对抵押人纳税状况的审查应作为贷前调查的重要内容

为防范贷款风险，目前金融机构贷款普遍采取抵押方式，基层大多数金融机构负责人和信贷员认为抵押贷款万无一失，至少感到抵押贷款风险度极低，事实并非如此。我国新修订的《中华人民共和国税收征收管理办法》第四十五条规定：“纳税人欠缴的税款发生在纳税人以其财产设定抵押、质押或者纳税人的财产被留置之前的，税收应当先于抵押权、质权、留置权执行。”由此可见，借款人在欠税情况下，金融机构办理的抵押贷款，其对借款人作为抵押物的财产是不能实施完全占有的。为此建议：１、金融机构从业人员特别是高级管理人员和信贷人员在学习掌握…     

云南省林权抵押贷款风险管理政策研究

云南省先后出台多个政策文件推动林权抵押贷款工作,并持续重视林权抵押贷款风险管理问题。云南省已初步建立起包括风险识别、风险控制、风险转移内容在内的林权抵押贷款风险管理政策,有效防范了林权抵押贷款风险,并保护了林权抵押贷款当事人权益。为进一步推动林权抵押贷款工作,云南省应该着力完善林权抵押贷款风险文化、林权抵押贷款风险预警机制和林权抵押贷款风险补偿体系政策,进一步突出林权抵押贷款风险管理在政策制定和完善中的重要性。     

贷款风险分类所带来的贷款经营观念的变革

推行贷款风险分类法是今年金融体制改革的重大举措。贷款风险分类不仅能更好地反映银行贷款的风险程度和真实价值,而且给商业银行贷款经营观念带来了深刻的变革。这种变革主要表现在三个方面,一是贷款风险分类打破了传统的贷款管理思维定势,形成了动态管理的贷款经营观念;二是贷款风险分类注重发挥贷款管理人员的潜能,形成以人为本的经营观念;三是贷款风险分类注重对贷款风险的预警功能,形成稳健经营的贷款经营观念     

农发行对粮油贷款实行风险度管理

为进一步提高贷款决策水平,有效防控信贷风险,中国农业发展银行近日下发了《关于对粮油收购贷款实行风险度管理的通知》,要求各级行在先行试点的基础上稳步推进粮油收购贷款风险度管理工作。     

农行贷款风险度管理有待进一步修改和完善

农行贷款风险度管理有待进一步修改和完善张明旭一、对一笔贷款风险度计算公式的探讨研究在贷款风险管理中，有关贷款风险度量方法分三种情况，依次是审查一笔贷款风险度量方法；考核一个企业、分（支）行或一个信贷员管辖的贷款风险度量方法。为了增强讨论时的逻辑性，我...     

贷款风险度量“引入”农村信用社信贷管理

贷款风险度量是对贷款预期风险发生的可能性,即风险产生的概率、以及贷款事实风险可能造成的损失作出评价,是贷款风险管理的重要组成部分和核心技术手段,也是贷款风险管理的关键和难点部分。目前,农信社系统贷款风险五级分类管理正在试点阶段,即将在全国推行。随着贷款风险分类管理方式的确定,农信社如何通过引入并加强贷款风险量化管理来提高贷款风险管理水平,值得经营管理者深入研究。     

对美国银行规避贷款风险的经验借鉴

它山之石可以攻玉。美国有世界上最发达、最多样化的金融市场， 但是金融风险管理， 尤其是贷款风险管理是我们共同面对的金融难题， 美国银行在避免贷款损失方面采取的一些有效措施， 值得我们借鉴。一是加强贷款过程的监控。一般贷款仅在初期审查与最后拖欠偿还时才受到监控， 美国银行管理层积１０ 年的经验认识到还应在审批与拖欠偿还之间加强对贷款的分析监控。二是风险贷款出售。将风险贷款出售给第三方， 以转移贷款风险     

担保贷款形式化现象透视

担保贷款形式化现象透视孟昭东担保贷款作为信贷风险管理中一种重要的贷款方式，在银行、信用社的信贷资金活动中已发挥愈来愈重要的作用，是金融改革过程中规范贷款手续，降低贷款风险的必要手段。但在实际工作中，由于内外部多种因素的影响，致使不少看似有保四的担保贷...     

构建风险责任补偿机制

构建风险责任补偿机制邓念华当前农村信用社信贷资产质量低下。主要原因在于管理走进了“见事不见人”的误区，忽视了贷款责任人在贷款中的关键作用。基于这种认识，我认为很有必要构建贷款风险责任人补偿机制。所谓贷款风险责任人补偿机制，是指剔除人力不可抗拒的自然灾...     

基层农行潜在的贷款风险及化解措施

贷款风险是潜在的金融风险之一。如何防范和化解贷款风险，最近笔者对马山县农行的贷款风险问题进行了调查。一、贷款风险潜在的现状代款风险是因环境恶化或随机因素的出现而导致贷款资产质量下降，使银行受到损失，从马山县农行目前的现状看，贷款风险是潜在的金融风险。截至1996年底，该行各项贷款余额6134万元，逾期、呆滞、呆帐贷款余额43如万元，占刀刃‘枯。其中逾期贷款”8万元，占h．27’儿；呆滞贷款四84万元，占48．65‘hi；呆帐417万元，占6。儿．根据巴塞尔协议，中国人民银行制定贷款质量监控指标，逾期余额与各项贷款余额之比…     

防范住房信贷风险的对策研究

随着住宅产业作为国民经济新的经济增长点的确立和央行《个人住房贷款管理办法》的颁布实施，贷款购房成了城镇居民关注和消费的热点，深入研究探讨防范和化解个人住房贷款风险的有效途径，从而进一步推动住宅产业发展和拓展农行住宅金融业务发展空间就显得尤为必要，本文...     

