从美国信用卡危机看中国信用卡行业的发展（英文）

众所周知,在经济危机的影响下,美国信用卡出现了严重的危机。美国的次贷危机蔓延到了其他国家和地区,对中国本土的信用卡产业带来了巨大冲击。为了使中国信用卡产业更好地发展,远离经济危机的影响,介绍了美国信用卡的市场形势,有利于中国信用卡的发展和建设性措施的提出。对于中国银行改革和发展现代风险措施策略至关重要。     

客户特征对商业银行信用卡业务盈利水平的影响

以中国商业银行的92837个信用卡客户为研究样本,根据客户的自然特征,运用两步聚类法对之进行分类,甄别出高盈利客户的特征。利用客户样本过去一年的交易记录测算各类客户对应的信用卡业务的盈利水平。以能给银行信用卡业务带来高盈利的客户为例,对其特征(包括自然特征和消费行为特征)与银行信用卡业务盈利水平的关系进行回归分析。研究结果显示:信用卡客户的自然特征和消费行为特征与商业银行信用卡业务的盈利水平具有一定相关性。提出:商业银行应运用数据挖掘技术精准识别高盈利客群、科学预估客户的盈利水平、合理配置营销资源以实现客户终身价值最大化。     

商业银行信用卡业务发展与风险管理

回顾信用卡业务在我国的发展历程、分析信用卡业务的发展现状,不难发现中国已成为全球信用卡业务增长最快、发展潜力最大的市场。作为未来消费信贷的重要增长点,在金融行业民间资本准入制度的放开、全球化进程不断深入、移动互联快速普及的大数据时代,民间资本、外资银行对信用卡业务的广泛渗透,以及互联网金融的创新发展,必将导致国内信用卡业务参与方关系日趋复杂,信用卡市场竞争日趋激烈。因此,信用卡业务发展过程中所面临的问题及发行风险不容忽视。文中采用行为概率及效用函数的方法对信用卡消费行为进行博弈分析,应用行为分析的结果,对信用卡业务中诸如个人信用登记评估制度,发卡机构营销、审批机制和产品附加值,消费管理和奖惩制度及法律法规制定等相关问题进行了剖析,系统分析了银行信用卡发行过程中的风险,并对信用卡市场的健康发展提出了几点建议。     

商业银行信用卡交叉营销管理探索

随着国内银行信用卡业务竞争的进一步加剧,传统营销方式的效率已经不能满足业务发展的需要,各家银行都积极尝试零售业务的战略转型,探索新的营销运作模式。实施信用卡交叉营销,由于可以充分利用客户资源,降低营销成本,成为商业银行加快结构转型,提升核心竞争力的必然选择。但由于信用卡业务自身特点的限制,国内商业银行信用卡交叉营销还存在不少问题,需要从内部机制、客户、渠道、产品等多个方面入手加强交叉营销的管理。     

进一步发展和完善我国的信用卡业务

信用卡是指由银行、非银行金融机构或专营公司向资信良好的单位、个人签发的,可以在指定的商店或场所进行直接消费,并可在发卡银行及联营机构的营业网点存取款、办理转帐结算的一种信用凭证和支付工具.信用卡是国际上广泛流行的、先进的、新型的支付手段与信用工具,是产生于经济发达国家和地区的一种新型的消费信贷方式.本文主要探讨了我国信用卡业务的现状及业务发展过程中存在的问题,并提出一些发展和完善我国信用卡业务的建议措施.     

基于信用卡双边市场的中外发卡机构行为比较分析

信用卡市场是典型的双边市场。与传统市场相比,发卡机构作为市场上的供给方,有独特的行为特征。从理论上讲,发卡机构必须围绕商户和消费者的相互作用行事,并通过价格和质量结构协调双方的过度需求与需求不足,尤为重要的是信用卡具有信用产品特征。比较中外发卡机构的市场行为,可以清晰地看到我国商业银行在信用卡业务上的不足。     

中国也要预防信用卡危机

信用卡的全面普及是现代经济生活的一个标志。本文通过回顾信用卡的发展历程及近期在全球爆发的危机，分析了危机产生的深层次原因，针对我国信用卡发展现状，提出了可能出现信用卡危机的防范措施。     

A Theoretical Analysis of Credit Card Reform in Australia

The Reserve Bank of Australia (RBA) moved to reform credit card associations by increasing entry, allowing merchants to surcharge for card payments and regulating the interchange fee. We develop a simple model of payment systems designed to analyse the impact of these reforms. We build on the RBA's main assumptions and provide a justification for some of their concerns about excessive card use. Allowing merchants to surcharge may eliminate much of the concern over the interchange fee. On the other hand, the RBA's proposed interchange fee, based entirely on issuer costs, is unlikely to be socially optimal.     

