谈进口押汇业务中押汇协议的弊端

进口押汇业务是指信用证开证行在收到出口商或其银行寄来的单据后先行付款，待进口商得到单据、凭单提货并销售货物后再收回该货款的融资活动。它是信用证开证行对开证申请人(进口商)的一种短期资金融通，期限一般为一至三个月。进口押汇业务的一般操作流程为：进口商提出押汇申请，开证行审查进口商的资信情况确定押汇金额；双方签订进口押汇协议；开证行对外付款；开证行凭信托收据向进口商交付单据；进口商凭单据提货及销售货物；进口商归还贷款本息，换回信托收据。     

信用证交易及其项下融资业务风险与防范对策探析

一、信用证项下融资业务的常见风险在进口贸易信用证业务中,如果进口商没有大笔流动资金作为保证金开证,可以到银行融资或授信开证。向银行申请开证额度、叙做进口押汇、凭信托收据索单或出具提货担保等是进口商在贸易往来中常用的几种进口融资业务形式。其涉及的风险主要有:(1     

信用证项下融资业务中的风险与防范

在进口信用证业务中，尤其是大宗货物进口，进口商没有大笔流动资金作为保证金开证，往往到银行融资或授信开证。这样，开证行对外承担了第一性付款责任，对内向进口商予以了资金融通。现今的进口信用证 业务往往包容着银行的受信融资，而银行在进口信用证业务中进行授信融资就要承担很大的风险。进口信用证业务本身是一种政策性强、技术要求高、风险性大的较为复杂的业务。进口融资业务主要有授信额度开证、进口押汇、信托收据和提货担保。进口开证融资业务涉及的风险主要有。     

浅议进口提货担保业务的风险及防范

提货担保是在进口贸易结算方式中,货物先行到达目的地而代表物权的承运货物正本提单尚未收到,进口商为了减少滞港压仓费用且能够先行提货,委托银行向船公司(或其他运输公司)或其代理、或船长出具的保证书。从国际结算方式角度划分,提货担保分为信用证项下的提货担保和托收项下的提货担保,无论办理何种提货担保业务,银行面临的风险都较大,都必须承担第一付款人的责任,对船公司而言,银行向船公司出具了提货担保书,进口商办理了提货担保,银行信用就代替了商业信用,完全的责任人就是银行;对国外议付行而言,由于进口商在银行担保下…     

进口方银行按客户要求放货的责任与实务研究

在国际贸易中,进口方银行往往需要按照客户要求放货,如货物先于有关单据前达到目的地,需要进口方银行出具担保,或者是货运单据以银行为收货人或银行指示抬头时需要进口方银行授权或背书放货。本文从实务操作出发,阐述了提货担保的意义和特点,分析了银行办理提货担保业务面临的风险,对提货担保失效时限进行了探讨,并引申分析了货运单据以银行为收货人或银行指示抬头时银行授权或背书放货后的责任,最后依据银行实务提出了防范提货担保业务风险的对策。     

进口融资业务中信托收据法律风险之规避

在进口融资业务中使用信托收据，是英美两国银行及我国香港地区银行普遍采用的做法，这一做法也为我国内地银行对进口商或本地购货商进行短期融资时所采用。一般而言，信托收据业务是指：为了进口货物或本地购货，进口商或本地购货商与银行签署融资协议，进口商或本地购货商作为银行的受托人，为银行处理(出售)货物，由该行为带来的利益优先用于偿还银行提供融资所产生的债权。     

进口信用证项下提货担保业务风险商榷

在进口信用证结算方式下，如果信用证项下要求的单据包括全套提单，当正本单据尚未收到而货物已到港时，为避免昂贵的仓储费用，进口商可以向开证行申请出具以承运人为受益人的提货担保。承运人凭提货担保向进口商先行交付货物，待信用证项下单据收到后，再以正本提单换回提货担保。     

远期信用证项下的风险及防范

远期信用证是指开证行或其指定付款行收到受益人交来的远期汇票后，并不立即付款，而是先行承兑，在汇票到期时再行付款的信用证。在国际贸易中，远期信用证因其是出口商及其银行对进口商的一种融通资金的方式，所以很受进口商的青睐，客户对远期信用证的需求越来越大。然而由于远期信用证项下付款时间较长，国家风险、政策风险、市场风险等情况不易预测．这就使得远期信用证比即期信用证具有更高的风险性。     

银行在处理提货担保时所遇的问题：承担责任及时限

提货担保业务是银行在办理进口结算中的一种常见业务，当正本货运单据尚未收到而货物已到港时，进口方为取得货物，可向银行申请出具以般运公司(承运人)为受益人的提货担保并凭以先行提货，待进口方取得正本单据后，再以正本单据换回提货担保，交银行注销。国际商会2001年第2期及第3期《跟单信用证研究》(Documentary credit Insight)上，连续刊登了两篇介绍银行如何处理提货担保业务的章，特译出供业界人士探讨、参考。     

外汇“双子剑”——贸易融资篇

继上期《金融衍生篇》后,我们来看一看外汇"双子剑"中的第二把—贸易融资及组合产品。进口押汇◎适用企业:在银行已开立进口信用证,因流动资金周转的原因无法按时付款赎单的企业。◎避险能力分析:进口商通过向银行申请办理进口押汇业务,可推迟购汇时间,从而达到规避汇率风险的目的。◎运作模式:银行应开证申请人或代收付款人要求,与其达成信用证或进口代收项下单据及货物所有权归银行所有的协议后,银     

提货担保业务的动作与风险防范

提货担保是当正本货运单据未收到，而货物已到达时，客户向银行申请开立的提货担保函，交给承运单位先予提货，待客户取得正本单据后，再以正本单据换回原提货担保函。[编者按]     

