央行修改大额存单管理办法

本刊讯为推进大额存单业务发展,拓宽个人金融资产投资渠道,增强商业银行主动负债能力,中国人民银行6月6日修改《大额存单管理暂行办法》,将个人投资人认购大额存单起点金额调整为不低于20万元。     

大额存单发售波澜不惊

<正>6月15日,作为市场利率定价自律机制核心成员的工商银行、农业银行、建设银行、中国银行以及交通银行,携手浦发银行、中信银行、招商银行、兴业银行,首发大额存单。此次,首发的大额存单期限基本都在1年内(含),其中,面向个人的大额存单起点为30万元。点评:所谓大额存单,就是由商业银行发行的一种金融产品,是存款人在银行的存款证明。可转让大额存单与一般存单不同的是,期限不低于7     

你会投资大额存单吗？

今年以来，央行两次降息。市场上对大额存单的呼唤更加强烈。如今，大额存单重出江湖，对于稳健投资者而言，又多了一条理财通道。     

依托银行间市场发展中国大额存单市场的思考

大额存单是美国金融史上具有里程碑意义的金融创新,它的出现颠覆了商业银行传统的经营模式,对于美国利率市场化进程以及金融市场的发展都产生了非常重要的影响。近年来,我国商业银行等金融机构参与大额存单市场的需求日益凸显。从我国现有市场条件和金融市场发展客观规律出发,依托银行间市场,采取市场化的发行管理方式,可能是中国大额存单市场健康、持续发展的正确方向。     

重启我国大额存单的经验借鉴及发展展望

目前,我国利率市场化进程已取得一定成果,贷款利率已全面放开,存款利率上限的浮动区间也已上调至30%。2013年12月推出同业存单后,央行于2014年5月召集十四家银行征集关于《大额存单管理暂行办法》的意见建议,这预示着国内大额存单市场在1996年关闭后即将再次打开。此次大额存单的重启是我国利率市场化进程中的关键,将对我国银行业的经营模式和发展格局产生深远影响。本文旨在借鉴国内外大额存单发展经验,探索重启我国大额存单业务后商业银行未来的发展方向。     

对大额可转让存单问题的一些思考

大额可转让存单作为一种标准的存款工具,起源于美国,并被其他国家作为利率市场化的工具。通过分析大额可转让存单的特点,指出在推进大额可转让存单业务中需要考虑的因素,以及大额存单作为一种存款,与现有存款监管指标的关系。     

｜事件｜

为规范大额存单业务发展,拓宽存款类金融机构负债产品市场化定价范围,有序推进利率市场化改革,6月2日,央行发布并施行《大额存单管理暂行办法》（以下简称《暂行办法》）。《暂行办法》规定,商业银行、政策性银行、农村合作金融机构等可面向非金融机构投资人发行记账式大额存款凭证,并以市场化的方式确定利率。个人投资人认购的大额存单起点金额不低于30万元,机构投资人则不低于1000万元。     

我国商业银行理财业务法律关系再认识

我国商业银行理财业务的发展已有一定年限,但其法律关系定位仍很模糊。本文通过分析当前理论界对我国商业银行理财业务普遍存在的认识误区,从理财业务的主体、类型及地域范围等视角概括界定了我国商业银行理财业务的法律关系。本文认为,随着理财业务的进一步发展,商业银行理财业务的范围、投资领域将涉及经济生活各个层面,届时商业银行理财业务将丧失作为独立业务品种的意义。对商业银行理财业务进行法律关系界定,应将商业银行理财业务视为一个总的业务属,各类具体理财业务作为其下属种类进行各自定位。     

大额可转让存单的发展前景及对银行业的影响简

一、国际经验表明：大额可转让存单是推进存款利率市场化的有效手段 大额可转让存单（简称NCDs）于1961年起源于美国。当时美国政府对银行存款利率实行以“Q条例”为代表的利率管制，     

境外大额可转让存单的发展与特点

正随着我国利率市场化进程的加快,各种金融创新产品不断出现。最近两年来,大额可转让存单成为市场关注的热点。实际上在上世纪80年代中期,我国就曾经发行过大额可转让存单。但是由于种种原因,中央银行又不得不叫停大额可转让存单的发行和流通。直到2012年以后,大额可转让存单再次成为市场讨论的一个热点。无论是监管部门还是市场参与主体,都希望通过大额可转让存单的发行和流通,加快我国利率市场化过程。从国际范围     

大额可转让存单:利率市场化再加速

利率市场化的新阶段 2015年6月2日,央行正式发布《大额存单管理暂行办法》(以下简称《办法》).早在1989年,我国就曾推出大额可转让存单.但由于缺乏规范统一的交易市场,市场一度出现混乱,迫使央行于1997年暂停了大额存单业务. 此次重启大额可转让存单之后,央行可能按照“发行大额可转让存单——缩小可转让存单面额——长期限定期存款利率上限放开——短期限定期存款利率上限放开——活期存款利率市场化”的路径继续推进.     

