依法确定最高担保额

一、案情简介 1994年1O月10日,A工贸公司与B银行、担保方C外贸公司签订以厂房作最高额1000万元抵押担保合同。合同签订后,B银行于同年11月4日发放了700万元贷款,95年10月5日发放了400万元贷款。合同到期后,A公司尚欠本金1000万元及利息     

齐抓共管 多举并措 有效防范理财产品飞单业务风险

<正>自2012年11月,中鼎系列产品违约无法兑付,理财产品飞单业务浮出水面后,银行员工私售非本行代理的第三方理财产品引发的纠纷已成为了社会关注的热点,而如何控制和防范飞单业务的发生,也一直是商业银行、监管部门关注的重点和难点。一、理财产品飞单业务特征及表现形式传统意义上的飞单,是指销售人员利用本公司的资源和渠道拿到本公司客户的订单,却将其私自转让给同质化产品的竞争对手并获取高额收益的行为。而银行员工理财产品飞单业务,指银行员工利     

齐抓共管 多举并措 有效防范理财产品飞单业务风险

自2012年11月,中鼎系列产品违约无法兑付,理财产品飞单业务浮出水面后,银行员工私售非本行代理的第三方理财产品引发的纠纷已成为了社会关注的热点,而如何控制和防范飞单业务的发生,也一直是商业银行、监管部门关注的重点和难点. 一、理财产品飞单业务特征及表现形式 传统意义上的飞单,是指销售人员利用本公司的资源和渠道拿到本公司客户的订单,却将其私自转让给同质化产品的竞争对手并获取高额收益的行为.而银行员工理财产品飞单业务,指银行员工利用自身客户资源及销售渠道,私自销售非本行发行或代销的理财产品行为.构成银行员工飞单业务通常具备三个基本特征,一是利用银行员工身份进行推介,二是利用银行营业场所和渠道进行销售,三是收取销售佣金.从私售的产品看,包括基金、保险、信托、资产管理计划等产品,而尤其以投资起点较高的信托计划、私募其金居多.     

谁来承担委托贷款的风险责任？

1993年12月，某银行和A公司签定了《委托贷款协议》，约定A公司委托银行向B公司发放贷款本金200万元，该笔贷款由C公司和D公司提供 带保证责任，贷款期间为6个月。到期后，B公司和C公司、D公司均未履行自己的义务，故A公司于1995年11月与银行共同起诉B公司、C公司和D翁.互法院审理，判决B公司偿还贷款本息和诉讼费用。C公司和D公司承担连带保证责任，判决生效后，由于B公司和C公司、D公司无财产可供执行， A公司遂于1996年10月向法院申诉，请求法院改判银行承担还款责任。理由是：其委托银行发放的贷款是四类委托贷款，但银行实际发放的是乙类委托贷款，故银行应当承担还款责任。     

八闽金融要讯(2014年11～12月)

11月1日三明市林权流转与金融服务平台正式运行。该平台整合辖内银行业机构的林业贷款品种、申贷流程、银行联系方式、资产评估、资产收储等相关信息,便于客户合理选择所需林业金融产品。11月3日福建海峡银行与平安银行在福州签订战略合作协议。根据协议,双方将在公司金融、金融市场及资金同业、理财、资产托管、代理、银行卡、贸易融资、投行业务以及信息交流与培训等领域开展合作。     

本案保证人是否可以不承担保证责任

一、案情简介 1997年4月2日,A公司向B银行申请开立远期信用证,4月10日C公司出具不可撤销担保函,约定"申请人(即A公司)如不能按照规定的金额和期限偿还贵行付汇款项和押汇本息时,愿承担连带清偿责任".97年6月5日,信用证项下货物单据到达,B银行凭A公司出具的信托收据放单.97年11月28日,B银行与A公司又签订进口押汇协议.押汇到期,A公司未能归还押汇款项,B银行依法起诉A公司和保证人C公司,要求被告偿还押汇金额.     

一起电话银行业务外包纠纷案带来的启示

基本案情2007年10月26日,深圳某银行(以下简称A银行)和广州某人力资源公司(下称人力资源公司)签订《电话银行业务呼叫服务外包协议书》,约定如下:人力资源公司承包A银行的部分电话银行业务呼叫客户服务;A银行按协议向人力资源公司支付业务外包费用,提供服     

储蓄存款合同纠纷警示银行审慎自省

正存款诈骗案件是金融诈骗案件中较为常见的一类,尤其是存款法人的财务负责人在与银行经办人员或管理人员串通或参与高息揽存或理财业务中,时有此类情形发生。一旦资金链发生断裂,则可能引发银行和存款人的经济损失,如果银行内部人过错明显,则可能给银行带来重大经济损失。基本案情2007年4月,东正公司在A银行北黄支行申请开立存款账户,双方签订《银行结算账户管理协议》、《支付密码使用协议书》各一份,约定A银行北黄支行同意东正公司开立账号,A银行北黄支行向东正公司提供支付密码的票据、凭证,东正公司对A银行北黄支行支付密码和预留银行印章加以严格管理。2007年4月,东正公     

以案为鉴 查防并举 构筑银行合力案防

近期,某行总行通报的一起典型案例——Z银行理财诈骗案:2011年6月至10月期间,Z银行郑州黄河路支行前副行长郭某及员工贾某等人以Z银行"联合理财产品"为诱饵,在该银行的办公场所诈骗117名客户共计4022万元。(相关信息摘自《中国网》报道)     