林权抵押贷款风险管理探讨——以江西省崇义县为例

对江西省崇义县林权抵押贷款风险管理进行探讨,分析了林权抵押中权属不清、价值评估、资产变现、抵押物管理等风险因素;通过博弈方法分析了林权抵押贷款风险管理的必要性;分析了林权抵押贷款流程的风险控制,以降低林权抵押贷款风险。     

以五级分类为新起点 全面完善和落实信贷风险管理

根据人、农总行的有关政策规定，贷款分类管理将从过去的以期限管理为主改为以风险管理为主，对以风险为标准划分的正常、关注、次级、可疑、损失五类贷款均赋予了核心定义和特征。浙江省农行去年的贷款风险五级分类工作已于１０月底前全部结束。从全省贷款风险分类的试点...     

地方平台土地类贷款风险预警指标体系的树形构建

地方政府融资平台土地类贷款风险预警,是农发行平台土地类贷款管理的重要组成部分和核心内容。建立科学合理的平台土地类贷款风险预警指标体系,是农发行适应国家及监管当局对平台贷款管理的客观要求,也是农发行实现平台土地类贷款风险监测、预警与风险处置、化解的必然选择。一、平台土地类贷款风险的涵义与特征(一)平台土地类贷款风险的涵义。平台土地类贷款风险是指平台履约能力下     

信用社担保贷款中存在的问题及建议

最近，为了进一步弄清农村信用社不良贷款形成的原因，我行组织力量，在去年真实性检查的基础上，对所辖１８个农村信用社的担保贷款风险状况进行了一次专门调查。调查表明：随着金融风险意识的增强，农村信用社贷款管理不断完善，除小额农户贷款可采用信用方式发放外，其他贷款的发放都要求有担保。担保贷款已成为农村信用社资金运用的一种主要方式，并在其贷款构成中占有较大比重，极大地减少了农村信用社的贷款风险，为农村信用社按期收回贷款提供了有效的保障。但在实际工作中，不少信用社未按规定程序操作、审查办理有关贷款手续，给农…     

加强贷款风险分类常规管理

加强贷款管理, 提高信贷质量, 是商业银行经营管理的核心内容。新的贷款分类方法, 注重以风险为基础评估贷款质量。本文强调贷款风险分类的常规管理, 从常规管理的部门分工; 风险分类的技术操作; 分类政策的具体掌握几个方面, 谈了农行如何加强贷款风险分类常规管理的问题     

防范与化解信贷风险的建议

农发行信贷风险产生有其深层根源。因此,防范和化解信贷风险必须进行综合治理。1.增强贷款风险意识,建立健全信贷风险管理制度。贷款质量是农发行生存和发展的关键,而贷款质量的优劣主要取决于贷款风险的管理水平。因此,农发行全员职工要进一步增强贷款风险意识,把实现政策性信贷资金的安全运行放在首要位置。同时,制定《信贷风险管理办法》、《贷款质量等级管理制度》等,将信贷风险管理纳入规范化、制度化、法制化的轨道,做到有章可循、有制可依、违章必究,强化信贷行为制约。2.建立以降低贷款风险为核心的信贷管理机制。一是建立贷款责任制度,规范贷款决策程序。贷款管理实行行长负责制,并明确岗位职责,落实法人授权制     

公积金个人住房贷款逾期的成因分析

随着公积金个人住房贷款业务的快速发展,贷款的安全成为公积金管理部门必须关注的重点。本文主要就贷款逾期的深层次原因进行了分析,并就个人住房贷款逾期提出了完善还款操作管理程序、改善还款方式、逐步建立个人信用制度、建立贷款风险政策化解机制和完善住房保险、促进金融创新、化解贷款风险与强化还款的法律约束等具体的对策。     

担保贷款的风险隐患及应对

随着商业性信贷业务的迅速拓展,信贷风险全程监控、关口前移迫在眉睫,贷款担保管理成为风险控制和风险补偿的重要手段。本文就基层行在开展贷款担保管理工作中遇到的问题作以探讨,以进一步完善贷款担保管理,充分发挥其在贷款风险防控及落实第二还款来源有效性中的重要作用。一、追根溯源,呈现贷款风险存在形式     

论市场化条件下粮食收购贷款双结零管理

2011年,农发行首次在全国范围实行了粮食收购贷款按年度本息双结零管理,上一年度粮食收购贷款收回率达99.56％;实践证明,双结零管理发展了封闭运行管理理论,丰富了粮食收购贷款风险管理内容,适应了粮食市场化改革和粮食市场变化的新形势. 一、粮食收购贷款双结零管理的必然 农发行对粮食收购贷款一直采取购贷销还、库贷挂钩的管理方式.只要企业粮食不销售,贷款就可以展期,致使一些潜在的贷款风险问题难以及时发现和解决.随着粮食市场化改革的深入,粮食收购贷款实行按年度本息双结零的条件逐步具备,双结零管理成为顺应形势加强风险防控的必然要求.