我国商业银行中小企业信贷风险管理探析

中小企业融资难题一直是各方关注的热点,商业银行作为最重要的间接融资中介机构在积极配合解决问题的同时,也面临着各种信贷风险。信贷风险的存在为银行进一步配合解决问题带来了一定程度的障碍。因此,研究商业银行如何进行中小企业信贷风险管理具有重要意义。本文从宏观环境、中小企业和商业银行三方面分析了信贷风险产生的关键因素,并为中小企业信贷风险管理提出建议。     

中小企业信贷风险控制研究

中小企业融资难已引起政府和社会各界的高度重视,随着以《中小企业促进法》为核心的一系列法律政策的颁布实施,支持中小企业融资的宏观环境将不断改善。然而,作为微观主体的商业银行,如何控制中小企业的信贷风险仍是一个亟待研究的问题,而只有建立起有效的信贷风险控制机制,商业银行才有能力和意愿对中小企业提供融资支持。因而探讨中小企业信贷风险的产生机理,并在此基础上分析商业银行如何通过制度机制建设来有效控制信贷风险,对于促进中小企业融资无疑具有重要的现实意义。一、中小企业信贷风险的表现与根源中小企业的信贷风险主要表现为…     

中小企业信贷风险控制研究

中小企业融资难已引起政府和社会各界的高度重视,随着以《中小企业促进法》为核心的一系列法律政策的颁布实施,支持中小企业融资的宏观环境将不断改善.然而,作为微观主体的商业银行,如何控制中小企业的信贷风险仍是一个亟待研究的问题,而只有建立起有效的信贷风险控制机制,商业银行才有能力和意愿对中小企业提供融资支持.因而探讨中小企业信贷风险的产生机理,并在此基础上分析商业银行如何通过制度机制建设来有效控制信贷风险,对于促进中小企业融资无疑具有重要的现实意义.     

中小企业融资难与商业银行风险管理

中小企业已经成为我国国民经济增长和发展的主要动力,但中小企业融资难的问题始终未得到根本性解决。客观分析我国中小企业融资难的现状,探讨解决问题的可行途径,不仅关系到中小企业的发展前途,而且对于我国经济的全面、协调和可持续发展具有重要意义。文章以中小企业银行信贷融资为研究对象,并从健全商业银行中小企业信贷风险管理体系的角度提出了解决办法。     

浅谈商业银行中小企业信贷业务的风险控制

当下,在经济发展体系中,中小企业占据着越来越重要的地位,与之相应的政策和机制也应运而生,在中小企业的信贷融资问题上已有较多的研究,但是从商业银行的角度展开分析的较少,本文首先分析了在商业银行中发展中小企业信贷业务风险的原因,对风险控制流程化管理进行了阐述,最后针对加强中小企业信贷风险控制提出了几点建议。     

加强中小企业信贷风险管理

近年来,中小企业信贷已经逐渐成为商业银行的战略性发展业务.随着中小企业信贷规模的不断扩大,中小企业信贷风险管理成为各家商业银行研究的重点课题.本文从商业银行实际管理出发,对中小企业信贷风险管理措施提出了若干建议,包括:构建差别化的风险管理政策和信贷业务流程、准确定位中小企业客户、建立专业化的组织架构、打造中小企业金融业务服务品牌等10条措施.     

商业银行防范中小企业信贷风险研究

中小企业自身的特点,决定了商业银行对中小企业的授信不可避免的具高风险、高人力成本的特点。那么,商业银行如何有效防范中小企业信贷风险,将中小企业信贷业务发展为商业银行的一项特色的竞争性业务？文章分析了中小企业信贷风险的表现形式和根源,并时如何防范中小企业信贷风险进行了深入研究。     

基于可信性理论的中小企业信贷风险评估

商业银行是中小企业最重要的外部融资渠道,但限于信息不对称等因素的制约,商业银行对中小企业的授信额度远不能满足其发展的需要.在此背景下,对中小企业的信贷风险进行科学评估,增强商业银行授信的安全性,是有效解决其融资难的重要措施.通过采用公理化的可信性测度和经典的层次分析法,本文构建一个基于可信性理论的风险评估模型.模型在评估多层次风险指标时,能够避免选取隶属函数存在主观性的问题.此外,可信性测度具有自对偶性,使得模型的评估结果更容易理解和接受.针对信贷风险多因素的复杂性,建立了商业银行信贷风险评估的多层次指标体系,并运用本文所提出的风险评估模型对中小企业的信贷风险进行评估,实例证明该模型的可行性与有效性.     

商业银行融资平台类信贷风险实证研究

政府融资平台信贷风险主要源于地方政府债务的增加,表现在融资平台还款不及时、到期无法偿还债务等,给信贷授信主体的商业银行带来很大的经营风险。为了研究政府融资平台信贷风险及防范对策,本文以部分地方商业银行信贷数据为例,利用计量的分析方法,建立政府融资平台对商业银行信贷风险的影响模型,来揭示政府融资平台过多的信贷额度对于商业银行信贷风险的影响程度,并以此提出缓解融资平台债务膨胀、降低银行信贷风险的建议。     

关于完善中小银行供应链融资业务风险管理的几点思考

金融危机时候,国内中小企业融资难的问题日益突出。与此同时,由于银行业竞争程度加剧,国内商业银行纷纷把目光转向企业数量多、信贷潜力较大的中小企业市场。但由于中小企业财务制度不完善、缺乏担保品等原因,商业银行开展中小企业业务面临较大的信贷风险,这也成为商业银行针对中小企业惜贷的主要原因。供应链融资通过把中小企业资信与核心企业资信进行捆绑一定程度上提升了中小企业信用水平,同时以真实贸易为基础的信贷业务使得企业在还款来源上有较好的保证基础。     

商业银行对中小企业贷款信用风险管理研究

随着中小企业融资难问题越来越突出,商业银行贷款似乎成了中小企业发展过程当中一棵救命稻草,成为影响其发展的重要因素.对于商业银行来说,市场竞争越来越激烈,中小企业成为各商业银行的必争之地,但难以把控信贷风险使得商业银行只得对其谨慎放贷.为此,笔者从商业银行自身和中小企业两个方面出发,为商业银行对中小企业贷款管理提出相关的对策和建议.     

