包商银行:坚持六项机制,实现星火燎原

2005年11月23日,包商银行与国家开发银行签订微小贷款项目合作协议,引进国外先进的小企业信贷技术,启动了新型小企业金融服务.三年多来,包商银行坚持以中小企业为核心客户的发展战略,按照六项机制的要求,大力发展新型小企业贷款业务,取得了卓越成就.到2009年3月末,包商银行已为微小企业客户发放贷款48.7亿元.     

包商银行：坚持六项机制，实现星火燎原

2005年11月23日，包商银行与国家开发银行签订微小贷款项目合作协议，引进国外先进的小企业信贷技术，启动了新型小企业金融服务。三年多来，包商银行坚持以中小企业为核心客户的发展战略，按照六项机制的要求，大力发展新型小企业贷款业务，取得了卓越成就。到2009年3月末．包商银行已为微小企业客户发放贷款487亿元。     

内蒙古自治区金融机构支持中小企业情况调查

一、金融机构对中小企业信贷支持力度进一步加大,贷款风险控制较好 （一）金融机构对中小企业的信贷支持力度增强。从贷款规模来看,企业贷款总规模减少,但中小企业贷款规模增加。以内蒙古农业银行、内蒙古建设银行、内蒙古银行和包商银行为例,四家银行2011年全部企业贷款规模为277.14亿元,同比下降24．49％，     

侯慧聪:研发适合中国国情的小企业贷款技术

包商银行获得最佳小企业金融服务城市商业银行等奖项,不但是对包商银行2005年以来主动进行战略调整,主攻小企业贷款,增强竞争力的巨大肯定,也是继续坚持包商银行的市场定位,做大做强小企业的激励和鞭策.     

小企业金融市场和客户特征分析

2008年底，李镇西牵头组织了一次对包商银行现有小企业客户的大规模调研。本次调研共获取全行两万个小企业客户的贷款金额分布数据，保证了抽样样本在总体中的代表性；同时，为确保企业经营情况和还贷记录的完备和详尽，抽样样本全部选自贷款已结清的客户；包商银行小企业客户的财务报表全部是由信贷员亲自编制，其真实性和可靠性相对较高。可以说，上述这些调研条件在小企业贷款业内是少有的。本刊编辑部特将包商银行的调研成果刊登，以飨读者。     

在危机中完善小企业融资服务——包商银行小企业融资服务案例

包商银行自2005年开办小企业贷款业务以来,截至2008年末,已累计发放19667笔,累计发放贷款41.6亿元,贷款余额19.5亿元,不良率始终控制在0.2%～0.4%.2007年和2008年,小企业信贷业务在全行总贷款中的占比分别为3.85%和8.43%,小企业贷款利润在全行总利润中的占比分别为3.9%和15.3%.     

专业化小企业信贷员的“胜任力”

随着包商银行小企业金融业务的日渐成熟,小企业信贷员的队伍也越来越壮大,业务的发展对信贷员的素质也提出了更高的要求。作为小企业贷款的主力军,小企业信贷员不仅是联系银行与客户的桥梁,还是银行有效控制成本、提高贷款效率的关键因素。     

招商银行小企业贷款累计超千亿

招商银行于2008年成立中小企业信贷中心,小企业信贷投放始终保持快速增长。小企业信贷中心累计投放小企业贷款超过1000亿元,贷款余额超过380亿元。同时,招商银行小企业贷款"专营模式"受到了中国银监会的充分肯定,并且向全国银行业推广这种模式,已得到多家银行的响应。发展4年来,招商银行的小企业信贷中心共支持小企     

小企业贷款，想说爱你不容易

根据最近银监会披露的信息,截至2006年12月末,中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设银行、交通银行等5家大型银行小企业授信户数达68.43万户,小企业贷款总额为17907.65亿元,其中不良贷款为4722.36亿元,虽然比年初减少118.77亿元,但不良贷款比例仍然高达26.37%.从全国银行业金融机构的小企业贷款看,贷款余额为53467.7亿元,小企业贷款不良率也高达19%.     

财经动态

5大行小企业贷款1.8万亿截至2006年12月末,中农工建交五家大型银行小企业贷款总额17907.65亿元,近1.8万亿,增幅为9.87%,同时不良贷款率也有所下降。截至2006年12月末,中农工建交5家大型银行小企业授信户数68.43万户,小     

立足县域经济 贴近“三农”服务 宿州市农行积极支持中小企业快速发展

近年来，特别是2006年以来，宿州市农行认真贯彻落实国家支持“三农”和中小企业发展的方针政策及农总行关于加快支持中小企业发展的有关要求，紧紧围绕该市经济发展中心，立足县域经济，贴近“三农”服务，把支持中小企业发展作为新农村建设的突破口，积极探索支持小企业发展的新途径、新方式，在小企业中寻求大市场，促进了中小企业蓬勃发展。2006年对中小企业累计投放贷款61126万元，累计签发银行承兑汇票69889万元，分别占当年累放贷款和累签银票的46．93％、84．34％，其中对小型企业累放贷款18783万元，累签银票34521万元。对免评级的个人独资、个人合伙小企业及个体工商户发放生产经营贷款7592万元，累计办理出口信用证下押汇业务306．49万美元（折合人民币2393万元），减免保证金开立信用证391．8万美元（折合人民币3059万元），国际贸易结算量3300万美元（折合人民币25769万元）。全市共有近百家小企业得到该行不同程度的信贷支持，有力地促进了当地经济的发展．     

