您的个人信用记录，您做主

<正>近来,我周围的朋友由于对个人信用知识缺乏,不断出现因个人信用记录出现"污点"而把原本美好的生活计划打乱,甚至变得寝食难安的情况。因此,作为在中国人民银行工作的我,因对个人信用记录的了解,写这篇文章,希望对大家有所帮助,并祝愿所有的人未来生活幸福美满,财路多多。     

关注信用记录 打造财富人生

2009年10月13日,国务院法制办公布了《征信管理条例（征求意见稿）》（以下简称《征求意见稿》）,标志着我国征信体系建设将告别无法可依。《征求意见稿》的出台也引发了人们对＂个人信用记录＂的关注。什么是个人信用记录？     

基层央行个人信用报告查询中存在的问题及建议

个人信用报告是记录个人信用活动,反映个人信用状况的文件,是个人信用信息基础数据库的基础产品。在社会和经济飞速发展的今天,个人信用报告与每个人的生活息息相关。如果到银行贷款,或是到银行办理银行卡,银行都会要求客户出示个人信息报告,看是否有失信记录。可以说,个人信用的好坏,直接影响到每个人的现实生活。目前,基层央行征信管理部门负责办理地方法人金融机构、住房公积金中心、社会大众的个人信用报告查询工作,在个人信用报告查询中我们发现存在以下问题：     

如何对个人信用报告说“不”

最近．对于想申请房贷的张先生来说,真是心情复杂。房贷银行告诉他,由于他的个人信用报告中有不良还款记录．贷款可能批不下来。“个人信用报告有不良记录？”张先生纳闷了,“我的贷款和信用卡一直都还款正常,哪来的不良还款记录？”     

非恶意长期逾期记录防范机制的建议

目前,查询个人信用报告已逐渐成为商业银行审批信贷业务的必备环节,银行并据此建立了相应的信贷准入门槛。在实际生活中,部分消费者由于种种原因出现了大量非恶意逾期记录,这不仅给消费者自身带来了不便,还对征信系统和商业银行的发展造成影响。     

依法规制信用信息的保护与应用

主持人的话:最近,媒体披露了两家商业银行违规通过个人信用信息基础数据库查询个人信用报告而遭处罚的案例。事实上,这并非近年来个人信用信息被滥用甚至被恶意利用的个案。这些现象进一步引起了公众对于个人信用信息应用的关注:在个人信息被记录并可能被公开的同时,如何保证个人的隐私权?如何保证个人信用信息被真实记录并被正确解读?当出现信用信息异议时,如何纠错?这些问题,在微观上事关金融消费者权益保护、事关商业银行的信贷风险管理,在宏观     

信用时代 以信立足

随着我国的征信管理和征信体系建设的不断加强,个人信用报告客观且全面地记录了个人的信用活动,真实记录了个人的信用履约情况,并以个人信用报告的形式向本人提供查询。关于个人信用报告,你了解多少?怎样才能维护好个人信用记录?珍惜个人信用,提高信用意识,我们究竟该怎么做呢?     

游离于监管之外的个人信用报告使用问题研究

个人征信系统运行以来,随着社会对征信认知度逐步提高,个人信用报告应用范围不断扩大,个人信用记录已成为经济社会相关领域对个人信用状况评价的重要依据,个人信用报告也愈来愈成为人们经济生活中不可缺少的经济身份证。但是随着当前未接入征信系统的机构和个人要求信息主体提供信用报告的情况不断增多,且使用的范围和规模都在不断扩大,实际上将信用报告的使用游离在人民银行监管之外。易形成的风险及影响(一)监管机制缺失,信息主体权益得不到充分保障。信用报告应用范围扩大,从保护     

请珍惜你的个人信用记录

潘某,经营一家轻纺公司,资产几千万元,前不久因公司业务发展需要,向银行申请贷款,银行通过论证调查,认为潘某符合贷款条件,同意给潘某发放贷款,但是在办理贷款的过程中,银行发现潘某在人民银行的个人信用记录档案中有不良记录行为,经查,潘某在三年前办有一张信用卡,该卡有透支款五期不还的记录,按规定,有个人信用记录不良行为的客户,银行不能办理贷款.这样,潘某的银行贷款就此卡了壳,事后,潘某后悔莫及,由于潘某不珍惜自己的个人信用记录,由此而造成这种尴尬的局面.     

个人征信中维权机制亟待建立

随着个人信用报告的广泛应用,个人征信活动中的侵权现象也日益突出。侵权类型主要有报送个人信用信息时未告知信息主体、越权查询和使用个人信用信息、个人信用记录不准确等,其中以个人信用信息记录不准确侵权为主。为保证个人征信系统建设的顺利进行,维护信息主体的合法权益,个人征信维权机制亟待建立。     

重视您的第二张“身份证”

目前，中国人民银行建立的个人征信系统已实现全国联网运行。 如今，中国内地每一个与银行打过交道的人，其信用记录都会进入到个人征信系统被保存下来。一旦你的“个人信用档案”有“污点”，就有可能在相当时间里影响你作为“经济人”的许多活动。     

对锦州银行卡“非恶意”透支引发“不良记录”的调查与思考

如今的城市生活愈加丰富和便捷,刷卡付费已成为当今社会一种流行的生活方式.信用卡作为一种小额个人信贷工具,是日常生活中被使用最多的信贷工具,记载着持卡人详细的用卡信息,而个人信用记录的建立往往是从信用卡开始的.如果个人出现“恶意”或“非恶意”透支,必然引发“不良记录”,从而影响个人信用.近几年随着锦州市人民银行和公安机关打击银行卡犯罪力度的不断加大,社会信用意识日益增强,银行卡“恶意”透支现象明显减少,但是在银行卡应用中“非恶意”透支现象却显著增多,例如信用卡账单还款日期应该是5日,一些市民经常因为工作原因或时间关系忘记了还款时间,在5日以后才还款,虽然持卡人每月都还款了,但在个人信用报告中却生成了“不良记录”.如何避免银行卡“非恶意”透支引发“不良记录”,是摆在我们面前亟待解决的问题.     

