小额信贷面世

由世界银行牵头,包括亚洲开发银行在内的各国际金融组织及政府间双边援助机构组成了一个"扶贫协作集团"(The Consultative Group to Assistthe Poorest).目前这一集团已经筹集到2亿美元用来推广小额扶贫贷款的经验,帮助小额扶贫贷款机构的发展以及帮助各国政府拟定适用于小额扶贫贷款发放的政策.今年9月,该集团在华盛顿召开一个推广小额信贷的高峰会议,会上制订在全球迅速推广小额信贷扶贫模式的行动纲领.该集团的目标是在2005年以前用小额信贷模式解决1亿贫困户的问题.可以预见,一个更大规模的利用小额贷款的扶贫模式将在世界范围内迅速开展起来.     

浅谈小额信贷运行机制

小额信贷是传统金融的有力补充,是搭建多层次金融服务体系的重要一环。2008年5月,中国银行业监督管理委员会、中国人民银行联合颁布了《关于小额贷款公司试点的指导意见》,浙江、重庆相继成为小额贷款公司试点城市。截止至2012年6月,全国共有小额贷款公司5267家,贷款余额4893亿元。伴随小额贷款公司的快速兴起,越来越多的人对小额贷款、小额信贷,乃至于微型金融产生了兴趣。文章旨在通过介绍国际上典型的小额信贷运行机制及对微型企业特征的简要分析来阐释小额信贷的运行原理,并对适合中国的小额信贷运行机制提出了一些建议。     

小额信贷问题依旧

小额信贷,一般是指专向中低收入阶层提供小额度 的持续的信贷服务活动。以贫困或中低收入群体为特定 目标客户,并提供适合特定目标阶层客户的金融产品服 务,是小额信贷项目区别于常规金融服务以及传统扶贫 项目的本质特征。     

小额信贷迈入主流

小额信贷有利于改变数百万人口的生活境况,有利于扶持他们兴办企业,创造就业,使众多的男人、女人和孩子摆脱贫困,走向脱贫致富之路。它的作用不仅对实现国际商定的千年发展目标,而且对全球的发展起着至关重要的作用。过去20年的关注焦点一直是扩大小额贷款规模以支持贫困人口的     

小额信贷定价新探

当前,小额信贷利率研究主要是在西方传统贷款定价理论基础上做些适当调整,难以满足我国农村信贷市场复杂性的要求。本文运用最优化理论,使用期望净现值函数探讨农村小额信贷与城市较大额信贷最优均衡配置时的小额信贷利率,进而促使信贷资金在城乡之间合理分配。     

小额信贷运行机制研究——基于小额信贷正规化的思考

在小额信贷的正规化变迁中,小额信贷逐渐发展成为在信贷市场分割状态下,异于普通信贷的独立信贷模式,并形成独特的信贷运行机制。本文研究了现代小额信贷的一般性运行机制,包括信息管理机制、客户信用评价机制、贷款定价机制、风险管理机制、激励与约束机制等。小额信贷运行机制的揭示,有利于促进小额信贷的良好运行和模式复制,有助于金融发展与结构均衡。值得注意的是,小额信贷具备极强的区域性,一般性运行机制的应用还要充分考虑区域社会特征。     

论中国小额信贷

我国的小额信贷发展重心依然应当放在广大农村地区,除了深化富裕农户和乡镇企业通过金融机构进行贷款这一途径,更应该兼顾到贫困农户的个体贷款需求,在处理贫困农户个体贷款需求的问题上,应当以公益为主,金融机构为辅,本文主要是对中国农村小额信贷进行分析,并提出相关的建议。     

小额信贷正规化演变

20世纪70年代产生于孟加拉国的小额信贷(microfinance)已经成为国际社会普遍认可的一种成功的扶贫方式,其作为关注中低收入群体发展的信贷手段,正从扶贫领域逐渐转向金融服务领域,而且,其所蕴涵的金融功能也越来越引起人们的重视。小额信贷与正规金融的融合程度不断提高正在成为国际小额信贷发展的新趋势。中国的小额信贷实践始于20世纪90年代初期,其对中国扶贫事业所发挥的积极作用是毋庸置疑的。但是,小额信贷作为“有效信贷手段”的功能却并未有效发挥,项目式的运作方式在很大程度上限制了其可持续目标的实现,机构地位非合法性也阻碍了其发展。1999年,农村信用社领域试点并于2002年大力推广农户小额信用贷款业务,这在客观上促进了小额信贷与正规金融的融合。2005年5月,中国人民银行又进一步开始在农村金融领域内探讨“只贷不存”小额信贷机构的试点。在正规金融框架内引入新的机构开展小额信贷业务,可以看作中国小额信贷发展历程的一个转折点,也是中国小额信贷历经十年磨砺后出现的发展新契机。小额信贷与农村金融发展问题再次引起各界关注。本期农村金融文章试图从全球视角考察小额信贷的国际最新发展,展示小额信贷正规化的路径,对正规化的小额信贷绩效提供一些经验研究证据,以期从中总结出一些重要结论及对我国的启示。     

