备用信用证之研究

在《UCP500》条件下,备用信用证以其独具的特点和特殊的经济功能在当今国际经济活动中表现出充分的活力,其应用范围日益拓展,对世界经济的影响与日俱增。因此,对备用信用证的特点、经济功能及其与跟单信用证和保函之间的区别等方面的研究,不仅是我们参予对外经济活动的需要,同时也是当今世界经济发展变化对我们提出的更高要求。     

信用证交易中存在的法律问题

银行信用证作为银行以自身信誉向卖主提供付款保证的凭证，已成为国际贸易中一项主要的资金融通工具。但是，由于信用证结算本身的内在缺陷和世界各国对信用证结算法律的不完善及《跟单信用证统一惯例》约束力不强等原因，使信用证交易中经常出现经济纠纷和欺诈事件，这将对信用证当事人的合法权利和经济造成损害和损失。     

论跟单信用证审单标准

跟单信用证是国际有形商品贸易中重要的结算方式，“单证相符，单单相符”是该方式的办理依据。理论和实践中，长期以来一直存在“严格相符”和“实质相符”之争，并由此引发诸多拒付纠纷。本文系统分析了这两种标准，主张在实践中采用混合审单标准。     

从一则案例探析信用证业务的特点

信用证结算自产生以来，发展很快，目前已成为国际贸易中普遍采用的一种支付方式。但在实际业务中，由于对其特点理解不深，在处理实际问题时常会被开证行或开证人所左右。因此本文拟通过对一则案例，结合相关知识剖析信用证业务的特点。     

论我国备用信用证立法的完善

备用信用证在国际商务活动中的应用不断扩大,而我国的相关立法存在许多问题,本文通过反思其中不足,提出完善立法的建议。     

国际结算的发展和未来几年的展望

现代国际贸易结算以跟单信用证为最主要、最有代表性的方式，而跟单信用证则是以对单据的认定为办理的唯一依据，本文从国际商会对正本单据及替代船只是否属于指「一船只词语的判断入手分析，提出了对国际贸易结算发展趋势的意见。     

浅议备用信用证的境外筹资功能

阐述了备用信用证的性质及其境外融资功能与具体做法，我国银行在国内拓展此项业务，不仅是支持我国中小企业实施“走出去”参与国际竞争战略的有力措施，而且也是我国银行业与国际惯例接轨的需要。政府应制定有关政策促使我国银行业在国内开展此项业务。     

信用证支付项下受益人可能面临的问题与风险研究

信用证支付项下受益人可能物现实和潜在的总是与风险，这些问题与风险足以说明Ｌ／Ｃ支付对受益人而言远非完美无缺，只有对这些问题与风险进行全面系统的分析透视和深入研究，才能制定相关对策使Ｌ／Ｃ支付项下受益人的利益保障最大化。     

信用证项下的单证欺诈及其防范措施

信用证是现代国际贸易中最为常见的一种支付方式，它在促进贸易的同时，本身也存在一些风险，其风险主要表现在单证的欺诈方面。本文对信用证项下单证欺诈的原因进行了分析；揭示了出口商和进口商的种种欺诈手段；在此基础上提出了熟悉相关的国际贸易惯例、提高外经贸人员业务素质、做好资信调查、慎选交易伙伴等具体的防范措施。     

基于新型模糊神经网络的信用卡审批发卡的信用评估模型研究

本文尝试首次将新型模糊神经网络的模型引入到信用卡审批发卡的信用评估环节,采用更加快捷的全局搜索优化算法——粒子群优化算法,从模型和优化方法上进行创新,利用某银行信用卡申请的相关数据资料,就信用卡审批发卡环节,建立起信用卡风险防范的第一道防线——新型模糊神经网络的信用卡审批发卡的信用评估模型,通过对数据的预处理、数据训练和结果分析,并与现有的信用卡审批发卡的信用评估模型进行比较,显示了新模型和优化方法的优越性和实用性。     

