贷款定价的三个切入点和三个落脚点

收益覆盖风险是贷款定价的黄金法则,农村中小金融机构应当加快内评法的建设,但对内评法的结果运用要涝慎,同时防止片面追求高收益而过度承担信用风险的经营冲动自2014年11月本轮降息通道开启以来,贷款基准利率已降至历史低位,银行净息差急剧收窄,贷款定价管理在未来一段时期对银行经营绩效有重大影Ⅱ向。同时,金融脱媒带来银行的"资产荒",如果银行失去了卖方市场的谈判地位,又没有高效的贷款定价能力,将会     

国有企业设立内部银行的思考

所谓“内部银行”是指一些经营比较好的企业在深化内部改革中，建立以企业财务中心为单位的会计核算形式，划小核算单位，把整个企业的资金运动作为“银行行为”来结算，本文拟就设立企业内部银行”的形式，措施，需要处理的具体问题进行分析。     

央行发布《支付机构客户备付金存管办法》

为规范支付机构客户备付金管理,防范支付风险,维护客户权益,央行于日前发布了《支付机构客户备付金存管办法》,确立了备付金银行分类和账户分层管理、资金封闭运行和使用、备付金信息多方核对校验、重要监管指标动态调整,以及政府、自律组织和商业银行合作临督等系列监管制度,全面规范客户备付金的存放、归集、使用、划转等存管活动。《办法》明确,支付机构为办理客户委托的支付业务而实际收到的预收代付货币资金属于客户备付金,客户备付金只能用于客户委托的支付业务和《办法》规定的情形。任何单位和个人不得擅自挪     

谈农业政策性银行风险防范

谈农业政策性银行风险防范甘绍群（中国农业发展银行湖北省分行）（一）增强风险的防范意识,树立“安全第一、稳健经营”的思想。纠正“农发行是政策性银行,无风险可言”的错误认识,引导农发行员工从分析现有资产状况着手,深刻认识风险就在我们身边,决不能掉以轻心,...     

在深流中把稳航向

<正>资金运营的主要目标,一是提高富余资金的使用效率,二是为银行流动性提供必要的补充。起到二级备付功能。科学、合理管理和利用富余资金可以提高银行的经营利润,在提高资金收益的同时也可补偿流动性需要,为全行经营进一步发挥"安全垫"的功能广东顺德农村商业银行股份有限公司(以下简称顺德农商银行)2000年底即加入全国银行间债券市场,十几年来,依托自身较强的资金实力,把支持地方经济建设、服务     

推进“三化三行”战略建设特色现代商业银行

北京农商银行将以经营转型推动自身的稳健可持续发展，立足“三农”精耕细作，坚持专业化经营、系统化管理、集约化控制，着力打造流程银行、特色银行、精品银行     

完善银行理财业务组织管理体系

<正>背景:7月11日,银监会印发了《关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知》,首次对银行理财事业部制相关规范进行了说明,明确要求银行设立专门的理财业务经营部门,负责集中统一经营管理全行理财业务,并于今年9月底前完成理财业务事业部制改革。通过相互交易来调节收益本身就是不应该做的事情,之前银行采取资金资产池模式不可避免地会     

国有商业银行资产负债管理试点情况

资产负责管理理论是国际上商业银行的经营管理理论，它通过银行的资产与负债在金额、期限、成本、结构上的有效配比与均衡，来实现经营“安全性、流动性、盈利性”的三者统一。由于资产负债管理理论的产生经过了资产管理理论、负债管理理论和资产负债管理理论三个历程，因而是一个较为成熟的适合商业银行稳健发展的经营之道。为了加快金融体制改革，尽快与国际金融接轨，中国工商银行于1994年将国际通行的资产负债管理理论付诸于实践，提出了尽快实施这一理论的量化标准，即将资产负债管理划分为总量管理、流动性管理、安全性管理和效益性管…     

中国农业发展银行信贷资金管理研讨会综述

管理年的农发行资金管理工作,如何认真贯彻落实年初的工作部署和三月份分行长暨纪检监察工作会议对资金管理工作的要求,在资金成本分析方面进一步发挥业务综合部门的作用,在资金营运管理中寻求更加有效的方式和手段,5月下旬,总行资金计划部邀请了山东、安徽、河北、福建、江苏、上海、深圳等分行负责资金管理工作的同志对这些问题进行了专题研讨。政策性银行的资金管理也要有成本核算观念与会代表一致认为商业银行以实现利润最大化作为经营目标,资金管理围绕提高资金利润率,必须讲究资金的成本核算。农发行作为政策性银行的经营业绩应体现在两个方面:其一是通过融     

企业集团建立区域性网上内部银行的探讨

网上内部银行作为一个基于INTERNET链接的银企间的大型数据库系统,能够实现集团范围内资金的集中开户、统一结算、内部存储与信贷、预算控制、监控查询等功能。区域性网上内部银行建立后,可以实现资金的集中管理、盘活沉淀的资金、降低资金成本、加快资金周转、强化财务监督与控制,从而达到改善和加强资金管理,增强企业的市场竞争力,提高经济效益的目的。网上内部银行无疑将给企业集团的资金管理带来革命性的变化。本文在分析企业访华团资金管理存在的问题基础上,就企业集团建立网上内部银行的可行性,运行机制,建立步骤、方法以及对集团资金管理的意义进行了探讨。     

浅议信贷资产管理的基本原则

盈利是企业的唯一目标。银行是从事货币经营业务的特殊企业。农业银行自恢复以来始终以企业化方式开展业务经营活动,其经营目标就是获取最佳经济效益。银行获取盈利前提条件是资金的安全,即投放的资金能够按期归流并实现增值,否则,就会无效益或产生负效益。而银行资金的安全又是以资金流动性为基础的,没有资金的流动性,就不能有足够的支付能力,就无法保证银行的资金的安全筹措与运用,增加银行企业化经营的风险程度。由此可见,银行的信贷资产管理必须以其安全性、流动性和效益性作为时刻遵循的基本原则。     

