城市商业银行实现差异化发展面临的问题及对策建议

特色化、差异化发展是城市商业银行未来发展的大趋势。但从目前来看,一系列内外部因素制约着城市商业银行的差异化发展,使得城市商业银行走上与其它类型商业银行相同的发展道路,并导致城市商业银行竞争力低下、可持续发展能力不足。这些因素包括监管政策、银行业体系、城市商业银行股权结构、战略定位、绩效考核制度等,因此,城市商业银行实现差异化发展的关键就在于消除这些因素的制约。     

城市商业银行发展战略:理论基础与战略框架

问题的提出 目前，城市商业银行正在成为我国新金融发展中的亮点．在中国金融体系中所扮演的角色越来越重要．城市商业银行的快速发展对整个金融体系的总量和结构都产生了重大影响．同时再加上城市商业银行自身独特的特征．其对地方经济的发展也产生了深远影响．因此积极探讨城市商业银行的发展与相关因素的内在关联性．对于当前金融理论研究和地方经济发展都具有非常重要的理论和现实意义。     

金融制度变迁与城市商业银行发展路径选择

城市商业银行经过十年的发展,在化解风险和控制风险的同时,努力寻求发展空间,逐步发展壮大,现已成为我国银行体系中的重要组成部分,显示出良好的活力和发展前景。但其面临的风险和相关问题仍十分突出,地区差异明显,缺乏明确的市场定位和长期发展规划。本文拟在我国金融制度变迁中探讨城市商业银行发展路径选择问题。     

城市商业银行场景金融发展模式研究

场景金融可以发挥获客成本低、客户体验感好、线上智能化运营等优势,可以更好助力城市商业银行敢贷愿贷能贷会贷,已成为城市商业银行转型发展的新蓝海。与全国股份制银行相比,城市商业银行发展场景金融面临数据治理难、风险管控弱、科技投入少、人才相对匮乏、考核机制不相适应等困难。本文通过对场景金融组成要素及评价的分析,提出了城市商业银行发展场景金融的个人、企业、政府场景模式搭建路径,并就加强数据治理、建立场景金融智能风控模型等方面提出了对策建议。     

最优金融结构与金融结构缺口研究

为了更加深入地探究金融结构与经济增长的关系,本文基于50国的面板数据,使用分位数回归方法,重新估算了银行主导型和市场主导型金融结构与真实人均GDP之间的相关性,并阐明经济增长对金融中介和市场发展存在差异化的边际需求弹性。在此基础上,本文通过估计OECD国家的最优金融结构,测算了金融结构缺口及其与经济增长的重要关系。     

西部地区金融体系与产业结构耦合度研究——最优金融结构理论的视角

本文基于最优金融结构理论,选取2006—2015年西部地区各省、直辖市及自治区的面板数据,利用耦合模型与灰色关联度模型,对西部地区金融体系与产业结构之间的耦合度进行了分析。结果表明:(1)总体上,西部地区的金融体系与产业结构之间属于高度耦合,符合最优金融结构理论观点;(2)在金融体系的分指标中,除了保险密度外,其他都是导致西部地区产业结构调整的重要因素,但是具体到各个省区市,则存在显著的差异;(3)在金融体系的三个子系统中,金融结构与西部地区产业结构之间的关联度最高,金融规模居中,关联度最小的为金融效率。     

浅析经济发展中的最优金融结构理论

1969年耶鲁大学雷蒙德·W·戈德史密斯教授提出了金融结构理论,该理论对金融发展过程及发展规律进行分析,确定金融结构变化具有一定的规律性。根据金融结构理论,金融结构在经济发展过程中具有动员储蓄、配置资金等职能,通过合理的、有效的、科学的配置资金,将其分配给最优价值的产业和竞争力的企业,增加经济的产量,创造经济剩余最大化和回报最大化,进而增加社会收入水平,动员储蓄才会最多。这样不仅利于经济稳定,而且利于社会稳定。由此本文对经济发展中的最优金融结构理论进行探讨,通过对金融结构与经济发展之间关系的研究,为实体经济提供最佳金融服务。     

