中国车险结构向责任险转换

回眸2004年,尽管汽车市场持续萧条、低迷,但中国汽车责任保险制度取得了实质性的进展,中国汽车保险产品结构开始从车损险向责任险的结构迈进.如果将轿车加速进入家庭的2002年称为中国的汽车元年,那么2004年就应当被称为中国汽车责任保险的元年.……     

“中国汽车元年”思考

公元2002年，中国加入WTO后的第一年，随着关税的下调、许可证配额增加以及国内新车型大量上市，汽车产量的节节攀升，销售纪录不断被刷新。人们购车的热情像潮水般释放，不经意间，汽车已经进入寻常百姓家，2002年因此被称为“中国汽车元年”。     

李想：草根总裁的行动哲学

有人把2013年称为汽车电商元年，因为汽车之家在双十一购车节，一天销售额竟然达26亿元，虽然和天猫350亿相去甚远，但足以让人震惊，毕竟只是汽车一个品类。     

零售元年的冲击波

2005年的中国零售业是在不平静中度过的。2004年底，我国商业领域特别是零售业基本取消了对外商投资商业企业的数量、地域和股权比例限制，开始转入全面开放。正因为如此，2005年被称为“零售元年”。     

润滑油激战正酣

目前中国润滑油市场格局为：一是国有品牌，如中石化旗下的长城、中石油旗下的昆仑；二是民营品牌，如统1三是外资品牌，如壳牌、美孚。2005年1月1日后，外商可以全面开展成品油批发业务，届时国内市场的竞争形势更为严峻。因此，2004年被业内称为“中国润滑油元年”。     

充分发挥诱导性政策对我国进入汽车文明社会的推动作用

2009年被称为“中国汽车元年”。随着我国快速步入汽车社会,与汽车相关的社会问题和矛盾也日益凸显。汽车与道路、汽车与环境、汽车与汽车、汽车与行人之间的矛盾日益突出。其中,交通拥堵就是困扰城市交通发展的一个难题。本文从政策的制定方面,突出强调了要发挥诱导性政策对我国进入汽车文明社会的推动作用。     

新能源汽车冷思考

无论是不久前结束的北京车展,还是热闹的上海世博园区,新能源汽车都成为一道不容错过的风景。自去年初新能源汽车战略提出到现在,短短一年多时间,新能源汽车行业如同脱缰的野马奔腾向前。但新能源汽车与人们的生活却依旧遥远。有人把2009年称为新能源汽车的元年,但令人有些遗憾的是,走过元年的新能源汽车在红火的景象下,也患上了一些不适的病症--     

零售元年的冲击波

2005年的中国零售业是在不平静中度过的.2004年底,我国商业领域特别是零售业基本取消了对外商投资商业企业的数量、地域和股权比例限制,开始转入全面开放.正因为如此,2005年被称为“零售元年“. 　　……     

2004年车市：期待并精彩着

展望2004年，中国汽车市场进入了加入WTO后很关键的一年，2004年汽车市场给大家的将是更多的期待，也将使中国的老百姓越来越快地走入“汽车生活”。     

2004：中国润滑油元年

2004年已被业内称作真正意义上的“中国润滑油元年”，诸多大规模的厂商将在这一年倾力竞争随着中国汽车产业的快速发展，中国已成为世界第三大润滑油消费国。这巨大的蛋糕引来了几乎所有的国际知名润滑油品牌，它们通过结盟跨国汽车厂商进入中国，并几乎垄断了国内高端车用润滑油市场，扭转车用润滑油高端产品的被动局面已成为国内企业的当务之急一在长城、昆仑、统一为代表的本土品牌寻求突围、奋发图强之时，也肩负着“扛起国产品牌大旗，对抗洋品牌”的重任     

Consumer insurance

This report sets out the legal requirements which the European Consumer Law Group believes ought to be incorporated into consumer insurance contracts.The opening sections deal primarily with the law and practice governing pre-contractual negotiations. Subject areas covered include: (I) the need for accurate information about the cost of insurance and the extent of cover; (II) the use of consumer protection devices such as the cooling-off period and/or the offre préalable; (III) whether there should be a right to insurance per se; (IV) the unfairness of the law governing declarations of risk and non-disclosure.The next section of the paper analyses the terms of the insurance contract by commenting upon: (V) the wording form and language of contracts; (VI) the law governing warranties and Obliegenheiten; (VII) the legal effect of false replies to questionnaires and basis of the contract clauses; (VIII) whether the terms of insurance contracts should be subject to general consumer legislation.The penultimate section of the paper is concerned with (IX) the duration and (X) the termination of insurance contracts. The paper concludes by addressing itself to (XI) a number of miscellaneous matters and by (XII) stressing the need for effective redress procedures in the insurance field. The recommendations contained therein are then annexed in summary form.

