对抗金融电子欺诈不能仅靠银行

<正>当前,中国内地的广大消费者对金融服务的要求越来越趋于方便、快捷。同时,我们的银行也在极力减少柜面服务的成本,加之信息化的深入,金融服务的电子化之路可以说既顺畅、又迅猛。这一度让银行界为之自豪,也令广大消费者对电子化金融服务的前景充满期待。然而,不断发生的一系列金融电子诈骗案件——假冒网银、钓鱼网站窃取客户资     

信用证业务中贸易欺诈之银行救济

一、信用证业务中的贸易欺诈 信用证业务中的交易欺诈是指利用信用证机制中的独立性原则,虚构贸易行为,骗取信用证项下款项支付的商业欺诈行为,其具体表现形式有:     

强化优质服务 促进快速发展

至今对柜面工作时的一笔业务处理记忆犹新：一位储户急匆匆拿着一张定期存单(即将到期，金额3万元)要求办理质押贷款，认为这样可使存款利息不损失。当时我并没有满足于机械的操作，没有把该笔业务交给客户部办，一个念头闪现在脑海里：利用部提(部分提取)处理，部提的利息损失与贷款的利息差不多，且手续简单。对，就这么办!于是我就把想法告诉     

信用证欺诈中的银行拒付权探析

作为一种遏制信用证欺诈保护银行自身利益的救济措施,信用证欺诈中的银行拒付权,已在许多国家的法律实践中得到了确立,其理论基础主要是欺诈例外理论和默示条款理论,但基于银行在信用证制度中的地位和信誉,在实际业务中银行的这一权利应当谨慎地行使。同时,我国相关规范信用证欺诈中银行拒付权的规定也需进一步完善。     

加强银行内控．防范票据欺诈风险

近年来，票据市场发展迅速，但诈骗案件也时有发生，凸现出票据业务发展迅速与银行内控薄弱之间的矛盾。为了保证票据市场健康有序的发展，银行应积极落实内控制度，尽力防止内外勾结；严把票据人口关；合理设置并严格监督票据流程。     

社区银行:消费者的特色银行

随着我国城市化进程的加快,各类高中档城市社区不断涌现,城市居民对社区金融服务的需求日益迫切,社区银行已经成为金融业发展的趋势。消费者银行社区银行在世界各国均有很强的生机和活力。在美国社区银行有8300多家,主要面向当地家庭、中小企业和农户的金融服务需求,他们将一个地区吸收的存款继续投入到该地区,从而推动当地经济的发展。从市场定位看,社区银行的员工通常十分熟悉本地市场的客户,同时这些员工本身也是融入到社区生活的成员,对客户的深入了解并相应提供个性化的服务是美国的社区银行最为典型的特色之一。我国社区银行是指在中…     

电子银行反欺诈的思考

当前电子银行面临的安全风险国际金融危机正深刻改变着全球金融的发展格局,全球化、信息化、网络化已经成为经济复苏时期金融行业保持旺盛活力的关键。电子银行已经成为中国银行业发展的重要支点和增长引擎,据不完全统计,     

夜市银行为何"退市"

上个世纪90年代,夜市银行风靡一时,人们夜晚上街,不时看到大街两旁的银行亮着灯光,迎送着来来往往的客户。然而,如今人们夜晚再走在大街上,夜市银行已不多见,各家商业银行曾出现了的夜市银行纷纷“退市”,为什么呢?     

银行理财产品的消费者权益保护问题

近年来,商业银行理财产品发行量逐年攀升,发行的产品种类繁多,设计复杂,创新层出不穷。创新与监管博弈,风险也在积聚,而购买此类产品的金融消费者处于弱势。本文分析了目前商业银行理财产品服务中消费者易受侵犯的投资收益权、知情权、公平交易权和权益受损救济权等四个方面的权益,提出加强对商业银行理财产品消费者权益保护的政策建议。     

基于lightGBM算法对银行账户反欺诈模型的应用

在互联网金融诈骗产业化、规模化且广泛使用各类前沿技术的背景下,以人工智能等为代表的先进技术为金融机构提高反欺诈能力提供了新的方向。为探索机器学习技术在风险管理中的应用,文章以银行账户数据为研究基础,通过有监督训练,基于LightGBM算法的机器学习模型不断学习数据模式,在完成变量选择的同时择优输出针对欺诈风险的概率预测。     

手机银行整装上阵

较之其他银行服务方式，手机银行的贴身性可以说是无可比拟。随着手机的快速普及与技术的发展，可以预见，手机银行将是未来金融服务不可缺少的方式之一。经历最初的热潮与几年的沉寂，手机银行近期又展露出蓬勃发展的趋势。     

从一起投诉案例看银行服务的策略问题

自从银行向社会公布了投诉电话，客户对银行柜面服务的投诉事件就或多或少、或轻或重地发生着，几乎没断过。最近，笔者听到了个典型的投诉案例，对我们改进银行服务很有些启示。     

法国兴业银行欺诈交易案带给跨国银行风险监管的启示

法国兴业银行欺诈交易案是世界上目前单笔涉案金额最大的交易员欺诈事件。违法风险是无孔不入的,即便是金融监管制度比较发达的国家也不能避免,在复杂的金融交易、尤其是金融衍生工具交易中,建立有效的针对违法风险的防范机制是必须的。对金融机构而言,声誉就是生命,声誉风险对金融机构以及金融市场的破坏性往往是巨大的,如何维护交易主体信用、遏制声誉风险,乃是市场监管者必须关注的问题。内控机制的存在及其建设质量,直接影响着离岸金融机构控制与防范风险的能力,跨国银行监管当局有必要督促金融机构依据法律与国际惯例,建立合理有效的内控机制。巴塞尔协议是跨国银行风险监管的国际惯例,任何国家或地区,都必须考虑依据巴塞尔协议,综合本国国情,建立自己的跨国风险监管法制。     

浙商银行：“一体两翼”发展电子银行

作为第11家全国性股份制商业银行,成立于2004年的浙商银行自诞生之日起就有着年轻的基因,而对于创新而言,年轻,恰恰是一大先天优势。在这个谈创新势必绕不开＂电子＂的时代,浙商银行也将电子银行作为其开拓创新的重要支点。     

浅议"免填单"方式在银行储蓄柜面服务中的应用

本文探讨银行储蓄柜面服务中运用"免填单"方式问题.