我国个人征信体系建设的模式选择

我国的个人征信体系建设刚刚起步,明确其运行模式有利于个人征信业的长期稳定发展。文章分析了美国和欧洲各国所选择的个人征信模式及其背景,并以此为借鉴,同时结合本国实际国情,探讨了我国个人征信体系建设的模式选择。     

从外国企业征信模式的利弊看我国征信模式的选择

企业征信模式的选择对企业信用体系的建设十分重要。目前世界范围内企业征信主要存在市场化模式、中央信贷登记模式、会员制征信模式、政府经营模式等 4种模式 ,本文在分析各种模式利弊的基础上提出我国企业征信模式的选择对策。     

大数据时代下的企业信用体系建设方案

随着互联网技术的飞速发展,大数据逐步渗透至征信业,在给传统征信模式带来挑战的同时,也推动着征信业迅速发展。我国企业信用体系的模式选择,可在以中国人民银行征信中心为主的现有体系基础上,探索一条"政府和私营征信机构合作"的道路。目前,我国信用体系存在数据分割严重、信用信息不全且来源渠道窄、小微企业数据缺乏、信用风险评估方法科学性不足和信用评级机构间存在过度竞争等问题。应在通过跨部门数据集成、厚数据抽样调查和网络数据采集三方面获取信用信息的基础上,进行数据挖掘与信用模型研发,进而建立完善的信用体系。     

论我国个人征信行业发展的模式

我国建立社会信用体系已经在全社会达成共识，支持我国个人信用制度建立的个人征信系统是体系中的重要组成部分。随着我国社会信用体系建设工程的启动，个人征信体系的运作到底应该采用“公共模式”还是“私营模式”的争论应该有一个结论，否则将会影响我国社会信用体系建设的进程。个人征信系统采用不同的模式，会涉及到市场信用交易的规模和金融系统的安全两个方面的问题，所以本文在介绍同业征信、联合征信和金融联合征信三种不同的个人征信工作方法的基础上，阐述了不同征信方法对消费者信用工具的支持程度和范围，并对两种模式优缺点进行了比较。根据理论分析的结论，以及出于我国应起到的大国作用，建议我国的个人征信体系采用私营个人征信局的发展模式。如果考虑到我国目前的法律条件不够成熟，我国的个人征信系统也可以先采用公共模式作为过渡，但最终还是要过渡到私营的个人征信局模式。     

我国现阶段民营中小企业成长可选择的模式

民营中小企业的持续发展依赖于成长模式的正确选择。我国现行民营中小企业成长模式产生于我国经济体制改革期，取决于特定的制度、市场和技术环境。由于经济体制改革的深化、WTO的规则要求及信息技术的发展，促使我国制度、市场和技术环境发生急剧变化，导致现行民营中小企业成长模式不可行，民营中小企业必须根据企业自身能力和外部环境，选择适合的成长模式。     

国内外信用信息公开与共享的特征分析与效益评价

一、国外信用信息公开与共享的经济和社会效益评价1.不同征信体系模式在实现信息公开与共享上的差异及其特点。综观世界各国征信体系模式,基本上可归纳为两种模式:一是美国模式,以商业征信公司为主体形成社会征信体系;二是欧洲模式,以中央银行建立的消费信贷登记系统为主体形成社会征信体系。各国征信体系模式之间的差异决定了各国在信用信息公开与共享上有着各自的特点,下面我们主要以美国和欧洲为例,分别阐述这两种模式之间在实现信用信息公开与共享的不同特点。(1)美国模式下信用信息公开与共享的特点。美国模式的主要特点是典型的商业化…     

浅议我国征信市场建设的模式选择

现代市场经济是建立在法制基础上的信用经济,高度发达的信用体系在防范金融风险、提高市场资源配置效率等方面发挥着积极作用.从一些发达市场经济国家的经验看,一般都建立起比较完善的社会信用制度,而发展中国家也开始着手建立本国的社会信用体系,文章通过学习借鉴世界上其他征信国家的先进做法和经验,探讨适合我国征信市场建设的发展模式,以促进我国征信市场的又好又快地发展.     

民间征信开启新窗口

正2013年12月20日,中国人民银行颁布实施《征信机构管理办法》(以下简称《办法》),这标志着中国征信体系建设大门已经向民营机构正式敞开。《办法》在准入和日常监管上确定了公平的市场化基础,明确规定民营资本进入征信业。《办法》在征信的发展历程中有哪些意义?民间征信的市场前景又将如何?《经济》记者带着这些问题走访了一些征信机构。     

以功能为主线的征信体系模式及其制度配置——理论与实证

文章基于Merton等提出的金融体系的"功能—结构"思想,提出了以功能为主线的征信体系模式分类的理论,并以世界银行全球征信体系调研数据及其TT指数值为基础展开实证研究,基本印证了该理论,得到了四种主流功能模式,即惩戒型、惩戒监管型、促进型、监管促进型。文章采用验证性因子分析的方法,确定了制度主轴中关联性最大的8个指标,结合典型国家对不同征信模式在结构、内容和规则三个维度上的配置进行了实证性和描述性分析,总结出不同模式的典型制度配置。最后,文章给出了三点启示。     

我国互联网金融信息服务及管理机制分析

互联网金融业的不断发展及大数字征信系统的出现,使传统的信息管理体制和法律法规明显不能满足新形势需要。传统征信模式的数据和信息是"少而精",而互联网征信模式数据和信息则是"多而杂"。当前,我国互联网金融信息服务和互联网征信体系管理体制既面临信息安全、隐私保护及制度实施等结构性问题,也存在数据共享、标准化建设等行业运行机制和监管方面的缺失。为完善互联网金融信息及管理机制,要在战略上加强信用文化建设,改善金融生态环境,在策略上完善政策体系、强化制度建设。     