福费庭业务的运作及其风险控制

一般而言，福费庭业务是一种无追索权形式为出口商贴现远期票据的金融服务。福费庭的具体含义可以从如下操作来理解：买卖双方在签订购销合同（一般为进口商收货后远期付款方式）后，出口商备货出运．制好各种交易单据，向银行提出办理福费庭业务的申请，银行审核接受后，扣除其收取的费用，买入客户的交易单据，立即把款项付给出口商，合同约定付款期届满时，充当出口商的角色向进口商收款。由于国内银行系统管理福费庭业务的规章制度尚不健全，因此在该项业务的定义上还存在一定的不确定性。[编者按]     

假远期信用证是买方融资吗

假远期信用证作为一种银行融资便利,实际上是进口商受出口商的委托,代出口商向进口方银行申请完成的。解决信用证下进口商资金短缺,除了进口押汇外,实务中还常常通过远期信用证来实现,即信用证付款期限为远期付款。远期信用证主要相对于即期信用证而言,准确地说,是相对于预支信用证而言。众所周知,结算功能是信用证的一项基本功能。单纯的结算功能仅需即期信用证便可实现。相比之下,远期信     

提货担保业务的银行风险及其防范对策

提货担保是指在货物先于相关提单或其它所有权件到达的情况下，银行在接受进口公司申请后，向船公司出具的书面担保用于进口公司提货，属一项独立的银行中间业务。该业务开展不仅可使进口商及早提货，节约仓储费用，银行也可在不占用资金的情况下增加手续费收入。但如果银行疏于对其管理，一旦出现风险，其即由表外转入表内，成为银行不良资产。随着我国加入世贸组织的步伐加快、贸易壁垒的逐步养活、现代物流业的迅速发展、企业全球一体化的经营策略建立，国际贸易必将得到进一步发展， 这为以国际贸易为背景的提货担保业务大发展提供了外部基础环境，也迫使商业银行从自身利益出发，重视对该业务风险管理控制。     

进口远期信用证风险及其防范探析

在国际贸易结算中，因为信用证业务，有银行信誉作为担保，所以受到进出口商的青睐，信用证以其不可替代的优势成为国际贸易中最为重要的结算方式之一。近年来，在进口开证业务中，远期信用证因付款期限较长而受到进口企业的追捧，开证数量逐年上升，在国际贸易中发挥着越来越大的作用。但远期信用证的付款时间是在进口商提货后的某一个时间，开证行不可能要求进口商交存100％保证金后再放单，所以一旦对外承兑，既失去了对物权的控制，也失去了拒付的权利。     

远期信用证的风险与防范

远期信用证的风险与防范哈明宣远期信用证是指开证行或其指定付款行收到符合信用证条款的单据后,根据信用证规定付款期限到期才付款的信用证。远期信用证作为出口方对进口方的一种较常用的融资方式,已开始被我国的进口商日益频繁地采用。目前,在远期信用证的使用中存在...     

银行应用信用卡透支提醒义务

所谓信用卡滞纳金,是指当持卡人未在到期还款日（含）前还款或还款金额不足最低还款额时,按规定应向发卡银行支付的费用。目前大部分商业银行对于滞纳金的标准,均为最低还款额未还部分的5％。日日累积,将是一个不小的数目。逾期过长,还会在中国人民银行个人信用基础数据库留下不良信用记录,对今后的申请信用卡、办理房贷和车贷造成不良影响。一般来说,信用卡的免息期是25天到56天;还有部分银行可将信用卡和借记卡挂钩,还款到期时自动从另一张借记卡中扣钱还款。所以,在办理信用卡的时候,客户应尽可能办理自动还款;或向发卡行咨询：若发生透支,银行将以何种方式进行通知和提醒？ 作为银行,对客户的账户出现透支及滞纳金应有提醒义务,应当通过对账单、电话或短信方式对客户进行提醒,以免客户遭受滞纳金损失或信用记录受到损害。服务理念,将是决定银行生存与发展的不二法则。     

商业银行贸易融资业务的授信管理

商业银行的贸易融资业务是指银行在国际结算跟单信用证和托收等贸易结算业务项下,向进口商和出口商提供的融资服务,包括进口开证、信托收据、打包贷款、提货担保、议付(出口押汇)等。贸易融资业务与传统贷款业务相比,有以下特点:1、收益高。贸易融资业务能给银行带来可观的手续费、利息、汇兑等收益。2、还款来源有保证。大部分贸易融资授信都有明确的还款来源,具有自我偿付的特性。例如,打包贷款可由议付出口信用证作清偿。     

开立进口信用证业务中保证金账户管理的若干问题探讨

信用证是开证银行的一种对外承诺,在信用证开立后,开证行对外承担第一位的有条件付款责任,只要受益人提交的单据做到单证相符、单单一致,不论客户是否同意付款,开证行必须对外付款。为了避免客户信用风险造成银行垫款的风险,在开立进口信用证时,根据客户的信誉状况、财务状况、进口业务的具体情况等因素,客户必须存入相应比例的保证金,作为进口开证业务的担保资金。为了实现保证金的担保作用,银行对保证金账户制定了专门的管理办法来确保保证金的安全和充足。     

浅议进口信用证开证申请人的信用风险及其防范

信用证作为银行有条件的付款承诺，一旦开立，即要承担信用证所规定的第一付款责任，因此，开立信用证实际上是银行对开证申请人的一种授信行为。开证申请人(通常是进口商)作为进口信用证业务的发起人，同时又是进口信用证业务的最终付款人，在无足额保证金开证的前提下，如果开证申请人拒付，则直接造成银行垫款，增加不良资产。