政策动态

央行全面放开金融机构贷款利率管制7月19日晚间,央行在官方网站上宣布,决定进一步推进利率市场化改革,自2013年7月20日起全面放开金融机构贷款利率管制。一、取消金融机构贷款利率0.7倍的下限,由金融机构根据商业原则自主确定贷款利率水平。二、取消票据贴现利率管制,改变贴现利率在再贴现利率基础上加点确定的方式,由金融机构自主确定。三、对农村信用社贷款利率不再设立上限。四、为继续严格执行差别化的住房信贷政策,促进房地产市场健康发展,个人住房贷款利率浮动区间暂不作调整。     

业内动态

<正>央行宣布非对称降息扩大存款利率浮动区间中国人民银行日前决定,自2014年11月22日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%,同时结合推进利率市场化改革,将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.1倍调整为1.2倍;其他各档次贷款和存款基准利率相     

图片新闻

2004年以来,随着利率市场化进程的推进,农村合作金融机构贷款利率浮动范围进一步扩大,科学执行利率定价对农村合作金融机构的经营发展、支农效果将产生深远的影响。在充分调研的基础上,天津银监局对辖内被监管机构贷款定价机制进行了规范化监管。     

存款利率市场化:挑战、机遇及应对

<正>为应对存款利率市场化的挑战,农信社应转变经营模式,做实省联社管理和服务"平台",拓宽服务、客户、资金三个市场,建立利率管理、风险防范、定价、考核等四个体系贵州省农信社存贷款利率定价主要以央行基准利率为基础确定,存款利率全省集中统一,尽管贷款利率执行各有不同,但主要采取在基准利率基础上加点浮动的方式确定,在利率管制情况下,农信社仍能保持较高的利差水平。然而,利率市场化的整体推进方案已获国务院批准,五年期定期存款利率有可能率先放开。如果说贷款利率的放开仅仅是"和风     

应对利率市场化改革的对策

自2002年3月21日起,人民银行在8个县(市)农信社率先开展利率市场化改革试点以后,已逐步在全国范围内推开。此项政策的出台扩大了农信社贷款利率管理权限,使农信社有了更大的贷款定价自主权和盈利空间,同时也对农信社的信贷管理及风险定价提出了更高要求。     

关于农村信用社贷款利率定价问题的探讨

随着利率市场化进程的推进及农村金融市场竞争的加剧,逐步建立科学的贷款利率定价机制,改变＂粗放式＂的贷款利率定价管理模式,成为农村信用社（以下简称农信社）亟待解决的重要问题。笔者对当前山东省农信社贷款利率定价情况进行了深入调查研究,提出了完善农信社贷款利率定价的对策性建议。     

贷款利率定价:由谁说了算?

从2004年1月1日起中国人民银行先后两次扩大金融机构贷款利率浮动区间,贷款利率浮动区间不再根据所有制性质和规模大小分别划定,而是根据市场供求关系,进行资源重新配置。农村信用社贷款利率浮动区间由[1,1．5】扩大到【0．9,2．3】,实行上限管理,并按6 个月、1年、1至3年、3至5年和5年以上五个期限予以区分,浮动幅度从下浮 10％到上浮130％。     

风险不同贡献不同价格不同——对永康支行推行差别利率管理办法的调查与思考

2004年，是中国利率市场化进展最快的一年，从人民银行1月1日扩大金融机构贷款利率浮动区间起，3月和4月分别实行再贷款浮息制度和差别准备金率制度，10月29日起上调基准利率、贷款利率原则上不再设定上限，允许存款利率下浮，还有最近小额外币存款利率的基本放开，无不展现了中国利率市场化的趋势。而央行对金融机构存贷款利率管制的逐步放松，     

业内动态

<正>央行下调金融机构存贷款基准利率0.25个百分点中国人民银行决定,自2015年5月11日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款基准利率下调0.25个百分点至5.1%;一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.25%。同时结合推进利率市场化改革,将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1.3倍调整为1.5倍;其他各档次贷款及存款基准     

对奉化市农村信用社实行浮动利率的可行性研究

浮动利率是指在基础利率的水平上，在规定的幅度内，视不同情况，利率水平可以上下浮动。其特点是不改变基准利率，在一定幅度内可以灵活掌握。从１９８３年农村信用社管理体制改革以来，为加强“业务经营上的灵活性”，国家对农信社的利率政策作了适当松动，规定贷款利率在５０％幅度内上下浮动，对搞活农信社经营，增强发展后劲起到了积极的作用。随着市场经济的发展和金融同业竞争的日趋激烈，特别是我国加入世贸组织后，农信社现行的利率政策难以适应形势发展的需要，较为突出的是对存款利率实行管制，束缚了农信社的手脚，制约了其最大…     

