中国存款利率市场化的挑战与对策

中国金融机构的贷款利率已经完全市场化,而存款利率市场化步伐一致迟缓。2012年以来,存款利率市场化开始提速。存款利率市场化带来三个方面的挑战：金融机构如何对存款定价以开展公平有序的市场竞争;金融监管当局如何适应存款利率市场化而更加关注金融业的公平有序竞争及金融稳定;存款人如何存款。应对之策是,金融机构理性看待存款利率市场化、综合各方因素正确给存款定价;金融监管当局调整监管重点与方法;存款人理性对待存款利率市场化,接受一个相对合理的存款利率。     

存款利率市场化的影响及基本条件

近日,央行全面放开金融机构贷款利率管制,我国的利率市场化进程进入攻坚阶段.离利率市场化还有最后一步,即存款利率的市场化.我国的利率市场化一直坚持逐步开放,保障金融安全的原则.此次未同时放开存款利率,也是这一原则的体现.相较于贷款利率市场化,存款利率市场化的影响更大,影响面更广,如果贸然推出,有可能产生严重的经济问题,甚至导致金融危机,世界各国的经验教训也验证了一这点.因此,实现存款利率市场化,需要具备一定的条件和选择合适的时机.本文对存款利率市场化的影响、基本条件及时机选择问题进行了讨论.     

利率市场化与商业银行资产负债管理研究综述

资产负债管理(Asset-liability Management,ALM)是现代商业银行生存发展的根基和生命线。随着金融机构贷款利率管制全面放开和存款利率有限上浮,利率市场化的步伐正渐行渐近,并对商业银行的经营管理尤其是资产负债管理带来巨大挑战。如何通过管理转型提升资产负债管理能力,已成为值得商业银行深入探索的课题。本文分析了资产负债管理转型的方向并提出对策。     

中国央行降息啦!

中国人民银行决定,自2014年11月22日起下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。金融机构一年期贷款挂准利率下调0.4个百分点至5．6％;一年期存款蛙准利率下渊0-25个百分点至2．75％,同时结合推进利率市场化改革,将金融机构存款利率浮动区间的上限由存款基准利率的1．1倍调整为1．2倍;     

浅议中小银行如何应对利率市场化的挑战

<正>国务院发布的《存款保险条例》已于2015年5月1日起施行。伴随着存款保险制度的诞生,利率市场化改革将进一步提速,市场竞争也会加大,银行业将逐步进入新常态。同时,利率市场化也为银行业带来了全新的挑战,尤其是实力相对处在弱势的中小银行。一、利率市场化带来的挑战1.中小银行经营利润方面一直以来,我国的银行业业务同质化严重,利差收入在银行利润来源中占主导地位,行业的利润率相近,网点规模便成     

存款保险能为利率市场化保驾护航吗？——国外经验对中国的启示

本文对美、日两国利率市场化改革过程、利率市场化对银行体系造成的影响以及存款保险制度在应对银行体系风险过程中的表现进行比较分析,认为在利率市场化加大银行业风险时,存款保险能有效保护小额存款人的利益和对问题金融机构进行救助,但是在降低银行风险、防止系统性银行倒闭、维护金融体系稳定方面则作用有限。在我国的利率市场化改革过程中需要建立存款保险制度来保护存款人利益,但要特别注意存款保险制度设计与制度环境的兼容性,同时强调存款保险与其他监管机制的配合。     

农村信用社如何应对利率市场化的影响

利率市场化成为最近比较热门的话题之一,我国利率市场化的程度越来越高。其实质是给金融机构间带来了激烈的竞争和巨大的挑战。作为基础差、发展晚、底子薄的农村信用社又该如何面对利率市场化带来的变革呢？     

利率市场化改革的主要任务及路线安排

未来利率市场化改革面临的主要任务有：稳步放开人民币存款利率上限、完成利率“并轨”、提高金融机构风险定价能力、建立利率调控机制、完善基准利率体系。在未来的改革中,应审慎推进人民币存款利率市场化,用约5年时间逐步实现完全放开;确立中央银行政策目标利率,构建起利率调控的基本框架;完善包括Shibor、国债收益率曲线等在内的基准利率体系。还应同步完善与利率市场化改革相关的配套措施,以减少存款利率市场化对金融运行造成的冲击。     

利率市场化对我国商业银行的影响及对策

过去10年来,我国利率市场化改革取得了重大进展。利率市场化改革的进一步推进,将使商业银行客户结构发生变化、存款成本上升、盈利水平受到冲击、风险管理面临挑战。国内商业银行应尽快建立和完善市场化风险定价机制,提高市场化定价能力,从盈利模式转型、收入结构调整、利率风险管理、金融创新和成本控制等方面采取相应对策,以应对利率市场化给经营管理、业务发展和盈利能力带来的挑战。     