小额信贷在中国

探索建立贴近农民和农村需要、直接服务于“三农”的商业性小额信贷组织,对于发挥市场的资源配置功能,引导农村金融创新,规范民间融     

小额信贷机构的监管

在发达国家，由于银行化程度较高、金融服务覆盖广、城乡差异小，可以通过已有的银行体系、非银行金融机构等向社会各阶层提供信贷服务，因此基本不设立专门提供小额信贷的银行类机构。小额信贷机构主要活跃于亚洲、非洲、拉丁美洲、中东欧等地区。世界银行有关调查表明，小额信贷是帮助贫困人群脱贫的有效手段。虽然各国政府和国际组织一直致力于向贫困人群发放小额贷款，但是，     

小额信贷利率边界问题探究

本文基于小额信贷持续经营和服务社会的双重目标,对其利率边界进行系统探究。首先采取成本加成法,以服务总成本加合理利润确定小额贷款的利率上限,继而采取生产函数法,并参考黑市利率和法规限制,推导出低收入劳动者可承受的小额贷款利率上限。最后,提出了通过财政贴补引导大型商业银行对接小额信贷机构,从而降低小额贷款利率的政策建议。     

小额信贷的国际经验

自70年代孟加拉乡村银行创建了小额贷款的模式以来,对贫困人口提供小额贷款已经成为各国扶贫工作的一个最重要的组成部分。小额信贷是金融服务向贫困人口的扩展,是一种金融服务的创新。随着实践活动的发展,各国纷纷对小额信贷机构进行改造,小额信贷向全面化的金融服务方向发展。     

农村信用社小额信贷发展初探

小额信贷这种直接面向贫困人口的金融服务形式已得到世界上愈来愈多人的接受和认可,这种形式首发于亚洲,进而作为一种有效的扶贫方式推及世界上其它发展中国家。为了优化农户贷款环境,1999年、2000年中国人民银行相继制定并颁布了《农村信用社农户小额信用贷款管理暂行办法》、《农村信用社农户小额信用贷款管理指导意见》,提出农村信用社要适时开办农户小额信用贷款,简化贷款手续,方便农民借贷。标志着中央银行决定在正规金融制度框架内开展过去主要由非政府机构或组织实施的贷款方式,并希望通过金融创新的方式改善缺乏抵押和担保能力的中低收入群体的金融服务。在中央银行的推动下,全面试行并推广小额信贷活动得到了较大发展。     

小额信贷发展中的问题

问题如果从社科院农村发展研究所在1993年引入乡村银行模式的小额信贷算起,小额信贷在中国已有十五年的历史。总体来说,小额信贷在我国发展缓慢,跟不上经济发展的步伐,也不能满足金融需求,小额信贷在我国的覆盖面依然较窄。     

中国小额信贷可持续发展分析

小额信贷的可持续发展不仅有利于小额信贷机构自身的生存发展,而且有利于完善农村金融市场,促进贫困地区经济发展以及帮助贫困地区人口脱贫。文章根据我国小额信贷发展的实际情况,提出了小额信贷发展中面临的问题以及实现小额信贷可持续发展的对策建议。     

印尼小额信贷的发展

在印尼，银行和非银行金融机构均涉足小额信贷业务。经营小额信贷业务的银行类金融机构主要有商业银行的小额信贷部、乡村银行和乡村信贷代理点。经营小额信贷业务的非银行类金融机构主要有农村信用合作社、典当行、乡村信用基金会、非政府小额信贷组织、自助会及伊斯兰小额信贷组织。截至2005年12月末，印尼从事小额信贷业务的银行和非银行类金融机构网点共计17528个，贷款客户885．3万户，贷款余额41．1亿美元，存款客户4143．7万户，存款余额51．5亿美元。     

小额信贷保险发展难

小额信贷保险,作为银行与保险公司首次合作而推出的一项新型信贷保险品种,能有效防控和转移银行金融机构的放贷风险,解决农民、中小企业贷款难的问题,这样一个"三方共赢"的好产品从诞生之日起就理应受到各方的欢迎。     

小额信贷求生存之道

小额信贷已成为中国金融改革的热点、难点和焦点。近日,温家宝在主持召开国务院常务会议讲话时特别指出,努力缓解融资困难,应该放宽小额贷款公司单一投资者持股比例限制,符合条件的小额贷款公司可改制为村镇银行。而此前的全国金融工作会也提出一方面要规范有序发艮小额贷款公司,一方面要探索地方政府对小额贷款公司有效的监管措施和手段。     

发展中国家小额信贷发展模式分析

在世界各地组织实施小额信贷的机构有多种,有政府组织,也有非政府组织,有正式的金融机构,也有社区组织和国际组织。多边双边援助机构及政府组织把小额信贷视为发展援助的一个新内容,使得小额信贷得到迅速推广。在各国的实践中,小额信贷逐渐形成了一套符合本国国情的模式。目前,世界各国的小额信贷模式千差万别,以各种方式存在,主要包括五种模式。