金融诈骗现象透析

金融诈骗现象透析●张崇斌康增录帖俊峰七八年前就有专家预言：随着进一步改革开放和金融体制新旧交替,中国将成为金融欺诈和侵害的主要目标。据有关方面显示,当前我国金融诈骗日趋猖獗,危害日益严重。金融诈骗若干特点一是案件所占比例高、案值大。金融诈骗的案件动辄...     

向票据诈骗说“不”

金融票据诈骗作为一种类型的违法现象,是经济犯罪中常见而又多发的一类。金融票据诈骗危害较大,它严重地干扰着我国社会主义市场经济的正常运行秩序,极大地损害了国家、集体和公民个人的合法权益。曾有专家预言:随着中国进     

个人金融消费:哪些权益应被保护?

一年一度的3.15消费者权益日将至,个人金融消费权益或许又将成为媒体关注、争议较多的话题。从跨行收费到银行理财零收益门,从保险欺诈到基金老鼠仓,无不与百姓个人金融消费权益密切相关,这里虽然有产品信息尤其是风险信息的不完全披露、客户重要资料的泄漏问题,     

两会热点解读七大关键词透露2018年金融改革方向

<正>在新时代背景下,中国经济迎来了由高速增长到高质量发展的转变,金融体系在其中扮演重要角色。金融改革在今年两会上备受关注,两会期间,中国释放出一系列深化金融领域改革的信号,具体而言,重点议题主要涉及监管改革、风险防控等七个方面,这些金融领域的改革将为整体经济稳定、可持续发展保驾护航。一、货币政策如何实施我国货币政策有五大范畴:宽松——适度宽松——稳健——适度从紧——从紧。表现为货币在扩张与紧     

中国金融后台园区迎历史发展机遇

目前,大型金融机构将其前后台分离、非核心业务外包已是行业发展的大势所趋. 近几年,随着中国国内金融行业迅猛发展及其资本急剧扩张,全国各地的金融后台服务园区如雨后春笋般涌现出来,它们在为全国及各自区域内的金融机构服务同时,也在为中同日后实现成为全球最顶尖的金融后台基地的目标蓄势.有关专家甚至预言,随着中国经济的高速发展,金融行业日益强大以及金融后台服务园区不断完善,2020年前后,中国将取代印度,成为全球最大的金融后台基地.     

防范合同欺诈

当前,随着有关部门对市场监管力度的加大,一些不法分子便利用合同做挡箭牌,在经济交往活动中进行经济欺诈,他们使出种种手段,从农村到城市,从沿海到内陆,从生产领域到消费领域,从经济实物到货币金融、知识产权等,其欺诈已经渗透到社会各个角落,他们编造着种种陷阱,使合同欺诈几乎无孔不入。     

金融职务欺诈的行为经济学解析

金融职务欺诈频繁发生,影响到金融秩序与稳定。本文在欺诈三角理论的基础上,分析金融机构内部人员的欺诈动机、欺诈机会等因素,利用相关的经验数据证明,初步得出如下结论:信息不对称导致的激励约束不足是主要原因;金融机构内部人员出于满足物质生活需要及追求享乐的动机、补偿报复的动机、掩饰过错的动机、追求不切实际的业务指标的动机等利用职务之便实施欺诈或犯罪;内部控制及管理不力、管理层的不当行为、个人大权独揽等提高了职务欺诈的机会,降低了违规成本。     

大金融背景下保险欺诈的新特征和风险防范路径

随着以互联网、大数据为核心的新科技的出现,在大金融背景下,保险欺诈呈现出新的特征.本文从保险欺诈的欺诈行为、实施者的主观过错、欺诈行为与保险赔偿之间具有因果关系这三个构成要件入手,详细分析了在金融活动相互融合以及互联网、大数据等科技手段广泛运用的当今时代下保险欺诈的三个新特征,并从健全保险欺诈法律法规体系、建立健全跨行...     

