我国电子商务融资产品及运行模式探析

支持与服务实体经济、解决中小微企业"融资难"问题,是我国当前经济金融领域的迫切任务。电子商务融资产品的出现实现了企业融资需求与银行产品供给之间的有效对接,有利于实现银企合作互赢,促进我国实体经济的进一步发展。本文拟介绍电子商务融资产品的应用与创新趋势,探讨其存在的优势与运行模式,为中小微企业融资服务和银行金融产品的创新提供可供借鉴的方案。     

金融支持实体经济重点应为扩大小微企业融资服务

随着金融环境的不断完善,小微企业迎来了新的融资机遇,但由于存在一些制度障碍,融资问题尚未得到根本解决。金融服务实体经济以拓展小微企业融资服务为重点,就需要大力发展金融机构为小微企业提供融资服务,还要对地方商业银行跨区域经营提供有效的控制措施。本文针对金融支持实体经济重点应为扩大小微企业融资服务展开研究。     

政策因素对小微企业融资担保效率的影响研究——基于某省再担保业务视角

本文通过对国内外融资担保体系支持小微企业的政策选择进行比较,以某省再担保业务为视角,研究政策因素对小微企业融资担保效率的影响。比较研究结果显示,相比商业性融资担保体系,政策性融资担保体系因其非营利政策金融服务功能的定位,能够更好地解决小微企业的“融资难”与“融资贵”问题,而且能够避免商业性融资担保体系因逐利导致的行业风险积累和对小微企业、商业银行形成的风险传递、风险集聚和风险外溢,更有利于社会经济和金融稳定。     

数字普惠金融缓解小微企业融资约束逻辑路径

目前,社会上小微企业融资难、融资贵的问题普遍存在且亟待解决。研究通过探究小微企业融资约束的成因,分析得出数字普惠金融可以通过降低小微企业的融资成本、提高小微企业资金的可获得性来缓解小微企业的融资约束。同时为保障数字普惠金融缓解小微企业融资约束的有效运行,充分发挥数字普惠金融优势,提出了要加强数字普惠金融的基础设施建设,优化小微企业金融服务环境,夯实数字普惠金融服务小微企业的产业基础等推进路径。希望对于金融供给侧改革、金融更好地服务实体经济、进而缓解小微企业的融资约束有一定的借鉴意义。     

互联网金融与小微企业融资探讨

小微企业在我国经济发展过程中有着不容忽视的作用,是我国实体经济的重要组成部分,我国中央政府对小微企业的可持续发展也很关注。但小微企业想在资金市场上获得资金,却并不容易。习近平总书记多次强调:要强化宏观政策逆周期调节,深化金融供给侧结构性改革,增强金融服务实体经济能力,解决好民营和小微企业融资难融资贵问题。互联网与金融行业的融合出现了互联网金融。作为互联网金融的模式之一——纯网络银行,使我们看到了解决小微企业融资难、融资贵这一问题的曙光。截至2018年末,网商银行(MY Bank)服务小微企业和个体经营者1227万户,累计放款2万亿元,成为金融行业服务小微企业,促进实体经济发展的一匹黑马。在分析网商银行的案例后,作为国内资金市场的主要提供者-商业银行,怎样借鉴其成功经验,为小微企业提供融资支持的主题。     

经济新常态下的融资担保企业风险防控和业务开发

融资担保企业近年来与各家商业银行之间的业务合作规模正在日益扩大,银行经营安全也必然会受到担保企业风险影响,从而波及到金融安全。从经济新常态下融资担保企业所呈现出的风险来看,融资担保企业必须要加强风险防控,实施业务开发。本文则对经济新常态下的融资担保企业风险防控和业务开发加以分析。     

商业银行金融科技创新案例研究——以微众银行微业贷为例

小微企业融资难融资贵的问题已经困扰着众多国家,随着金融科技的发展,小微企业融资的痛点有了新的解决方案。微众银行以金融科技为依托推出“微业贷”,在提高商业银行对小微企业服务效率、降低小微企业融资成本方面取得了非常显著的效果。以微众银行推出的“微业贷”为案例,从运作模式、业务流程风控机制等角度入手,来剖析商业银行是如何运用金融科技来为小微企业的拓宽资金融通渠道,帮助小微企业科学经营等,为其他金融机构运用金融科技服务实体经济提供借鉴。     