中国汽车产业技术学习模式研究

中国汽车产业技术学习是构建国家创新体系的重要组成部分。通过文献分析、基本统计分析和定性分析后发现:在基本格局上,内资后发优势与外资技术优势共同塑造的中国汽车产业技术学习新景观导致了外资在竞争格局中具有主导地位,汽车产业日益向三大都市圈集聚,但学习效率上存在行业整体和个体差异,其技术水平和自主开发能力在总体上逐渐提升;在模式选择上,中国汽车产业技术学习模式的合资合作倾向和重组并购倾向同时并存,但在发展道路的性质上,"市场换技术"政策导致的依附发展局面和"走出去"政策对汽车产业自立发展的推动,突显了政策的重要作用;在自主品牌创建及学习绩效上,合资模式侧重于"开发",具有"合资+自主"混合创新特征,而民营模式更注重"探索",具有"自主+合作"开放式自主创新特征。     

规范发展股权众筹支持创业创新的战略思考

推进大众创业、万众创新需要加快发展股权众筹,构建多层次资本市场,通过金融创新分散创业创新风险。当前,我国股权众筹行业发展迅速,但多数平台尚处在探索运营阶段,服务创业创新能力有待进一步提高,综合治理体系尚未形成、行业监管思路仍待进一步明确,信息披露制度不完善,征信体系等基础设施不健全,退出通道不足。为充分发挥股权众筹助推创业创新的重要作用,建议构建政府、行业协会、市场主体及社会多元治理模式,促进"众创"与"众筹"有效对接,守住发展"底线"和"红线",宽进严管,完善信息披露制度,加强征信体系建设,畅通退出渠道。     

民间征信开启新窗

2013年l2月20日,中国人民银行颁布实施《征信机构管理办法》（以下简称《办法》）,这标志着中国征信体系建设大门已经向民营机构正式敞开。《办法》在准人和日常监管上确定了公平的市场化基础,明确规定民营资本进入征信业。“办法》在征信的发展历程中有哪些意义？民间征信的市场前景又将如何？《经济》记者带着这些问题走访了一些征信机构。     

互联网金融背景下我国个人征信体系问题分析及建议

通过从互联网金融角度分析我国个人征信体系现有问题发现,个人征信体系存在用户隐私权易受侵犯、数据共享难度大、征信标准化建设缓慢、监管体系不够完善的问题。我国可以借鉴国外的模式,结合自身的特点,通过建立有效的个人信息救济机制、设立个人征信机构之间的共享制度、建立统一的征信标准、优化征信监管体系等来促进个人征信体系发展。     

三种信用模式比较与对中国信用体系建构的启示

中国正要建构统一的社会信用代码制度。信用体系对一国经济发展非常重要,美国的民营征信系统完全市场化运作,德国的公共征信系统主要由政府主导,日本社会征信系统则是由会员制征信机构与商业性征信机构共同组成的社会信用管理模式。这三种信用体系各有优劣,对中国建构社会信用系统可以提供有益的启发。     

在征信行业建造"‘企业'集群"的构想

我国征信行业不景气是多方面因素造成的,诸如发展时间短、企业规模小、法律基础不完善,专业人才缺乏等等,因而若要改良我国的征信行业就需要从多方面入手.其中征集信息数据.始终处于征信评级业务开展的核心地位,构建企业集群可以促进征信机构更有效地征集信息数据,另外,企业集群这种新型的组织模式在提升征信企业的竞争力上也发挥着重要的作用.本文从企业集群的角度出发论述了在征信行业中构造"‘企业'集群"的构想,它与一般企业集群相比的独特优势,以及"‘企业'集群"的作用.     

我国多层次征信体系的生成机理与演化路径

市场化改革给我国商业性征信机构的产生提供了内生动力,然而,寡头垄断型的银行业结构,国有和国有控股银行缺失有效的公司治理结构,消费信用发展起步晚、规模小,人口流动性小等因素抑制了内生于市场的征信体系的产生与发展。在内生的私营征信业受到诸多体制和经济约束而不能充分发展情况下,政府不得已选择通过强制性手段建立公共征信机构,从而形成了中国目前的多层次征信体系。实质上,这是在自然的制度变迁进程受阻的情况下,以强制性制度变迁以弥补征信制度供给不足的一个必然结果。从动态演化角度看,应该通过构建合理的竞争和合作机制、完善金融业结构和制度、完善法规、市场主体培育、改革行政结构等手段推动市场导向型的商业性征信发展成为征信市场的主导力量,让公共征信逐步从征信市场退出。     

我国银行业信用卡的风险管理问题与建议

通过对美国信用卡风险管理经验的借鉴,包括美国的个人信用征信体系和著名的FICO信用评分,对我国信用卡业务风险管理从先进风险管理模式的借鉴和构建个人信用评分制度等两方面对我国商业银行信用卡业务风险的管理做出了一些建议。     

电子商务环境下企业信用信息系统构建模式研究

电子商务和信用信息服务都是当前的新兴领域,电子商务对信用信息服务既提供强大的技术支持又具有充分的现实需求。本文针对我国以政府信用为基石的企业信用体系和新兴的电子商务信用体系中分别存在的问题,构建了电子商务环境下的新型企业征信数据环境和信用信息服务体系的基本模式。     

我国企业征信体系模式选择及建议

随着我国市场经济的逐步深化,建立统一、整合的企业征信系统已是迫在眉睫,但是关于企业征信体系模式的选择仍存在较大的争议。特别是在全国整规办、国务院国资委加紧受理商会、协会的企业信用评价试点申报以后,商协会、工商行政管理局、中