个人金融消费：哪些权益应被保护？

一年一度的3．15消费者权益日将至,个人金融消费权益或许又将成为媒体关注、争议较多的话题。 从跨行收费到银行理财“零收益门”,从保险欺诈到基金“老鼠仓”,无不与百姓个人金融消费权益密切相关,这里虽然有产品信息尤其是风险信息的不完全披露、客户重要资料的泄漏问题,也有投诉渠道不畅通及消费者维权成本过高等问题,但作为金融消费者,你是否真正了解你有哪些权益需要得到保护呢？     

地方政府债务:国际比较、重庆模式与银行融资

中国的地方政府债务的规模和风险是完全可控的,银行业要正视地方政府在公共基础设施领域内合理的融资需求,在风险可控与支持发展的双赢中找准定位从2007年次贷危机到2011年欧债危机,再到2012年世界经济二次探底,政府债务问题逐步成为全球经济金融领域最炙手可热的话题之一。在美国,2010年以来,有13座地方城市因政府债务过重而宣布破产;在中国,有的学者甚至预言,由融资平台引发的政府债务风险将成为"中国版     

中国房地产金融大变局时代已经到来——访中国企业海外发展中心主任、著名经济学家孙飞博士

房地产业作为一个资金密集型行业，对金融有很强的依赖性。由于中国金融体制的不健全，银行业长期处干高度垄断地位，这一方面使金融行业面临较大的系统性风险，另一方面也给房地产业的发展带来了掣肘。随着2006年中国金融市场在加入WTO体系后的全面开放，房地产金融市场也必将随之发生深刻的变化。近日，记者就此专访了中国企业海外发展中心主任、著名经济学家孙飞博士。孙飞博士是国内金融信托业的知名专家及资深人士，并且长年关注房地产行业的发展变化。他预言，中国房地产金融的大变局时代已经到来，必须加快金融体制改革的力度，建立多元化的金融体系，积极推进国际化进程。而信托作为一种极其具有优势的制度，将会成为未来房地产金融进化的逻辑主线，多元化与国际化是中国房地产金融发展的路径优化与大趋势。     

金融自由化:不得不玩的“游戏”

20世纪70年代中期以来,金融自由化浪潮席卷全球,成为西方发达国家金融创新的主流。许多新兴市场经济国家也效颦模仿,一度成为全球经济中的一种时尚,以至西方学者麦金农称其为成功经济国家不得不玩的一个游戏。我国学者吴念鲁研究员也曾预言:未来十年,以利率自由化、金融市场自由化和金融业务自由化为核心的金融自由化将在我国进一步发展。由此可见,随着经济市场化与金融全球化的日益发展,以金融自由化为主要手段的金融改革步伐必将要加快。发达国家和发展中国家金融自由化的进程和一些做法是否值得我们借鉴?尤其是在经济一体化、金融全球化…     

聚精会神谈中国金融热点

2007年三月“两会”的召开使得诸如设立外汇投资公司、利率调控、汇率改革与人民币升值、经济结构调整以及农村金融改革等问题复又成为人们当前议论的焦点。在中国金融改革中,银行业改革始终占据重要的位置这一点早已毋庸置疑。但是与美国等发达国家的银行业已经从分业经营到混业经营再发展到分业和混业的高级阶段——专业化经营相比,中国银行业刚刚处在从分业经营到混业经营的过渡阶段。这也预示着中国银行业未来在参与国际化的竞争中必将面临极大的挑战,因此也对目前正在进行之中的中国银行业改革提出了更高的要求。而作为经营信用的单位,与制造业等其他行业相比,银行业强调的是客户信用、产品经验以及信誉的积累,而当前商业银行的改革在用人机制上却呈现出重学历而轻经验的趋势。这些看似细枝末节的问题实际上和目前中国金融运行的大环境有着不可分割的联系。对待金融改革,我们既要放眼全局也要体察局部,为此,本次“银行家论坛”请来一直关注中国金融改革问题的多住专家、学者,从多个思路和视角探讨当今中国金融改革中的热点问题,以飨读者。(本组文章仅代表作者．个人观点,与其所在单位无关)     