降成本方案将有力推动降低企业融资成本

<正>日前,国务院印发《降低实体经济企业成本工作方案》,提出有效降低企业融资成本的"双降低"目标:一是"企业贷款、发债利息负担水平逐步降低",另一是"融资中间环节费用占融资成本比重合理降低"。为完成上述目标任务,需要从短期金融政策引导和中长期金融体制改革两方面发力。对此,方案具体提出了"保持流动性合理充裕,营造适宜的货币金融环境"、"降低融资中间环节费用,加大融资担保力度"、"完善商业银行考核体系和监管     

黑龙江省农业企业融资担保制度创新研究

融资担保机构作为特殊的金融中介服务组织,具有金融性和中介服务性双重属性,是联接农业企业和银行等正规金融机构的桥梁。根据黑龙江省农业企业在融资担保制度中融资担保机构、融资担保环境和融资担保监管机制方面存在的缺陷,建立"政策性+商业性"互补型的新型农业企业融资担保制度,可以加强农业企业的信用建设,充分发挥政府的特殊作用,维持融资担保环境的稳定性,从而保证黑龙江省农业企业融资担保制度创新的顺利开展。     

小微企业的融资担保创新和风险防控

我国小微企业在逐步的发展过程中,在调整产业结构、促进经济增长和增加就业机会等方面都显示出了自身的优越性。但是,现在小微企业的融资担保问题成为了阻碍企业发展的一大因素。因此,本文从我国小微企业融资担保方式存在的问题出发,提出对融资担保方式的创新,及其创新性方法带来的法律风险和防控措施。     

供应链金融发展的难点及对策

<正>供应链金融是金融机构将核心企业和上下游企业联系在一起提供灵活运用的金融产品和服务的一种融资模式。形象地看,就是把资金作为供应链各个环节中的"润滑剂""融合剂",增加供应链中各要素的流动性。更好推动供应链金融的规范发展,不但有利于拓宽中小微企业的融资渠道,确保资金更多流向实体经济,而且也会助力金融机构健康发展,牢牢守住不发生系统性金融风险的底线,对打赢风险防控攻坚战大有裨益。我国供应链金融迅速发展。金融机构、实体企业、     

抓住机遇 不断创新 加快发展普惠金融

<正>中小微经济体是我国最具活力的经济成分,是推动"大众创业、万众创新"的重要力量。实体经济的发展离不开金融的"输血",特别是中小微企业,其融资需求一直迫切,"无抵押、无担保、无报表"是最主要的障碍,金融机构发展普惠金融业面临成本高、回报低的问题。如何实现需求与供给的对接,是当下发展普惠金融需要解决的一个问题。中国中小企业协会一直致力于落实中小企业扶持     

融资担保企业经营风险控制研究

融资担保企业是社会经济活动中,为帮助其他企业解决融资问题,以担保为主要业务的机构。由于担保业务开展以金融或资产为主要对象,使得担保企业自身必须具备良好的风险控制和分散能力。当前,我国担保业务手续费平均约为2%,赔偿贷款金额比却在50%以上,使得出现代偿风险时,对融资担保企业自身正常经营产生较大风险。本文在对相关概念简要解析的基础上,参照企业案例分析融资担保企业经营面临的风险类型及其原因,并结合实际提出对应的控制对策,为相关企业经营管理提供参考,为促进融资担保行业健康发展做出应有贡献。     

