刍议商业银行的不良债权及其转化

商业银行的不良债权是指其投放贷款后不能按时收回本金和利息 ,处于逾期、呆滞、呆帐状态 ,从而面临风险的那部分贷款。关于我国商业银行不良债权的具体程度 ,各界众说纷纭 ,有着不同的判断。据国家统计局公布的数据 ,1994年初 ,四家国有商业银行的不良贷款为 80 0 0亿元 ,占全部贷款的 2 0 .4% ;1995年底 ,全国银行的不良贷款为 90 0 0多亿元 ;1996年 ,随着国有企业亏损面的扩大和破产倒闭企业的增加 ,银行不良债权总额已超过 1万多亿 ,占其贷款总额的 30 %左右。商业银行大量不良债权的存在 ,已严重威胁到商业银行的自身经营及体制的改变…     

我国股份制商业银行经营绩效分析

自1986年7月国务院重新组建交通银行至今,我国已经建立了11家股份制商业银行;截至2001年末,10家最大的股份制商业银行的资产总额为23720亿元,占金融机构资产总额的11.4％,相当于四大国有商业银行资产总额的20％;存款余额为18387亿元,占金融机构存款余额的11.9％,相当于四大国有商业银行存款总额的19.1％。我国股份制商业银行的市场份额已具相当规模,成为我国金融体系中重要的组成部分。     

抵押贷款/担保贷款哪个效果更好?

<正> 抵押贷款效果和问题目前我国银行贷款最突出的问题是不良资产比例过高。据有关资料统计,全国国有商业银行的不良贷款比例约为21％。以此估计,只要不良贷款回收比例低于40％,国有商业银行实际上处于资不抵债的状态。就不良贷款的     

我国银行信贷资产证券化初探

一、我国商业银行不良信贷资产现状及主要处置方法1.我国商业银行不良信贷资产现状。根据中国银监会的最新统计数据表明,截至2005年底,我国商业银行的不良贷款余额为13133.60亿元,比年初减少4042.40亿元;不良贷款比例为8.61%,比年初下降4.6个百分点。其中次级类贷款3336.40亿元,占全部贷款2.19%;可疑类贷款4990.40亿元,占全部贷款3.27%;损失类贷款4806.80亿元,占全部贷款3.15%。从以上数据可以看出,尽管我国商业银行不良贷款率有所下降,但由于近几年我国商业银行不良信贷资产清收工作的力度不断加大,剩余存量不良资产清收难度也将日益增加,…     

应当加强对农村信用社的金融监管

随着经济体制改革和金融体制改革的进一步深化，国有商业银行占绝对主导地位的格局已经打破，非银行金融机构，特别是农村信用社业务发展迅猛，并在金融业中占有较大的份额，但不良贷款也在逐年增加，据资料统计，部分农村信用社不良贷款高达８０％。显然，如不加强对农村...     

事件

据银监会最新发布：二季度贷款五类分类统计数据显示，境内全部商业银行（包括国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行和外资银行）贷款质量继续好转，不良贷款余额和比率继续呈现“双降”。     

银行信贷资金的流失与防范

银行信贷资金的流失与防范一、信贷资金流失的六种类型１不良贷款增加型。据有关资料表明，目前四大国有商业银行的逾期、呆滞、呆账三项贷款占贷款总额的２０％以上，绝对额达一万多亿元。更为严重的是银行不良贷款连年上升的趋势并未停止。四大国有商业银行每年都盘活...     

辽宁省建平县金融运行中的问题及建议

辽宁省建平县金融运行中的问题及建议初晓文问题１、信贷资金运行质量不高，制约金融业健康发展。全县金融机构不良资产达到９６，０４０万元，占贷款总量的４５．６％，较年初下降０．６％。其中，四家国有商业银行不良贷款达４８，０１５万元，比年初下降２，２７７万元...     

