商业银行个人信用报告查询情况的调查与启示

2006年1月,个人信用信息基础数据库实现了国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行以及部分有条件的农村信用社和城市信用社的全国联网运行.几年来,海东地区各商业银行通过个人征信系统的查询使用,不仅体现了该系统在减少信贷人员贷前调查成本、提高工作效率等方面的巨大作用,而且有效防范了信贷风险.由于商业银行在贷款审批,信用卡审批,贷后管理等方面都充分利用个人征信系统数据作为判断标准,所以,在一定程度上,个人征信系统的查询量从侧面反映了一个地区或者一个银行的个人信贷活跃程度.     

个人信用报告查询中的风险分析与防范

近年来,随着征信知识的普及,个人信用报告逐渐成为人们生活中的经济“身份证”.然而,个人信用报告违规查询的事件频频曝光,个人信用信息外泄的案件层出不穷,严重侵犯了信息主体的合法权益.通过现实案例,对个人信用报告查询中的三大环节进行剖析,分析个人信用报告查询中的风险隐患,并提出防范应对措施,以更好地维护信息主体权益.     

对近期个人信用报告查询量剧增的调查和政策建议

近年来,随着中国人民银行宣传工作的深入及其效果的逐渐显现,个人信用报告的使用范围逐步扩大、查询量剧增,较好地发挥了个人信用信息服务社会的职能,但也同时给基层央行带来了一些负面影响。因此,应明确基层央行和征信中心各自的职责,加速其他机构接入征信系统,加快推广个人信用报告网上查询,依托商业银行营业网点开辟绿色查询通道。     

关于广西北海群体性聚集查询个人信用报告事件的思考

个人信用报告是金融机构开展信贷业务决策的参考依据,目前已应用到社会各领域.信用报告在得到广泛应用的同时,如何抑制不法分子利用个人信用报告进行违法犯罪活动是我们面临的问题.2013年7月份,广西北海爆发了群体性集聚查询个人信用报告事件,直接影响了当地人民银行的正常办公秩序及个人信用报告的社会公信力.从人民银行金融服务角度出发,应引导社会公众树立正确的投融资理念,完善金融服务管理,改进个人信用报告查询服务方式.     

北京地区初步建成覆盖全市的个人信用报告查询服务网络

近年来,中国人民银行营业管理部积极组织北京地区商业银行,根据公众查询需求,推广互联网个人信用信息服务平台验证试用服务和商业银行网银查询渠道,开设个人征信代理查询网点,并以布放自助查询机为切人点,建设北京地区个人信用报告查询服务网络,方便公众查询个人信用报告。目前,已在全市的8个区设立了12处个人信用报告查询网点,初步建成覆盖全市的个人信用报告查询服务网络。公众可通过互联网、商业银行网银、自助查询和柜台查询等四种方式查询个人信用报告。     

银行账户实名认证法对完善互联网查询个人信用报告身份验证的启示

为保障个人信息安全,社会公众通过互联网查询本人信用报告实行严格的身份验证,身份验证的核心是解决网络实名身份认证问题。在分析现有身份验证方式的基础上,以电子商务领域可信交易为例,系统梳理银行账户实名认证法的做法、原理及优势,建议增加银行账户实名认证,以进一步完善互联网个人信用报告查询身份验证机制。     

中国人民银行个人信用报告临柜查询量趋势分析

随着信用信息使用的日益广泛,人民银行分支行个人信用报告临柜查询量呈爆发式增长.为制定有效的分流政策、缓解临柜查询压力,必须首先精准把握查询量的变化规律.以2010年来的全国临柜月查询量为基础,重点对月查询量的增长性趋势、季节性趋势和随机变化成分进行分析.分析得出的规律符合实际数据,可以作为人民银行分支行查询量监控和预测的依据.     

个人信用报告应用查询中存在的问题及建议

目前,个人信用报告的应用查询已成为人们经济生活中不可或缺的一部分。分析个人信用报告应用和查询中存在的问题,认为今后应完善个人信用报告相关制度,健全个人征信系统功能,加强征信知识宣传和培训,规范使用个人信用报告。     

个人信用报告查询使用过程中存在的问题和隐患——关于200位查询者的调查与分析

调查发现,个人信用报告在查询和使用中存在的问题和隐患主要是：对被征信人的数据信息保护不够,银行对信用报告缺乏合理、合规、专业的解读,对被征信人的信用评价没有统一标准,被征信人对自身的信用报告使用保护意识不强等。建议尽快出台相关管理条例,建立健全有效的监管机制;制定相关的管理制度,规范金融机构贷款前使用信用报告行为;加强对金融机构业务人员征信知识的培训;加大征信宣传力度和深度,提高国民信用履约意识等,以尽快解决这些问题和隐患。     