商业银行资产理财业务与市场风险协调性分析

理财业务作为商业银行新时代衍生的新兴业务,其已逐渐成为商业银行实现收益的主要方式之一,由于理财业务中多数理财产品涉及股票、期货、基金等,所以商业银行资产理财业务存在有明显的风险性,且与市场经济发展状况和市场竞争风险间存在有必要联系.本文从商业银行资产理财业务及市场发展现状出发,结合商业银行资产理财产品种类结构,以商业银行资产理财业务运行模式中对市场风险的规避作为研究重点,综合分析商业银行资产理财业务与市场风险的协调性,并得出相关结论.     

同业存单或掀存款革命

重建大额存单市场不仅仅是一个单纯的金融产品市场的建立和发展的问题,还是中国利率市场化的重要一步。近日,央行发布并实施《同业存单管理暂行办法》,规定存款类金融机构可在银行间市场发行以市场化方式确定利率的同业存单。这是央行继开放贷款利率后,再次向存款利率市场化迈出的实质胜一步。大额存单首创于20世纪60年代的美国,是最早的金融创新。中国的大额存单业务其实并非新鲜事物,也经历了曲折的发展历程,早在1986年交通银行就曾首先发行大额存单。     

浅析存单质押贷款风险防范

个人存单质押贷款可满足居民小额、临时性资金需求和理财需要,对于银行来讲风险较小,又可为商业银行带来稳定的收益。然而,由于商业银行的经营目标是追求利润最大化,随着各家专业银行向商业银行转轨,金融竞争日趋激烈,各个银行在实际操作中仍部分营业机构为保证存款任务和利润计划的然存在较多问题,危及银行资产的安全。因此,本文,对本所签发的质押存单,未主张按时取拟就存单质押贷款的风险和防范作些探讨。     

外汇代客理财业务风险防范

外汇理财业务作为我国商业银行新的业务领域,始于1996年,自2000年以后日渐兴盛,并成为商业银行之间竞争的热点之一。其实理财业务早已是证券公司、信托公司、基金公司等金融机构的重要业务之一,而商业银行在我国资本市场不断发展、利率汇率市场化不断推进的情况下,以传统存贷款     

重辟我国大额可转让存单市场的理性思考

近十年来，我国的大额可转让存单市场由于利率优势丧失，缺乏流通转让，业务一度陷于停滞和萎缩状态。跨进新世纪，金融市场应审时度势，重辟大额可转让存单市场，并以此推动存款利率改革进程。本通过回顾我国大额可转让存单市场的发展及特征，论述了重辟我国大额可转让存单市场的必要性及亟待解决的若干问题。     

论大额存单对中小银行的影响

大额存单对中小银行有着诸多方面的影响,包括对银行业格局、银行融资成本、银行管理、负债来源结构、存款利息率、银行经营格局和综合实力的影响,此外大额存单还会对中小银行产生一些弊端。本文在分析大额存单对中小银行的影响基础上,结合中小银行发展情况提出了具体的应对策略。     

论大额存单对中小银行的影响

大额存单对中小银行有着诸多方面的影响,包括对银行业格局、银行融资成本、银行管理、负债来源结构、存款利息率、银行经营格局和综合实力的影响,此外大额存单还会对中小银行产生一些弊端.本文在分析大额存单对中小银行的影响基础上,结合中小银行发展情况提出了具体的应对策略.     

商业银行个人理财业务信息披露和监管研究

近年来,我国商业银行个人理财业务取得了较大发展,但也存在刚性兑付、监管套利等现象。2018年9月26日,银保监会发布《商业银行理财业务监督管理办法》,以保护投资者的合法权益,增强银行理财监管的有效性。本文首先梳理了近年来商业银行个人理财业务信息披露的规定,然后选取国有大型银行、全国性股份制商业银行和城市商业银行各一家作为对比案例,分析其理财业务信息披露的特点和差异。在此基础上对监管机构、商业银行和投资者提出了建议。     

“进口汇利达”理财产品的财务探讨

正进口汇利达是指在进口结算业务项目下,应进出口业务外贸公司的申请,商业银行(目前中国银行、中国工商银行和浦发银行较多使用该产品)凭其提交的保证金或人民币定期存款存单作为质押,为其办理进口押汇或汇出汇款项下融资(进口融资理财类产品)并对外支付,同时要求外贸公司在银行办理一笔远期售汇交易,并约定到