银行外汇业务双线管理探讨

外汇管理局和外汇指定银行对银行外汇业务进线管理，是当前防范外汇经营风险的有效手段之一。我国外汇体制改革的不断深化和完善，外汇指定银行依据国家外汇政策对外汇收支实行合规性操作管理对外开放的顺利实施，既是当今商业银行合规经营求，也是防范风险的必要手段。银行执行外汇政策法规自律管理的可行性和必要性１、银行既是外汇管理的执行者，又是监督者。外定银行是国家外理政策法规的主行者，也是国家外策传递的重要渠行在拓展各项业同时，又必须有效居民的国际收支这就使银行具备汇经营和外汇管双重职能。２、加强银行管理是银行规…     

刍议市场性银企关系制度与金融风险

党的十六大报告在论述经济建设和经济体制改革时,提出要稳步推进金融市场化改革,“优化金融资源配置,加强金融监管,防范和化解金融风险,使金融更好地为经济社会发展服务”。在这里,正确认识和处理好市场性银企关系,是一个值得重视的问题。第一,市场性银企关系制度建立在发达的竞争市场基础上,它排斥包括政策和垄断收益的一切非市场收益,将银企置于竞争的环境中,使银行和企业更适应经济、金融的市场化和全球化趋势,在竞争中具有较强的竞争力,在市场性交易中有助于提高银企经营效率。在市场性银企关系制度中,长期信贷资金可以通过资产证券化提…     

处置银行不良贷款必须“双管齐下”

组建金融资产管理公司，从外部集中处置银行不良贷款 我国首家金融资产管理公司──中国信达资产管理公司于１９９９年４月２０日在北京成立，注册资本为１００亿元人民币。信达的主要任务是收购、管理和处置由建设银行剥离的不良资产，以最大限度保全资产，减少损失为主要经营目标。这是我国处置银行不良贷款，防范金融风险采取的一个重大举措，其现实意义是明显的。一方面，组建独立的资产管理公司有利于各商业银行卸掉历史包袱，轻装上阵，加速发展，从而建立一个稳健发展的银行体系，使国有商业银行以更加积极、开放的姿态参与国际市场…     

浅析清收不良贷款的几个问题

有的基层行对内控与管理、内控与风险、内控与发展的问题上，认识有偏差，管理不规范，把加强内部控制与发展的效益对立起来，在业务拓展和风险防范的抉择上，侧重于抓规模、抓效益。不切实际地贪求发展，导致盲目增加营业网点，扩大经营范围，越权和帐外经营时有发生，结果是业务不能按规定的要求开展，资产越来越大，质量越来越差，最终导致管理上的“失控”。     

企业呆滞账的成因与对策

一、企业呆滞账形成的原因１．管理滞后，核算混乱。其表现为一是设置“内部银行”，使资金的收支失去控制，为超付资金留下隐患；二是企业间往来空账结转，债务方轻而易举转移了债务，增加了拖欠；三是代垫费用核算，结转不及时，造成拖欠。２．随意支付资金不予控制。在资金使用上不坚持“谁有资金谁使用”的原则，资金管理意识淡薄。在检查中发现有些企业对某些已大额超支单位的用款在日常管理中不控制，而到了年底为保持稳定大局，又无法控制，这样的情况屡见不鲜。３．工作责任心不强，互相推诿，造成债权不追索，费用不处理。一是经领…     

强化农业政策性银行服务“三农”的思考

当前，在完善农村金融服务体系中，农业政策性银行要更好地发挥服务“三农”的职能作用，坚持政策性，把握全局性，遵循银行性，强化开发性等经营理念，积极探索构建服务“三农”的工作和经营管理机制，努力把农发行建设成为服务“三农”的现代银行。     

构筑银企良性互动双赢格局——对农发行河南省漯河市分行支持企业

农业发展银行如何在实现收购资金封闭管理的基础上,充分发挥政策性银行职能作用,支持粮棉购销企业搞活经营,实现银企双赢,是各级农发行决策者普遍关注的重大课题。农发行河南省漯河市分行充分对此进行了大胆尝试和有益探索,银企良性互动双赢格局已初步形成,国有粮棉购销企业出现了多年来少有的生机。一、主要措施(一)找准着力点,把顺价售销作为重点工作来抓面对粮棉供过于求,库存逐年加大的严峻形势,漯河市分行通过深刻地反思后认为:必须更新经营理念,牢固树立“把搞好农发行自身经营的立足点放在搞活企业经营上”的管理思想,构筑银企良性互…     

"八个一点"筹措改革资金及体会

改革之前，全县粮食系统置换职工身份补偿金总计近3000万元。在一无现有资金，二无上级拨款的情况下，主要采取“八个一点”筹措改革资金。1．1资产处置一点粮食附营企业的资产大多抵押给了银行，企业无权处置。根据国家有关法律，必须对企业实施依法破产后才能获得处置权。2003年4月，县粮食局成立了破产清算领导小组，经过     

粮食经营企业包袱沉重 财政亏损挂帐亟待解决

粮食经营企业包袱沉重财政亏损挂帐亟待解决中国农业银行广元市分行为了促进粮食企业更快转换经营机制，更好地适应粮食价格全面放开的新形势，加速银行和粮食企业资金良性循环，提高银企资金的使用效益，确保粮油收购资金及时到位，专款专用，不给农民打＂白条＂，广元市...