论我国信用信息披露机制的建立

建立和完善我国社会信用管理体系已成为共识,而信用信息是建立社会信用管理体系的前提和基础。在我国信用信息资源分散,缺乏有效的管理,迄今为止没有一部关于信用信息公开的全国性的法律,信用信息的难以取得制约了信用市场的健康发展,因此建立和完善我国信用信息披露机制势在必行。本文分析了信息披露对识别信用风险的意义,指出了我国信用信息披露存在的问题,并提出了相应的建议。     

A Model of Money and Credit, with Application to the Credit Card Debt Puzzle

Many individuals simultaneously have significant credit card debt and money in the bank. The credit card debt puzzle is as follows: given high interest rates on credit cards and low rates on bank accounts, why not pay down debt? While some economists go to elaborate lengths to explain this, we argue it is a special case of the rate of return dominance puzzle from monetary economics. We extend standard monetary theory to incorporate consumer debt, which is interesting in its own right since developing models where money and credit coexist is a long-standing challenge. Our model is quite tractable—for example, it readily yields nice existence and characterization results—and helps put into context recent discussions of consumer debt.     

通货膨胀对我国信贷渠道有效性的影响

学术界一般认为,由金融市场信息不对称所产生的逆向选择、道德风险和监控成本是信贷渠道存在的主要前提条件。在我国当前经济背景下,研究通货膨胀是否影响了我国货币政策信贷渠道的传导效率。结果表明,通货膨胀导致了我国货币政策信贷渠道效率的下降。     

也论信用卡发卡行与持卡人之间的法律关系

发卡行与持卡人之间的法律关系具有多样性、附合性等特征.实践中,发卡行往往利用法律空白和自身优势地位通过格式合同对持卡人作出一些不公平、不合理的规定,不仅损害了持卡人权益,而且不利于信用卡业务的长远发展.这种情况应引起立法者的重视并通过完善相关立法来加以改变.信用卡冒用风险主要应由发卡行承担,而信用卡合同中的抗辩切断条款也应受到必要的限制.     

美国企业环境会计信息披露的分析--以重污染行业上市公司为例

本文以重污染行业上市公司为例,选取5家美国公司作为样本,采用案例分析的方法,分行业分析5家公司环境会计信息披露。经讨论分析发现,美国对上市公司环境会计信息披露存在具体要求,使得美国重污染行业上市公司需要对环境会计信息进行披露。借鉴美国环境会计信息披露研究者已有的研究经验,结合本国实际情况,作者对我国重污染行业上市公司环境会计信息披露提出了一些建议。     

物流产业集群的竞争优势与形成模式

物流与集群的耦合存在一定的必然性,对物流产业集群的构念及其合理性进行了分析,认为通过物流产业集群,企业共同分享因区位集中带来的诸多便利,进而形成了市场导向优势、资源整合优势、协作竞争优势和快速满足优势。由于这些竞争优势的存在,会吸引更多的企业在此集聚,并在集聚过程中自然地进行着各种形成模式的选择,从而进一步强化这种竞争优势,形成良性循环。     

基于CC-LM模型的信贷渠道的实证分析

运用CC-LM模型,基于VAR的时间序列分析货币政策中信贷渠道的存在性及其贡献度,同时分析了货币渠道的存在性,两者综合说明信贷渠道的作用强于货币渠道,也就是说信贷渠道是主要的货币政策的传导渠道。为了增强货币政策的有效性,人民银行在监控货币指标的同时,应该更加着力监控信贷指标,特别是流向中小企业的信贷量。     

高新技术产业集群竞争优势分析

以产业组织理论和产业集群理论为理论基础,应用产业组织理论的SCP框架,即从市场结构、市场行为、市场绩效3个方面系统地分析了高新技术产业集群的竞争优势,为加速产业结构调整,发挥高新技术产业集群优势,实现区域经济由依靠低成本集群向培育创新型集群的转变提供决策支持。     

信用卡积分计划中顾客忠诚的影响因素

本研究通过分析,提出信用卡积分奖励计划中影响顾客忠诚的重要因素。研究表明:(1)顾客满意和转换成本直接正向影响顾客忠诚;(2)感知价值不仅直接正向影响顾客忠诚,还通过顾客满意对顾客忠诚产生间接影响;(3)便利性通过顾客满意和转换成本间接影响顾客忠诚。数据分析还发现,在顾客忠诚的解释程度方面,由高到低依次是感知价值、顾客满意、转换成本和便利性。     

CPV模型研究产业集群的经济周期性风险

本文在深入分析Creditportfolio View（CPV）模型的原理基础上，利用了现代信用风险KMV模型计算出我国产业集群的违约概率．然后利用CPV模型进行一系列的运算以校验违约概率，最后分析我国产业集群违约概率值的特点。     

论东北区域竞争力的源泉与产业集群的发展

20世纪 90年代 ,东北区域竞争力急剧下降 ,本文以此为出发点 ,介绍了东北现状和新型工业化的背景 ,从区域竞争力的形成和企业组织形式的演进入手 ,分析了产业集群是构筑东北区域竞争力的源泉并提出对策。