个贷业务操作风险及防范

个人贷款业务是近几年新兴的一项资产业务,其发展虽然带来了经济效益,贴近了客户,树立了品牌,丰富了我行的市场经验,但由于业务流程构造的缺失性、经营与管理的不衔接性、个贷业务本身的特殊性以及贷后管理的不确定性,其操作性风险正越来越多地凸显出来。     

提升个贷业务风险管理成效的对策——以农业银行南京某支行个贷业务为例

通过对农业银行南京某支行个人贷款业务的调研,提出六大突出问题,从客户、客户经理、银行和律师角度详细剖析了问题成因,结合制度的微创新、微调整,对稳健发展提出了对策建议。     

发展个贷业务要处理好四大关系

笔者认为发展好个贷业务要处理好四大关系： 第一，要处理好营销与管理的关系。 营销与管理的关系是个贷业务发展中的重大关系，就好比产品与质量的关系一样．质量是产品的生命。质量不好的产品，就是数量再多也是浪费资源．枉耗成本。因此在个贷业务的发展中尤其要重视处理好营销与管理的关系。在当前个贷审批还不规范的情况下，应尽快出台个贷营销管理办法，制订出切合实际的分品种准入制度。哪个品种的个人客户应达到什么准入条件才能营销与审批，都要有明确的统一的规定，以减少部门之间的分歧，多一些定量的东西，     

如何防控临柜业务操作风险

随着银行临柜业务风险种类的不断增加,风险强度不断加大,控制临柜业务风险已成为确保银行安全、合规及高效运行的重要问题。如何切实有效加强支行条线管理,提高临柜业务精细化管理水平,是当前风险防控亟待解决的问题。     

个贷业务如何实施精细化管理

为了应对日益激烈的市场竞争和防范潜在风险的双重挑战．满足规模化发展的需要,实现个贷业务的专业化经营．从粗放式管理向精细化管理转变,是亟待破解的重要课题。     

把好资金出账风险关

出账环节是商业银行将资金从银行账户划转到客户账户的一个重要操作程序,是资金所有权或使用权发生实质性转移的一个关键环节。出账操作是商业银行资金操作的要害环节,可谓“关键之关键”所在。把握住出账环节的风险,即牢固把握住了资金出口关,可以极大地防范银行资金风险。反之,出账环节任何一个小小疏漏,都有可能酿成极为严重的后果,直接给银行造成难以挽回的资金损失。     

资金信托业务风险问题分析

有别于传统意义上的信托业务,资金信托业务的投资风险是由投资者自己承担的,一旦这种投资出现风险,投资者不仅不能取得一定的收益率,而且要损失部分委托资金直至全部受损.按照<暂行办法>的规定,信托投资公司不仅不能向投资人承诺信托资金不受损失,而且只要该信托投资公司按照<资金信托业务合同>的约定,对资金信托业务进行管理、运作,即使运作的结果不够理想,导致信托资金受到损失,这一部分损失最终要由信托财产承担,也就是说只要信托公司无过错,其资金信托业务产生的损失应由投资人承担.     

构建业务异常运行风险预警系统

山东省农村信用社联合社以＂风险防控优先＂为原则,在＂科技引领创新发展＂的战略指引下,立足全省农村信用社经营管理实际,着眼于提高案件防控管理工作水平,经过深入研究和充分论证,创新研发了业务异常运行风险预警系统,     

如何加强信用卡业务风险防范

目前,信用卡业务已渗透到社会经济生活的方方面面,极大地满足了各类经济主体多种经济活动和居民的需要。但信用卡业务在给人们带来便利的同时,也滋生了诸多风险,这些风险的潜隐和发生,极大地扰乱了正常的信用卡业务秩序,危害着金融业的经营安全与稳定,也给信用卡业务风险防控带来了挑战,亟需引起银行业的高度重视。     

防控票据业务风险要把住三大关口

法国第二大银行兴业银行，出现历史上最大违规操作，“计算机天才”维耶尔闯过银行“五道安全关”，获得使用巨额资金的权限，“赌”掉71亿美元。该案发人深省，作为票据业务经办行，如何借鉴兴业银行案件，做好票据业务风险防控工作，笔者认为重点要把住三大关口：     

打通个贷突围之路的农行"12580"——农行白云支行个贷业务发展掠影

“是毕节的李姐介绍您找农行的？我这就把相关资料传真给您……别担心,再晚我也等您……”白云支行客户经理小方一边翻找资料一边回答。     

银行个贷业务风险及防范

本文揭示当前银行开展个贷业务存在的风险点,从贷前调查、贷中审核、贷后检测等方面,提出银行开展个贷业务的风险防范措施.     