攘外必先安内

近十几年来,国外有无数的文章研究中国的金融问题,众多的研究者预言中国必将是金融危机的下一个倒霉者,他们的理由主要是中国存在脆弱的银行体系。但是,一次又一次的金融危机发生了,从英国到墨西哥,从智利到俄罗斯,从东南亚到阿根廷,始终没有中国的身影。按照国外的研究尺度,中国的银行体系的确脆弱,但是中国为什么没有出现国外经济学家     

金融科技应用开发及管理的探讨

金融科技是伴随着中国改革开放而在金融业中产生的一个新生事物。1979年人民银行全面启动中国金融电脑化建设,揭开了中国金融科技的序幕。 二十多年来,中国金融科技发展走的是这样一条通路:解放生产力——提供负债方面服务——进一步提供资产方面和管理服务——融合到效益、质     

论坛的主题是这样确定的

自2000年开始,金融展又被赋予了一个崭新的主题——中国金融信息化发展论坛,专门就我国金融信息化的发展方向、发展战略和发展规划进行研讨。从这样一个论坛的设立,可以看出,我国的金融企业已经不仅仅满足于通过一个规模盛大的展会来了解国内外最先进的信息技术的发展,他们已经将目光放在了更具战略意义的高度。通过这样一个论坛,可以更加详细了解国内外专家、学者对未来中国乃至全球金融信息化浪潮的战略构想;通过这样一个论坛,使国内的金融机构对世界发达国家的     

互联网金融背景下银行信用卡欺诈与套现风险防控研究

互联网技术推动了互联网金融的快速发展,在互联网金融背景下,银行金融风险与机遇是形影不离的。银行信用卡业务在互联网金融影响下面临严峻的风险挑战,且风险呈现新特点、新趋势。本文以信用卡欺诈与套现风险为视角,从风险的影响因素入手分析,探讨新形势下银行信用卡欺诈与套现风险的防控措施,并提出针对性的建议。     

金融生态与信贷关系

人民银行行长周小川在中国经济50人论坛作著名的《完善法律制度，改进金融生态》演讲后，金融生态成为上衔法律制度、下接金融风险的中间变量。一般认为，金融生态是一个既定变量，是金融机构赖以存在的外部环境，比如，周小川行长提到的破产法、会计准则、信贷欺诈和司法执行等环节在很大程度上均与银行信贷行为无关。     

我国金融工程发展的市场环境与制度框架

金融工程具有对风险的规避和放大效应。金融工程的发展不仅需要强大的技术手段支持,更需要政府从制度层面进行合理配置。本文分析了金融工程在经济运行中的负面作用,根据当前我国利率、汇率市场化改革的宏观环境,并结合当前国外金融制度建设的基本特征和我国基本国情,提出了我国金融工程发展的制度框架。其中,近期制度建设构想为:加强法规制度建设,优化金融环境,严防金融欺诈;加强监管机构管理,确保其独立性和公平性;加强二级市场管理建设。远期制度建设构想为:进一步强化对产品发行人、合作投资计划、市场中介机构和行业自律等方面的制度约束。     

保险欺诈防范方法之一：关键指标法

据美国反保险欺诈联盟估计，每年仅美国的车险欺诈就有800亿美元之巨，平均每个美国公民326.47美元。车险、工伤险和健康险被并列为三个最容易遭受欺诈的险种，按照业内多数人经验估计，我国车险赔付至少有三分之一与欺诈有关，另外健康险中的欺诈也占有相当的比例，保险欺诈已经成为威胁我国保险业健康发展的毒瘤。从本期开始，本刊设立反欺诈专栏，对国际上成熟的保险欺诈防范方法予以介绍，以飨读者。