美国对商业银行管制的特点及其改革

美国对商业银行管制的特点及其改革哈尔滨投资高等专科学校胡云祥８０年代以前的美国银行管制模式在保障银行安全经营和金融体系的稳定方面发挥了显著的作用，但严格的管制措施也限制了银行业务的发展和效率的提高。自８０年代以来美国银行管制的一系列改革措施，突破了加...     

美国九十年代银行改革的启示

美国九十年代银行改革的启示郭训明八十年代后期，美国银行在激烈的国际竞争中屡屡成为它的西欧和日本同业的手下败将。据统计，１９６９年的全球３０家大银行中，美国占９家，而且包揽了前３名；１９８９年的全球３０家大银行中则只剩１家美国银行了，且位居第２７名。八...     

成熟完备的美国银行监管

美国银行监管的演变历史，体现了管制，放松、重新管制，重新放松、循环往复以至无穷的辩证发展过程，即被凯恩称之为“制辩证法”的现象，如今年内经历了百年历史之后，在世界各国银行监管领域，美国的银行监管体制被子公认为最成熟，最完备，最具代表性的银行监管体制之一。     

美国银行控股公司的监管实践、监管改革及其借鉴

本文分析了美国银行控股公司立法动因和市场最新发展,阐述了美联储对银行控股公司的持续性监管、监管评级和监管协调,详细分析了美国金融监管改革方案中有关银行控股公司的改革建议。在此基础上,提出了我国金融集团监管和银行控股股东监管的相关建议。     

所有制管制、行为管制和审慎监管——一个银行管制优化的分析框架

基于银行管制的自由——管制——放松管制——再管制的历史过程,如果说20世纪30—70年代银行监管理论的核心是银行体系的安全性,20世纪70—80年代银行监管理论的核心是银行体系的效率,那么20世纪90年代银行监管理论的核心就是如何协调安全与效率的关系,实现安全与效率二者之间的均衡。协调安全与效率的关系,实现安全与效率二者之间的均衡,从理论上讲就有必要分析银行经营管理过程中可能存在的安全-效率均衡偏离及其存在的环节,穷举针对这些环节和偏离可能存在的管制措施,结合制度环境分析这些措施的实施对银行业安全和效率的影响,以及所有措施相互之间的协调,从而为银行监管提供一个动态的、基本的框架。     

美国银行产业集中趋势研究

本文通过运用CR50对美国银行产业的资产集中度和运用CR5对美国银行产业的贷款集中度进行测度和比较研究,说明美国银行产业从20世纪90年代以来出现了快速集中的趋势。其中,美国银行产业集中的主要途径是银行购并。产业集中形成了美国金融市场竞争的新格局,并对全球金融竞争产生了而且继续产生巨大而深远的影响。     

美国银行机构和银行市场全球化状况分析

银行产业全球化是经济全球化的重要组成部分,银行产业全球化状况可从银行机构全球化和银行市场全球化两方面进行考察和研究。1990年以来,美国的银行机构加速了其全球化进程,美国银行的海外资产快速增长,对全球银行产业的渗透程度增强。与此同时,美国银行市场上外国银行的资产也有快速增长,并呈现出强大的全球化趋势。美国银行机构和银行市场的全球化都在发生了深刻变化,出现了一系列值得注意的新特征。进一步的研究表明,美国银行机构的全球化主要受市场驱动而美国银行市场的全球化更多地受收益驱动。     

美国财政部提出的银行改革方案及有关方面的反应

美国总统布什要求改革现行的美国银行制度,以使其更加健全,更有竞争能力。随后美国财政部推出了一个银行改革方案,有关各方对此反响强烈。要深入了解这方面情况,请看纽行的《美国财政部提出的银行改革方案及有关方面的反应》一文。     

业界动态

《银行家》的世界1000家银行排名证明着全球银行业形势的改变。美国的银行已黯然失色。在名单中的169家美国银行2007年利润仅占全部1000家银行利润合计的15%。相比之下,去年占24%,而     

建设银行河南省平顶山分行推进事业部制改革的探索与启示

事业部制改革是商业银行管理体制和经营模式的重大变革。在金融脱媒严重、利率市场化加速的今天,灵活的经营体制、高效的运作模式,对于银行核心竞争力的支撑作用日益凸显。传统以分工为基础的“部门银行”体制所带来的行政化色彩、条块分割,与现代商业银行市场化、专业化、扁平化的发展趋势是相悖的。事业部制同时也是国际发达银行的先进经验,美国的美国银行、英国的渣打银行、德国的德林斯顿银行都是按照事业部制方式建立的,把客户分为两大板块,一是个人业务,一是公司业务。我们的战略合作伙伴美国银行,最大的经营优势就是零售业务,在零售业务方面实施的也是事业部制管理。因此,选择事业部制,打造流程银行,是商业银行以科学发展观为指导,在经营体制和管理机制改革转型中迈出的关键一步。     

美国银行破产若干法律问题探究及启示

近些年来,我国有关部门正在加紧对银行破产进行立法的制定工作,中国人民银行已将《金融机构破产条例》正式纳入行政立法规划。美国是世界上银行业最发达的国家之一,银行业的不断发展也促使了美国银行法制的完善。它山之石,可以攻玉,本文通过对美国银行破产法律制度的介绍和分析,希望能够对我国的银行破产立法有所启示。     