浅析我国信用卡产业的未来发展趋势

行业管理体制与制度的适应性、前瞻性和延续性不强，信用信息的资源培植和价值开发尚处于起步阶段，相关法律体系的完备性不足等是我国信用卡产业发展存在的主要问题。我国信用卡产业未来发展的思路和措施主要是：成立独立核算、专业管理的信用卡业务中心，产业经营管理实行高度专业化分工，监管原则由单一的控制风险向合理控制风险转化，健全银行卡法律体系等。     

校园信用卡市场特征及影响效应

以在校大学生使用信用卡所致的影响效应为研究对象,依据John评价指标5分值赋值法,通过访谈和问卷调查等方式获取相关信息,并采用定性和半定量的研究方法,分析大学校园信用卡市场的影响效应,得出大学生在信用卡使用中物质层面和精神层面效应的相关结论。     

关于我国商业银行信用卡透支计息方式的研究

目前,我国商业银行主要采用全额罚息、余额计息和容差全额罚息三种计息方式,绝大部分银行所采用全额罚息的方式。但是,全额罚息的方式是银行制式条款规定,对客户有失公平,而银行在为客户办理信用卡时,对利率结算方式履行没有充分告知。此次次贷危机后,许多国家加强了对信用卡持卡人的利益保护,我国商业银行也应借鉴这些国家的做法,取消全额罚息,采用余额计息的信用卡透支计息方式,保护金融消费者的合法权益。     

盗窃并使用信用卡行为定性与法律拟制

从学理之角度分析,盗窃信用卡并在ATM上使用的应为盗窃罪,而盗窃信用卡并在银行柜台或特约商户处使用则应为信用卡诈骗罪。但刑法通过法律拟制将后者也定性为盗窃罪,对此不少学者提出了质疑。社会需要是人类一切制度与体系存在的根本原因,而作为一种无中生有的虚构,该法律拟制恰恰因为能够通过对刑法适当的变通而有效地满足社会某种需要,从而使自身获得相当的合理性。     

信用卡客户价值模型分析

提出了信用卡客户历史价值模型、潜在价值模型和特约商户价值模型,分析了各种模型的有效性和可操作性。     

信用卡发展中的问题与对策思考

信用卡作为现代社会一种先进的金融结算工具,从它诞生之日起就给人们带来便捷。信用卡在我国经过二十多年的发展,已被广大群众所接受。但信用卡发展中存在的问题也日益显露,主要表现为:商业银行盲目追求信用卡的发行规模,存在套现和诈骗现象,信用卡的不良贷款率上升,睡眠卡比例过高等。对此,政府有关部门应加大对信用卡产业的扶持,推动个人征信体系的完善,商业银行应该加强自身建设,强化内部风险管理,为信用卡产业健康、稳定地发展创造良好的内外部环境,并使之成为我国商业银行一个新的利润增长点。     

河北省征信市场探析

目前,河北省征信市场存在需求巨大、供给不足,市场总体均衡水平较低,征信市场配套制度有待完善等问题.因此,应加快征信市场信息的征集与发布、数据库的建设与维护、信用评价及服务、市场监督和惩戒等有关标准的制定,建立征信信息不一致判别机制和信息化的科技支持机制,尽快建立产品和服务公示制度,出台政府扶植政策,发挥行业协会功能,促进河北省征信市场的进一步发展.     

信誉的经济分析

当前中国社会经济中缺乏信誉与中国传统文化形成了强烈反差,信誉是一种资本,一种商品.信誉这种商品本身的价值、供给和需求共同决定了它的价格.影响供给和需求的因素,也就是信誉决定的因素.随着这些因素的变化,信誉也会发生变迁,并且信誉演变有其本身的内在机制.只有把握了影响信誉的因素及其演变的内在机理,才能在加强信誉建设上做到有的放矢.     

征信体系建设对企业信用环境影响的实证分析

运用SPSS统计分析软件,对襄樊市1999～2009年期间的企业信用信息和2002～2009年期间的信用环境、金融生态环境统计数据进行相关分析,得出结论：征信制度、企业征信系统及信用评级制度的建立对企业信用环境的改善产生了深刻影响;变一元目标为二元目标,将更大限度地发挥征信体系对企业信用环境的积极作用。因此,应强化对企业信用环境、征信体系、金融生态环境建设的关联性与可持续性的认识,建立企业三级信用环境建设长效机制,进一步促进企业信用环境建设。