精品银行发展路径研究

通过精品银行的背景与内涵的研讨与确定,围绕创新、高效、稳健的核心特征和鲜明的业务和客户定位、风险防控、创新和优质服务的核心内涵,提出推动产品创新、网点布局、事业部制、客户经理制、风险管理、管控流程等战略地图核心要素的实施,为复杂恶劣的竞争环境中的中小银行建设精品银行之路奠定基础,指明方向。     

对现阶段小企业贷款业务风险审计的思考

扶持小企业发展是我国政府在经济领域的一项重要战略举措。近年来,国内股份制商业银行相继开办了小企业贷款业务并提供配套金融服务,目前,此项业务保持了高速发展态势。特别是中小银行更是将发展小企业贷款业务作为提升核心竞争能力,丰富产品特色的一项重要举措。然而,小企业贷款业务在高速发展的过程中由于种种主客观原因,潜伏着风险的集聚。因此,中小银行识别、防范、监控这些风险刻不容缓。     

同业业务发展、货币政策传导与银行风险承担

商业银行同业业务逐渐从传统信用拆借演变为类信贷业务,一些银行通过同业业务实施监管套利、风险资产出表,同业业务的快速发展对原有货币政策传导体系形成干扰,甚至改变了商业银行的风险承担渠道。使用25家A股上市银行2008-2018年数据,在理论和实证两个方面分析了同业业务发展对银行风险承担的影响。理论上,同业业务能够提高银行风险承担水平和强化货币政策风险承担渠道,上述影响并同时对于不同银行伴有异质性。实证结论验证了理论推演的假设:同业业务发展与银行风险承担水平正相关,并对货币政策银行风险承担渠道具有强化作用;同业业务对大型银行的风险承担水平影响有限,但对股份制银行和中小银行的风险承担水平表现了较强的正相关性。分析货币政策风险承担渠道,中小银行对货币宽松与否更为敏感,其同业业务发展程度与货币宽松情况表现出较强的相关性。根据上述研究结论,监管政策应当更加关注银行体系分层结构下的同业业务发展引导,尤其是对于股份制银行和中小银行,应当逐步引导同业业务占比较高银行压缩同业资产,鼓励商业银行业务回归本源,支持实体经济发展。     

对现阶段小企业贷款业务风险审计的思考

正扶持小企业发展是我国政府在经济领域的一项重要战略举措。近年来,国内股份制商业银行相继开办了小企业贷款业务并提供配套金融服务,目前,此项业务保持了高速发展态势。特别是中小银行更是将发展小企业贷款业务作为提升核心竞争能力,丰富产品特色的一项重要举措。然而,小企业贷款业务在高速发展的过程中由于种种主客观原因,潜伏着风险的集聚。因此,中小银行识别、防范、监控这些风险刻不容缓。一、小企业贷款风险的特殊性     

中小银行金融创新风险控制路径与监管策略

数字金融时代,整个金融行业都处在规模浩大的科技转型之中,数字化、智能化的金融创新给中小银行带来机遇的同时也蕴藏着巨大的风险。同时,国家在大力支持金融科技的发展的过程中,特别强调扶持中小微企业和广大农户这类市场主体。中小银行是服务中小微企业和广大农户的主要金融机构,中小银行的风控能力直接决定了国家稳增长的金融政策是否能有效落地。本文对数字金融时代下中小银行进行金融创新的风险类型进行分析,提出转变风险管理思维、构建新型风险控制系统以及推进风险控制技术的推广和应用的风险控制路径,并从法律制度、消费者权益、防范与监管、监测系统、协调机制等方面对外部监管环境提出五大策略,来完善中小银行风控体系,以期使中小银行预先为开发新型金融产品和服务做好风险控制,保障中小银行金融产品和服务创新的工作进程。     

以市场化、法治化手段推动中小银行改革化险研究——金融资产管理公司化解中小银行风险的业务机会和介入途径分析

风险可控是中小银行持续健康发展的前提,同时也是推动我国经济、金融高质量发展的内在要求。坚持以市场化、法制化手段推动中小银行的风险化解是实现金融风险精准拆弹、维护金融稳定的最优选择。本文在兼并重组视角下探究了金融资产管理公司以市场化、法治化手段参与中小银行风险化解的业务机会和介入途径。研究发现：随着城商行兼并重组接近尾声,未来中小银行的兼并重组主要集中在农合机构和村镇银行。在此过程中,AMC存在大量的业务机会,包括提供咨询和制定兼并重组方案的智力业务、以市场化手段处置盘活存量不良资产的风险化解业务和协助中小银行引入战略投资者或高级管理人员的公司治理业务等。同时,AMC可以通过推动中小银行风险分类、加强走访、交流与营销力度以及增强与同业机构间的协同配合等途径,积极发掘潜在的中小银行兼并重组机会,推动中小银行的改革化险。     

