信用卡业务的风险防范与控制

随着银行卡业务的进一步发展,信用卡风险的发生也越来越频繁.如何有效地防范和化解银行卡业务风险已成为各发卡机构共同探讨的问题.本文从分析信用卡行业存在的风险入手,探讨了防范信用卡业务风险的几种方式.     

信用卡业务的风险防范与控制

自1985年国内发行第一张银行卡以来，我国的银行卡业务得到了长足的发展，特别是加入WTO后，银行卡业务已成为外资银行在中国市场抢滩登陆的主攻方向之一。随着信用卡业务的进一步发展，信用卡风险发生也越来越频繁。信用卡业务不同于单一的信贷业务，信用卡在发行、使用、结     

银行卡法律风险问题初探

近年来,银行卡的风险已引起有关方面的高度关注。本文分析了银行卡存在的风险,并介绍了各国信用卡使用管理中的先进经验和做法,提出健全银行卡相关规定、完善银行卡监管体制等方面的建议。     

信用卡扩张背景下的银行风险研究

随着我国经济的快速发展,信用卡的发放量在近些年也呈现出迅猛增长的态势,国内银行卡业务竞争愈演愈烈,信用卡扩张时代已经到来。本文从对我国信用卡发展现状的分析出发,针对信用卡发放量的扩张下信用卡业务面临的风险进行了研究,并提出了信用卡的风险防范及预警措施。     

对有效抵制信用卡套现行为的几点建议

（一）加快立法进程，完善法律法规。一是明确银行卡套现行为性质．必须在法律中严格界定非法套现行为的构成要件和处罚标准。二是建议有关部门加大银行卡立法力度。关于针时信用卡套现行为的立法，各方反映不一：银行认为此举有利于银行的风险控制；持卡人则认为套现是信用卡的贷款功能，应予以保留；部分专家指出，应该由银行做好风险控制工作．     

当前银行卡风险管理面临的挑战与思考--访中国银联助理总裁舒世忠

《中国信用卡》：站在银行卡组织的角度,您认为目前我国银行卡业务风险现状如何？ 舒世忠：从2002年开始,我国银行卡产业历经了十余年的高速发展期。令人欣慰的是,在监管部门、商业银行、中国银联等产业各方的共同努力下,银行卡业务在快速发展的同时实现了风险总体可控。中国银联最新数据显示,2014年上半年,国内银行卡欺诈率和信用卡欺诈损失率均持续低于全球和亚太地区的风险平均水平。     

银行卡风险防范策略研究

银行卡作为便利、快捷的电子支付工具,受到越来越多社会公众的青睐。银行卡已日益成为社会公众消费最频繁使用的支付工具。伴随着银行卡产业的高速发展．各类银行卡风险也逐渐凸显。因而,研究银行卡风险及对策具有现实意义。     

我国商业银行信用卡风险管理探讨

随着科学技术的发展及信用卡安全性日渐完善．刷卡消费为居民的出行和消费提供了一大便利。从我国消费的现状来看．信用卡刷卡消费占消费总额的比重越来越大．商业对信用卡风险进行防范即有利于稳定金融环境,促进经济发展并维护社会稳定。也能从本质上控制自身的风险,并进而提高商业利润．因此其意义重大。本文对我国使用信用卡的现状及我国商业银行在信用卡风险管理中存在的问题做出讨论．并针对信用风险、技术风险等提出了改善商业银行风险管理的方法。     

信用卡套现现象剖析及对策思考

当前,信用卡套现现象严重破坏了银行卡受理环境,影响发卡银行利益,扰乱正常的金融秩序,须尽快加以治理。本文通过对信用卡套现行为的实现方式、带来风险以及泛滥原因的分析,提出加强信用卡管理的对策思考。     

案件调查显示：银行卡特约商户风险防范亟待加强

信用卡诈骗案件影响恶劣，严重影响银行卡用卡环境，持卡人利益受到极大损害，同时此类案件仍处高发态势。因此，加大银行卡特约商户管理、防范特约商户风险，遏制不法分子犯罪势头刻不容缓。     