加入WTO对国有商业银行的影响

一、国有商业银行的现状 工、农、中、建4家国有商业银行是我国金融体系的主体,其存款和贷款均占全部金融机构存、贷款的60％以上。入世后,四大国有银行将是外资银行竞争的主要对手。为了与国际市场接轨,这几年这四大国有商业银行已做了很大努力并也获得了可喜的进步,但与世界发达国家银行对比,还有很大差距,还存在很多问题,其现状令人堪忧。     

浅析国有商业银行信贷风险的防范

一、国有商业银行信贷风险的现状中国银监会发布的统计数据显示,2012年二季度末,商业银行不良贷款余额为4564亿元,环比增加4.15%,不良贷款率0.9%,与上季度末持平。2012年一季度末,商业银行不良贷款余额为4382亿元,环比增加1.06%,不良贷款率为0.9%,比上年末下降0.02个百分     

防范信贷风险 治理不良资产

国有商业银行作为经营货币、提供金融服务的特殊企业,在市场经济中有着广阔的前景,同时又潜在着巨大的经营风险。加强贷款风险管理,提高信贷资产质量,防范信贷风险,是商业银行提高经济效益的基础,也是商业银行深化改革、加快商业化步伐的必要条件。因此,探索和研究商业银行不良资产的成因并进行有效治理是当前金融体制改革的关键所在。一、商业银行信贷资产质量现状及其成因分析据国家有关部门统计,某行１９９８年末风险贷款约占贷款总额的２７．２％,绝对额已达数百亿元人民币。事实上,目前在几家国有大银行的贷款中,有不少是根…     

商业银行不良资产的形成及化解

四 大国有商业银行作为中国银行业的主体 ,其资产经营状况不尽人意。根据国家公布的数字 ,我国四家国有商业银行拥有近 2 0 0 0亿元不良贷款 ,不良贷款比例接近2 5 %。尽管从 1999年开始中国政府采取措施剥离了国有商业银行近万亿元不良资产 ,但是时至今日国有商业银行不良资产还在上升。鉴于许多国际金融机构破产倒闭的最主要原因是自身大量不良资产导致流动性风险、经营风险和信用风险 ,因此 ,如何有效压缩不良资产 ,尽快化解风险 ,已经成为中国银行业在过度时期的首要准备工作。在我国商业银行日前的资产结构中 ,信贷资产构成了银行资产的主要部分。因此 ,商业银行资产质量的高低直接影响着我国商业银行的经营与发展。由于历史原因 ,我国国有商业银行目前不良信贷资产居高不下 ,据估计 ,个别国有商业银行不良贷款已高达 30 %以上。商业银行 ,特别是国有商业不良贷款已经成为国有银行进一步改革与发展的严重障碍。商业银行大量不良信贷资产给商业银行经营带来极大的困难 ,为金融体系埋下了危机的隐患。同时 ,商业银行大量不良信贷资产的存在还削弱了国有商业银行的资本和经济实力 ,影响了我国商业银行的国内外信誉及其市场竞争能力。“冰冻...     

中国宏观金融风险的判定

总体来说,中国宏观金融风险主要表现在以下四个方面:1.银行体系风险。银行体系风险是指商业银行在经营管理活动中由于自身和外界的原因,导致商业银行发生资金、信誉损失的可能性。表现为:(1)不良贷款居高不下。2005年底四大国有商业银行不良贷款占比高达10.49%,而国际上一些大银行不良贷款仅占1%~6%。近几年,国家虽然通过多种形式转移和部分解决了银行不良债权问题,但还没有从根本上解决银行业巨大的不良资产问题。2005年四大国有商业银行的不良贷款比例高于股份制商业银行2倍多。(2)资产负债率高。据银监会2005年的数据,中国银行业的资产负…     

我国商业银行不良资产证券化的可行性分析及对策

我国银行体系由于历史、政治、自身经营管理等多方面原因，存在着巨额的不良资产，隐藏着巨大的危机。随着加入WTO后5年缓冲期的结束，中国金融业正面临着全面的对外开放和竞争。同时，各大商业银行的股份制改制以及上市等进程也加快了速度，商业银行不良资产问题越来越成为人们关注的热点。根据中国银监会最新公布的数据，截至2007年三月底，全国商业银行（包括国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行和外资银行）不良贷款余额12455．7亿元，不良贷款率6．63％。从五家国有商业银行来看，经过1999年的不良资产大规模集中剥离和财务重组，不良贷款的比率逐年下降，但是，不良贷款的余额仍然高达10610．0亿元，不良贷款率为8．2％，与2000年世界前20家银行33．27％的平均不良贷款率相距甚远。     