中小商业银行供应链金融业务分析——以晋商银行为例

发展供应链融资业务对银行自身战略转型发展具有重要意义。由于我国中小银行与大型商业银行的发展情况也不相同,通过对比建设银行与晋中银行在供应链融资产品体系、服务客户、信息技术、风险管理方面的发展情况,发现我国中小商业银行供应链融资业务存在产品结构单一,缺乏创新能力,信息技术水平落,风险管理构架不完善等问题。我国中小商业银行要加快发展供应链融资业务应丰富产品,创新业务模式,加大投入,发展信息技术,完善体系,提升风险管理。实现传统融资业务和供应链金融业务的良好互动,为开展供应链融资打下坚实的基础。     

价值工程在商业银行产品创新的成本控制中的应用

使得国内银行无法比较快的进入新产品市场,获得高额收益。从另一个方面说,国内银行未尝不可利用国外银行开发的产品。但是,这样做会使得银行不具备核心产品的开发能力,不能拥有自己的核心产品而且也可能无法获得高额回报而承担了过高的风险。因此,中资银行需要培养和提升业务创新能力,并且做好创新环节的成本控制工作。中资银行可以通过引进价值工程,以提高产品创新的效率和技术含量,实施好产品研发的成本控制。二、价值工程与银行业务创新银行新产品可以分成“价值型”与“功能型”,“价值型”强调的是为客户和银行带来新价值,如各种资金类…     

商业银行开展村镇小企业贷款的策略选择

随着经济转型的深入和银行业的全面开放,我国中小股份制商业银行所面临的内外部压力和挑战日益加剧,如何结合当地实际、发挥自身优势,以特色求生存、以灵活求发展,应对激烈的市场竞争,已成为众多中小银行必须面对和认真思考的现实问题。本文通过中小股份制商业银行合理确定小企业贷款客户的目标定位、高度重视小企业贷款的风险防范、完善小企业贷款的制度建设、寻求可持续发展的长效机制等几方面的分析阐述,提出立足区域经济,找准目标小企业客户,创新产品与服务,抓住风险控制环节,大力开展村镇小企业贷款业务,是中小股份制商业银行合理进行市场定位、不断提升自身发展新层次、寻求可持续发展的有效途径。     

浅析我国中小银行金融机构债券投资风险控制

债券投资业务与我国宏观经济走势和市场波动息息相关,随着经济增速下滑、房地产市场下行、互联网金融快速发展、存款利率上浮扩大等一系列经营环境的变化,使银行债券投资业务受到越来越严峻的挑战,面临着许多潜在风险,包括利率风险、流动性风险、操作风险等。本文针对我国中小银行机构债券投资业务存在的风险提出相应风险控制对策建议,以提高债券投资业务效益,促进我国银行机构更好地发展。     

试析中小银行债券投资业务的利率风险管理

现阶段,债券投资是中小银行重要的业务经营范畴和投资渠道,与银行正常运营乃至国家金融体系平稳运行有着极为密切的联系。然而,随着全球经济增长速度放缓、国内经济结构转型趋势日益明显及存贷款利率调整等因素的变化,导致中小银行债券投资业务经营面临日益严重的利率风险。鉴于此,本文立足国内中小银行债券投资业务经营现状,首先分析了中小银行债券投资面临的主要风险及其常规应对策略;其次,对当前国内中小银行利率风险应对存在的问题进行了阐述;最后,在此基础上对中小银行债券投资业务利率风险管理提出了有效的应对策略,以供参考。     

银行数字化精准营销的策略和思路探索

随着客户个性化、多元化需求的快速发展,银行传统营销模式已经难以适应市场的变化。数字化精准营销已成为中小银行业务发展、精耕细作的重要战略方向。本文通过对银行数字化精准营销展开讨论,解析中小银行的数字化营销路径,提出数字化精准营销的体系,以期推动银行整体经营转型与业务产能的快速提升。     

