金融服务外包的风险控制及其监管研究

金融服务外包是金融领域的新兴业务,从国际范围看,金融服务外包行业正处于行业生命周期的高速成长期,尤其是近年来发展迅猛;目前我国金融业务外包已经开始起步并呈现不断发展的趋势。金融服务外包有利于强化金融机构的核心竞争力、规避经营风险和降低经营成本;但也会带来外包失败、成本增加、收益分配的不确定性、战略泄漏等风险。金融机构自身要加强内部控制防范风险,金融监管部门也应加强监管,要合理限定金融服务外包的范围、规范监管机构的权限与监管程序、规范金融机构选择外包商的基本程序和机制、要求金融机构和外包商建立应急机制,并适度从严监管跨国金融服务外包。     

金融服务业务外包监管的国际比较及其启示

为了规范和促进我国金融机构业务外包的发展,监管机构应参考国际监管组织制定的业务外包监管原则,借鉴发达国家监管当局的业务外包监管制度,尽快建立金融机构业务外包监管制度。本文通过分析金融业务外包监管的发展,并比较了美国、英国等国家和部分国际组织的金融服务业务外包监管制度,提出了建立和完善我国金融服务业务外包监管制度的建议。     

金融服务外包的风险控制及其监管研究

金融服务外包是金融领域的新兴业务，从国际范围看，金融服务外包行业正处于行业生命周期的高速成长期，尤其是近年来发展迅猛；目前我国金融业务外包已经开始起步并呈现不断发展的趋势。金融服务外包有利于强化金融机构的核心竞争力、规避经营风险和降低经营成本；但也会带来外包失败、成本增加、收益分配的不确定性、战略泄漏等风险。金融机构自身要加强内部控制防范风险，金融监管部门也应加强监管，要合理限定金融服务外包的范围、规范监管机构的权限与监管程序、规范金融机构选择外包商的基本程序和机制、要求金融机构和外包商建立应急机制，并适度从严监管跨国金融服务外包。     

交叉性金融业务存在的风险与对策研究

在梳理金融机构交叉性金融业务操作流程和风险环节的基础上,着重剖析了交叉性金融业务存在的主要风险,提出应通过完善法规制度、健全监管协调和风险监测机制、强化金融机构交叉性金融业务内部控制、增强交叉性金融业务的外部市场约束等措施来加强风险监管。     

美国银行业服务外包监管的经验借鉴

本文分析了银行业服务外包业务的系统失控风险、战略风险、获得信息风险、退出策略风险、对手风险、信誉风险、信息安全风险、操作风险和合同风险,借鉴美国银行业服务外包监管体系的运作经验,从监管法规和监管标准、业务范围、管理责任、银行告知义务、内控机制监管、外包服务商选择标准、外包审计、信息安全、合同规范等方面提出加强我国银行业服务外包监管的对策建议。     

创新机制 多措并举 建立科学有效的外包风险防控体系——《银行业信息科技外包联合监管平台》解读

正近年来,针对金融外包发展形势和风险上升态势银监会健全监管制度,规范银行业金融机构信息科技外包行为,持续强化对重点机构、信息科技外包重点风险领域的纵深监管,特别针对非驻场集中式外包存在的风险加强安全监管,防范银行业信息安全和服务中断等系统性风险。在实施常规监管措施的同时,银监会集成行业资源创新监管机制,构建银行业科技外包风险综合管理机制     

建立我国金融机构业务外包监管制度

金融机构业务外包的不断发展,给我国的金融机构带来了一些问题和风险,国际监管组织为此制定了金融机构业务外包监管原则。为了规范和促进我国金融机构业务外包的发展,我国监管当局应尽快建立金融机构业务外包监管制度。     

建立我国金融机构业务外包监管制度

针对金融机构业务外包不断发展带来的问题和风险，国际监管组织制定了金融机构业务外包监管原则．发达国家也不断完善其业务外包监管制度。为了规范和促进我国金融机构业务外包的发展，我国监管当局应尽快建立金融机构业务外包监管制度。     

银行服务外包风险监管的国际比较及借鉴

银行服务外包的兴起,改变了商业银行原有的业务运作模式,其在节省银行运营成本、提升银行效率的同时也带来了种种的风险。为此,各国监管当局都十分关注银行服务外包的风险监管。本文对国际上几个主要国家及地区银行服务外包风险监管安排作了详细比较,并在此基础上就我国监管法规的不足提出若干完善建议,以期为我国今后进行统一的银行服务外包立法规划提供参考。     

银行业IT外包的风险与挑战

今年,结合外包最新发展态势和IT外包风险特点,银监会印发了《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》（以下简称《外包指引》）,从加强金融机构对外包风险控制的角度,明确了金融机构建立信息科技外包战略和风险管理体系的要求,指导银行机构加强外包风险评估、供应商尽职调查、合同和外包过程监控,并着重强调对重要外包服务的管理。同时,通过银行业金融机构要求外包服务商建立规范化的科技服务管理和内部控制体系,推动银行业外包服务市场的规范化;加强外包风险集中度监管,防控行业系统性风险。     