超然独立监管人

<正> 问题的提出中国加入WTO后,整个经济活动将逐步纳入世界经济一体化之中,而要保证中国经济和社会的稳定发展,银行和金融的稳定发展是关键。但是,中国目前金融业的状况并不乐观。据同期金融统计资料,整个商业银行系统的不良贷款相当于银行资本的4倍。银行及其一些非银行金融机构的资本金和呆账准备金不抵不良贷款,也不抵呆滞呆账贷款的情况相当严重,从而失去许多重新贷款创利的机会。由于贷款占中国银行业资产的绝大多数,国有商业银行的不良资产问题可能随时诱发金融危机,从根本上动摇社会对银行体系乃至整个金融体系的信心。银行不良资产问题是困扰和束缚中国金融机构发展的桎梏,已到了相当危险的边缘。处理银行不良资产问题应该引起金融当局、理论界、实业界以及社会各层的高度重视。     

企业改制不能搞地方保护

据中国人民银行的统计,截止2000年末,在工、农、中、建四家商业银行开户的改制企业为62656家户,涉及贷款本息5792亿地,经过金融债券管理机构认定的逃废债企业32140户,占改制企业51.29％,逃废银行债款本息1851亿元,占改     

国有商业银行面临的形势

<正> 金融是现代经济的核心,国有商业银行是金融业的重要组成部分。到2001年底,国有商业银行的存、贷款余额分别占全部存、贷款总量的62％和59％。我国国民经济结构的战略性调整,加入WTO后中国金融市场的进一步开放,国内金融同业的不断创新,使国有商业银行面临更为复杂的发展环境,也为国有商业银行的体制和机制创新提供了巨大的推动力。进一步深化改革,已成为银行发展的潮流。国有商业银行改革的目的是提高竞争力国有商业银行改革是我国建立现代企业制度的重要组成部分,建立现代企业制度的根本的是发展生产力,对于国有商业银行来说,则是为了提高国有资本的经营效益,实现集约型的有效增长,最直接的表现是提高竞争力。商业银行的竞争力是银行业盈利性、安全性、流动性的综合反映,是对商业银行经营管     

金融机构系统风险及处理

近年来 ,金融危机与金融风险防范已成为各国特别关注的问题。这是因为金融体系是一国经济构造中最敏感、最复杂的部分 ,金融体系安全、高效、稳健运行 ,对经济全局的稳定和发展至关重要。然而 ,它的运行状态、发展趋势也受许多变数的影响。虽然我国经历了 2 0年的改革 ,并取得了显著成就 ,但随着经济体制的转变 ,金融体系中潜在的风险亦逐渐显现 ,主要包括以下几方面 :1.金融机构不良资产日益增加据统计 ,1996年底我国国有商业银行不良贷款占全部贷款余额的比重为 2 4 % ,而至 1997年底国有商业银行不良贷款比率增至 2 9.2 % ,高于央行所设…     

找准着力点 全面降低不良贷款——河南省内乡县农村信用联社八个月盘活资金超亿元

收息难,盘活难,不良贷款额度不断增多的现状,使金融机构举步维艰,效益不断下滑,持续可发展能力不断下降,不良贷款成为经营困难金融机构越背越重的包袱,如果得不到有效的治理,将使更多的信贷资金消耗在这一个无底洞中。降低不良贷款占比成了各金融机构关注的焦点、难点问题。去年以来,河南省内乡县农村信用联社选准突破口,找准着力点,强力盘活资金,走出了一条颇为成功有效的道路。到1999年底,该社的逾期、双呆贷款达1.8亿元,占全部贷款3.5亿元的51%,自把2000年列为“收贷收息大会战”年后,经过8个月的努力,他们已收回逾期、双呆贷款1.09万元,…     

我国银行业面临的主要风险和冲击

银行处于我国整个金融体系的核心,同时也是我国金融体系中最为薄弱的环节。资本充足率不足,不良贷款比例过高,国有银行的公司治理结构脆弱,并且还面临着银行存款保险的问题和外资银行的竞争问题。银行业的稳定性依据其资产指标进行判断,包括资产质量、资本充足率等。2002年末,中国银行业金融机构的总资产为26郾45万亿元,占全部金融资产的85%;国内金融市场融资额中大约80%通过银行贷款来实现,2003年前三季度,这一比例更是高达89郾8%,银行在中国金融市场上处于绝对的主导地位。据银监会统计,到2003年6月末,我国主要金融机构不良贷款为2郾54万…