完善商业银行会计内部控制探讨

随着我国经济的快速发展,我国金融机构的各项体制也在快速改革中,商业银行作为我国金融体系的核心机构承担着国家的经济重任,如何提高商业银行运作过程中的安全性、稳定性是目前值得深思的问题。现阶段,商业银行的业务不断拓展与创新,且所开发出的金融产品也是种类多样,这也就增加了商业银行的运营风险。银行会计在商业银行的风险控制中起到关键作用,通过建立科学完善的会计内部控制制度,加强内部管理,提升工作队伍的整体素质,从而促进商业银行健康稳步地发展。基于此,简单分析了银行会计内部控制对银行风险管理的意义,以及分析了目前银行会计内部控制中存在的突出问题,并且给出了针对性的解决措施。     

我国中小银行信用风险管理的现状及对策思考

近年来,我国银行业不断发展,中小银行不断创新,但是银行在经营过程中会存在一定风险,如利率风险、技术风险、国家风险、市场风险以及信用风险。而在不断完善的金融市场背后,还会有各种衍生产品出现,导致金融市场中出现了信用风险。文章针对我国中小银行信用风险管理现状以及解决对策进行详细分析,希望能够有效促进银行业发展。     

股权结构对中小银行风险承担的影响研究

中小银行在运行过程中受到诸多风险因素的制约,而股权结构被认为是减少中小银行风险压力的重要组成部分。本文在简单了解股权结构以及中小银行风险承担的相关问题后,通过采集我国部分中小银行的相关资料,在对相关数据进行建模分析的基础上,根据模型检验结果进一步讨论了股权结构水平对中小银行风险的影响,最终提出了相关政策建议。从本文的研究结果可以发现,当第一股东为国有属性时,中小银行风险较低,而股权集中度与银行风险之间存在“U”型关系,因此需要合理控制第一大股东的持股比重,并强化风险管理,这样才能有效约束中小银行所面临的风险。     

规范我国票据融资业务的建议

近年来,我国票据业务发展迅猛,融资功能突出,且手续相对简单。已成为中小银行机构吸储的一种方式。但也存在着企业利用票据融资工具进行套利操作、银行风险管控不严、部分资金仅在账户上空转等问题。应借鉴发达国家的经验,健全票据融资市场管理体系,规范票据业务行为;完善利率形成机制,减少企业套利几率;强化票据贴现业务的风险控制,确保资金安全。     

中小银行粮食预期收益权质押业务金融创新风险控制路径

支持涉农贷款是当前推进中小银行金融回归实体的重要决策，也是助力乡村振兴发展的关键。近几年，涉农贷款市场呈现出“融资体验升级化、融资需求大额化、融资期限长期化、资金用途多元化、资金应用高效化”的金融需求，本文从某省中小银行农业种植企业和农村新型经济主体融资难出发，通过对粮食预期收益权质押贷款中存在的风险进行阐述，分析业务开展过程中的风险控制路径与下一步业务发展方向，敦促中小银行制定科学的应对措施和风控策略，支持涉农贷款大力发展，提升金融风控水平。     

基于大数据技术的银行业务分析

在当下数据化的时代,银行商业模式也在随时代变化,大数据与机器学习技术被广泛运用于信贷、负债与审计业务中。本文基于信息检索的方式,介绍了大数据技术在商业银行中的主要应用。具体来说,本文将从大数据与机器学习模型在银行三大常规业务与银行审计方面进行介绍。其中建立合适且准确的用户画像是其中相当重要的一部分,通过选取最适合的机器学习算法来训练高效的机器学习模型以获得准确的用户画像并运用于营销增强、用户洞察、渠道优化、产品创新、运营提升与风险控制等方面。此外还可以建立机器学习模型来预测风险概率使商业银行可以提前防范风险,增加银行的风险抵抗能力。本文的研究对银行未来的业务发展方向有借鉴意义。     

我国商业银行跨区域发展的经济效应研究

本文采用面板数据对我国5家大银行和9家股份制银行1997—2008年间跨区域发展的经济效应进行了实证和比较分析,发现跨区域发展有助于大银行提高效率和降低风险,但不利于中小银行效率提高和风险降低。因此,大银行适度跨区域发展可获得理论上所谓的规模经济、范围经济、风险分散化等好处;中小银行却不宜盲目跨区域扩张,应把一定区域内从事关系型银行业务作为长期经营战略。     

中小商业银行信息科技风险管理研究

随着经济的发展和社会主义现代化建设事业的进步,我国的各行各业都进行了全面的改革和创新,这其中就包括中小商业银行的发展。随着银行信息化建设的不断发展,科技和银行发展之间密切融合,中小银行对信息科技的依赖程度很强,因而信息技术系统的安全性和可靠性对中小企业的影响较大,影响到中小商业银行的发展,在中小商业银行利用信息科技的同时,信息科技也给中小商业银行带来一定的风险。