住房抵押贷款的支付方式及对我国的启示

适当选择住房抵押贷款支付方式是大力发展该项业务的关键所在。目前国际上的几种主要支付方式；平均支会、固定利率抵押贷款；累进支付抵押贷款；可调整利率抵押贷款。在考察我国目前发展状况的基础上试图寻找出一条比较适合我国的支付方式。     

治理贷款支付管理流于形式需多管齐下

现行的商业银行贷款支付管理流于形式已经成为业界公认现象,由此埋下信贷资金违规挪用的隐患也在逐步累积。导致贷款支付管理流于形式的成因错综复杂,商业银行贷款支付管理走上合规轨道还需综合治理,多管齐下。     

虚假受托支付贷款的会计处理及法律后果分析

"三办法一指引"引入受托支付的概念,加强了银行对贷款的监控,对借款人贷款支付方式、支付对象均做出明确规定,不少企业为规避该限制而采用借款人提供虚假购销合同办理受托支付,本文就虚假受托支付贷款会计处理及法律后果作简要讨论。     

业务流程再造成为银行业务经营下一步的选择

银监会发布的"三个办法一个指引"构成了对银行的信贷行为进行监管的整体框架.与以往相比,这些办法最显著的特点就是涵盖了包括企业贷款和个人贷款在内的各类贷款业务;明确规定对贷款实行全流程风险控制;一改此前商业银行贷款"实贷实存"为"实贷实付"方式;强化了对贷款资金支付和贷款的用途管理.     

“三办法一指引”的推行具有深远的影响

2009年下半年以来,银监会陆续颁布实施了《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》（合称“三办法一指引”）．主要内容是变传统“实贷实存”为“实贷实付”,要求金融机构对借款人真实融资需求进行测算,不得超额授信放贷,并加大了贷款人对借款人全流程监管的责任。“三办法一指引”改变的不仅是贷款支付方式和管理方式,而且还对金融机构的业务发展方式、相关的贷款管理制度和流程、对公业绩考评体系等带来重大影响,对于规范银行业贷款业务开展、提高风险管理水平、维护金融体系持续健康发展具有里程碑式的意义。     

资金绕道回流 逃避银行监督——借款人通过资金绕道回流方式挪用信贷资金值得关注

＂三个办法一个指引＂贷款新规的出台为规避信贷资金挪用起到了较好的保障作用,但仍有部分借款人采用各种手段进行监管套利。通过检查发现,部分借款人采取信贷资金绕道后回流至借款人及关联人账户的方式,逃避银行监督。监管部门和银行业金融机构对此应高度重视,采取有效措施,切实防范借款人变相挪用信贷资金带来的信用风险。 资金绕道回流的方式 贷款新规要求借款人从银行获得贷款后,凡符合受托支付条件的贷款均采取受托支付方式,即由贷款人根据借款人的提款申请和支付委托,     

浅析保单贷款收取利息的合理性

现行保险制度下,保单所有人中请保单贷款,则需向保险人支付利息.保单贷款利息是否应该支付,一些人产生质疑,有言论认为保单所有人是在向自己借钱,因而在保单贷款中,保险人不应对保单所有人收取利息.本文认为,保单贷款收取利息是合理的,并从货币时间价值、利率理论、保费计算方式、利息计算方式及保险人的竞争等五个角度进行详细分析和论证.     

商业银行受托支付业务中的法律风险及防控——以包商银行第一大债务人的违约为例

与自主支付相比,受托支付中的商业银行需额外对贷款资金的用途、交易对象进行审核,以确保基础交易的真实性,贷款资金则直接进入与借款人签订合同的交易对手的账户中,从而减少了贷款被挪用的风险.但受托支付制度的实施效果仍未达到预期,借款人往往采用各种方式将贷款资金挪作他用.从包商银行第一大债务人的违约案来看,其中的主要原因在于借...     

浅析保单贷款收取利息的合理性

现行保险制度下,保单所有人申请保单贷款,则需向保险人支付利息。保单贷款利息是否应该支付,一些人产生质疑,有言论认为保单所有人是在向自己借钱,因而在保单贷款中,保险人不应对保单所有人收取利息。本文认为,保单贷款收取利息是合理的,并从货币时间价值、利率理论、保费计算方式、利息计算方式及保险人的竞争等五个角度进行详细分析和论证。     

新型城镇化背景下的零售银行发展研究

新型城镇化建设对居民收入、消费习惯及经营行为产生了巨大影响,零售银行业务应紧跟城镇化建设过程中居民消费需求的变化趋势,着力支持城镇居民生产经营和消费升级,开发多样化的财富管理产品,发展个人消费性贷款、个人经营性贷款及小微企业贷款,完善支付结算体系,创新金融服务方式,不断健全支持城镇化的综合金融服务体系。     

住房按揭贷款的识假与防假

"按揭"一般认为是英文Assets Gage(财产抵押品或担保品)的译音.住房按揭贷款是指借款人向房地产开发商购买房产时,自己先支付购房款的一部分,其余部分由银行贷款支付;在银行贷款支付期间,该房产的权益属银行所有.当借款人还清全部贷款本息后.该房产的权益才转移到业主的一种贷款方式.     

