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贷后管理既是控制信贷风险的重要环节,又是维护客户关系的重要手段;既是农总行对传统信贷管理的全面创新,又是基层农行在当前信贷管理工作中的薄弱环节。因此,如何加强贷后管理已成为基层农行迫切需要解决的问题。 相似文献
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贷后管理之所以被作为一项基础性、长期性和艰巨性的工作,不仅因为既是控制信贷风险的重要环节、又是维护客户的重要手段的贷后管理已成为信贷风险控制中最薄弱的环节,更在于信贷业务发生后,由于信息不对称和银行已失却对资金的直接控制,市场变化的不确定因素多,致使贷后管理比贷款决策难度更大。从农行现行“贷后管理若干规定”实施效果看,不妨从以下几方面进一步加强和完善其贷后风险管理机制。1.在信贷管理部门下设置风险预警小组,专门负责监督贷后风险评审及预警事宜。建议信贷管理部门下设置相对独立(不参与贷款决策行为)的、由若干精… 相似文献
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陈克文 《金融经济(银川)》2004,(4):24-26
科学有效的贷后管理既是控制信贷风险的重要环节,又是维护客户的重要手段。客户部门作为贷后管理的主要实施部门,借助科学的监控手段对担保人及抵押物实施有效监管,并运用法律手段及时向借款人、担保人主张权力,防范客户逃废银行债务是其主要职责。在此过程中,法律作为金融机构维权的最有力武器,应用范围日益广阔。本文针对我行专项不良贷款占比高达56%,较之各项贷款不良率高出30个百分点的现状,从法律运用的角度,就我行客户经理如何加强专项不良贷款的贷后管理,减少农行资产损失做一分析。 相似文献
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贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生后直到本息收回或信用结束全过程的信贷管理行为总和。其内容主要包括账户监管、贷后检查、风险预警、贷款风险分类、贷款客户档案管理、有问题的贷款处理、贷款清理收回和总结等八个方面。加强贷后管理,不仅是信贷管理的重要内容,而且是增强信贷风险控制,切实提高信贷资产质量,确保信贷资产业务稳健发展的需要。为此农总行出台了《中国农行银行关于进一步加强贷后管理的若干规定》简称《贷后管理规定》,就强调贷后管理的工作重点作了明确的规定。其中有加强和规范贷后检查、建立和建全风险预警机制、规范信贷业务到期的处理。这些有效的措施把信贷业务的整个流程纳入了农行管理的各个环节,特别是对首次跟踪检查范围,明确了由一级分行确定。但在历次的检查中,从信贷档案中可以看到我们的客户经理的贷后检查与《贷后管理规定》还有很大的差距,主要表现在现金流量性分析不够,财务真实性检查不到位,客户资金流量失控,风险防范意识不强都不同程度的存在。为此针对农行众多的中小企业客户群,应加大客户经理对信贷相关企业的监控力度,加强现金流量的分析,财务真实性核查,把信贷风险降到最低,防范客户把信贷资金搞体外循环。[第一段] 相似文献
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贷后管理是指从贷款发放或其他信贷业务发生后直到本息收回或信用结束全过程的信贷管理行为总和。其内容主要包括账户监管、贷后检查、风险顸警、贷款风险分类、贷款客户档案管理、有问题的贷款处理、贷款清理收回和总结等八个方面。加强贷后管理,不仅是信贷管理的重要内容,而且是增强信贷风险控制,切实提高信贷资产质量,确保信贷资产业务稳健发展的需要。为此农总行出台了《中国农行银行关于进一步加强贷后管理的若干规定》简称《贷后管理规定》,就强调贷后管理的工作重点作了明确的规定。其中有加强和规范贷后检查、建立和建全风险顸警机制、规范信贷业务到期的处理。这些有效的措施把信贷业务的整个流程纳入了农行管理的各个环节,特别是对首次跟踪检查范围,明确了由一级分行确定。但在历次的检查中,从信贷档案中可以看到我们的客户经理的贷后检查与《贷后管理规定》还有很大的差距,主要表现在现金流量性分析不够,财务真实性检查不到位,客户资金流量失控,风险防范意识不强都不同程度的存在。为此针对农行众多的中小企业客户群,应加大客户经理对信贷相关企业的监控力度,加强现金流量的分析,财务真实性棱查,把信贷风险降到最低,防范客户把信贷资金搞体外循环。 相似文献
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庞云波 《广西农村金融研究》1996,(8)
建立信贷风险防范机制势在必行庞云波一、目前信贷风险防范乏力的表现(一)监测机制不健全。一是缺乏信贷风险奖惩制度。在农行信贷管理的各项规章制度中,还没有严格的贷款损失惩罚制度,对信贷人员来说,责任不明,一般的贷款损失不要承担经济责任,致使人情贷款、以贷... 相似文献
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王利军 《内蒙古财经学院学报(综合版)》2009,(2):97-99