利率市场化对我国商业银行的影响及对策

利率市场化一直是我国金融界长期关注、讨论的问题。利率市场化就是指金融机构融资的利率水平不是由政府来规定,是由金融机构自己根据资金状况和对金融市场动向的判断来自主调节利率水平．最终形成以中央银行基准利率为基础,以货币市场利率为中介,由市场供求决定金融机构存贷款利率的市场利率体系和利率形成机制。虽然我国在近几年来,逐步放宽了对利率的管制,使银行存贷款利率朝自由化迈进,但离利率完全市场化的目标还有一段距离,而且我们不得不承认我国在进行利率市场化的过程中面临了一些挑战,这一系列挑战就是利率市场化给我国商业银行带来了许多影响。这些影响有积极的和消极的两类,我们欣然接受这种正面的影响,但对于负面影响,我们必须努力去消除,从而确保我国商业银行在利率市场化环境下保持健康的发展。     

汪涛:存款利率市场化正式启动

<正>自12月9日起,银行业存款类金融机构法人(存款类金融机构)可在银行间市场发行大额可转让定期存款凭证,即所谓的"同业存单"。向完全市场化的存款利率体系正式迈出了非常重要的第一步。12月8日,人民银行宣布了期待已久的存款利率市场化举措:自12月9日起,银行业存款类金融机构法人(存款类金融机构)可在银行间市场发行大额可转让定期存款凭证,即所谓的"同业存单"。作为一种新型货币市场工具,同业存单的投资和交易     

利率市场化改革对金融机构影响情况调查

近期,人民银行连续两次下调金融机构人民币存贷款利率,扩大贷款利率下浮幅度并且首次允许存款利率上浮,标志着利率市场化进程又迈出了一大步。对此次利率市场化改革,金融机构反应强烈,普遍认为利率政策调整将对其盈利能力和经营管理产生深远影响。此次利率政策调整,是央行推行利率市场化的一个重大举措,随着利率市场化进程的推进,银行面临的竞争压力也会更大,面对利率市场化的进程,银行机构需未雨绸缪,积极应对。     

央行放开贷款利率管制对银行业影响浅析

1996年以来，按照党中央、国务院的统一部署，我国的利率市场化改革不断稳步推进。目前，人民银行仅对金融机构人民币存款利率上限和贷款利率下限进行管理，货币市场、债券市场利率和境内外币存贷款利率已实现市场化。2012年6月和7月，人民银行进一步扩大了金融机构存贷款利率浮动区间。当前我国利率市场化改革已取得重要进展，金融机构差异化、精细化定价的特征进一步显现，市场机制在利率形成中的作用明显增强。     

人民币存贷款利率市场化面临的制度障碍

存款利率市场化作为利率市场化的一个重要方面,是我国经济发展的必然趋势.但是,存款利率市场化不是一蹴而就的,它是一项复杂的系统工程.目前,我国的存款利率市场化面临着财政赤字的制约,银行风险的制约以及投资与消费不足的制约,要实现存款利率的市场化改革,道路漫长而艰辛.     

逐步利率市场化下小微企业融资问题研究

随着我国贷款利率的全面放开,存款利率的不断放松,利率实现完全的市场化已经指日可待,将对小微企业的融资行为产生重要影响。本文将先阐述我国利率市场化的进程,之后进一步分析利率市场化给小微企业融资带来的机遇及挑战,最后提出针对小微企业融资的改革思路。     

县域法人金融机构发展策略研究

随着我国利率市场化改革的深化和互联网金融的快速发展,人均业务规模较小且长期依赖高利差政策红利生存的县域法人金融机构更是面临严峻考验。结合西安市实际情况,选择五家县域法人金融机构(不含远郊区),在分析利率市场化对其带来的挑战以及经营管理中存在问题的基础上,提出县域法人金融机构适应利率市场化改革、完善经营管理、加快转型升级、强化产品创新和政策制度支撑等发展策略。     

利率市场化改革面临的挑战及应对

利率市场化是我国金融改革的一项重要举措,它在为市场参与主体带来良好发展机遇的同时,也对其经营和管理带来一定的挑战,如何应对、如何继续深化利率市场化改革将是监管当局、金融机构和企业共同面对的课题。     

贷款利率市场化下小微企业融资困境分析

2013年7月20日,中国人民银行正式放开金融机构贷款利率下限,人民币实现单边市场化。作为中国金融改革的重要一步,贷款利率市场化在给中国经济带来重大利好的同时,也为小微企业的融资带来了新的挑战。通过分析小微企业在贷款利率市场化背景下的融资困境,提出针对性的应对思路。     

我国存款利率市场化的影响及对策

金融体系的改革与完善推动了利率市场化进程的加快,存款利率市场化是利率市场化改革中的重要内容之一,也是中国经济改革和发展的大势所趋。在我国金融体制改革的大背景下,本文从分析存款利率市场化对商业银行的影响出发,研究导致存款利率变化的主要影响因素,探讨我国存款利率市场化的路径选择和对策。     

浅析贷款利率市场化对我国中小商业银行的影响

2013年7月20日,我国全面放开了金融机构贷款利率的管制,这一举措在给我国中小商业银行带来机遇的同时,也带来了许多挑战。我国中小商业银行只有充分认识到这些机遇和挑战后,才能更加有效地应对。本文在介绍我国利率市场化改革进程的基础上,结合我国中小商业银行的发展现状,分析了贷款利率市场化对我国中小商业银行的影响,以期为我国中小商业银行未来的发展提供一些参考。