加强信贷管理 防范金融风险

如何加强信贷风险管理,防范金融风险,是我市农村信用社当前及今后面临的重大挑战。本文从目前农村信用社信贷工作中面临的重大变化以及信贷管理上存在的缺陷作些分析,试图对今后农村信用社加强信贷管理作些探索。随着我市渔农村经济结构变化和商业银行集约化经营的不断深化。农村信用社在支持当地经济发展中的作用日益突出,任务更加繁重,在贷款业务不断发展的同时信贷风险也在不断加大。一、农村经济结构变化对信贷需求和信贷管理带来的变化,农村信用社贷款逐渐向大额化发展。传统农业种植业贷款以种籽、化肥、农药、薄膜等农资为主,…     

实行贷款五级分类：农信社面临的问题及建议

农村信用社实行贷款五级分类有利于客观反应贷款质量、准确预测信贷风险,便于监管部门实施有效监管。2002年人行南京分行提出可在部分地区农村信用社开展贷款五级分类的试点。从试点的情况来看,取得了初步的经验,但也遇到一些有别于国有商业银行推行五级分类的问题。农村信用社推行贷款质量五级分类中遇到的问题(一)思想认识问题农村信用社要不要推行五级分类方法?有的认为,农村信用社长期以来一直实行“一逾两呆”分类法,此方法简明直观,驾轻就熟。主要依据财务分析的五级分类法对农村信用社来讲意义不大,不太切合实际,没有必要对贷款分类…     

规范信用社之我见

规范信用社之我见阮了然按合作制原则规范农村信用社是农村信用社管理体制改革的重要内容，走好这一步的意义不仅在于顺利推进改革，而且有利于农村信用社进一步发展与壮大。根据当前的实际情况，笔者认为：农村信用社要坚持“主要为社员服务，对本社社员的贷款占全部贷款...     

农村信用社开展融资租赁业务的可行性

贷款五级分类法是按照贷款的风险程度将贷款占用形态分为正常、关注、次级、可疑、损失五个类型。农村信用社推行贷款五级分类，有利于真实、准确地反映贷款质量，及时防范和化解贷款风险，促进业务稳健发展。     

农村信用社推行贷款五级分类的建议

贷款五级分类法是按照贷款的风险程度将贷款占用形态分为正常、关注、次级、可疑、损失五个类型。农村信用社推行贷款五级分类,有利于真实、准确地反映贷款质量,及时防范和化解贷款风险,促进业务稳健发展。     

建立贷款审查备案缺席的思考

建立贷款审查备案缺席的思考目前,农村信用社的信贷管理大都比照国有商业银行的做法,即实行按权限分级审批的管理制度。随着农村信用社改革的不断深化,这种管理办法的缺陷逐渐暴露出来。实践证明,这种管理办法不宜在规范后的农村信用社继续推行。一、分级审批贷款制度...     

选准切入点 着力抓监管

选准切入点着力抓监管王延林，吴维军今年来，人行监湘支行围绕监管农村信用社工作重心，抓住防范化解风险重点，选准工作切入点，不断探索深化农村信用社监管的途径，降低农村金融风险，收到显著效果，农村信用社存、贷款同步增长，比例逐渐优化，资产结构得到改善，贷款...     

对农村信用社政策扶持浅见

农村信用社与农业银行脱钩后，农村信用社在深化改革和自我发展当中面临着诸多困境，如何解决这些问题，笔者认为对农村信用社进行扶持的有关政策及建议，应引起有关方面充分重视。对农村信用社进行扶持的有关政策取向取向之一：实施有利于农村信用社消化不良贷款的扶持政...     

合力攻坚破难题——对四川省德阳市旌阳区农村信用社抵债资产管理情况的调查

随着信贷管理工作的逐步加强,农村信用社担保贷款比例不断上升,借款人或担保人以非货币资产抵偿贷款本息的情况大量增加,这无疑在减少资产损失、降低信贷风险、增强社会信用观念等方面产生了积极作用。但据最近对四川省德阳市旌阳区农村信用社抵债资产情况的调查,当前农村信用社在抵债资产接收、过户、处置、管理等各环节上还存在一些困难和问题,阻碍着农村信用社的发展,须引起有关方面的重视。     

改进农村小额信用贷款几点建议

自从总行下发《农村信用合作社农户小额信用贷款管理暂行办法》和《农村信用合作社农户联保贷款》以来,各地农村信用社不断加大支持农业、农民和农村经济发展的力度,纷纷制定适合辖内的管理办法或实施细则,通过开展小额信用贷款、联保贷款、创建“信用村、镇”等方式,在改进支农信贷服务、改进贷款方式、简化贷款手续、方便农民、服务“三农”等方面做了大量工作,有效地解决了农户“贷款难”和农村信用社“难贷款”的矛盾,     

浅析贷款方式失衡与创新

近年来，随着农村金融体制改革的不断深入，农村信用社在支持农民增收、农业和农村经济发展方面的作用日益突出。然而农民贷款难和农村信用社难贷款问题客观上依然存在，不仅制约了农村经济的发展，也影响了农村信用社自身经济效益的提高。通过调查发现，造成农民“贷款难”的原因固然很多，但贷款方式失衡、创新不足，是一个主要原因。 首先，农村信用社在贷款方式选择上厚此薄彼，严重失衡。 当前农村信用社信贷支农方式主要有财产抵押贷款、保证担保贷款、存单质押贷款、农户联保贷款和农户小额信用贷款五种方式。据对某县农村信用社贷款…     