新政后贷款购房成为非主流 7月初比例锐减到40％

贷款购房的支付形式一直是购房者的主要支付模式,特别是北京、上海等一线城市,由于房价的高开,深刻考验了购房者自身的支付能力甚至是整体家庭的经济实力,贷款购房已经成为了主流模式,可是新政后,购房的付款方式却发生了巨大的转变。     

贷款受托支付业务运营风险及防范

受托支付作为贷款实贷实付管理的重要手段,是贷款新规的核心内容之一,在防范贷款挪用和实贷实付,提升信贷管理水平,确保信贷资金服务实体经济等方面发挥了关键作用。2011年12月以来,工商银行江西分行在日常监控工作中发现贷款受托支付存在受托支付对象与合同不符、受托资金支付不及时、受托支付资金短期回流到委托单位账户以及受托支付资金使用不合规等问题,存在较大的风险隐患。一、贷款受托支付风险事件特征分析受托支付是指银行根据借款人的提款申请和支付委托,将贷款资金支付给符合合同约定用途的借款人交易对手,对借款企业而言,无法“插手”贷款资金,旨在防控贷款被挪用的风险。随着江西分行业务运营风险管理系统的不断升级和完善,对涉及贷款合规使用、受托支付资金流向等可通过“内部户与往来户异常转账”、“内部账户与个人结算账户异常转账”、“往来户N日累计异常支付”、“往来户非交易对手异常支付”、“个人结算账户当日累计异常支付（个人客户）”、“个人结算账户N13累计异常支付（个人客户）”等模型进行监控。2011年12月至2012年5月,在该类模型抓取的准风险事件中,最终确认为贷款受托支付风险事件37笔。分析其结构,一类风险事件9笔、占比24．3％,二类风险事件13笔、占比35．1％,三类风险事件15笔、占比40．5％,其风险不容忽视。     

落实贷款新规推进农村中小商业银行信贷管理精细化

农村中小商业银行应该借助贷款新规的强力推进，实现贷款调查、贷款风险评估及审查、贷款支付、合同管理与贷后管理的精细化。并为开启精细化转型之路做好IT系统、制度流程乃至敢为设置等方面的准备。     

移动支付在我国普惠金融实践中的应用研究

移动支付已彻底改变了中国人的生活方式,农村移动支付发展缓慢却影响了我国普惠金融事业的深入推进。银行和农户之间信息不对称是农户贷款难的根本原因,而借鉴"微粒贷"成功经验,发展农村移动支付、开放共享移动支付大数据是实现银行、农户、互联网金融公司三方共赢,破解农户贷款难问题的捷径。     

“实贷实付”对我国实体经济影响的实证分析

中国银监会在规范贷款业务的"三个办法一个指引"中,提出了"实贷实付"的贷款使用支付原则。本文重点围绕"实贷实付"对我国实体经济,包括商业银行、借款人和宏观经济等方面的全方位影响进行系统分析,以期对我国银行业实施"实贷实付"的贷款支付方式提供借鉴。     

“实货实付”对我国实体经济影响的实证分析

中国银监会在规范贷款业务的“三个办法一个指引”中,提出了“实贷实付”的贷款使用支付原则。本文重点围绕“实贷实付”对我国实体经济,包括商业银行、借款人和宏观经济等方面的全方位影响进行系统分析,以期对我国银行业实施“实贷实付”的贷款支付方式提供借鉴。     

住房抵押贷款还款方式的新尝试——引进和推广渐进支付抵押工具

央行新的房地产政策出台，将加强个人住房贷款管理，进一步扩大个人住房贷款的覆盖面；同时，为了弥补开发贷款市场上的利润损失，各银行更会加大个人房贷力度。那么符合我国国情、形式多样的、满足于各档次收入的住房消费者需要的住房还款方式，将有利于借贷双方的利益。鉴于此建议结合国外成功经验，引入渐进支付工具。     

世界银行贷款支付审计内容浅谈

世界银行贷款支付审计内容浅谈□陈静世界银行贷款支付,是指世界银行贷款项目在执行过程中货款或信贷资金的提取或支付。按照《世界银行贷款项目财务报告和审计指南》的规定,世界银行贷款的提取或支付,是世界银行贷款项目审计的重要内容之一。近年来,世界银行等国际组...     

资讯

银监会出台农户贷款管理办法 在广泛征求各界意见的基础上．中国银监会近日发布《农户贷款管理办法》（以下简称《管理办法》）。《管理办法》分别对管理架构与政策、贷款基本要素、受理与调查．审查与审批、发放与支付,贷后管理、激励与约束等进行了规范。