农信社收费权质押贷款的调查思考——以四川达州市农信社为例

近年来,农村信用社（以下简称农信社）加大了信贷创新力度,不断创新担保方式,逐步开办了公路收费权、电费收益权、学校收费权、学生公寓收费权和医院收费权等多种收费权利质押贷款业务,对支持相关基础行业及产业发展发挥了积极作用。为了解收费权质押贷款风险情况,笔者对四川达州市农信社收费权质押贷款情况进行了调查，分析了收费权质押贷款存在的一些问题，提出了相应的对策和建议，以期对农信社信贷决策有所裨益。     

河南省分行:审慎开展皮棉仓单质押贷款

《物权法》将质权明确规定于担保物权中,并扩大了权利质押的范围,明确了仓单可以作为质权的标的,对农发行发展仓单质押贷款业务是一次难得机遇。近年来,河南省分行审慎开展了皮棉仓单质押贷款业务,累计发放贷款23550万元,在较好满足涉棉企业的融资需求的同时,对银行改善自身经营起到了积极的作用。     

从调查看质押贷款的发展

有价证券质押担保贷款是借款人及其担保人向信用社提供有价证券(质物),作为借款人按期偿还借款的担保,在借款人不能按期偿还借款本息时,信用社有权处分质物,并从其所得款项中优先受偿的借贷业务活动。这种贷款方式是当前拓展农村信用社业务领域,规避贷款风险,提高资产质量和经济效益的较佳选择。 据调查,上海南汇县大团信用社开展有价证券质押担保贷款5年的实践证实是可行的,并随着时间的推延和业务宣传的深入,这项业务不断发展扩大。大团镇的农民都知道,要得到信用社贷款的支持,必须要有存款单抵押。这个信用社的质押贷款余额逐年增加,1993年为90万元,1994年为703万元,1995年为1.837万元,1996年4月为2.654万元,分别占当年贷款     

创新政府投融资客户融资担保方式

<正>近年来,农发行上海市分行政府类投融资客户贷款业务增长明显。以2012年为例,当年累计投放政府投融资客户中长期贷款60.03亿元,至年末该类贷款余额144亿元,占全部贷款余额的57.6%。从该行政府投融资客户的贷款担保方式看,传统的保证担保、房地产抵押和储备土地出让收入返还质押成为绝对的三大"主力"。然而,     

应收账款质押的法律风险及应对

正随着政策变化和业务快速发展,传统以土地使用权及房产抵押为主的贷款担保方式不足以满足农发行业务发展的需要,潜在的风险也不断加大。发展应收账款质押贷款,有利于改善现行的贷款担保结构,有效分散和化解贷款风险。近年来,随着农发行信贷业务的不断拓展和担保方式的探索实践,应收账款质押已日渐成为贷款的主要担保方式之一。与之对应的应收账款质押的法律风险防控工作,应成为各级行直面并积极研究落实的重要课题。     

加强同业合作创新农业中小企业贷款模式

农业中小企业贷款管理难、风险高、绩效差是困扰业务发展的难题 自2008年以来,农发行浙江省分行就"商业银行推荐优质客户并提供全额存单质押担保(保函)、农发行独立审"贷这一农业中小企业贷款"同业合作"新模式进行尝试,摸索了一条破解农业中小企业货款业务发展难题的新路子.截至2012年3月,已与6家商业银行合作发放农业中小企业贷款3.08亿元,贷款本息均按期收回,取得了社会、企业、商业银行与农发行多方共赢的良好成效.     

贵州省分行:探索股权质押担保模式

长期以来,以不动产抵押为主的银行担保贷款模式,使缺乏足够资产的企业在申请银行贷款时频频受阻,尤以农业小企业为甚。2007年10月1日正式施行的《物权法》在担保物权方面进行了许多改进、完善和创新,大大扩大了可用于担保的财产范围,为银行业优化担保结构,提高贷款担保率,有效防控信贷风险带来了良机。结合《物权法》,顺应农发行业务发展的要求,针对贷款对象多样化的特点,积极创新担保方式,破解担保瓶颈,寻求安全有效的担保途径,对促进农发行可持续发展、发挥农发行支持新农村建设的主渠道作用,具有十分重要的意义。部分分行立足业务有效发展,发挥地方优势,不拘一格,积极谨慎地创新担保方式,在扩大涉农企业担保资产范围方面进行了有益探索。本刊协同总行风险管理部特别推出专栏,就相关知识和部分分行的做法进行探讨和解析,以达到交流、借鉴,促进业务有效发展的目的。     

农发行抵质押担保现状问题及应对

在市场经济条件下,提供有效担保是市场主体获得银行贷款的重要条件,也是银行防范风险的有效手段.我国出台的《物权法》,扩大了抵质押担保范围,创新了抵质押担保方式,为银行和企业发展创造了条件.为了更好地贯彻落实《物权法》,不断推出适应市场经济发展要求的新型担保方式,促进农发行业务又好又快发展,四川省农发行在深入调研的基础七,从抵质押担保现状分析人手,剖析其存在的问题和面临的风险,并就完善其管理提出建议.     