影子银行体系监管改革的国际经验及其对中国的启示

全球金融危机过后,影子银行体系的监管改革问题前所未有地成为各国金融当局普遍关注的热点,以美国为代表的发达经济体掀起了一场旨在规范影子银行体系发展的金融监管体制改革。本文的研究表明,过度金融创新以及金融监管的缺失是刺激美国影子银行体系迅速发展的直接原因。然而,危机过后,美国并未简单地采取抑制金融创新的办法加强对影子银行体系的监管,而是通过金融监管机构改革以及提高微观金融数据的采集与分析的办法,规范和引导影子银行体系的健康发展。这种市场化的监管改革思路值得我们借鉴。从影子银行体系的运行机制以及发展来看,中国的影子银行体系与美国存在较大差异,但全面强化宏观审慎金融监管是我国金融监管体制改革的大势所趋。在此情况下,美国金融监管改革的经验值得我们认真总结和研究。最后,本文认为,中国应当继续深化金融体制改革;积极探索现行金融监管框架的改革;加强微观金融数据的收集与整合,完善宏观金融风险预警机制。     

对美国银行规避贷款风险的经验借鉴

美国有世界上最发达、最多样化的金融市场,但随着银行业务的日趋复杂化,金融风险管理尤其是贷款风险管理变得日益重要了。美国银行在避免贷款损失方面采取的一些有效措施,值得我们借鉴。一、加强贷款过程的监控 80年代以来,美国银行贷款损失不断增加,已引起银行管理层的重视。但银行不能简单地靠减少贷款来保     

美国银行信用短缺的原因和影响

《美国银行信用短缺的原因和影响》——作者分析1990年5月以来美国银行对工商业贷款明显减少,是因美国经济进入衰退期、银行业处于困境所致;但这种“信用短缺”对美国经济的影响不致过大,因为美国经济体系已具备较强的宏观调控机能。从某种意义上讲,这种“信用短缺”既适应政府抑制经济发展过快过热的需求,又有利于银行正在进行的结构性调整和改革。     

欧盟银行一体化与单一监管机制的创建

欧盟自20世纪70年代开始,以放松对银行的管制、强化银行业竞争、鼓励银行并购和开展综合经营等政策推进银行一体化。在此期间,银行业出现了高风险业务增加、系统性风险增大、风险扩散加快等问题。全球金融危机后,欧盟加快了金融监管体系改革的步伐,旨在加强对系统性风险的防范。而欧债危机的爆发,促使欧盟创立银行单一监管机制,以强化欧洲中央银行监管权限,明确欧洲中央银行和成员国监管部门的权责。欧盟银行单一监管机制虽然已经创建,但这一机制的有效运行,还有若干制度和技术等方面的问题需要逐一解决。     

影响我国银行制度变迁的因素分析

在经济市场化进程不断深入的今天，我国银行的市场化程度不高，银行制度的变迁已滞后于社会经济体制的变化。当前，我国也致力于金融体制和银行制度的重构，力促银行制度改革。然而，制度变迁中如何在放松管制和加强监管之间权衡，在此基础上形成的宏观监管框架和政策环境能否使银行业顺利完成制度转变，这不仅是一个金融     

美国银行信息技术发展特点及趋势

最近 ,笔者考察了美国第一银行(ＢＡＮＫＯＮＥ)总部、美联银行总部客户信息中心、花旗银行特姆帕单证处理中心、夏威夷银行总部、中国银行洛杉机分行等五家银行和全球最大的应用软件供应商ＯＲＡＣＬＥ公司金融总部 ,了解了美国商业银行信息系统现状及发展趋势。总的感觉美国银行信息技术发展已达到了非常高的水平 ,90年代以来 ,各银行先后建立了以网络为基础、集经营管理、业务处理和客户服务为一体的信息系统。一、各行都非常重视信息系统建设 ,近年投入大量资金和集中人力资源再造信息系统90年代以来 ,因特网等信息技术正在引发一场深刻…     

从产品创新迈向产品工厂——黎江先生谈放松管制与金融创新

从20世纪70年代中期开始,西方发达国家的金融体系做了新一轮的改革。对于这一轮的改革,人们把它称之为"放松管制"。在"放松管制"的环境下,银行放松了对利率、产品、渠道、地域等的限制,使得构成银行产品的许多核心要素发生了变化,它要求银行能够快速地响应市场,把银行变成新产品的制造工厂。金融信息化咨询专家黎江先生在谈到放松管制与金融创新时指出——     

银行保险的制度变迁理论分析以及对我国的启示

20世纪80年代以来,无论是一直实施混业经营的欧洲,还是近几年重新走上混业经营之路的美国,银行保险都成为一种潮流和趋势。银行保险业务的产生及发展,既源于微观领域经营环境和竞争环境的变化,也源于宏观领域制度管制的放松和信息技术的迅猛发展,更源于银行保险经济学机理带来的范围经济和协同效益。银行保险作为一种制度创新的产物,更多地体现为从销售渠道创新到业务产品创新,再到组织模式创新的金融一体化的制度变迁过程。本文从制度变迁理论的角度对银行保险的产生动因以及演变发展进行分析,以期对我国银行保险的走向提供借鉴。     

中美银行经营绩效比较分析

中美两国银行业在竞争实力上存在着较大差距，中国银行的权益资本收益率和资产收益率远远低于美国的银行。我国的银行的盈利能力明显劣于美国的银行，美国银行的业务创新能力明显超过我国，中间业务已成为其业务拓展的主要方向和利润增长的重要来源。我国的银行必须支效益为中心，努力优化资产负债结构，积极创新业务品种，在较短时间内积聚起与外国银行竞争的能力。