农行储蓄挂失存在弊端

<正>中国农业银行储蓄原则《中国农业银行会计基 本业务操作规程》等相关制度规定:存款人遗失、损 毁、被盗存单(卡、折)或印鉴,可向原存款储蓄所(柜) 要求挂失,储户必须提供储户本人的身份证件和存 款时间、种类、金额或账号等有关资料。储蓄所(柜)业 务人员审查存单(卡、折)确未支付的,由储户本人填 写挂失申请书,办理挂失止付。业务人员要审查挂失 申请书的存款人姓名、存款时间、种类、金额、账号及 住址等内容是否齐全,个人相关证明是否真实、合 法、有效。挂失7天后(密码挂失除外),按原定存期和 利率补发新存单(卡、折)、结清旧户,另立新户并在存 单(卡、折)上注明“此系挂失补发”字样或支取存款手 续。如印鉴挂失,储户心须提供遗失日期、图章形状、 字体及原因等有关资料,并用书面申请挂失。凭印鉴 取款的储户挂失止付时,储户必须在申请书上签盖     

对储蓄存单(折)挂失冒领的防范

根据<储蓄管理条例>规定,储蓄存单(折)的挂失应持身份证、军人证、护照、户口本等,由于目前社会上各种假证件泛滥,给挂失工作带来很多安全隐患.     

银行办理挂失业务要严格依法合规

编辑同志:最近在某县金融系统连续发生两起储户告银行的案件,都与存单(折)挂失有关,且都以银行败诉告终,应引起金融机构注意。其一:某日,武某持本人及谌某身份证到某银行分理处,称谌某存单遗失,申请挂失。过了6天,武某持本人及谌某身份证取走了存款本息。     

银行办理存单挂失若干法律问题探讨

因存单挂失引发的纠纷是近年来银行诉讼的一个热点,银行因此而败诉的案例也呈逐年增长的趋势,因此研究存单挂失中存在的法律问题对于银行预防和化解风险具有重要的意义.本文首先通过对案例的实证研究得出存单挂失纠纷的一般表现形式,继而总结出银行在存单挂失纠纷中承担赔偿责任的主观及客观原因,指出了现有制度存在的不当之处,并且通过对存单、身份证件及密码三个要素之间关系的分析,得出身份证件及存款信息对于存单挂失的重要作用,然后提出银行防范存单挂失法律风险的若干要点,最后针对现行制度存在的问题提出了相应的对策建议.     

对一起挂失存单案全铁剖析与思考

当前我国金融机构的法律防范意识越来越强，但银行与储户打司的事情时有发生，同时银行输掉官司的情况也屡见不鲜，其中不乏一些挂失存单的经济纠纷，由于各种错综复杂因素，使得银行在办理挂失存单进不得不谨慎，近日笔遇到银行挂失个人储蓄存单与银行发生的纠纷，虽然起因很简单，但处理起来却不那么容易。     

银行办理存单挂失若干法律问题探讨

因存单挂失引发的纠纷是近年来银行诉论的一个热点，银行因此而败诉的案例也呈逐年增长的趋势，因此研究存单挂失中存在的法律问题对于银行预防和化解风险具有重要的意义。本文首先通过对案例的实证研究得出存单挂失纠纷的一般表现形式，继而总结出银行在存单挂失纠纷中承担赔偿责任的主观及客观原因，指出了现有制度存在的不当之处，并且通过对存单、身份证件及密码三个要素之间关系的分析，得出身份证件及存款信息对于存单挂失的重要作用，然后提出银行防范存单挂失法律风险的若干要点，最后针对现行制度存在的问题提出了相应的对策建议。     

从一起存单挂失纠纷案看商业银行储蓄业务法律风险防范

2003年11月4日，储户潘某凭身份证在某商业银行石家庄市A支行B分理处存入现金45000元，存款期限一年，账号04026048，并设定了密码。2003年11月27日，有人持潘某身份证，向B分理处申请挂失账号为04026048的定期存单。在挂失人所提供的存单金额、开户日期、存期、户名、账号与被申请挂失的存单一致，挂失人所持身份证姓名、号码与存单记载一致，且输入正确密码的情况下，由挂失人填写储蓄挂失申请书后，工作人员为其办理了挂失止付手续。同年12月4日，挂失人再次到B分理处，持挂失申请书和潘某身份证，领取补发新存单，并要求提前支取全部存款。工作人员核对身份证和挂失申请书一致后，根据《储蓄管理条例》的有关规定为其办理了提前支取手续。     