借记卡业务风险防范中应注意的几个环节

在国内银行卡市场上，在数量和交易金额上占主流的是没有透支功能的各类借记卡，如电子借记卡、储蓄卡、理财卡、一卡通等。据相关统计资料显示，截至2004年底，我国已发行银行卡7．14亿张，其中除了约3000万张信用卡外，其余全部属于不可透支的借记卡。然而，在研究银行卡业务风险时，人们更多地将注意力集中在具有贷记性质的信用卡上，并认为借记卡由于发卡银行没有提供授信，     

信用卡业务的风险及其防范研究

近年来,随着中国经济的迅速发展,中国的银行卡业务迅速发展起来。信用卡作为一种较为先进的支付工具,逐渐走进千家万户。信用卡的大量使用对于方便以及改变中国居民的支付方式、推动经济发展都有重要的意义。但是,由于我国的银行卡业务起步晚,相比于发达国家还存在一定得差距,在持卡消费、用户普及率等方面远远不够,同时因为法律制度不够完善,市场中诚信意识、信用观念淡薄等原因的存在,信用卡风险问题非常突出。有效防范与解决信用卡使用过程中的风险成为各银行发展中所面临的一个非常重要的问题,同时也是促进信用卡业务健康发展的有效保障。     

银行卡不良率上升引发的思考

银行卡交易情况是社会消费景气状况的“晴雨表”，研究表明，银行卡支付在社会消费品零售总额中的占比每提升10个百分点，可带动GDP增长约0．5个百分点。然而，受财富缩水、收入下降等因素影响，近期个人消费信贷业务风险上升，尤其是信用卡业务风险，呈加速上升趋势。     

论信用卡业务的风险控制

近几年来，随着我国银行卡业务的发展，不少商业银行陆续推出了先透支后还款的真正信用卡——贷记卡，这种具有消费信贷功能的信用卡要比过去银行发行的先存款后消费的信用卡风险大得多。因此，本文就贷记卡的风险控制谈点初浅看法。     

试论善意推定在银行卡风险防范中的运用

银行卡产业的发展和信用卡风险控制是密切相关的。只有实施有效的风险控制，银行卡产业才能实现可持续的发展。基于经济人假说，传统的风险控制主要集中在受理前的审核阶段。这种做法显然会阻碍银行卡业务的发展。本文提出了善意推定原则，认为对风险的控制应主要体现在对持卡人的行为分析上，在此基础上建立的信用累进制度对于银行卡产业的发展和风险控之间良性循环的实现具有促进作用。因此，善意推定原则更具有合理性，更有利于银行卡产业的发展和风险的控制。     

银行卡恶意透支风险防范之我见

透支作为银行卡的一项重要功能,给人们的生活和工作带来极大的方便。由于它具有“先消费,后付款”的特点,从而不可避免地出现了银行卡透支风险。防范信用卡恶意透支,不仅是当前发卡行的当务之急,也是银行卡业务发展所面临的难题。笔者认为,     

基于我国银行卡风险防范问题的研究

银行卡作为便利、快捷的电子支付工具,越来越受到众多社会公众的青睐。银行卡正以其携带方便、结算快捷等优势,迅速成为广大群众普遍使用的消费支付工具,然而由于历史的原因与经验的不足,银行卡业务风险处于多发、高发期,银行卡风险的不断显现,银行卡风险已经引起了相关部门高度重视。     

当前银行卡发展过程中应规避的风险

伴随着银行卡业务的不断发展,人们在享受银行卡带来的便利之时,也面对着越来越多的银行卡风险,因此规避银行卡风险就尤为重要。本文首先分析了我国银行卡风险的特点;然后分析了导致银行卡风险的原因,主要包括技术相对落后、内部的管控制度不健全、缺乏有效的防范措施及有效的授信控制机制;最后给出了规避银行卡风险的五点对策。     

浅谈我国银行卡的风险与防范对策

银行卡作为便利、快捷的电子支付工具,受到越来越多社会公众的青睐。银行卡已日益成为社会公众消费最频繁使用的支付工具。伴随着银行卡产业的高速发展,各类银行卡风险也逐渐凸显。因而,研究银行卡风险及对策具有现实意义。     

从一个申请拒绝案例看信用卡风险防范

随着我国信用卡业务的进一步发展,信用卡风险的发生也越来越频繁。在信用卡的发行、使用、结算等诸多环节都存在着风险点,体现出涉及面广、种类多样、危害性大等特点。要使我国信用卡业务健康持续发展,就必须加强对信用卡业务全过程的风险控制。下面就一个信用卡申领拒绝案例剖