商业银行面临第三方支付的挑战及发展建议

随着第三方支付市场规模迅速扩大,第三方支付企业的商业模式逐渐从支付清算向融资渗透,对商业银行形成挑战.本文首先介绍了商业银行所面临第三方支付的挑战,然后采用五力竞争模型分析商业的核心竞争力,同时应用博弈论分析商业银行与第三方支付的竞争与合作关系.本文得出结论:第三方支付对商业银行不构成威胁,二者之间的合作大于竞争.最后,为了顺应信息化大潮发展,论文给出了大数据时代银行建设的建议,为了确立在新型支付领域的领先地位,建议商业银行加大移动支付产品的创新和推广力度.     

第三方支付抢占线下市场

正2013年初,随着相关支付技术的不断发展及各项移动支付规范的出台,第三方支付企业始在线下市场寻求新发展,但线上支付依然是其主力竞争的市场。然而到了2013年年底,新版上线的支付宝钱包、微信的支付功能、快钱等第三方支付进军线下支付市场的趋势明显。大力发展各种"当面付"的新技术,摆脱网络限制,与线下多个实体行业展合作,第三方支付正在步步渗透到线下支付市场。为何第三方支付始由主力的线上市场转战线下市场?在线下市场支付大战中,第三方支付主要依靠的优势和战略布局是什么?本刊将对以上问题进行探讨分析。笔者相信,随着这场线下支付大战的升级,支付技术也必然迎来新的发展。     

第三方支付冲击下网上银行业务发展思考

近年来,第三方支付发展迅猛,取得了十分抢眼的成果。随着第三方支付的用户越来越多,第三方支付占支付市场的比重也不断增加,这必然给网上银行业务带来不小的冲击。本文尝试梳理第三方支付与网上银行竞争合作的关系,比较第三方支付和网上银行之间的优势和劣势,阐述第三方支付对网上银行的冲击并探析第三方支付的发展经验对网上银行发展有何借鉴之处。     

第三方获得支付许可背景下商业银行在线支付竞争策略研究

商业银行与第三方支付机构间是既合作共生,又相互竞争的关系.第三方支付机构在电子商务市场开拓上能力明显强于商业银行,但大型商业银行对于第三方支付机构的结算手续费具有定价优势.第三方支付机构的支付服务除了支持多家银行接入,方便不同银行的客户外,在支付到账时间、支付安全、资金安全、客户信息安全等方面都不如商业银行在线支付.面对第三方支付机构的竞争,商业银行一方面要进一步细分市场,发挥自身优势开展差别化经营,另一方面,应该建立以商业银行为主导的标准化在线支付平台.     

网络第三方支付市场风险及防范策略研究

随着网络支付的快速发展,网络第三方支付企业面临着竞争激烈、盈利空间狭小以及行业衰退等市场风险。本文从同业竞争和银企竞争两个方面,对网络第三方支付企业市场风险的来源进行分析,并有针对性地提出开展风险评估、注重创新、创建品牌、拓宽合作领域、实行多元营销等防范策略。     

地方商业银行与第三方支付平台的竞合关系思考——以福建A银行为例

近年来,第三方支付平台展现出巨大的影响力,其在冲击银行传统零售业务的基础下,也促进了银行创新与转型发展。通过构建地方商业银行与第三方支付平台的博弈模型,将地方商业银行和第三方支付平台依次作为决策方,设定选择合作或竞争作为双方之间的博弈策略,通过动态博弈选择,获得地方商业银行和第三方支付平台的博弈结果。并且,以福建A银行为例,对其与第三方支付平台的竞合关系进行现实考察,验证博弈分析的结果。基于地方商业银行视角,从竞争层面看,应提高自身渠道功能,增强竞争实力;从合作层面看,应积极开展业务合作,实现业内共赢。     

