对规范个人现金收支管理的建议

《人民币银行结算账户管理办法》(以下简称《办法》)中将自然人账户分设成个人银行结算账户和个人储蓄账户,取消储蓄账户的转账功能,新设了个人银行结算账户种类,扩大个人银行结算账户的使用范围;将居民个人银行结算账户与个体工商户银行结算账户分开等。这些规范个人银行结算账户的管理措施,使个人银行结算账户在使用中出现一些新情况,要求我们及时研究、出台对自然人结算行为的规范性管理规定。     

加强个人银行结算账户管理存在的问题与思考

据人民银行发布的信息显示,截至2012年末,全国共有49.10亿户,单位银行结算账户3169.57万户,占比0.6%;个人银行结算账户48.78亿户,占比99.4%。个人银行结算账户是存款人因投资、消费、结算等凭个人身份证件以自然人名称开立的可办理支付结算业务的银行结算账户。在经济发达地区拥有比例高于欠发达地区、城市高于农村,由于其具备转账结算和个人储蓄账户功能,越来越受社会各界所推广和接受。一、个人银行结算账户开立和使用存在的问题现行的《人民币账户管理办法》未明确规定     

个人银行结算账户使用过程中的问题及建议

近期人民银行肇源县支行对全辖金融机构人民币银行结算账户开立和使用情况进行全面检查。通过检查发现个人银行结算账户多头开户,逃避监督现象应引起高度重视。一、个人结算账户开立和使用不规范     

我国商业银行的账户管理问题

我国商业银行账户管理的现状 自1994年中国人民银行颁布的<银行账户管理办法>将我国银行账户分为基本存款账户、一般存款账户、临时存款账户和专用存款账户四大类.在2003年9月1日开始实施<人民币银行结算账户管理办法>中规定银行结算账户按存款人分为单位银行结算账户和个人银行结算账户.存款人以单位名称开立的银行结算账户为单位银行结算账户.单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、专用存款账户、临时存款账户.个体工商户凭营业执照以字号或经营者姓名开立的银行结算账户纳入单位银行结算账户管理.存款人凭个人身份证件以自然人名称开立的银行结算账户为个人银行结算账户,在<人民币银行结算账户管理办法>中对各类账户的开立、使用和撤销都作了明确规定.但是,各家商业银行的实际操作中仍然存在着很多问题,主要表现在:     

银行个人结算账户管理工作存在的问题及建议

本文探讨了人民币银行结算账户管理系统中个人银行结算账户数据信息失真问题。通过对河北省个人银行结算账户业务量较大的工、农、中、建等11家银行个人银行数据进行分析,总结了人民币银行结算账户管理系统中个人银行结算账户数据信息失真的原因,并提出相关政策建议。     

个人银行账户存在问题与建议

本文通过分析个人银行结算账户在开立、使用等环节上造成反洗钱监管的难点问题,提出了完善个人银行结算账户监管的相关建议.     

创新个人银行结算账户管理模式的探讨

<正>引言自2003年9月《人民币银行结算账户管理办法》实施以来,个人银行结算账户凭借其较为齐全的结算功能、开立和使用的便利性,业务量和交易金额不断增长,但账户在使用和管理方面暴露出来的一些问题也影响了业务的健康发展。本文通过对新疆个人账户的相关数据进行分析,研究探讨个人银行结算账户的创新管理模式。     

个人银行结算帐户完善建议

《人民币银行结算账户管理办法》(以下简称《办法》)已于2003年9月1日正式实施．具有储蓄和转账功能的个人银行结算账户也应运而生。个人银行结算账户的推广具有积极的现实意义，但同时也存在若干问题，主要包括：个人银行结算账户的会计核算难以确认：个人银行结算账户日常管理难以操作：个人银行结算账户的“一刀切”侵犯了储户的合法权益；     

完善开立个人银行结算账户的审查监测

金融业务的迅速发展,个人支付需求的不断扩大,推动了个人银行结算账户数量的快速增长。据中国人民银行公布的数据显示,至2010年年底,全国个人银行结算账户33.51亿户,占所有银行结算账户的99.3%。由于开立个人银行结算账户手续简单、方便,基本上没有限制性条件,使得目前的人民币银行结算账户管理系统中保存着大量开立后并没有发挥作用的个人银行结算账户,导致系统运行速度较为缓慢,也影响了反洗钱监测工作的正常开展。     

个人结算账户存在洗钱隐患

开立个人银行结算账户时,身份证以外的有效证件难以鉴别真伪。个人银行结算账户是自然人因投资、消费、结算等需要而开立的可办理支付结算业务的存款账户,主要物理载体为银行卡。根据我国《人民币银行结算账户     

个人银行结算账户的现状、问题及建议

自2003年9月《人民币银行结算账户管理办法》实施以来,个人银行结算账户凭借其较为齐全的结算功能,业务量和交易金额不断增长。为深入了解个人银行结算账户业务的发展情况,本文拟在专项调查的基础上,分析个人银行结算账户发展现状与存在的问题,并提出合理意见与建议。     