信用社固定资产贷款的风险管理探究

随着社会主义市场经济不断发展,农村经济日益活跃。农村乡镇企业、集镇工业迅速崛起,对农村信用社固定资产贷款需求增加,乡镇企业固定资产贷款已成为影响贷款管理和质量的重要因素。目前对固定资产贷款管理还没有一套完善的风险管理办法,为了加强固定资产贷款的管理,提高贷款决策的准确性、科学性、效益性,现就如何加强农村信用社固定资产贷款风险管理做初步研究: 一、固定资产贷款的范围、对象及原则的研究 1、农村信用社固定资产贷款主要用于农村工商企业、乡镇企业、外资、合资企业、国有其它工商企业的营运资本购置和固定资产,如厂房、设备、机器等1—10年之间的中长期贷款和项目投资贷款,包括冶炼、矿山资源、交通道路等项目。     

对当前农信社贷款集中问题的调查与思考

近期,笔者对浙江省绍兴市农村信用社贷款集中性问题进行了专题调研,并对最大10户贷款的具体情况作了重点剖析,调查表明,近几年在人民银行的监管下,农村信用社贷款“垒大户”行为得到有效抑制,但对已形成的大额贷款管理和处置却较为困难,各方对农村信用社贷款集中性问题的看法不尽一致,迫切需要进一步统一思想,加强对信用社大额贷款的监管,改善大额贷款的风险管理。 一、当前农村信用社贷款集中性问题的表现 分析绍兴市农村信用社信贷资产的结构,贷款集中性问题主要表现在以下六个方面: (一)大额贷款占比较高。至2002年9月末,全市农村信用社最大10户贷款余额为10.6亿元,占全市信用社贷款总     

加快建立农村信用社金融风险处置基金有关问题

采取中央银行紧急贷款方式对省级政府处置农村信用社金融成险提供临时支持的政策安排,易于导致省级政府将所承担的农村信用社金融风险处置责任转嫁于中央政府.加快建立以省级政府为出资主体的农村信用社金融风险处置基金,有利于将省级政府承担的农村信用社金融风险处置责任真正落到实处,正确履行依法管理职能,促使农村信用社成长为真正的市场主体.     

房地产抵押贷款法律风险的防范

伴随着我国全面建设小康社会的步伐,农村产业化、城镇化、工业化进程也在不断加快,农村信用社不可避免地将进入房地产信贷市场。事实上,不少农村信用社也将部分富裕资金投入房地产市场,而房地产抵押贷款相对于传     

谈信用社最大单户贷款风险防范与管理

农村信用社如何建立贷款担保机制近年来,农村信用社认真贯彻国家的金融方针、政策,加强信贷管理,改善经营,防范和化解信贷风险,改善服务,支持“三农”,取得了显著成效。但是,由于多种原因,当前农村信用社在改革和发展中,信贷管理仍然存在不少问题,比如存在单户贷款比例超过规定比例。为了分析单户贷款高度集中的原因,纠正农村信用社在单户贷款发放过程中的违规行为,根据非现场监管提供的２０００年９月末全国农村信用社最大单户贷款情况,我们选择了单户贷款金额比较大,涉及１３个省（市）,６９家农村信用社最大单户贷款发放…     

端正方向 转变作风 改善服务 全国农村信用社信贷支农成绩斐然

一、２００１年农村信用社支农工作的特点及成效２００１年，在中国人民银行引导下，各地农村信用社认真贯彻落实中央关于农业和农村工作的一系列方针政策，不断加大贷款投放力度，继续改进支农服务，进一步发挥了农村金融主力军和联系农民金融纽带的作用。截至２００１年末，农村信用社各项存款余额１７２６３亿元，占金融机构存款总额的１２％；各项贷款余额１１９７１亿元，占金融机构贷款总额的１１％，其中农业贷款余额４４１７亿元，占金融机构农业贷款总额的７７％。与以往相比，２００１年农村信用社信贷支农工作呈现出一些新的特点…     

中国人民银行对农村信用合作社贷款管理办法银发[2002]204号

第一章 总则 第一条 为规范和完善中国人民银行对农村信用合作社（以下简称农村信用社）贷款管理,支持农村信用社发放农户贷款,制定本办法。 第二条 本办法所称中国人民银行对农村信用社贷款（以下简称再贷款）,系指中国人民银行为解决农村信用社或农村信用社联社（以下称借款人）发放农户贷款的合理资金需要而对其发放的贷款。该再贷款不包括紧急贷款和特殊性质再贷款。 第三条 中国人民银行对再贷款实行“限额控     

分块管理：降低不良贷款的有效途径

农村信用社由于长期以来受种种因素影响，不良贷款占比较高，一些地方的农村信用社由于信贷质量较差，又得不到及时有效的改善和解决，严重影响辖区金融的稳定和农村信用社的正常发展。降低农村信用社不良贷款占比，化解农村信用社不良资产风险，成为当前农村信用社迫切需要解决的问题。实行信贷资产分块管理办法，能够通过信用社自身努力，真实有效地解决这一问题。一、分块管理的方案设计（一）贷款划分信贷资产实行分块管理，就是把各乡镇农村信用社的贷款切分为四块：１、正常贷款，包括已发放能收回的贷款和新增贷款；２、完全死滞贷款…     

信用社担保贷款中存在的问题及建议

最近，为了进一步弄清农村信用社不良贷款形成的原因，我行组织力量，在去年真实性检查的基础上，对所辖１８个农村信用社的担保贷款风险状况进行了一次专门调查。调查表明：随着金融风险意识的增强，农村信用社贷款管理不断完善，除小额农户贷款可采用信用方式发放外，其他贷款的发放都要求有担保。担保贷款已成为农村信用社资金运用的一种主要方式，并在其贷款构成中占有较大比重，极大地减少了农村信用社的贷款风险，为农村信用社按期收回贷款提供了有效的保障。但在实际工作中，不少信用社未按规定程序操作、审查办理有关贷款手续，给农…