离岸金融业务风险监控探析

本文在梳理我国离岸金融业务管理和风险监控现状的基础上,重点分析了目前离岸金融业务监管中存在的问题,提出了推动离岸金融业务健康发展的政策建议。     

电子银行业务外包的监管问题探讨

电子银行业务外包的出现,改变了银行业传统的经营方式与业务模式,在提高银行效率的同时也加大了银行的风险与监管的难度。针对电子银行业务外包制定相应的监管规范并构筑有效的外包监管体系势在必行。本文在借鉴和比较国内外电子银行业务外包监管模式的基础上,对我国电子银行业务外包监管体系的健全也作一探讨。     

我国商业银行交叉性金融业务特点及风险管控思路研究

近年来,我国金融市场改革不断深化,商业银行跨金融部门、跨业务产品、跨市场类别经营行为日趋普遍,在带动交叉性金融业务蓬勃发展的同时,风险亦不断攀升。本文详细剖析了交叉性金融业务的结构及主要模式,认为交叉性金融业务具有主体多元、结构复杂、链条拉长和投向集中的特点;相较于传统银行业务,其风险也呈现高关联、高隐蔽、高复杂和高集聚的突出特征。在深入分析交叉性金融业务现行风险治理体系及监管框架的基础上,本文探讨了目前风险管控领域存在的主要问题及障碍因素,并据此提出优化监管信息系统、加强宏观监管协调、完善金融监管规制、督促银行强化风控的改进建议。     

从银证合作受托理财叫停看金融创新走向

随着跨金融机构、跨金融业务领域的业务合作与创新日渐增多,为了避免不同的监管机构之间因缺乏沟通留下监管真空,产生金融业务交叉风险,推动不同金融机构和金融监管部门的有效合作,建立与金融创新相容的市场监管体系,文章提出了对策建议。     

银行业务外包的运用技术

<正>近年来,金融业务外包作为战略规划、合理进行成本控制以及提升核心竞争力、转移自身风险的一种有效手段,已引起了银行业的广泛关注。     

上海自贸区离岸金融业务洗钱风险与对策分析

离岸金融业务一直以来都被视作洗钱的高风险地带,作为发展离岸金融中心之一的上海自贸区也不例外。本文在研究离岸金融业务洗钱风险的基础上,剖析了离岸金融业务的主要洗钱途径,总结了离岸金融业务反洗钱监管的国际经验,并提出加强上海自贸区反洗钱工作的政策建议。     

关于商业银行事务外包的若干法律思考

商业银行为了关注于战略经营环节 ,而把一般性的事务外包给外部机构去从事 ,以便更好地运用自身的核心能力。商业银行事务外包有各种业务风险和法律风险 ,需要其采取各种内部控制措施 ,同时也需要监管当局外部的监督和管理。我国银行事务外包监管法制目前呈现空白状态 ,亟待完善。我国监管法制的完善尤其应注意如下问题 :协调好监管的有效性和银行机构效益最大化的关系 ,合理限定银行事务外包的范围 ,规范监管机构的权限与监管程序 ,确立保护客户信息的法律机制 ,规范银行选择外包商的基本程序和机制以及银行内部的应急机制 ,解决好跨国外包的特殊问题。     

网上金融业务客户身份识别研究

网上金融业务的洗钱风险源自其虚拟化的运作模式。对网上金融业务进行反洗钱监管的首要工作,是根据其特点,建立相应的客户身份识别措施及制度。     

交叉性金融业务对我国商业银行系统性风险的影响研究

本文在剖析交叉性金融业务变动特点、对系统性风险传导路径的基础上,测算了我国商业银行的系统性风险,实证分析了交叉性金融业务与商业银行系统性风险之间的相关关系。结果表明:2010年以来,我国银行系统性风险经历了"N"型变动趋势,2015年以来风险处于持续上升通道,且成为历史高点。银行系统性风险的产生与资产管理市场下的交叉性金融业务快速发展密切相关。为了防范和化解系统性风险,需要继续加强和完善穿透式监管,实现银行业务"期限错配"的范围合理化,确保有效服务实体经济。     

华夏银行信息科技外包风险应对策略

近年来,随着银行间竞争的加剧以及新业务的层出不穷,信息科技外包已成为金融机构减少IT投资风险,获得竞争优势的重要策略之一。信息科技外包作为一把“双刃剑”,在提升银行核心竞争力的同时也带来了巨大的潜在风险。本文结合华夏银行根据银监会《银行业金融机构信息科技外包风险监管指引》（以下简称《外包指引》）采取的风险管控措施,重点探讨银行科技外包风险的应对策略。