第三方支付业务商业银行法律风险防控

随着电子商务的飞速发展,第三方支付逐渐成为我国电子商务支付领域的重要力量,2010年6月出台的《非金融机构支付服务管理办法》,确定了第三方支付机构的合法地位,第三方支付发展前景日趋明朗,如何在与第三方支付机构的合作中抓住机遇。应对挑战,有效防范业务发展中潜在的风险是商业银行需要关注的,本文拟通过对第三方支付业务特点,运作模式以及与银行合作模式的分析,探讨相关风险防范揞施。     

浅析第三方支付平台的发展方向

随着互联网的发展和电子设备的普及,电子商务也迅速发展起来,与此同时,网上支付行业也应运而生.具有担保功能的第三方支付因为解决了电子商务中的信用问题,在促进电子商务发展的同时,其自身也不断壮大起来.随着第三方支付的不断壮大,其提供的服务逐渐开始替代银行的部分传统业务,由此,第三方支付与银行的关系从最初的合作转变成了合作与竞争并存.本文通过对第三方支付优劣势进行SWOT分析,给出了第三方支付机构的发展方向与建议.     

浅析第三方支付业务对商业银行的影响

随着电子商务的兴起,国内第三方支付业务发展迅速。第三方支付作为一种新的网络支付工具和信用中介,不仅具备支付结算功能,而且能对交易双方进行资金监管,逐步为广大的商家和客户所接受。第三方支付与商业银行业务之间存在一定的合作、互补和竞争关系,本文从银行角度,通过分析第三方支付对商业银行的业务影响,提出商业银行的应对策略。     

浅析第三方支付业务对商业银行的影响

随着电子商务的兴起,国内第三方支付业务发展迅速。第三方支付作为一种新的网络支付工具和信用中介,不仅具备支付结算功能,而且能对交易双方进行资金监管,逐步为广大的商家和客户所接受。第三方支付与商业银行业务之间存在一定的合作、互补和竞争关系,本文从银行角度,通过分析第三方支付对商业银行的业务影响,提出商业银行的应对策略。     

银行支付业务的战略重要性:基于第三方支付发展的视角

从1999年开始兴起的第三方支付机构,近几年来得到了快速发展,其市场规模之大、业务范围之广已经对银行传统支付业务造成了很大的冲击,随着利率市场化步伐的加快和银行业竞争的加剧,银行利差收入下降,中间业务等非利息收入业务的重要性已不容忽视.本文从第三方支付发展的角度,在深刻分析第三方支付飞速发展的现状及原因的基础上,提出银行应借鉴第三方支付成功的经验,从竞争战略上重视支付业务,为我国银行在现行的经济形势下优化盈利模式和发展对私对公业务提供一个可选思路.     

商业银行创新发展第三方支付的研究

银行是最早从事第三方支付的组织机构,银行支付曾经长时间作为第三方支付的主要组成部分,但是第三方支付机构的出现,拓展了第三方支付的业务范围,赋予了第三方支付新的、更深内涵,使得银行不得不重新审视第三方支付的创新发展。本文首先从客户体验、产品创新和成本控制等三个方面深入剖析了第三方支付机构成功的原因;然后从银行与第三方支付机构合作定位、银行内部客户管理职责以及支付结算政策环境等三个角度研究了银行如何应对第三方支付机构挑战,与之实现真正共赢的问题;最后,本文引入交易银行服务理念,提出了做大做强银行支付,推动支付结算业务升级的具体策略。     

第三方支付风险及其防范措施

文章介绍了关于第三方支付的基本理论和我国关于第三方支付的立法概况,之后分析了商业银行与第三方支付业务合作存在三方面的风险,包括第三方支付机构的主体风险、用户资金安全的风险、利用第三方支付从事违法活动的风险,最后从建立健全的监管体系、加强商业银行对第三方支付业务风险管控能力等方面提出了商业银行与第三方支付合作业务法律风险的防范措施。     

第三方与银行的竞合

<正>近年来,第三方支付伴随着电子商务的发展而越发兴盛,与此同时,银行与第三方支付的竞争合作越来越朝着竞争的方向发展。发展到后面,第三方支付开始绕开银行,将汤匙往银行的碗里伸……近日,新闻频出,央行陆陆续续发布相关文件,对第三方支付机构频施加"紧箍咒"。至于为什么会这样呢,本文就第三方支付与银行的渊源做一简略的叙述,可以从中探出些微端倪。一、第三方支付的几个发展阶段第三方支付由"线下支付"开始兴起,因为"线上支付"达到了旺     

