我国商业银行盈利模式现状与转型的研究

本文就我国商业银行的利差收入水平与中间业务发展状况进行商业银行盈利模式现状的分析,并针对性的提出了银行盈利模式存在的问题影响程度。在我国目前的经济环境下,商业银行的非利差收入更能分散银行的运营风险,提高银行效益。因此我国银行业急需开发新型中间业务类型,提高核心竞争力,由传统的利差主导盈利模式向多元化经营型盈利模式转变。     

商业银行中间业务发展的几点探讨

随着以金融自由化、金融信息化和金融证券化为标志的新金融时代的到来，传统的以存贷款为主要业务的中国银行业面临巨大的挑战，使其不得不将业务重心向中间业务转移。在美国银行业，中间业务收入可占其总收入的30％—40％，花旗银行等甚至占到50％以上，而在我国中间业务收入仅占10％左右，甚至个别银行低于10％。可以看出，在我国中间业务具有广阔的市场和发展前景，但我国商业银行在业务创新的过程中，还远不能适应形势发展所需。我国加入WTO后，发展并创新中间业务更具有深刻的社会背景和紧迫的金融需求。     

我国商业银行中间业务发展与盈利能力的灰色关联分析——以中国建设银行为例

近年来,作为我国商业银行收入的重要组成部分的中间业务发展极为迅速.本文以中国建设银行为例,通过灰色关联分析,将中间业务与传统利差收入进行对比,分析其与银行盈利能力之间的关系,发现中间业务与盈利能力的关系没有传统业务与盈利能力关系大,因此,我国商业银行仍然应该大力发展中间业务.     

提升商业银行中间业务发展质效探索

在利率市场化、金融脱媒和互联网金融的多重压力下,商业银行收益主要来源的存贷利差迅速收窄。加快中间业务发展,提升中间业务收入贡献,成为商业银行提质增效的一致战略。本文通过同业年报对标,对A银行中间业务发展效果进行分析,结合A银行中间业务经营管理现状找到差距和原因,为提升A银行中间业务发展质效和市场竞争力提出针对性的建议。     

大力发展中间业务是实现商业银行价值最大化的有效途径

随着国内、外金融政策及市场环境发生重大变化,商业银行间竞争日益激烈。面对存贷利差缩小、融资证券化、收入结构抗风险能力较低等诸多问题,商业银行要适应金融市场发展趋势,赢得新的生存和发展空间,实现银行价值最大化,发展中间业务是行之有效的重要途径之一。     

南京银行中间业务发展状况的调研分析

随着我国金融管制的放松,商业银行中间业务已经成为银行业的支柱之一,同时也是衡量商业银行在中间业务的管理水平和竞争能力的主要指标。中间业务是指不构成表内资产、表内负债,形成商业银行非利息收入的业务。近十年来,我国经济发展拉动金融需求,中间业务迅猛发展,中间业务为我国银行业带来的利润占总利润的比重越来越大,中间业务对商业银行现代化和金融现代化的重要性也愈发明显。本文基于南京银行2012年年度报告数据,深入分析南京银行中间业务的发展现状及发展过程中存在的问题,对其成因进行分析,从而找到解决方法,为我国城市中小商业银行中间业务的发展提供建议和启发。     

宁波市商业银行中间业务系统设计的探讨

金融改革不断深入,银行业内部竞争激烈,这就要求银行改革自己的业务模式,拓展收入来源,这样也就自然的促进了银行中间业务的发展.为了紧跟银行业务的发展步伐,不至于在金融创新上落后,宁波市商业银行推出了新的业务系统,即中间业务系统.本文的重心就是陈述和探讨有关宁波市商业银行中间业务系统的设计之相关课题.     

资金结算业务 商业银行的未来

结算类产品是商业银行最基础的产品类型,结算服务是银行与客户联系的最紧密的纽带。随着企业融资渠道、融资方式的日益多样,银行从过去主要依赖利差收入逐渐转为向中间业务要效益,因而结算业务也日益成为商业银行中间业务收入重要来源。可以断言,结算业务在不久的将来将成为商业银行品牌的象征和核心竞争力的体现。但是,结算业务目前面临新的竞争者,第三方支付服务商与金融物流公司成为了资金结算市场的潜在竞争者,一旦相关法规放开,第三方支付服务商获得了支付清算牌照,其势必将侵蚀非现金电子支付领域商业银行的份额。因此,商业银行必须及早进行组织架构改革和新型结算专业人才的培养,同时采取加快支付结算系统建设、与非金融支付服务商开展合作、借助客户基础与信贷资源发力等措施提升自己的结算业务水平,方能在未来的竞争中立于不败之地。     

我国商业银行盈利模式的现状与转型

随着我国利率市场化进程的逐渐推进,利差水平达到了历史新低点,我国商业银行传统的利差主导型盈利模式将受到严峻挑战,商业银行盈利模式的转型显得尤为迫切。根据这一现实情况,本文分析了我国商业银行盈利模式的现状,发现我国商业银行现行的盈利模式仍是利差主导型盈利模式,利差收入占比较高,中间业务收入占比虽有上升但整体仍较低,该模式的形成与我国的经济发展模式、金融体系以及商业银行发展的历史等因素有关。为顺利完成盈利模式的转型,商业银行需坚持传统业务与非传统业务并重的发展策略,提升中间业务的竞争能力,树立品牌,培养核心竞争力,在转型过程中还需勇于改革与创新。     

金融危机前后西方商业银行中间业务的变化分析

商业银行中间业务以其风险小、成本低、收益高的特点成为商业银行增加利润的重要途径,已成为现代商业银行的核心业务之一。本文比较分析了2008年金融危机前后,西方商业银行中间业务的变化趋势和中间业务的业务结构,发现危机前后各银行中间业务收入变化不大,但是危机后中间业务收入占银行总收入的比重有所下降,最终得到了关于商业银行防范中间业务风险的启示。     