贷款利率按风险定价——衡阳市雁峰区农信社实行贷款利率风险定价的调查与思考

湖南省衡阳市雁峰区农信社针对贷款利率机制僵化,信贷市场缺乏细分的状况,结合区域内信贷市场性质和农信社业务发展特点,积极创新,推行贷款利率风险定价。即对贷款利率定价机制进行改革,将贷款利率与贷款质量、贷款客户所处行业的产业性质、贷款期限、贷款客户信用状况等四类风险因素进行"挂钩",按风险的高低决定贷款利率的高低,取得了较好的经济效益和社会效益。     

应重视贷款利率定价机制建设

当前农信社科学的贷款利率定价常常被忽视，导致了农信社难以实现科学有效的信贷投入。如何科学合理进行贷款利率定价，对农信社的支农效果、竞争能力和经营效益有着重大的影响。     

贷款利率定价:市场化的新命题

农信社贷款利率定价的现状利率管理制度和利率定价机制尚待完善与建立。目前,制度建设明显滞后于现在的农信社改革进程,自上而下没有设置贷款利率定价管理部门。利率管理机构缺乏系统的领导和支持,造成贷款利率定价市场化意识不强,贷款利率普遍管得过死、过严,缺乏科学的利率预测和定位体系,甚至存在着贷款利率“一刀切”的现象。     

建立市场下的利率机制

近日,笔者对河北省内农信社农业贷款利率浮动情况进行了专题调查。调查发现,农信社发放的农业贷款普遍存在利率上浮现象,这本身不违背国家对农信社的利率上浮政策,但上浮水平较高,且随意性较大,对于当前的社会主义新农村建设和大三农发展要求不利。     

高要联社启用贷款利率定价支持系统

广东省高要市信用联社将现代计算机技术手段服务于贷款利率定价试点工作,成功开发出了“农信社贷款利率定价支持系统”。该系统集数据采集、信用评级、利率定价、统计分析于一体,可有效解决辖下农信社以往定价操     

外汇贷款利息和费用的计算

企业向境外引进先进技术、设备和原材料、零配件,需要大量的外汇资金;外汇银行将外汇资金以放款的形式贷给企业,发展生产。这种外汇贷款需由客户支付一定的利息和费用。本文仅就浮动利率外汇贷款利息的计算方法和买方信贷费用的计算方法作如下简介。一、浮动利率外汇贷款利息的计算浮动利率外汇贷款是一种短期国际贸易融资方法。它是参照伦敦银行同业拆放利率浮动计息的。由于伦敦金融市场的利率随着资金供需情况,围绕平均利率上下浮动,因此,这种贷款的利率也按一定的期限浮动,即按月、按季或按半年为期浮动一次,利率由外汇银行的总行不定期…     

梯次推进农信机构贷款定价管理

对辖内先进农商行,引导其不断加强管理系统工具和风险管理手段的运用;对于其他农村中小金融机构,引导其在完善农户和中小企业信货技术的基础上:建立适合自身情况的贷款定价管理机制央行在2015年10月24日降息并放开存款利率浮动上限后,利率已在政策层面实现了完全市场化。农村中小金融机构资产负债管理能力面临考验,迫切需要强化贷款定价管理。江苏银监局积极推动辖内农商行提升贷款定价精细化管理水平,强化系统支撑,提升风险计量水平。     

加息对中国房地产的影响

中国人民银行决定,从2004年10月29日起上调金融机构存贷款基准利率并放宽人民币贷款利率浮动区间和允许人民币存款利率下浮。金融机构一年期存款基准利率上调0.27个百分点,由现行的1.98%提高到2.25%,一年期贷款基准利率上调0.27个百分点,由现行的5.31%提高到5.58%。其他各档次存、贷款利率也相应调整,中长期上调幅度大于短期。这是几年以来央行首次加息,无疑会给各行各业带来一定的影响。那么,我们针对近一段时期热门话题房地产业是     

坚持为"三农"服务的利率市场化方向

党的十六大报告提出,“稳步推进利率市场化改革,优化金融资源配置”,这标志着我国利率市场化改革正式拉开了帷幕。与此同时,农村信用合作社(下称信用社)的利率市场化改革已开始先行试点工作,在1998年和1999年两次扩大货款利率浮动幅度的基础上,2002年全国有8个县的信用社进行了利率市场化改革试点,贷款利率浮动幅度由50％扩大到100％,存款利率最高可上浮50％,对此,笔者认为信用社的利率市场化改革应继续坚持为“三农”服务的方向,不断总结试点经验,研究进一步统一扩大存、贷款利率浮动幅度的政策和步骤,制定利率改革的中长     

利率风险管理谋变：利率风险的计量和监管框架

随着利率市场化改革的不断推进，利率形成机制．传导途径、管理方式等都将发生变化。相对大型商业银行而言，农村中小金融机构资产规模较小，资产结构相对单一，存贷利差收入依然是主要的利润来源。随着贷款利率浮动区间的进一步扩大，农村中小金融机构将面临市场份额和财务成本之间的两难权衡，利差收窄、净利息收入增遽放缓及利率风险增加的趋势不可避免。