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Verbraucher und Versicherung

Zusammenfassung Die European Consumer Law Group, eine Vereinigung von Rechtslehrern und Rechtspraktikern des Verbraucherrechts in Europa, macht in ihrem hier veröffentlichten Bericht eine Reihe von Vorschlägen über die grundlegenden Anforderungen, die aus der Sicht des Verbrauchers an die Gestaltung von Versicherungsverträgen zu richten sind. Dabei wird bewußt versucht, unter Absehen von den außerordentlichen regulatorischen Unterschieden innerhalb der Mitgliedstaaten der EG und der anderen europäischen Staaten ein auf Verbraucher zugeschnittenes Versicherungsvertragsmodell zu entwickeln. Zuerst geht es dabei um die Phase der Vertragsverhandlungen. Der Verbraucher benötigt exakte Informationen über die Kosten der Versicherung und den Deckungsumfang (I). Vorgesehen ist die Verankerung von verbraucherschützenden Regeln Über ein Widerrufsrecht und/oder die Verpflichtung des Versicherungsunternehmens zur Abgabe eines bindenden Angebots (Grundsatz der offre préalable) mit vorläufigem Deckungsschutz (II). Erörtert wird weiterhin die Frage eines Kontrahierungszwanges des Versicherungsunternehmens, wie sie im Schwedischen Verbraucherversicherungsgesetz vorgesehen ist (III). Die Angabepflichten des Versicherungsnehmers bezüglich des versicherten Risikos sind klar zu gestalten und hinsichtlich der Rechtsfolgen bei Verstoß vor unnötigen Härten freizuhalten (IV).Der nächste Teil des Papieres geht auf die Versicherungsbedingungen im einzelnen ein. Dazu gehören Sprache und Gestaltung des Vertrages (V), Regeln über Obliegenheiten und sogenannte warranties (Zusicherungen des Versicherungsnehmers bezüglich des versicherten Risikos) (VI), Rechtsfolgen bei Verstoß gegen Vertragsbestimmungen (VII) und Notwendigkeit der Anwendung allgemeiner verbraucherschützender Regeln, etwa über allgemeine Geschäftsbedingungen, auch auf Versicherungsverträge (VIII).Danach wendet sich das Papier der Dauer (IX) und der Beendigung (X) von Versicherungsverträgen zu. Zum Schluß werden eine Reihe sonstiger Fragen des Versicherungsvertrages behandelt (XI), um schließlich die Notwendigkeit effektiver Beschwerde- und Rechtsdurchsetzungsmechanismen (XII) hervorzuheben. Ein Annex faßt die konkreten rechtspolitischen Empfehlungen zusammen.

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The European Consumer Law Group (E.C.L.G) is a group of lawyers and law scholars in the EEC, concerned with legal aspects of consumer protection. Correspondence regarding this paper should be directed to: Mr. Alex Schuster, Lecturer in Law, Trinity College, Dublin 2, Ireland.     

农村养老保险问题分析

文章分析了新型农村社会养老保险制度,与之前政策相比较具有的优势,分析制度存在的缺陷,为今后新农保的普及提供一些依据.     

养老保险基金管理分析

目前,我国在养老保险基金的征收、发放和管理过程中,主要存在着提前退休、冒领保险金、养老保险覆盖面窄、少缴漏缴、欠缴以及养老保险基金的安全和险基金的升值等问题.可通过加大养老保险基金的安全管理力度;尽快出台<养老保险法>;在全国范围内建立养老金发放体系;加大养老保险基金的征缴、扩面工作;加大养老保险信息化建设:逐步完善退休审批和退休金调整制度;确保养老保险基金的安全、保值和升值.