基层央行《个人信用报告》查询工作中存在的问题及建议

《个人信用报告》是全面记录个人信用活动、反映个人信用状况的文件,是个人信用信息基础数据库的基础产品。个人信用信息基础数据库自2006年1月上线运行以来,基层央行认真履行《个人信用报告》查询职责,严格按照《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》规定,     

个人信用制度：启动消费信贷的平台

我国经济拉响通货紧缩的警报,利用消费信贷拉动内需的呼声一阵高过一阵。但在实际操作中却因人们的个人信贷观念淡薄,银行个人信用评估资料缺乏、技术手段落后,使其风险难测,银行"惜贷",收效甚微。在这种情况下,建立个人信用制度无疑是打破僵局、启动消费信贷的现实选择。个人信用制度是指记录、证明、解释和查验自然人资信情况而建立的一系列具有法律效力的文本资料和行事规则。一般应包括个人信用的登记评估,风险预警,风险管理,风险转嫁及违规惩戒等内容。有了较为完善的个人信用制度,银行就     

个人信用报告在基层金融机构审贷应用中存在的问题及建议

近年来,随着人民银行征信系统的建设推广,个人信贷业务的不断增加,个人信用报告成为金融机构办理信贷业务的重要依据.为了解个人信用报告在基层金融机构信贷业务中的应用情况,人行临洮县支行组织人员对个人信用报告在辖内金融机构信贷业务中应用情况开展了专题调查.调查显示:由于各金融机构对个人信用报告认定标准不统一,导致客户到不同银行申请贷款可能出现不同的结果. 存在的问题 (一)严格执行评价标准与主观评价共存.据调查,目前临洮县共有工行、农行、建行、农村合作银行、邮储银行、村镇银行6家银行业金融机构,2家小额贷款公司,其中:工、农、建和邮储银行均在总行层面制定并颁发了根据信用报告逾期记录情况划分客户信用等级的文件,明确了拒贷标准.但在办理信贷业务时都将个人信用报告作为信贷审查的决定条件,对逾期原因缺乏必要、合理的分析,例如对于贷款逾期和信用卡年费拖欠情况同样对待,逾期1天和30天也同样对待,只要达到文件标准,一律予以拒贷,这在一定程度上削弱了信用报告客观记录并真实反映信息主体状况的积极作用;农村合作银行尽管要求在办理信贷业务时将个人信用报告逾期记录作为重要的参考依据,但没有制定明确规定和具体标准,使用存在随意性;而村镇银行和小额贷款公司等新型金融机构因尚未接入征信系统,在办理贷款业务时则基本未使用信用报告,仅在其他手段无法全面了解个人信用状况时才会要求贷款申请人提供信用报告,且在信用报告评价方面多是询问逾期缘由,主观做出评价.     

深圳：水费欠费信息纳入个人征信系统

从2006年8月开始，深圳的个人水费欠费记录将纳入全国个人信用信息数据库。 近日，人行深圳市中心支行、深圳市水务集团、深圳市个人信用征信系统签定信用信息共享协议，从今年8月开始，深圳的个人水费欠费记录将纳入央行组建的全国个人信用信息数据库和深圳市个人信用征信系统。     

金融为本 创新为魂 工银“融e借”引领消费信贷新潮流

2017年1月5日,工商银行在北京发布了个人信用消费贷款的全新品牌———＂工银融e借＂,引发市场和媒体的广泛关注。其实,＂工银融e借＂是全新品牌,却并非新鲜事物。2015年6月18日,我行率先于业内成立个人信用消费金融中心,将个人信用消费贷款与信用卡作为标准化信贷产品统一管理,在全国首创＂卡贷合一＂的运营模式,开启了大力发展消费金融的新征程。2015年10月28日,     

个人不良信用记录与银行服务水平

个人征信系统启用以来,个人信用报告成为银行审批个人信贷申请的重要依据。对个人客户的影响越来越大。银行和个人共同努力降低不良记录的发生率,促进个人信贷业务的合谐发展,是银行和客户的共同目标。本文通过反思银行服务的细节,分析个人不良记录产生的原因,提出了提升银行服务水平,降低个人信用不良记录的建议。     

怎样才能拥有良好的个人信用

随着市场经济体制的不断发展和完善,人们对个人信用越来越重视,拥有良好的信用记录已经成为公民在经济活动中不可或缺的"通行证",个人信用这种无形资产开始发挥其特有的使用价值。本文从如何避免不良信用的产生以及怎样提高个人信用等级入手,提供了许多较为实用的建议。     

征信数据要有信

在基层工作中．人民银行受理社会公众个人信用报告查询的次数逐年增加,但在其中也出现了一些问题．笔者曾听到过两个案例。其一．2006年．李某在工行某支行办理一张牡丹信用卡（准贷记卡）。2011年3月．当该客户申请贷款时．因其个人信用报告在“信用卡最近24个月还款状态记录”栏多次出现”1”或”2”等数字标号．而被认定为有不良记录,而被拒贷。即使后来工行某支行出具了书面证明．证明该客户属于正常透支．不是负面记录．但仍不被贷款申请行所采信。事实上．