第三方支付的“移动”战:发力远程,慎于近场

不同于远程支付,近场支付的市场博弈空前复杂,第三方支付公司不仅要与银行合作,由于运营商的介入,还必须要与运营商、设备供应商建立起紧密联系,才有可能把握技术发展脉络,从而整合支付资源,取得竞争优势。     

互联网时代第三方支付发展状况及创新之路三大趋势——兼论银联商务创新发展与立足利器

近二十年是中国第三方支付从无到有、从小到大爆发式增长的时期,诞生了诸如银联商务、支付宝等站在潮头、引领行业发展的领军企业。中国第三方支付市场规模快速增长,与此同时利益格局也处于调整过程之中,价格竞争有可能使得支付市场成为＂红海市场＂,互联网时代第三方支付需要坚持走创新发展之路。本文简要阐述了第三方支付的概念,从关键时间点、规模、核心价值等方面总结了中国第三方支付的发展状况,提出了第三方支付创新之路的三个趋势——平台化、大数据、移动支付,分析了银联商务创新发展之路和立足第三方支付市场的三大利器。     

上海市第三方文付业务发展趋势分析

第三方支付作为互联网金融业态的重要形式，不受时间和空间的限制．低廉的操作成本，也越来越得到互联网企业青睐，箕支付范围已经由电子商务领域向其他消费范畴发展。上海作为华东地区的核心城市，电子商务规模庞大，与之相关的衍生业务，如第三方支付等发展迅速。其支付内容、工具、范围也在不断变化，使得管理制度也需要不断调整。分析第三方支付业务的发展趋势，对于相关管理政策的制定，提高管理效率，降低管理成本，具有一定的积极意义。本文通过对上海地区第三方支付企业的调研，从业务类型、业务领域、业务形式、支付范畴、支付工具等内容出发，以消费者需求为基础，对第三方支付业务的发展趋势进行了分析，并且对第三方支付企业与银行的竞争与合作关系进行预测。     

论第三方支付平台的崛起对商业银行经营的影响——以支付宝为例

近几年来,我国电子商务发展较快,网上购物的规模迅速壮大。作为网上购物的重要环节,第三方支付平台发挥了极为重要的作用。它不仅在电子商务中承担了买卖双方的担保中介,还兼有金融机构的资金划拨清算、网上支付、缴费等生活服务,还有吸收储蓄存款的作用。银行与第三方支付平台合作的同时,还存在着竞争关系。本文分别阐述了我国商业银行和第三方支付平台的发展现状,分析我国商业银行与第三方支付的竞争关系和合作关系。最后对我国第三方支付与商业银行发展的趋势进行了建议。     

竞合有度 跨界经营 探路互联网金融新模式

商业银行不仅应从战略高度对电子商务市场的快速发展和第三方支付机构的竞争加以认知,还应加强与第三方支付机构的战略合作,做到竞合有度,资源共享,商业银行可将直联商户作为发展重点,     

非银行支付机构市场退出相关问题研究

随着第三方支付服务市场的快速发展,非银行支付机构之间的竞争愈演愈烈,支付产品同质化现象较为严重,部分支付机构因创新力不足和市场份额较低,导致长期经营亏损,第三方支付服务市场将面临兼并、重组的浪潮。同时,随着监管政策趋严,监管机构将注销存在重大风险隐患或严重违规行为的支付机构支付业务许可,要求支付机构退出第三方支付服务市场。因此,研究建立支付机构市场退出机制有着重大的意义,不仅是完善我国支付机构监管体系的重要举措,也是保护消费者利益和维护社会稳定的客观要求。本文将从退出边界、方式、现状、问题等方面对支付机构市场退出机制进行研究,并提出构建我国支付机构市场退出机制的合理化建议。