浅议我国商业银行中间业务的发展

在过去几十年中,国外商业银行大力发展中间业务,使中间业务收入成为银行的主要收入来源之一。我国商业银行对中间业务的收费刚刚起步,中间业务平均收入还占不到总收入的10%,中间业务收入的扩展还有巨大的空间。本文从发展商业银行中间业务的意义出发,分析了我国商业银行发展中间业务的现状,最后对发展商业银行中间业务的策略进行了探讨。     

利率市场化下商业银行转型分析

在利率市场化条件下,金融市场更完善,金融体系更健全,银行之间揽储竞争力增强,存贷利差收窄,利率风险增加,对商业银行业务经营转型产生了内生动力。通过与国际主流商业银行经营现状的分析比较,我国商业银行的转型应坚持以创新为手段,走差异化竞争之路,加强市场及同业信息研究,不断拓宽业务新领域;实现收入结构的多元化;优化组织结构,改造营业网点业务模式。尽快改变以收入息差为主要收入来源的盈利模式,将大力发展中间业务和新兴金融业务作为新的战略选择。     

浅议我国商业银行中间业务的发展

随着利率市场化改革的不断深入,支持企业直接融资政策的相继出台,商业银行以存贷利差为主的传统盈利模式难以为继,中间业务因其具有低资本消耗、拓展收入来源和降低经营风险等优点,逐渐成为商业银行发展和竞争的重点。基于2014年银行报告数据,深入分析了我国10家商业银行(工、农、中、建、交、招商、民生、浦发、中信和兴业)中间业务发展情况。商业银行应采取积极的措施,进一步推进业务结构转型,提升中间业务发展战略地位,巩固传统优势产品发展地位,大力发展新兴中间业务,坚守底线,合规收费,不断提升自身的核心竞争力,推动自身中间业务健康、快速发展。     

优化中间业务结构 提高中间业务收益

在国外,中间业务发展相当快,已经成为银行最重要的收入支柱。随着我国银行传统业务收益的不断萎缩,中间业务收入已逐步成为商业银行新的效益增长点,同时也成为银行间业务竞争的热点和焦点。但是目前中资银行尤其是国有商业银行所发展的中间业务普遍存在着业务范围狭窄、科技含量低,收益不高等问题。为此,优化中间业务结构,提高中间业务收益,已成为中资银行发展的迫切需要。     

中外资银行中间业务竞争力比较分析

目前,银行中间业务和金融产品技术创新已成为商业银行增强盈利能力、实现可持续发展的关键.随着我国金融业的全面对外开放,中外资银行展开了更为激烈的竞争,在业务拓展上,中间业务将成为重点竞争领域.本文分析了外资商业银行在发展中问业务上所具有的优势,并对中外资银行发展中间业务的竞争力进行比较分析,进而提出了我国银行业发展中间业务的对策建议.     

经济欠发达地区商业银行中间业务存在的问题及对策

近年来金融市场的快速发展,使中间业务成为商业银行发展过程中的战略重点。正确认识中间业务,解决好中间业务在商业银行发展中存在的问题,进而不断提高商业银行的综合竞争地位,是现阶段大多数商业银行的经营理念。经济欠发达地区商业银行仍旧把金融服务类业务作为中间业务发展的主要方向,从而导致中间业务收入占比低、产品创新能力不足。所以,经济欠发达地区商业银行应合理有效地控制经营成本、不断加强金融产品创新的同时,加大力度对中间业务的发展管理体系进行管制,并且不断引进专业性强技术含量高的金融人才。     

农村合作银行发展中间业务的必要性及对策

形成银行非利息收入的中间业务收入已成为发达国家商业银行业务经营收入的主要来源,而我国的大部分新型农村合作银行仍然还停留在传统的存贷款业务当中.实践证明,拓展中间业务是农村合作银行增强综合竞争能力的必要选择.面对银行业激烈的竞争,农村合作银行需要创新经营理念,转变业务增长方式,调整经营战略,在加快发展传统业务的基础上,大力开拓和发展中间业务,增加业务收入,降低经营风险.提高综合竞争能力.     

存贷利差对我国商业银行盈利能力影响的实证分析

存贷利差是影响商业银行盈利能力的重要因素之一。本文首先回顾了我国的利率市场化进程,分析了我国商业银行的盈利能力现状,然后利用16家A股上市银行的数据进行存贷利差对商业银行盈利能力影响的实证分析。结果表明,存贷利差与商业银行盈利能力存在显著的正相关关系。为了抵御存贷利差收窄对银行盈利能力之不利影响,本文建议持续推进利率风险管理,增强传统资产负债业务的盈利能力,大力发展中间业务,加强对商业银行资金投向的监管。     

大力发展商业银行中间业务增强综合竞争力

20世纪70年代以来,全球商业银行中间业务由于其本身具有风险小、收益高的优点发展迅猛,中间业务收入已成为商业银行的主要收入来源。而我国商业银行中间业务起步晚,收入比重低,品种少,创新能力不足,专门人才匮乏。随着中外银行的激烈竞争,我国商业银行在发展中间业务上必须尽快完善组织管理,强化产品开发,实施有效市场营销,优化服务手段,加强中间业务人才输入,从而真正从中间业务中获取利润增强银行整体竞争力。     

当前我国商业银行中间业务发展的策略探析

未来银行的竞争,是新兴业务的竞争,尤其是中间业务的竞争,而目前我国商业银行中间业务与国外同业相比仍显稚嫩。本文结合现阶段我国经营环境和国外同业的发展,探析了我国商业银行中间业务发展的现状、问题及对策,得出了我国商业银行发展中间业务的策略和建议。