基于信用风险缓释工具的中小企业融资分析

信用风险缓释工具能够转移和分散信贷风险,从而成为金融机构专门管理信用的工具。目前,我国信用风险缓释工具主要有信用风险缓释条约和信用风险缓释凭证两种形式。我国的融资机构一直都是以间接融资为主,中小企业融资难的问题长期得不到解决。信用风险缓释工具在中小企业融资中发挥的作用主要表现为,分散银行等金融机构信贷风险,缓解直接融资和间接融资比例失调的状况,防范系统性风险等。     

中小企业融资与银行信贷支持的平衡分析

本文涉及内容主要通过分析中国目前中小企业和银行在融资问题上存在矛盾的原因，为中小企业融资和银行信贷达到预期的平衡提出了一些解决方案。 我国的中小企业发展迅速，对资金的需求增加，但目前中小企业面临着从银行得到的资金融通困难。国家对银行投资的控制，银行加强信贷风险管理等一些现实情况，从而使得中小企业融资和银行信贷之间出现了失衡。通过分析，我们发现问题出现的主要原因在于资金供给的减少，银行和企业信贷成本的增加，及信息不对称和大型商业银行组织结构设置不合理。由此，本文提出了银行在产品开发、业务推销、企业制度等方面的建议。同时认为应该建立有利于中小企业融资的制度和渠道。     

基于大数据背景的商业银行个人信贷风险管理对策

<正>目前我国商业银行个人信贷风险评估系统处于初步发展阶段,在信贷资质审查、发放贷款的过程中会出现信息不对称的问题。大数据风控技术的应用对商业银行个人信贷风险管理的优化、提高客户信息发掘、处理和利用能力、降低不良贷款率具有极为重要的实践意义。本文从大数据技术对商业银行个人信贷业务的重要性入手,对商业银行个人信贷风险管理存在的问题进行分析,并提出完善个人信贷风险管理的对策建议。个人信贷业务在我国社会融资结构中处于极为重要的地位,     

对中小企业信贷业务风险管理的思考

中小企业信贷业务在商业银行信贷资产业务中的地位越来越重要。发展中小企业信贷业务,是国有商业银行调整客户结构和资产结构,实施战略转型的重要方面。关于担保机构担保项下的中小企业信贷风险管理问题,也开始被重视。本文分析了中小企业的风险特征,重点阐述了中小企业信贷业务风险的管理建议。     

信用违约互换视角下的中小企业信贷风险影响研究

信用违约互换的快速发展在某种程度上改变了银行管理信贷风险的方式,对中小企业信贷行为模式产生了新的影响。首先,在经济新常态的发展背景下不可避免地会放大宏观经济波动对中小企业信贷风险的负向作用;其次,中小企业自身结构性缺陷也会增大其在日常经营过程中触发信贷风险的可能性。文章以中小企业为主体,结合对信用违约互换的相关理念研究发现:信贷风险是影响中小企业信贷融资的关键因素,而信用违约互换一方面能够有效帮助银行对信贷风险进行缓释,提升对中小企业的信贷服务能力;另一方面有助于缓解银行在产业转型和经济环境不确定性下因扩大对中小企业的信贷支持而可能产生的信贷风险压力,进而发挥信贷资源激励中小企业转型发展的积极作用。     

我国商业银行信贷风险分析与管理刍议

在我国商业银行的各种风险中,信贷风险仍是主要风险。本文章运用金融、财务及管理学相关知识,通过对商业银行信贷风险管理的理论概述,揭示了商业银行信贷风险管理的重要性,以及如何进行商业银行信贷风险分析。     

中小企业信货分析模型开发——美国的经验及对中国的启示

中小企业贷款难是各国普遍存在的问题，原因在于风险、成本与效益三个因素的不对称。有针对性地开发中小企业信贷模型可以大幅度降低商业银行的信贷风险和业务运作成本，并可大幅度提高商业银行的贷款审批效率和经营业绩，美国的商业银行在这方面取得了一定成果，为加强中小企业信贷风险技术分析。解决“贷款难”的问题，我国商业银行应在借鉴国外经验的基础上，努力开发出适合我国国情的中小企业信贷分析模型。     

商业银行信贷风险管理存在的缺陷及建议

文章从加强商业银行信贷风险管理的现实意义出发，分析了当前商业银行信贷风险管理的缺陷，并就此提出一些加强商业银行信贷风险管理的看法和建议。     

商业银行信贷风险浅议

商业银行的信贷风险控制已经成为商业经营中的重要内容.本文首先从商业银行信贷风险的特征入手,接着分析了商业银行信贷风险的原因分析,最后根据商业银行信贷风险的现状,提出了加强我国商业银行信贷风险管理的对策.