优质服务便利灾民——交通银行董事长蒋超良、行长李军带领全行员工用优质服务支援地震灾区纪实

5月28日,交通银行出台了有利于灾区金融服务业的新政策：在抗震救灾期间,对地震灾区个人业务减免部分手续费,具体包括：地震灾区客户在交行网点办理个人储蓄存单、存折挂失,以及个人储蓄存单、存折的密码、印鉴挂失,免收手续费;办理太平洋借记卡及准贷记卡卡片挂失、密码挂失,以及太平洋借记卡及准贷记卡卡片重置,免收手续费;申请太平洋借记卡,免收卡片工本费,     

规范存单质押贷款管理

1.规范质押存单的范围、期限、折扣率.一是规范作质存单的种类.为控制作质存单带来的风险,存单的种类选择上应限于未到期的定期整存整取、零存整取、存本取息、华侨人民币储蓄存单、定活两便储蓄存单和大额可转让定期存单(记名)以及外币定期储蓄存单.活期储蓄存折、单位存款证实书、凭证式国库券、信用卡、银行结算户存折和结算卡等情况复杂,较易产生风险和纠纷,因而不宜作为质押物.对所有权有争议、已作担保、挂失、失效或被依法止付的存单不得作为质押物.异地存单不便管理,也不得作为质押物;二是结合实际,灵活掌握存单的出质人.出质人应以借款人为主,但不应限制出质人,关键是要由贷款调查人员亲自取得出质人同意出借存单,并按<担保法>规定到期代为偿付贷款债务的合法证明;三是规范贷款的折扣率.为规避贷款风险,存单质押贷款的贷款金额应不超过质押存单面额的80%.根据<贷款通则>的有关规定,各金融机构在办理存单质押贷款中不得收取利息保证金.     

一起存款挂失纠纷引发的思考

基本案情 2003年7月19日．客户赵女士与其外甥许某携带其母徐某身份证件来到某储蓄所办理其母定期一年的四户存单及密码挂失业务。挂失存单金额共计人民币22万元。当班的柜台操作员及所长兼综合员按客户提供的存款要素查证四笔存款．同时留置了代拄人及存款人身份证复印件后．按规定办理该四笔存款书面挂失．并向客户解释了七日后由本人前来办理存单及密码解拄事宜。     

浅谈储蓄挂失业务风险与对策

储蓄挂失是银行柜面业务中一项重要业务,它是为保护权利人（存款人）因其他原因而遗失权利凭证（存单或存折）的合法权益进行的救济措施。     

网点窗口功能标识应精细化

一是设置业务咨询及挂失窗口。该窗口的功能是受理客户业务咨询及办理存单、折、卡的挂失。二是设置代发工资窗口。因为代发工资客户大多支取或转存金额很小．但客户群体很大，如果该客户群体分散到各个窗口，将会给其他客户甚至是黄金客户办理业务造成一定影响。三是设置理财窗口。该窗口的功能是代客理财、代理保险及受理基金的认购及赎回。四是设置对公窗口。因为对公客户在营业网点必须预留印鉴卡，所以仅有较少窗口能受理对公业务，这就要求营业网点务必设置一个明确的对公窗口，以方便客户办理业务。五是设置VIP窗口。     

关于质押小额贷款发放的几点建议

存单质押贷款深受银行和消费者的欢迎,但不少消费者反映在办理小额质押贷款过程中存在一些问题: 一、手续烦、时间长.在发放小额质押贷款中,各行(社)手续不尽统一,从调查情况来看,手续烦、时间长是一个共同特征.从填写贷款申请书,到经办人员签字、储蓄(信贷)科长初审、原存单挂失冻结,到最后主管行长(主任)签批,约经过5-6道程序.因为手续烦,也使一些本想贷款的客户生畏.     

