浅析电子银行操作风险管理

根据巴塞尔监管委员会《有效银行监管核心原则》,银行业的风险包括信用风险、国家和转移风险、市场风险、利率风险、流动性风险、操作风险、法律风险、声誉风险等八类。上述风险类型同样存在于电子银行领域,如网上银行外汇买卖业务面临的市场风险,网上银行质押贷款业务面临的利率风险等。     

探究银行业金融机构信息系统风险监管

谈到银行风险监管，早已不是新话题，但说到银行信息系统风险监管，却是一个崭新话题。在银行业务与信息化高度融合的业务处理系统、信息管理系统和决策支持系统中存在的银行信息系统风险，不仅涵盖了传统的操作风险、声誉风险和国家风险，还包括与信息化相关联的其他类型风险。目前，银监会已将银行业信息系统风险监管作为监管工作的重要组成部分，     

我国商业银行监管模式的理论与现状——从国际商业银行监管模式演进的视角

加入WTO后，我国银行业结构变得越来越复杂，业务发展速度越来越快，新的业务品种不断推出，银行监管成本和监管难度将大大增加。在此背景下，加强银行监管理论和监管模式研究，寻求建立我国有效监管机制的途径，全面提高监管效率。防范降低银行风险，进一步促进我国银行业健康发展，已成为金融理论界高度关注的热点。     

影子银行、系统性风险与监管政策研究——基于纳入表外业务扩展后的CCA模型

党中央多次强调要守住不发生系统性金融风险的底线,加强对影子银行及银行表外业务的科学测度与有效监管,对于防范化解我国系统性风险意义重大。本文将表外业务对银行违约风险的影响纳入经典的CCA分析方法之中。理论模型和经验数据的测算表明,表外负债的积累将显著增加银行的违约风险。此外,本文基于银行表外业务的违约风险,进一步讨论了“调控方向”和“精准发力”两种不同类型监管政策的效果差异。研究结果显示,仅收紧监管而不对具体业务开展过程进行约束的政策,可能会激励银行通过非理性发展表外业务来实现监管套利,导致表外业务风险加剧;而明确将表外业务划定为监管对象的政策措施,则有助于显著降低系统性风险。本研究对科学测度与监管银行表外业务、防范化解系统性金融风险,具有重要的政策意义。     

电子银行个人结售汇业务中存在的问题及监管建议

随着经济的全球化及银行电子信息技术的快速发展,电子银行个人结售汇业务以其方便快捷的特点,被越来越多的人所接受,且发展形势迅猛,电子银行个人结售汇业务量上升明显.本文通过深入分析电子银行个人结售汇业务发展的意义,发展中存在的问题,提出了目前电子结售汇的监管重点和监管方法.     

电子银行业务外包的监管问题探讨

电子银行业务外包的出现,改变了银行业传统的经营方式与业务模式,在提高银行效率的同时也加大了银行的风险与监管的难度。针对电子银行业务外包制定相应的监管规范并构筑有效的外包监管体系势在必行。本文在借鉴和比较国内外电子银行业务外包监管模式的基础上,对我国电子银行业务外包监管体系的健全也作一探讨。     

FDIC发布签名银行监管情况报告

<正>报告认为，纽约签名银行倒闭的根本原因是风险管理不善，风险管理和内控措施与银行规模、业务复杂度和风险状况不匹配2023年4月28日，美国联邦存款保险公司（FDIC）公布对纽约签名银行倒闭原因和FDIC监管责任的内部调查结果——《FDIC对签名银行的监管情况报告》。报告认为，纽约签名银行倒闭的根本原因是风险管理不善，风险管理和内控措施与银行规模、业务复杂度和风险状况不匹配。FDIC虽然发现了该行风险管理存在问题，但未及时下调相关评级，以致未触发监管强制措施。     

农行当前加强合规风险管理的建议

按照巴塞尔银行监管委员会关于银行风险的界定，现代商业银行面临的经营风险除了传统意义上的操作风险、信用风险和市场风险以外，合规风险同样是危及商业银行财务或声誉损失的核心风险。所谓合规风险是指，银行因未能遵循法律、监管规定、规则、自律性组织制定的有关准则，以及适用于银行自身业务活动的行为准则而可能遭受法律制裁或监管处罚、     

进一步做好结售汇业务的管理工作

我国从1994年开始实行银行结售汇制度，对这项业务进行监管是我国金融监管的一项十分重要的内容。通过监管，可以监督结售汇业务的实行情况；切实贯彻国家外汇管理有关法规，认真审核客户交易背景的真实性和合规性；对于保持人民币汇率的稳定和国家外汇储备的增长也将产生积极影响。加强对银行结售汇业务的管理，不仅要加强风险监管，更要对银行执行外汇管理政策法规的情况进行重点监管。     