对白水县中小企业贷款担保问题的调查与思考

白水县地处我国西部，属国家级贫困县，全县人口28万，其中农业人口23万；2003年全县GDP 7．94亿元，全县财政收入4598万元，财政支出12077万元；企业60余家，多是产值几十万元、上百万元的小企业。产值上千万元的企业只有2家。由于企业规模小，信誉度又不高，因此很难从银行取得贷款。近年从银行获得贷款的仅有安德利果蔬汁有限公司和白水县宏达果业有限公司两家企业。     

大银行中小企业贷款外包研究

大银行中小企业信贷业务需要效率、成本及对风险的控制,贷款外包或许是一个解决之道.作为一种新的商业模式,中小企业贷款外包可以帮助大银行专注于中小企业信贷的核心业务、降低贷款成本、提高贷款的规模效益和信贷效率、优化信贷流程和分散大银行中小企业信贷的风险,从而使大银行对中小企业的融资保持商业可持续性.中小企业贷款外包为大银行带来好处的同时,也会给大银行带来外包风险,认识并有效控制这些风险是做好贷款外包的关键.目前.已有一些金融服务外包商在中小企业信贷业务链的某些环节上与银行合作,共同促进我国中小企业信贷业务的创新.     

中小企业融资难及措施选择

按照银监会2007年下发的《银行开展小企业授信工作指导意见》,小企业指的是银行对单户授信总额500万元以下和企业资产总额1000万元以下,或授信总额500万元以下和企业年销售额3000万元以下的企业。近日,里昂证券一份对国内53个城市105家私营中小企业的调研报告显示,利润率下降的中小企     

坚持商业可持续融资

记者:王君先生,您能分析一下中小企业融资难的主要原因吗? 王君:目前世界对于融资难的原因基本上有共识的,比如由于小企业贷款的规模小,因此缺乏规模经济,商业银行处理一笔小的贷款申请所需要的成本和处理一笔大的贷款成本是相似的,这就造成商业银行愿意做大客户的事实,中国的银行是这样,外国的银行也是这样.从企业角度来说,他们信息不透明,企业有三本账,一本对付税务局,一本对付政府部门,还有对付股东的等等,这说明小企业的财务报表是不真实不可靠的,商业银行依据这些财务报表做出的决策往往导致不良贷款的上升.还有一个往往被忽略的就是公共基础设施,现在需要政府制定的是金融政策,会计制度、审计制度,司法制度、债务登记制度,征信体系等等,这些方面在中国目前无论是政策的讨论还是理论的论述没有太大差异,但是,在这些原因基础上提出的解决办法相差甚远,存在的问题很多.     

事件

央行调增地方商行信贷规模10%救急中小企业4日从人民银行权威人士处获悉,人民银行已同意调增2008年度商业银行信贷规模,鉴于小企业融资的主力银行主要是地方金融机构,本次调增采用"区别对待"的方式,对全国性     

解决中小企业融资难的政策建议

（一）加快中小企业信用体系建设。首先，制定多层次担保优惠政策。一是对国有银行向小企业提供的贷款给予一定的税收优惠；二是考虑银行对中小企业贷款的利率浮动，对企业的信用评级标准从重视经营规模转为重视企业经营效益。其次，降低信用评估成本。中小企业难以获得贷款的一个重要原因就是银行对小企业进行风险评级、     

银企信息不对称下网络联保贷款发展分析

2007年5月16日,阿里巴巴联手建行共推小企业贷款——网络联保贷款,小企业融资难的"坚冰"终被融化——至07年6月9日,首批4家网商已经顺利获得120万元贷款。截至2008年底,阿里贷款发放共计11亿元。当前,在国际金融危机形势和国家宏观调控下,中小企业融资难     

泰隆银行:做中小企业的专业银行

浙江泰隆银行是一家专业服务中小企业的城市商业银行.成立16年来,泰隆银行根据地方经济发展和市场需求,利用地缘、人缘、机制优势,针对小企业信贷"短、频、急"等一系列融资难题.不断探索和积累小额信贷的管理技术和经验.大胆地以"担保"为主要信贷手段,推出了一系列以服务中小客户为核心的信贷产品,有力地支持了小企业的快速发展.     

小企业专营机构分阶段发展策略

提及浙商银行的小企业业务，要追溯到2006年，当时主要有两个目的，一方面要应对利率市场化，与此同时争取办一家有特色的银行。到今年6月，我行单户500万以下小贷规模接近300亿，每年增速都大幅度超过各项贷款平均增速，