如何防范网银业务风险

一、提高员工防范法律风险、操作风险、道德风险意识，加强对员工网银业务知识的培训，严格按照《中国农业银行电子银行业务操作规程》办理网上银行业务。二、加强网上银行业务的自律监管工作，进一步规范员工的操作和管理行为，防范员工的操作性、道德性风险。三、对客户提交的个人身份证件、企业营业执照、事业单位法人证书等资料认真审核。确保网银业务所需资料真实有效；办理企业客户注册时，应按规定利用证书两码分别将企业管理员、操作员证书下载到USB Kevk中。同时打印证书密码信封，严格领用签收手续，网银注册登记表、网银协议等资料内容应完整、真实，签章要齐全。四、规范证书保管与发放、资料传递等操作。避免相关纠纷。五、加强网上银行机具的安全管理。六、建议增加网银操作系统自动提醒、控制网银操作员定期修改密码功能。     

如何防范信保项下融资业务风险

一是客户经理须严把客户准入关,选准、选对优质客户。二是客户经理具体办理中信保融资业务时,应认真审核客户提供合同的真实性、有效性,认真核查中信保公司提供的信用限额承保情况     

农发行现金业务委托他行利少弊多

基层农发行成立以来,由于基础设施差,人员少,业务工作任务重,又缺少专职保卫、押运人员等原因,有的行现金业务实行部分委托,如实行寄库,委托押运;有的行实行全委托,连现金收付也委托他行代理.通过几年来的实践,我认为现金业务委托他行代理利少弊多.有利的方面表现在:     

如何防范消费信贷业务风险

随着消费贷款规模的不断扩大,该项业务中存在的问题和风险也逐步暴露出来,有些地区表现比较明显。为此,商业银行应加强对消费信贷风险的分析与识别,及时采取措施,防范消费信贷风险。     

防范国库资金风险严把库款支拨关

本文结合工作实际,就国库资金风险防范,严把库款支拨关中存在的问题进行简要分析,提出了对策建议。     

审计业务全过程廉政风险防控机制研究

审计监督权力行使依赖于审计业务运行过程,它应始终成为审计机关廉政风险防控的龙头和重心。在深入分析审计业务廉政风险防控机制建设现状特别是"识别—防控—保障—修正"循环模式的审计业务防控管理方法、"两条主线"和"两套管理框架"并行的审计业务防控方法等主要创新做法及取得成效的基础上,指出审计业务全过程廉政风险防控机制构建中审计自由裁量权风险防控的复杂性、思想道德风险防控的有效性等难点问题及风险征兆,据此提出通过构建科学制度和运用多种方法手段,引入预警机制,进一步构筑审计业务全过程无缝透明、科学有效的廉政风险防控机制路径。     

收单机构业务风险及管控

随着《银行卡收单业务管理办法》的颁布实施,收单市场进一步规范。但同时伴生着业务的快速发展,收单机构在经营过程中仍然面临商户套现、信息泄露等诸多风险,需要在业务的各个环节采取必要的风险管理措施,减少和避免财务和商誉损失。商业银行收单商户风险类型商业银行常见的收单商户风险类型     

基层国库业务风险的防控对策

随着国库体制改革的不断深入,在国库资金核算方式日益多样化、信息化、网络化的今天,基层国库业务的风险也凸现出新的表现形式.如何做到管防并举,切实防范基层国库业务风险已经成为当务之急.基层国库业务风险防控体系的构建要具有系统性和全局性,必须全面、完整地覆盖到各个环节,不留任何死角和空白点,做到无所不控.