后发展城市商业银行市场竞争力的思考

作为经营发展较慢、资产负债规模较小地区的城市商业银行,也即后发展城商行,如何在竞争中加快自身发展,增强市场竞争力,一直是这一银行群体积极探索追求的主题.为此,本文从城商行发展现状、经营、监管环境和后发展城商行目前存在问题以及拟采取的十一项措施进行了较充分研究和思考,力求找到答案.     

城市商业银行跨区发展的模式选择——基于当前的监管背景

跨区发展是城市商业银行（以下简称“城商行”）突破地域限制、提升竞争力的重要路径,但是,相对于城商行的快速发展,其风险管控能力较弱？近年来银行监管机构为了加强城商行的风险管理,开始审慎对待城商行跨区发展问题。本文通过分析我国城商行的跨区发展概况和当前的监管背景,认为跨区发展是城商行实现资产增长的有效途径,现阶段应选择控股模式跨区发展,即：城商行完全拥有或有效控制其他城商行、农商行、村镇银行等金融机构或小贷公司,以实现跨区发展。在此基础上,进一步分析了实施中需要注意的问题和今后的发展方向。     

城商行“走出去”应做好四个结合

银监会鼓励城商行走出去的政策,给城商行的发展带来了新的机遇,同时也给城商行经营带来新的课题。本人认为,城商行走出去应做好四个方面的结合:一是机构扩张与管控能力相结合。在金融覆盖率较低、中小企业服务不充分的地区,银监会支持监管评级较好的城商行     

城商行信贷资金跨区域配置效率研究

城商行是否应该以及如何走跨区域经营的道路,一直都是城商行、监管层、学术界关注的热点问题。本文从信贷资金配置效率的角度对此进行探讨,分宏观和微观两个层面。在宏观配置效率层面,考察城商行资产是否实现了跨区域的优化配置;在微观配置效率层面,研究城商行跨区域经营对其资产盈利性和安全性的影响,并由此揭示城商行跨区域经营中存在的问题,及其对城商行和监管层的政策含义。     

城商行发展2017年总结与2018年展望——回归本源,结构收缩

2017年,以城商行为代表的中小银行呈现出增速快速下滑、资产结构性收缩的新特点。在去杠杆、防风险的宏观环境下,严监管将成为新常态,回归本源、结构调整将是2018年城商行发展的主基调,城商行需要采取措施尽快从以往的高速发展转向高质量发展。     

城商行跨区域发展五年总结：现状、特点及问题

城商行跨区域发展呈现出四大特点：跨区域发展速度加快;跨区域发展全面开花;东部地区、发达城市是城商行跨区域的首选;东部地区的城商行跨区域发展步伐加快。同时也带来一系列问题：跨区域发展战略缺乏,跨区域发展路径高度同质化;集中进入发达地区和城市,扰乱当地金融秩序;对异地分行的管控模式缺乏,跨区域发展风险加大;跨区域发展冲击城商行原有定位,加剧与大型银行同质化发展问题。因此,建议分类管理,差别准入,进一步完善城商行跨区域发展监管政策;加强指导,明确方向,督促城商行制定清晰的跨区域发展战略;完善总分行管控模式,着力强化风险控制能力;加大人才和科技投入,完善跨区域发展的资源保障和支撑。     

巴塞尔协议Ⅲ下我国城市商业银行核心资本充足率研究

伴随《巴塞尔协议Ⅲ》的出台,城商行如何满足监管要求,已成为亟待解决的问题.本文通过实证分析全国31家城商行在2007-2013年的年报数据,并综合考虑影响银行核心资本充足率的内外部因素,结果表明城商行盈利能力对提升核心资本充足率起着正向的显著作用;在财务重组和外源融资行为集中的情况下,资本对资产的约束能力较弱.最后结合我国城商行当前的运营情况,提出了改善资本管理的对策建议.     

城市商业银行内部控制有效性的思考

健全有效的内部控制是城市商业银行(以下简称"城商行")持续安全运行的基础。近年来,在银行监管机构的大力推动和城商行自身的不断努力下,城商行的内部控制状况有了很大改善。但对照《商业银行内部控制指引》要求,仍存在差距,制约其稳健、有序的发展。     

泰隆银行丽水分行:城商行跨区域发展的范例

丽水市是浙江省的欠发达地区和全国的中等发达地区.浙江泰隆商业银行跨区域设立的丽水分行,业绩极为优秀,社会效益、企业效益、员工“效益”俱甚佳.其基本经验是:“贷小、贷农”的市场定位,灵活的市场化经营机制,良好的企业文化,十分重视“本土化”.此案例可以成为中小型城商行跨区域发展的范例,它带来的政策启示主要是:对于城商行尤其中小型城商行的跨区域发展,①应当“渐进”,不宜一步跨得太远;②应当“自愿”,不宜“强制”推动;③关于跨区域发展的条件,除监管指标外,还应当重视经营机制、内控能力、市场定位等等;④应当鼓励优秀中小型城商行进入中等(甚至以下)发达地区,并且为之创造必要条件.     

