要闻回顾

银保监会发布《关于加强商业银行互联网贷款业务管理提升金融服务质效的通知》7月15日,银保监会网站消息称,银保监会近日印发《关于加强商业银行互联网贷款业务管理提升金融服务质效的通知》。《通知》在鼓励商业银行稳妥推进数字化转型,充分发挥互联网贷款业务在助力市场主体纾困、加强新市民金融服务等方面积极作用的同时.     

把握不良资产管理行业新机遇

新形势下不良资产管理行业迎来新机遇第一,从严监管趋势不改,不良市场业务空间扩大。近年来,监管部门不断释放"不良认定趋严"的信号。2018年2月,银保监会出台《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》,要求商业银行应将90天以上逾期贷款全部归类为不良贷款;2019年4月30日《商业银行金融资产风险分类暂行办法》发布10天之后,银保监会又鼓励有条件的银行以更为审慎的态度将逾期60天的贷款也纳入不良,并将贷款五级分类扩大至所有金融资产。     

银行负债业务的发展与监管

<正>负债业务作为商业银行各项业务发展的基石,提升负债业务质量对于提升商业银行服务实体经济能力、推动商业银行各项业务高质量发展具有重要意义。2021年银保监会出台了《商业银行负债质量管理办法》,引导商业银行提升负债质量管理水平,维护银行体系安全稳健运行。     

银行供应链金融业务提升路径

3月22日,在国新办举行的应对国际疫情影响维护金融市场稳定发布会上,中国银保监会副主席周亮称,要大力发展供应链金融,化解上下游小微企业流动性的压力。发展供应链金融业务不仅符合国家政策导向,更是商业银行适应经济新常态下的市场竞争格局、以客户为中心提升核心竞争力的战略选择。经过几年的发展,我国供应链金融发展中的一些短板也逐渐显现出来,如何提高各方参与供应链金融的积极性、加强供应链金融的数字化升级等,值得思考。本刊特约请相关专家就此进行了讨论。     

“一区两链”推动小型城商行发展

2019年7月9日,中国银保监会下发《关于推动供应链金融服务实体经济的指导意见》,鼓励创新供应链金融模式。面对此次新冠肺炎疫情,2020年3月26日,中国银保监会发布《关于加强产业链协同复工复产金融服务的通知》,进一步鼓励金融机构提供全产业链金融服务,全力支持复工复产。     

动态

<正>央行、银保监会：灵活调整个人房贷还款计划为抓好近期各项金融政策的落地工作，加大疫情防控和经济社会发展金融支持，保障物流畅通和促进产业链供应链循环。4月19日，人民银行、银保监会联合召开了金融支持实体经济座谈会，会议强调，要及时优化信贷政策，灵活调整受疫情影响人群个人住房贷款还款计划。     

商业银行个人理财业务信息披露和监管研究

近年来,我国商业银行个人理财业务取得了较大发展,但也存在刚性兑付、监管套利等现象。2018年9月26日,银保监会发布《商业银行理财业务监督管理办法》,以保护投资者的合法权益,增强银行理财监管的有效性。本文首先梳理了近年来商业银行个人理财业务信息披露的规定,然后选取国有大型银行、全国性股份制商业银行和城市商业银行各一家作为对比案例,分析其理财业务信息披露的特点和差异。在此基础上对监管机构、商业银行和投资者提出了建议。     

商业银行理财子公司未来发展路径浅析

正2018年12月2日,银保监会正式发布《商业银行理财子公司管理办法》(以下简称《办法》),在《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》(以下简称"资管新规")的统一框架之下,商业银行资产管理业务的监管规则逐渐清晰。商业银行成立理财子公司的必要性     

要闻回顾

银保监会发布《商业银行预期信用损失法实施管理办法》5月18日,银保监会发布消息称,已于日前印发《商业银行预期信用损失法实施管理办法》,《办法》旨在规范商业银行预期信用损失法实施的内控机制和管理流程,夯实信用风险拨备管理基础:一是明确预期信用损失法实施治理机制,二是夯实预期信用损失法实施基础,三是规范预期信用损失法实施过程,四是加强预期信用损失法监管。     

业界资讯

<正>银保监会、住房和城乡建设部、人民银行联合发布《关于商业银行出具保函置换预售监管资金有关工作的通知》11月12日,三部委联合发布本《通知》,指导商业银行按市场化、法治化原则,向优质房地产企业出具保函置换预售监管资金。     

推进银行和保险机构参与国债期货

2月21日,中国证监会与财政部、人民银行、银保监会联合发布公告,允许苻合条件的试点商业银行和具备投资管理能力的保险机构参与中国金融期货交易所国债期货交易。商业银行和保险机构进入国债期货市场,对于我国建设现代金融体系具有重要的宏观意义;微观层面,对于商业银行和保险机构自身,以及债券期现货市场将产生变革性影响。     