银行监管信息化及安全体系

《银行行为监管：银行监管信息化》(分上、下册)是《软件行为学》系列著作中第二部学术著作。《银行行为监管：银行监管信息化》讨论了银行领域在物理世界和网络虚拟世界中风险监管这一世界性重大课题。课题包括风险监管信息内容真实性、风险管理的有效性、业务内容监管、业务行为监管、系统行为监管、信息内容监管、监管信息与系统在不同范围内的综合与抽象、信息自下而上汇总的行为监管、政策自上而下传导的行为监管。     

网上银行业务风险防范制度的构建

网络银行是依托因特网的发展而兴起的一种新型银行服务手段。但网上银行业务的发展中存在诸多的风险,文章针对我国银行业和网上银行发展经营的特点,建议采取积极措施,提高包括网上银行在内的电子银行的整体管理水平,构建有效的风险防范体制,加强监管的有效性。     

防范违规资金借道分拆流入

随着全球经济一体化的不断发展，以及便利电子银行结汇业务政策法规的出台，我国电子银行个人结汇业务量快速增长。但在便利银行和个人办理业务的同时，也存在着违规资金分拆流人的现象。违规资金分拆形式离岸账户资金借道电子银行个人结汇流人。按照现行外汇管理规定，离岸账户资金视同境外资金，国内不允许直接结汇。因此，部分离岸账户开始寻找境内个人电子银行分拆结汇，每笔金额不大于5万美元，以规避离岸账户资金结汇监管。     

巴塞尔委员会电子银行监管的原则

近期以来，我国的电子银行获得了迅速的发展。中国工商银行于1999年下半年在全国227个城市统一推出“95588”理财热线，中国银行、中国农业银行、建设银行、招商银行亦相继推出各自的服务热线。此外，据中国人民银统计，我国目前已有20多家银行的200多个分支机构拥有网址和主页，其中开展实质性网络银行业务的分支机构50多家，客户数量超过40万户。如何对这些电子银行进行有效监管，是监管层面临的一个迫切问题。巴塞尔委员会涉及电子银行有效监管的若干指南和指导性意见或许会对我国的电子银行临管有所启示。     

银行市场风险的监管

银行市场风险是指因市场价格如利率、汇率、股票和商品价格等的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险，一般存在于银行的交易和非交易业务中，在交易业务中表现得尤为明显。2004年2月，银监会颁布《商业银行资本充足率管理办法》，对市场风险的监管资本要求作出了规定。近期，中国银监会又颁布《商业银行市场风险管理指引》，     

美国的银行监管及启示（三）：风险目标监管

一、实施风险目标监管的背景银行风险监管是要以有限的监管资源（人力、时间及物质资源）实施有效的监管,防止因个别银行发生危机而引发整个银行体系的危机,那就必须能够识别、发现和重点监管那些高风险的银行及高风险的业务领域。风险目标监管方式的实施,主要是基于下...     

商业银行综合化经营和监管问题探析

近年来，我国银行业出现的与证券、保险等业务领域逐渐融合的综合化经营趋势，既对银行创新发展和经营管理提出了新的要求，也对我国金融法律制度和分业监管体制提出了挑战。银行跨行业、跨部门经营，金融业务组合交叉，关联交易增多，管理复杂，引起风险传递和风险集聚等银行综合经营风险。如何在我国现有“分业经营、分业监管”的法律框架内实现对银行综合化经营的有效监管，逐步构建科学的银行综合化经营监管模式，防范和控制银行综合化经营风险，稳步推动银行综合化经营发展，是亟待研究的新课题。     

商业银行信贷资产类理财产品风险研究

开展理财业务已成为银行发展和竞争的重要手段,银行借助自身优势开发设计和发行信贷资产类理财产品是银行理财业务的重点之一。银行发行信贷资产类理财产品面临的主要风险包括信用风险、声誉风险、政策风险、监管风险、操作风险等,本文提出了应对和化解上述风险的主要措施,以期对银行理财业务的健康发展起到一定的指导作用。     

对完善我国金融监管机制的几点新思考

强化预防性监管与保护性监管措施 ,保持监管体制的开放性 ,能实现风险预警与提高监管效率 ;完善银行经营管理体制与稽核监督机制 ,重视对银行新增贷款及新兴表外业务的风险监管 ,能实现银行经营效益的全面提高。     

电子商业汇票在B2B交易中的应用分析

我国电子商业汇票的推出,不但降低了企业的票据业务风险和成本,丰富企业支付结算工具,而且便利了中小企业融资。针对目前企业在网络平台的交易行为,研究银行作为第三方如何突破现有制度,创新流程,为使用电子票据支付方式的电子商务客户提供快捷的资金监管和票据融资服务,实现电子票据业务实际运用的有效拓展。     

“通电围栏”难护英国银行业

设置“通电围栏”后，为降低业务成本，从事零售业务的银行很可能会采取变通的手法，将部分银行业务转入不受监管的影子银行体系。从而增加金融业的系统性风险。