严格执行制度 防范挂失风险——定远县农行定城营业所规范操作挂失业务

面对不法分子不断变化的作案手法，农行案件防范工作面临诸多新课题。为进一步防范风险，防止储蓄存款被冒领、存单诈骗及其他经济案件的发生，定远县农行定城营业所针对挂失业务中的薄弱环节，规范操作程序，严格履行挂失手续，2004年共受理挂失业务133笔，全部规范操作，有效防止了挂失风险产生，受到了滁州分行监察部门的表扬。     

个性化银行账号的设想

随着银行计算机系统的升级，银行的账号越来越长，因此给客户带来的麻烦越来越多：办理业务时填写麻烦，出错几率大大提高；存单(存折)丢失或被盗时，因为记不清账号而挂失困难；汇款时，因为错写一个号码，汇款不成功或者错汇入他人账户。虽然银行一再推出“简填单”或者“免填单”等便民措施，但银行客户的抱怨和质疑仍然时有耳闻。     

怎样才能做到存款最安全

1.用真实姓名存款。不管是定期存款、活期存款,一律使用存款人的真实姓名,这样,在存单丢失、被盗、急用钱时,可及时到存款行用可以证明自己身份的身份证、工作证、单位证明,办理挂失或提前支取手续。 2.妥善保管好存单。特别是定期存款存款单,在放置时一定要与身份证、工作证、印章等分开保管,以免被盗时容易被冒领。 3.勾通与银行的联系。存款人可将住址、工作单位、电话号码等留在银行,以便他人领取存款时,银行可及时将可疑情况通知存款人本人,作好核实工作。 4.存款人可自留暗记。存款人可告诉银行,非存款人本人印章、身份证号码等,该存款一律不得支取。否则,后果自负。     

谈储蓄存单抵押与经济纠纷

目前,储蓄存单（包括存单、存折等,下同）在社会经济活动中用作抵押较为普遍。但由于有关制度不够完善,也出现不少纠纷,致使一些单位和个人蒙受经济损失,给银行工作带来不少麻烦。因此,这一问题应引起人们的重视。从全州县的实际情况看,存单抵押主要有如下几种情况, 一、存单用作个人之间借债的抵押而引发的纠纷。某些存款户急需用现金,要到存款的银行取款路途远不方便,或者存单没到支取日期而又不愿提前支取,为了得到现金和表示信用,只好将自己的存单作为向手持现金者换取现金的抵押。一些手持现金者得到存单作抵押后,也不问存单是否真实、有效等,而将存单收藏家中。在这种情况下,某些心术不正的存款户在通过抵押换取现金后,又到银行挂失并支取存款,从而造成经济纠纷。如李某发财心切,但手中又无     

发行大额可转让储蓄存单的必要性

<正>今年福州工商银行储蓄部拟办大额可转让定期定额储蓄存单(以下简称存单).存单是一种期限固定、票面额起点高、不记名、利率比同期普通存款高,可在资金市场上转让流通的储蓄存款方式.发行这种存单具有以下作用:     

西宁：医保卡挂失“走”绿色通道

日前,西宁市开通了医疗保险IC卡挂失“绿色通道”,全天24小时接听挂失电话。西宁市城镇职工医疗保险自运行以来,医保卡挂失方式以人工支持为主。由于许多市民经常随身携带医保卡,丢失后节假日无法办理医保卡挂失。为减少参保人损失和保证其能及时就医、购药,此次西宁开通医保卡挂失“绿色通道”,医保卡丢失的参保人员可随时拨打挂失电话,提供失主姓名和身份证号码或医保卡号进行临时挂失,     

大额可转让存单:利率市场化再加速

利率市场化的新阶段 2015年6月2日,央行正式发布《大额存单管理暂行办法》(以下简称《办法》).早在1989年,我国就曾推出大额可转让存单.但由于缺乏规范统一的交易市场,市场一度出现混乱,迫使央行于1997年暂停了大额存单业务. 此次重启大额可转让存单之后,央行可能按照“发行大额可转让存单——缩小可转让存单面额——长期限定期存款利率上限放开——短期限定期存款利率上限放开——活期存款利率市场化”的路径继续推进.