对个人银行结算账户管理中存在问题的思考

<正>账户管理工作与反洗钱工作存在千丝万缕的联系,银行结算账户也成为开展反洗钱工作的第一道关口和重要屏障,特别是个人银行结算账户由于数量多,开户条件底等特征,如果管理不善,极容易为不法分子洗钱提供了方便。一、个人银行结算账户基本情况个人银行结算账户是指存款人凭个人身份证件以自然人的名称开立的银行结算账户。近几年,随着我国金融业务的迅速发展,单位及个人支付需求的不断扩大,网上银行、电话银行和手机银行等     

重构人民币银行结算账户管理体系初探

本文从银行结算账户管理目标的变化和市场经济下各类主体的需求等情况出发,分析了现行人民币银行结算账户体系有待完善之处,提出应构建以＂账户代码为统领、基本账户为龙头,开户资格许可制,账户开立备案制＂的单位银行结算账户体系和社会保障号码下的个人银行账户管理体系。本着服务市场经济社会、服务反洗钱目标、重视客户身份识别、宽准入严监督、严格控制现金使用等原则对人民币银行结算账户管理体系进行了初步重构。     

久悬账户管理中存在的问题及对策

久悬账户是指一年以上未发生收付活动的人民币结算账户,商业银行也将其称为长期不动户或睡眠户。久悬账户的存在不但增加了商业银行的经营风险,也给人民币账户管理系统的运行带来压力,增加运行成本。久悬账户存在的问题一是久悬账户的范围有待进一步统一。一些商业银行机构片面认为,久悬账户仅指单位银行结算账户,而对于行内系统处于久悬状态的个人银行结算账户未纳入久悬账户管理。个人银行结算账户、个人储蓄账户均存在存款人     

个人银行账户实施分类管理的思考

2015年12月25日,中国人民银行发布《中国人民银行关于改进个人银行账户服务加强账户管理的通知》,在原有个人多功能结算账户的基础上,增加个人银行账户种类,将个人结算账户分为Ⅰ类银行账户、Ⅱ类银行账户、Ⅲ类银行账户,建立个人银行账户分类管理机制,实施个人账户结构性管理.2016年11月26日中国人民银行发布《中国人民银行关于落实个人银行账户分类管理制度的通知》,个人银行账户分类管理进入确定性与实质性阶段.笔者拟就银行业金融机构对个人银行账户分类管理制度的落实与实践,结合在现场检查中发现的一些亟待解决的问题及薄弱环节,谈谈个人的思考.     

银行结算账户管理问题

存在的问题个人银行结算账户备案不及时、备案信息不准确,无效信息占用系统资源等问题凸显。《人民币银行结算账户管理办法》(以下简称《管理办法》)第18条第2款规定,"符合开立一般存款账户、其他专用存款账户和个人银行结算账户条件的,银行应办理开户手续,并于开户之日起5个工作日内向中国人民银行当地分支行备案。"从调查结果看,100%的样本地市存在个人银行结算账户备案不及时、备案信息不准确及无效信息占     

强化五项措施防控个人银行结算账户风险

个人银行结算账户是社会公众为从事金融活动需求开设的可办理资金结算的存款账户.近几年,我国金融业迅猛发展,个人支付需求不断扩大,个人银行结算账户数量快速增长.与此同时,网上银行、手机银行和第三方支付平台等新型支付工具不断推广和应用,给账户管理工作带来极大的挑战,需强化措施防控银行账户的风险.     

银行结算账户现场检查应注意的问题

银行结算账户是社会资金流动的起点和终点,是单位和个人进行转账结算和现金存取的基础。大量事实证明,违规开立使用账户的动机往往都是掩藏违规甚至违法的资金流动。目前,有些金融机构错误地将严格执行《人民币银行结算账户管理办法》     

人民币银行结算账户管理存在的问题需引起重视

<人民币银行结算账户管理办法>对银行结算账户的管理方式进行了较彻底的改革,满足了各经济活动主体通过银行结算账户自主办理资金收付结算的需要,确立了银行结算账户生效日制度,明确了单位银行结算账户转入个人银行结算账户的款项范围和审核标准,凸现了反洗钱的指导思想,适应了我国社会主义市场经济发展的客观要求.但近期在笔者对人民币银行结算账户调查中,发现了诸多问题,需引起重视.     

个人银行结算账户粗放式管理下潜在的洗钱风险及对策

个人银行结算账户使用自由、方便、不受限制,不仅可用于各种性质资金的收支和款项划转,甚至能够用于各类金融产品的投融资活动。由于银行对个人银行结算账户的管理粗放,使大量投融资、生产经营性资金自由进入该类账户,不仅影响了正常的税收、统计、支付等管理秩序,同时也极大地增加了个人银行结算账户被用于洗钱的风险。本文从其粗放式管理的现状、存在洗钱风险的隐患入手,深入分析原因,并提出对策建议,以供参考。