于收回的,叫农贷沉淀资金.还有的同志认为,投入借款者经营项目的农贷资金,在产、供、销三个阶段中某一阶段停止运动,但仍以货币形态、生产形态或商品形态存在,叫农贷沉淀资金.对农贷沉淀资金的概念,虽然表述不尽相同,但对其基本范畴的认识是一致的,即到逾期农贷,由于种种原因暂时难以收回或无法收回的,都属于农贷沉淀资金.     

一个敬业者的追求——记金沙农行安底营业所主任陈谊

在金沙县有一位年轻的共产党员,他貌不出众,语不惊人,在基层已经干了12年,在第一线做出了极不平凡的事业,经手贷款500多笔,1000多万元,没有一笔人情贷款,没有一分钱的贷款沉淀和损失,本息收回率达100％。并盘活营业所多种原因造成的沉淀资金,使200多万元免遭损失,还将老大难的供销合作贷款全部盘活,使一度陷入经营困境的营业所又呈现出勃勃生机,在