个人信用报告查询中存在的问题与对策——以河南省周口市为例

调查结果显示,个人信用报告在查询和使用中存在着诸多问题和隐患,如各银行不区分违约原因机械地执行评价标准,金融机构对客户未尽到提醒和告知义务,信用报告不能区分客观失误和主观恶意违约,个人信用保护意识不强,异议申请处理环节多、周期长等。建议尽快出台相关管理条例,建立健全有效的监管机制,督促银行业机构强化服务意识,提高异议信息处理效率,加大征信宣传力度和深度,进一步提高国民信用意识。     

专家教你看懂个人信用报告

个人信用报告上什么记录才叫“不良记录”,不发放贷款,南各商业银行自己确定标准,一般的同有商业银行规定是逾期3次,其他的股份制银行要灵活一些。各商业银行根据人行的记录,给出贷款与否的评价,标准不尽相同,也属于商业秘密问题。     

建立我国个人信用制度的探讨

信用是市场经济的本质特征之一，个人信用制度是社会信有体系的重要组成部分，而我国个人信用制度目前正处于起步阶段。个人信用制度在我国有其建立的现实意义，本文针对我国的具体国情及建立个人信用制度所面临的问题提出积极的政策建议。     

个人信用报告全程隐私保护研究

个人信用报告涉及信息全面、来源复杂、查询方式繁多,并且个人信用报告形成、查询、利用的整个过程中,每个环节都存在信息隐私保护的风险,因此对个人信用报告的保护不能仅局限于个人信用报告本身,而应抓住个人信用报告生命周期的全过程.     

个人信用报告异议处理面临的困难及建议

目前各商业银行都依托个人征信系统建立起了个人信贷风险审查制度,把个人信用报告作为贷款决策的重要参考依据和贷后风险跟踪管理的重要信息来源.但在实际操作中,由于存在个人信用报告信息和个人现实情况不符等现象,容易引发诸多异议处理事项.本文在对个人信用报告异议产生的原因和异议处理存在的问题进行分析的基础上,提出了完善个人信用报告异议处理的具体建议.     

在干部管理中引入个人信用报告的思考

干部信用状况是反映其遵守社会公德的一项重要指标,把个人信用报告引入干部管理工作中,是全面考察干部综合素质,强化干部廉政意识、提高领导干部公信力的一项重要举措.对干部管理中引入个人信用报告的必要性和可行性论证的基础上,提出个人信用报告在干部管理中运用的具体内容和保障条件,以供参考.     

个人信用管理与教育的严肃性和紧迫性

消费者信用报告是一部客观的个人信用支付历史记录,在法律允许范围内,为信用让渡人(贷款人等)迅速、客观 地做出是否提供信用服务的决定提供参考。本文就个人信用管理与教育进行了初步探讨。     

建立我国商业银行个人信用评估体系的思考

发展消费信贷是中国商业银行扩展业务空间，形成新的利润增长点的内在需求，然而消费信贷交易行为中存在的严重信息不对称现象，无疑将会给作为授信机构而处于信息劣势方的商业银行带来极大的信用风险，建立商业银行个人信用评估体系，是有效防范消费信贷信用风险的现实选择。尝试性地对如何构建中国商业银行个人信用评估体系提出一个粗线条的思路框架。     

对陕西省商业银行黄金业务开展情况的调查

随着黄金市场的迅速发展,给商业银行拓展黄金业务带来了良好的机遇和挑战。本文以陕西省商业银行为例,分析了国际黄金价格大幅上涨对商业银行黄金业务的影响,剖析了陕西省商业银行黄金业务开展中存在的特点及问题,并为完善商业银行拓展黄金业务的提出政策建议。     

从异议处理的焦点对应用和解读个人信用报告的思考

正确应用和解读个人信用报告对个人征信系统的应用与推广至关重要。个人信用报告的应用在实践中面临着缺乏统一的解读和执行标准、异议申请量激增、“失信惩戒”大于“守信激励”的作用等问题。因此,应出台个人信用报告统一使用的指导意见,对恶意与非恶意违约行为实行差别化的信贷政策,尽快出台《征信管理条例》及其配套的实施细则,完善异议处理流程,加强金融服务。     

基层人民银行信用报告查询业务的调查与思考——以河南省汝州市为例

近年来,企业和个人信用信息查询量呈现强劲增长态势。分析河南省汝州市信用报告查询基本情况及其影响因素,建议尽快出台《征信业管理条例》实施细则,普及完善征信业务互联网查询方式,切实发挥基层人行征信监管与服务职能,加强对其他机构的监督管理,加大征信业务知识的社会宣传教育力度,以不断改进信用报告查询工作、提高征信管理水平。