融资约束条件下供应链金融对小微企业盈利的影响研究

近年来,随着我国国民经济的快速发展,小微企业在国民经济发展中发挥着越来越重要的作用。小微企业的健康发展离不开国家、社会金融资源的大力支持。然而,我国大多数小微企业面临着融资约束的困境。突发的新冠疫情对我国实体经济特别是小微企业造成了巨大的冲击。小微企业很难从银行等传统正规融资机构获得足额的贷款资金。国内普遍存在小微企业融资受到严重限制的现象。为解决这些问题,出现了供应链金融,它以供应链上游运营能力强、盈利能力强的核心企业为下游小微企业提供担保,这样一方面使得小微企业的银行贷款利率下降,另一方面也相应减少了银行监管小微企业能否按时还本付息的成本。供应链金融在很大程度上解决了小微企业融资缺口大、融资需求高的问题。本文以2017—2022年报中国股票新三板上市的制造业小微企业为研究对象,借鉴国内外学者在供应链金融、融资约束及盈利能力等三个领域取得相关成果提出研究的假设,构建多元回归模型进行实证分析,研究融资约束条件下供应链金融对小微企业盈利的影响。     

运用普惠金融破解实体经济融资困境的研究

近年来,融资难融资贵是实体企业发展中的"顽疾"。普惠金融是支持实体经济发展的重要一环。发展普惠金融,打好普惠金融基础,能有效提提升金融可获得性、降低实体经济融资成本。     

解决青海省中小微企业融资问题的新视角——融资租赁

中小微企业融资难、融资贵问题,制约着青海省实体经济的快速发展。为解决这一难题,本文从融资租赁的视角出发,分析了融资租赁支持中小微企业融资的优势以及融资租赁行业在青海省发展的外部环境,并提出了融资租赁在青海省中小微企业中运用的具体策略,以更好地促进产业资本和金融资本相结合,使金融更好地服务于实体经济。     

“创”响华夏——华夏银行广州分行为达安基因首创投贷联动+互联网+生物医药产业链平台金融”

<正>小微企业发展对稳增长、调结构、保就业、惠民生具有重要意义,是股份制商业银行实现自身发展与服务实体经济的有力途径。由于小微企业分布广、数量多,在银企之间存在"信息不对称、担保不充分"难题。近年来,华夏银行积极响应国家创新驱动发展战略,以"中小企业金融服务商"为战略定位,创新打造"精准营销、平台对接、链式开发"的平台金融发展模式。通过"互联网+"方式改造传统企业,打造出多方共赢的优质服务。围绕"双创"工作,不断探索科技金融     

互联网金融与小微企业融资模式的创新研究

在政府推动经济改革的大前提下,由于国内利率市场化的来临,小微企业融资问题已经越来越受到社会与人民的重视。大多数银行都把提升小微企业投资服务作为战略重点,由于小额贷款的大量涌现,拓宽了小微企业的融资渠道。以"大数据"作为支撑的互联网金融正在利用其"大数据"的优势创造了全新的小微企业融资服务新模式。本文就是通过对互联网金融与小微企业融资模式创新的理论研究、现实意义、实践方法三方面来进行深入的探讨。     

中小型金融企业融资方式与资产负债期限匹配

近年来,随着国家对过剩产能的调整及经济增长模式的转型,我国对为经济注入强大活力的非国有中小微企业发展提供了很大力度的支持。央行近期多次降准降息以释放活力刺激实体经济发展,然而因为无法对中小微企业的主要业务、经营状况和偿债能力有充分的把握,商业银行对处于初创期内部资金匮乏却有着强大发展潜力的中小微企业仍然不能提供有力的金融支持,对企业"嫌贫爱富"的态度没有转变。于是,新兴的中小型金融机构和新的金融服务模式对实体经济平稳转型尤为重要,大力发展中小型金融机构及其服务是解决我国中小微企业资金渠道较少的根本出路。而融资能力和资本结构的管理又是中小型金融企业稳健发展的两个重要因素。     

互联网金融新环境下中国小微企业融资研究——以安徽省小微企业为例

本文研究方向为新兴的互联网金融融资模式对小微企业融资的影响,从安徽省小微企业切入,了解小微企业融资渠道和方式,基于对企业进行互联网融资的详细过程及融资过程中所面临的困难及其优缺的调查,就融资的有效性和可操作性、互联网金融和企业之间的信用担保问题开展研究,分析互联网金融与小微企业融资的协同机制,寻求适合小微企业的融资道路,并为想要创业的大学生在融资时提供指导借鉴。