城商行转型发展综合症及策略探讨——“新常态”下城商行发展辨析

伴随中国经济及金融环境进入新常态,城商行面临发展的重要转折点。过去依赖宏观经济增长红利及监管制度套利,城商行取得规模及盈利水平的快速增长。然而,规模扩张过程中对批发性融资的依赖以及高同业资产配置,城商行的资产负债结构及收入结构逐渐失衡。面对资本市场快速发展及互联网金融的兴起,城商行已有的商业模式无法有效满足需求结构的趋势性转变,内生增长动力不足,城商行陷入转型发展困境。重塑业务增长模式、改变传统路径依赖,全方位强化内部管理能力、有效支持整体战略实施,是未来城商行转型发展亟需面对的重要课题。     

城市商业银行跨区域发展现状、问题及对策建议

随着我国经济金融区域一体化发展格局的不断深化以及跨区域经济金融活动的日益频繁,城市商业银行（以下简称“城商行”）长期以来一直实行的单一城市制经营模式的弊端日益显现,成为发展的制肘。基于此,城商行对跨区域发展具有强烈的冲动。2006年4月上海银行宁波分行的成立拉开了城商行跨区域发展的步伐,随后越来越多的城商行加入到跨区域发展的队伍中。值得注意的是,在监管环境仍不完善、自身经营管理能力不高的情况下,城商行的跨区域发展也带来了一些新的问题。     

后金融危机时期城商行发展思路

发端于美国房地产市场的次贷危机逐步演变为全球金融危机，对世界经济金融发展产生深刻影响和冲击，并仍在持续。在外部形势、监管政策等多种因素的综合作用下，包括中国在内的全球银行业的发展也受到巨大影响。经过十五年多的快速发展，城商行进人发展的关键时期，原有发展模式与经济金融形势的新变化和监管政策的新要求的不适应性日益增强，未来发展何去何从，亟待抉择。本文在对城商行过去十五年的发展进行总结的基础上，结合未来经济金融发展趋势，对后金融危机时期城商行的发展思路进行了思考和总结。     

我国城商行跨区域发展存在的障碍及解决对策

随着跨区域准入监管政策的放开,我国城市商业银行纷纷开始实施跨区域发展经营,众多城商行正向着实现全国性战略布局、国际化战略布局的目标推进。本文主要探讨城商行跨区域发展中存在各种障碍,并提出了针对性解决对策。     

我国城商行跨区域发展存在的障碍及解决对策

随着跨区域准入监管政策的放开,我国城市商业银行纷纷开始实施跨区域发展经营,众多城商行正向着实现全国性战略布局、国际化战略布局的目标推进。本文主要探讨城商行跨区域发展中存在各种障碍,并提出了针对性解决对策。     

城市商业银行财务业绩、经营分析与启示——基于2010-2017年度报告的解析

近年来城商行整体增长迅速、实力增强,成为银行体系的重要组成部分。但随着 宏观经济步入新常态、监管政策逐步收紧,城商行面临着巨大的压力和挑战。文章基于国内61 家主要城商行2010-2017年的财务数据及发展情况,分析城商行近年来经营业绩现状与趋势, 指出城商行利润增速持续放缓,并对影响城商行利润增速的贡献因子进行分解发现：规模扩张 一直是拉动净利润增长的最主要因素,但对净利润增长的拉动作用逐步在减弱;而受负债高成 本化及资产收益率下行带动息差收窄,息差因素逐步成为下拉城商行净利润增长的最主要因 素;此外,城商行资产质量下行,拨备计提在2014-2016年成为侵蚀城商行利润的一大因素, 拨备计提是仅次于规模的第二大影响因素。在此基础上,文章总结近年城商行经营发展的主要 特点与启示。     

城商行改革风头正劲

1995年经国务院批准在城市信用社的基础上组建城市商业银行以来,于改革开放大潮之中涌现的城市商业银行已经走过了十五个年头的不平凡发展之路。在监管政策的引领推动、地方政府的大力支持和城商行自身艰辛付出等多方面的共同努力下,城商行正以昂扬的激情走在发展的大道上。     

城商行异地分支机构发展现状及问题

2007～2008年,是城商行设立异地分支机构的高峰年.面对曾经局限于一地发展的城商行纷纷走出去的局面,直接带来的问题就是:城商行如何适应"走出去"浪潮带来的冲击?下面本人结合威海商行异地分支机构的发展现状和管理特点,对城商行机构管理中普遍存在的问题以及解决对策谈一下个人意见.     

对城市商业银行发展绿色信贷的思考

《绿色信贷指引》的发布将银行业监管推向一个新的历史发展高度。以"绿色发展"理念为基础的绿色信贷对国内城市商业银行的发展既是挑战也是机遇,城商行短期利益的调整,股东价值最大化发展理念的冲突,城商行在风险管理体系、组织管理体系上的不足将成为制约绿色信贷发展的重要原因。但是,顺应经济发展方式转型,适应"绿色发展"的理念是城商行积极发展绿色信贷的重要推动力;提前规划、优化组织管理体系、研发设计特色信贷产品、加强外部合作是城商行积极发展绿色信贷的重要措施。     

城商行“发展转型综合症”及策略探讨--“新常态”下城商行发展辨析

伴随着中国经济及金融环境进入新常态,城商行面临发展的重要转折点。过去依赖宏观经济增长红利及监管制度套利,城商行取得规模及盈利水平的快速增长。然而,规模扩张过程中对批发性融资的依赖以及高同业资产配置,使城商行的资产负债结构及收入结构逐渐失衡。面对资本市场快速发展及互联网金融的兴起,城商行已有的商业模式无法有效满足需求结构的趋势性转变,内生增长动力不足,陷入转型发展困境。重塑业务增长模式、改变传统路径依赖、全方位强化内部管理能力、有效支持整体战略实施,是未来城商行转型发展亟须面对的重要课题。     

对我国城市商业银行市场退出机制的思考——基于效率的评价

2011年4月1日,全国城市商业银行发展论坛第十一次会议在武汉召开。在此次会议上,银监会高层首次高调提出,城商行也要引入市场退出机制。银行监管二部主任肖远企指出,城商行经过15年发展,特别是近两年的快速扩张后,现在应该降温,