湖南省株洲市分行探索数字有线电视收费权质押融资

湖南省株洲市攸县是湖南省首批"小康县"、湖南省"十强县"。近年来,农村数字电视成为该县农民"最关心、最直接、最现实"的"三最"问题之首。攸县县委县政府将改造农村电视网络作为2007年建设社会主义新农村的八大事件之一。株洲市分行抓住机遇,采用数字有线电视收费权质押等担保方式,发放农村基础设施建设贷款4000万元,支持该县农村数字电视网络改造。目前已完成项目工程任务的60%,覆盖全县17个乡镇,架起了一道连接农民朋友的数字桥梁,已发展4万户,贷款行收回贷款利息154万     

立注意定期存单质押贷款的“六性”

定期存单质押贷款是指借款人以未到期．的个人本外币定期储蓄存单设置质押,从银行取得一定金额贷款,并按期归还贷款本息的一种存贷结合业务。定期存单质押贷款属于质押担保类贷款,《中华人民共和国物权法》（以下简称《物权法》）和（《中华人民共和国担保法》（以下简称《担保法》）均明确规定：债务人或第三人有权处分的存款单可以出质,适用权利质押的相关法律规定。     

浙江省分行 稳健支持农业小企业发展

自2007年下半年开办农业小企业贷款业务以来,农发行浙江省分行积极为农业小企业提供金融服务,取得了业务发展、企业欢迎、社会关注的良好成效,所支持的农业小企业2007年实现销售收入65.93万元,净利润4.93亿元,截至2008年7月底,该行农业小企业贷款达8.76亿元,     

基层行深入开展抵押、质押担保贷款工作的探讨——对江西省樟树市支行抵押、质押担保贷款情况的调查

农发行商业性贷款业务开办以来,农业中小企业抵押、质押品品种范围窄、价值不足,抵押、质押手续繁琐,一直是制约基层行信贷业务发展的"瓶颈"。《物权法》的实施,为有效解决这一矛盾提供了契机。但鉴于目前法律环境成熟度、农发行贷款企业行业特性等因     

应收账款质押存在的问题及建议

<正>近年来,以应收账款为质押的担保方式在农发行易地扶贫搬迁、棚改等贷款项目中得以较多采用,有效助推了政策性中长期贷款业务发展。但其存在一些问题应当引起关注。应收账款质押指以应收账款出质,主要是为担保债务的履行,债务人或者第三人将其合法拥有的应收账款出质给债权人,债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形,质权人有权就该应收账款及其收益优先受偿。近年来,农发行在易地扶     

银团贷款和水费收费权质押担保在南水北调工程融资中的成功运用

结合我国南水北调工程建设融资贷款规模巨大，项目法人准市场化运作，采用银团贷款模式，水费收费权质押担保，成功实现南水北调东、中线一期主体工程融资贷款，为今后大型水利工程建设筹资提供了成功范例。     

加强农发行押品价值评估管理

正近年来,农发行担保贷款在整个贷款中所占比重不断增加,担保创新方式及种类日趋多样,押品价值评估在贷款评估中的重要作用日渐凸显,尤其在当前宏观经济持续下行、风险贷款不断增加的背景下,对押品价值评估的风险把控显得尤为重要。农发行广西区分行押品价值评估整体运作良好。截至2016年2月末,广西分行贷款余额849.55亿元,担保贷款余额686.21亿元,约占全行贷款余额的80.77%。其中:抵押担保贷款余额292.44亿元,质押担保贷款余额     

农发行放贷243亿元支持林改

从中国农业发展银行获悉，自2006年9月开办林业贷款业务以来，农发行为我国集体林权制度改革提供了有力金融支持，大力推动了林业产业发展。截止2009年11月末，农发行林业贷款余额242．86亿元，支持企业（项目）817个。其中，发放贷款153．27亿元，支持产业化龙头企业349家。发放贷款14．85亿元，支持林业小企业386家。发放贷款74．74亿元，支持林业基础设施和林基地建设项目82个．     

农地经营权质押能否于破产程序中优先受偿

正2004年3月,A企业与B银行签订了《社团贷款权利质押合同》,内容为:A企业以租赁取得的农村土地承包经营权,为其在B银行《贷款合同》项下的债务提供权利质押担保,并进行了质押登记和备案,取得了《土地承包经营权质押登记表》及《流转土地明细》,详细记载了质押租赁土地的状况。2017年12月,某     

信贷业务创新之武当山个案门票收费权质押贷款法律问题的思索

金融机构在继续巩固和拓展传统业务的同时,应以战略的眼光和生存的角度看待金融创新,在严格监管,有效防范金融风险的前提下,有条件的地方可针对实际情况,学习先进地区金融机构的经验,积极探索研究和尝试动产抵押,仓单质押、权益质押等多种担保形式的信贷方式,增加信贷投入。本文对收费权质押贷款业务操作的有关法律问题和风险防范进行了探讨。     

这笔收费权质押贷款为何难收回?

收费权估值基础易变动,缺少科学的评估方法、专业的评估机构、明确的登记机关,诸多难题导致银行收费权质押贷款业务因信用违约风险多而萎缩上世纪90年代末,收费权质押贷款作为一种新型融资方式,首先在公路建设中被广泛应用,并迅速推广到农网改造及医院、学校等公共基础设施建设领域,在给银行业金融机构带来经济效益的同时,也产生了良好的社会效益。但近年来,由于不良率较高,银行业金融机构收费权质押贷款业务呈现快速下降的趋势。     

保证责任的免除与风险规避

<正>当前,国内经济处于下行时期,区域担保风险多发频发,对保证类担保贷款产生不容忽视的风险。应进一步完善制度和流程,切实防范保证人责任免除风险。保证担保是一种在贷款业务中普遍适用的担保方式。贷款企业多因自身抵质押担保资源不足而采取保证担保,为企业获得信贷资金提供途径。当前,国内经济处于下行时期,区域担保风险多发频发,对保证类担保贷款会产生不容忽视的风险。笔者通过对相关保证责任免除的法律条款的研究,对农发行保证担保业务风险防范提出对策。