文章从贷前调查、贷中审查、贷后维护三方面阐述了商业银行对小企业信贷风险管理与控制的现状,分析指出商业银行对小企业信贷风险管理与控制中存在的不足,并提出了完善的对策建议。同时对商业银行小企业信贷风险管理与控制建设得以实施的环境保障条件进行讨论,以期对中小企业贷款信贷风险加以更有效的管理与控制。 相似文献
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农商银行成立以来,信贷管理已经从过去的粗放型,逐步朝着规范化管理的方向转变。但我们必须清醒地认识到、如何不断地加强信贷风险管理,特别是在信贷贷后风险管理方面,不断探索、寻找差距,以适应上海金融国际化高标准的要求,仍然是我们需要付出努力的课题。本文结合贷后管理工作的实际,谈谈贷后管理的现状以及规避信贷风险的几点浅见。 相似文献
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美国、日本商业银行贷前风险控制与信用评级业务(上) 总被引:1,自引:0,他引:1
中国工商银行评估咨询部 《中国城市金融》2001,(6):50-51
有效控制信贷风险是商业银行信贷业务正常开展的重要前提,过多的不良贷款导致银行倒闭的例子俯拾即是,美、日商业银行对防范信贷风险的意识十分强烈。各行都有一套科学、完整的风险控制体系,并且风险管理贯穿于从选择客户到贷款回收的全过程,其中贷前风险控制在贷款的全过程。其中贷前风险控制在贷款的全过程控制中有十分重要的地位,各银行贷前风险管理的人力明显要多于贷后,他们认为事前充分发现风险,并采取措施回避和控制住风险,对于提高信贷资产质量有着决定性的意义,不但如此,抓好贷前风险管理还可以使贷后管理有针对性,减少贷后管理的工作量,事半功倍。 相似文献
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总行贷后管理工程实施以来,个人信贷业务贷后管理有了很大提高,过去那种“重放轻管”的现象有了明显改观,个人信贷风险得到了有效控制,但在现实管理工作中存在不可忽视的问题。作者站在基层信贷操作的角度,提出了一些合理化改进建议。 相似文献
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自信贷新规则2000年推出后,从贷前调查到贷款发放各个环节的有权决策人的行为得到了有效规范。然而,实际工作中,贷后管理又成为当前信贷风险控制中最薄弱的环节。所谓贷后管理是指从贷款发放或其它信贷业务发生后直到本息收回,信用结束的全过程的信贷 相似文献
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关联企业信贷风险控制在银行信贷管理中十分重要。频频发生的关联企业巨额贷款损失案件暴露出我国现行关联企业制度的缺陷以及我国商业银行关联企业信贷风险控制机制的漏洞。我国亟待借鉴国外经验.强化关联企业信贷风险控制。首先,国家要完善关联企业立法,从法律制度上保障银行债权;其次,商业银行应建立关联企业信贷风险控制机制以及关联企业信贷信息咨询系统,并做好对关联企业贷款的统一授信、贷前调查和财务分析,选择合适的借款主体和担保方式,在借款合同中设置预防性条款,加强贷后管理:最后.银行监管机构要采取措施加强对关联企业信贷风险的监管。 相似文献
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贷后管理是信贷管理的一项基础工作,是指从贷款发放至回收的贷款管理,是负责对贷款用途的监督,掌握贷款客户的动态信息,补充完善贷款档案资料,落实还款来源,保全信贷资产,确保贷款本息回收的全过程。贷后管理作为银行信贷管理的末端环节,对防范风险、提高信贷资产质量作用重大。长期以来,银行为控制信贷风险建立起了严格的“贷前调查、贷中审查、贷后检查”的三查制度,但是在实际工作中贷后管理却成了信贷管理“链条”中最薄弱的环节。笔者认为商业银行可以考虑通过设置专职机构来强化贷后管理。 相似文献
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农总行《关于进一步加强贷后管理的若干规定》颁布后,省、市两级分行又制定了有关实施细则,为提高信贷管理水平和信贷资产质量,增强防范与处置信贷风险的能力,提供了强有力的制度保障,同时也对贷后管理提出了更高的工作要求和更严格的监管标准。如何将贷后管理工作落到实处,我认为,必须做到“四个结合”,确保“五个到位”,掌握“六个风险控制点”。 相似文献
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罗晓虹 《广西农村金融研究》1999,(4)
目前,由于内部和外部因素的影响,银行信贷风险有增大的趋势。基层农行应采取哪些对应策略,才能有效防范信贷风险,提高经营效益呢?笔者结合工作实践,试谈几点粗浅的体会。一、防范信贷风险,必须强化信贷风险管理。目前基层农行信贷风险管理观念还比较淡泊,所以强化信贷风险管理对基层农行来说是一个迫切的问题,根据实际情况,基层农行的信贷风险管理包括以下几方面内容:(一)实施审贷分离,建立相互制约平衡机制,并实行贷款风险责任制。贷款的发放应当以市场为导向,以效益最大化为目标,以贷款的安全性、流动性、效益性为准则,… 相似文献