美国金融诈骗第一案：震动与诘问

2009年3月12日，涉嫌诈骗全球不同客户500亿美元之巨的美国纳斯达克股票市场公司董事会主席伯纳德·麦道夫低头认罪。     

包商银行：坚持六项机制，实现星火燎原

2005年11月23日，包商银行与国家开发银行签订微小贷款项目合作协议，引进国外先进的小企业信贷技术，启动了新型小企业金融服务。三年多来，包商银行坚持以中小企业为核心客户的发展战略，按照六项机制的要求，大力发展新型小企业贷款业务，取得了卓越成就。到2009年3月末．包商银行已为微小企业客户发放贷款487亿元。     

包商银行:坚持六项机制,实现星火燎原

2005年11月23日,包商银行与国家开发银行签订微小贷款项目合作协议,引进国外先进的小企业信贷技术,启动了新型小企业金融服务.三年多来,包商银行坚持以中小企业为核心客户的发展战略,按照六项机制的要求,大力发展新型小企业贷款业务,取得了卓越成就.到2009年3月末,包商银行已为微小企业客户发放贷款48.7亿元.     

华夏理财兑付门背后

在这一沸沸扬扬的兑付风波中,除了银行监管缺位和银行员工涉嫌违规的责任之外,购买产品的投资者自身并非没有责任。 2012年年末,华夏银行上海嘉定支行“理财产品”无法兑付的风波搅乱了一向安稳的银行理财市场。     

不应再吃“哑吧”亏

<正> 日前,南京市商业银行某支行吃了一个“哑吧”亏,他们向秦淮区法庭提出南京市某街道劳务公司偿还贷款和担保方承担保证责任的诉讼请求。被告参照《担保法》的有关条款,提出了原告人在法定期限内主张权利,不再承担偿还贷款和担保方承担的保证责任。法庭认为:被告的应诉理由成立,原告未在保证期限内向借款方提出诉讼或申请仲裁,因此被判定原告败诉。 这起银行状告企业,以银行败诉,企业胜诉而终结的案例给我们留下了深     

银行是否应为员工私售理财产品损失买单?

正近年来,银行员工私售理财产品事件频频发生,不少学者、律师和投资人都认为银行应依法承担责任,一些投资人甚至通过媒体炒作、打横幅标语、闹访等非理性方式维权。然而,银行方面则认为私售行为是员工的个人行为,应由员工个人承担相应的刑事和民事责任,银行依法不应当承担责任,双方之间的意见截然相反。同时,有些银行被曝发生私售事件后,迫于各方面压力,没有通过司法途径解决,而是由有关机构为投资客户损失买单。本文从法律角度分析,银行是否应当对其员工私售理财产品行为承担法律责任。     

J银行与大华公司动产抵押纠纷案

大华公司是A市信息中心所属的一家集体所有制企业，主营广告设计、制作、发布和代理广告业务，具体业务就是经营位于A市中心区一块大屏幕，通过该大屏幕发布广告信息。因经营不善，大屏幕在1993年至1995一直闲置并老化。1996年3月，大华公司与大地集团签订联营合同，约定由大华公司负责大屏幕建设维护等，大地集团负责安装、场地、供电等，合作期限十年。1996年8月，大华公司与大地集团又签订改造合同，约定由大地集团投入30万元作为大屏幕的改造资金，在3月协议基础上，由大华公司在一年内偿还大地集团改造资金，并按银行同期贷款利率承担利息，如一年内无法偿还，大屏幕所有权归大地集团。     

选购理财产品“稳”字当头

2011年的股市、债市在内忧外困中跌跌不休,房地产市场也涨势不再,唯独银行理财产品凭借着人们对银行的信任,以及高于银行存款收益等优势,受到空前的追捧。但在投资者对银行理财产品盲目追逐的过程中,个别银行的一些营销人员为了提高业绩,想尽办法误导一些客户购买超过其风险承受能力的理财产品,甚至是银行代理的理财产品,使得客户亏损严重,引起客户的投诉,官司连连。如某外资银行客户1000万元本金在三个月内亏损300万元、某股份制银行客户180万元亏成1万元诸如此类的事件。2011年12月以来,央行已三次下调准备金率,6月8日又3年来首次下调了存贷款基准利率,市场流动性逐步宽松,银行理财产品的收益也逐步走低,最近两个月,银行推出的主要投资于债券市场和     

私人银行业务第一大单的成功营销与启示

今年3月1日，一笔金额高达2亿元的工行私人银行专属理财产品，在工行重庆万州太白支行所辖白岩支行营销成功。某私人银行客户最终签下这笔大单，标志着这位客户与工商银行的合作进入新的阶段。     

理财产品可能存在三大风险

银行对五花八门的理财产品进行市场营销时,往往强调产品的收益率高低,对产品的宣传多是正面的,风险揭示往往不足。面对花花绿绿的宣传单,客户一定要多长几个心眼,多问问,多算算。比较理财产品看年收益“累计收益”是部分银行在宣传理财产品时的常用字眼,例如某外汇理财产品号称3年累计收益超12%。其实,“累计收益”这个指标没有多大意义,只不过看上去数字大一些,客户在比较各种产品时应使用“年收益率”指标。这个看似简单的问题有时被某些银行用来“打马虎眼”。例如某两年期的外汇理财产品号称保底收益为3%,其实这个3%指的是两年期满后的…     

一起抗辩权纠纷案引发的启示

基本案情2000年7月,张某向昆明某工贸物业发展公司(以下简称工贸公司)购买了位于文贸大厦七层的房屋,并与工贸公司签订《商品房购销合同》。2000年8月1日,A商业银行昆明科技支行(以下简称A银行)与张某、昆明市某滨海公司(以下简称滨海公司)签订了《房