银保监会持续强监管 罚没总计59.41亿元

<正>银保监会日前发布消息称,2017年至2019年一季度,银保监会系统严厉查处违法违规行为,有效规范市场秩序,促进行业健康发展,共作出行政处罚决定11735份,罚没总计59.41亿元,罚没金额超过了之前10年的总和。近年来,银保监会以强化金融监管为重点,以防范系统性金融风险为底线,始终保     

商业银行声誉风险管理原则解读

中国银保监会高度重视声誉风险管理制度和机制建设,在2021年2月8日专门制定出台了《银行保险机构声誉风险管理办法(试行)》(银保监发〔2021〕4号),首次提出商业银行声誉风险管理应遵循“前瞻性、匹配性、全覆盖、有效性”四条基本原则。声誉风险管理的基本原则,是指导商业银行开展声誉风险管理工作的根本指南,商业银行能否严格遵循直接关系到其声誉风险管理工作的成败,关系到能否维护和塑造其良好的企业形象。     

商业银行数字化转型路径思考

<正>从2021年开始，中国人民银行与银保监会陆续出台发展规划和指导意见，指出商业银行要大力推进业务经营管理数字化转型，加强多领域数字化建设，提升数据与科技能力。在历史上，银行业每一次遇上信息技术产业的升级与变革，都深刻地改变了商业银行的运作模式。     

银行业存款偏离度预测模型构建实践

<正>2022年1月12日,国务院发布的《“十四五”数字经济发展规划》指出要全面加快金融等服务业数字化转型。同时,《中国银保监会办公厅关于银行业保险业数字化转型的指导意见》提出,为全面推进银行业数字化转型,需全面深化数据在业务经营、风险管理、内部控制中的应用。为此,商业银行不断推动将数据资产应用转化为业务实效。根据人民银行披露的数据,季末月末的存款增长率往往较高,除法定节假日等因素外,银行“冲时点”行为也可能导致数据虚高。为加强商业银行存款稳定性管理,2018年银保监会对存款偏离度管理有关事项进行了明确,要求商业银行的月末存款偏离度不得超过4%。     

监管新规下同业业务发展研究

<正>2014年5月16日,中国人民银行联合银监会、保监会、证监会以及外管局发布《关于规范金融机构同业业务的通知》(简称"127号文"),引起了业界广泛的关注和激烈的讨论。"127号文"与监管机构之前发布的《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题通知》、《国务院办公厅加强影子银行监管有关问题通知》等一脉相承,又与"127号文"之后出台的《关于规范商业银行同业业务治理的通知》、《关于加强银行业金融机构人民币同业银行结算账户管理的通知》互为     

要闻回顾

12月14日中国银保监会发布《互联网保险业务监管办法》,共5章83条,包括厘清互联网保险业务本质,明确制度适用和衔接政策;规定互联网保险业务经营要求,强化持牌经营原则,定义持牌机构自营网络平台,规定持牌机构经营条件,明确非持牌机构禁止行为等内容。     

资本管理新规下商业银行金融债券的发行

<正>2023年2月18日,银保监会及人民银行正式发布了《商业银行资本管理办法（征求意见稿）》（以下简称“资本新规”）,提升了商业银行金融债在银行账簿下的风险权重。文章回顾了商业银行金融债的市场现状,及资本新规公布后商业银行金融债各品种利率走势,分析了影响金融债发行端、需求端的各种因素,认为在稳健的货币政策支持下,资本新规对于商业银行金融债发行影响整体有限,但中小银行金融债券的利率走势可能会出现分化。     

《关于推进农村商业银行坚守定位强化治理提升金融服务能力的意见》解读

<正>银保监会于近日发布了《关于推进农村商业银行坚守定位强化治理提升金融服务能力的意见》(以下简称"意见"),旨在推进农村商业银行更好地回归县域法人机构本源、专注支农支小信贷主业,增强金融服实体务能力,支持农业农村发展,解决小微企业融资难融资贵问题。实际上,《意见》是对国务院关于印发深化农村信用社改革试点方案的通知(国发〔2003〕15号)的进一步强调和细化。我们现在需要从这个《意见》最本源的角度进行理解,涉及战略、管控与运营三个层面。     

区域性商业银行的数字化转型之道

中国人民银行于2019年8月发布《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》及中国银保监会发布《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》(银保监办发[2022]2号)等数字化转型文件,为各家商业银行推动数字化转型指明了发展方向。区域性商业银行在回归本源、服务本土实体经济过程中,如何积极运用金融科技手段实现数字化转型成为各家机构的重要战略考虑和面向未来的一道必答题。