城市商业银行普惠金融社区服务发展路径研究

普惠金融自2003年提出以来,一直深受业内人士关注,不仅全国性商业银行轮番出台政策、亮出"招数",中小银行也非常重视,力求分一杯羹。而在全国经济进入新常态的今天,城市商业银行如何有效地促进普惠金融社区服务大众化,使其更具创新力,一直是业内非常关心的话题。     

银行业结构对产业结构升级的影响研究——基于最优金融结构理论与门槛模型的分析

基于"最优金融结构"理论,利用我国2004—2017年31个省区市的省级非平衡面板数据,实证检验了银行结构对产业结构升级的影响。结果表明:中小银行占比的增加对我国产业结构升级具有显著促进作用,且该作用在东中西部地区存在明显差异,东部地区中小银行占比增加对产业结构升级的影响并不显著,而中西部地区则具有显著的促进作用。在此基础上,运用面板门槛模型对区域差异性的影响因素进行分析,研究发现,在外商投资水平、财政收入水平、市场化水平、自然资源水平以及人力资源水平因素的不同门槛值区间内,中小银行占比增加对产业结构升级的影响具有程度和方向上的显著差异。     

我国城市商业银行的发展状况及发展路径研究

最近这几年我国政策大力支持金融创新,于是国内的城市商业银行敏锐的洞察经济大环境的小变化,加上自己的本身的特点,对产品以及服务的创新实践下了大功夫,本文通过对目前银行业的创新以及发展进行了探讨研究,并同时分析讨论了银行发展时所要注意的一些问题,最后对我国的城市商业银行的未来发展提出了些许参考性的建议。     

基于利基战略的城市商业银行小微金融研究——以河北银行为例

以理论和实践相结合的视角,运用利基战略理论,选取城市商业银行中的代表——河北银行,结合对该行从事小微信贷的工作人员的访谈调研和数据汇总,形成在我国金融体系中具有典型性的城市商业银行的案例模型。认为发展小微金融是城市商业银行必由之路,并提出了发展和策略建议。     

城市商业银行发展模式研究

本文在对城市商业银行群体的战略定位情况进行研究分析,概括出两种成功的发展战略模式,并对相应案例进行分析。     

金融科技、绿色信贷与我国城市商业银行高质量发展

文章基于2012—2021年15家城市商业银行绿色信贷的面板数据,采用绿色信贷比率、金融科技水平等相关指标,结合主成分分析法和运用混合效应模型分析了金融科技对城市商业银行绿色信贷的影响机制。研究结果表明,金融科技的发展对城市商业银行绿色信贷具有显著的促进作用;金融科技影响城市商业银行绿色信贷对资产负债率亦呈现出正相关的关系。最后,本文提出创新绿色信贷产品和服务供给、优化绿色信贷信息共享机制、落实绿色低碳实际行动等建议。     

城市商业银行的市场定位与发展战略

城市商业银行作为地方性股份制金融机构，经营目标应定位于地方银行、市民银行、中小企业银行以及城市发展银行。在经营中，应坚持以效益为中心，追求利润最大化，并采取机制兴行、特色办行、从严治行等战略措施，才能得到迅速的发展。     

我国城市商业银行发展战略研究

城市商业银行经过十几年的发展,已经取得了巨大的成绩。但在激烈的市场竞争环境中也暴露出一些问题。城市商业银行要想取得持续性发展,必须结合自身实际和所处地区区域经济特点选择适当的发展战略。本文在对城市商业银行SWOT分析的基础上,提出了符合城市商业银行特色的市场发展战略。     

经济发展中的最优金融结构理论初探

随着科学技术的不断进步,社会生产力的不断提升,经济也得到了前所未有的发展。为与高速发展的经济结构相适应,金融业也得到了不断的推进,可以说,一个高效,稳定的金融市场是一个国家经济稳定而健康发展的关键所在。而在我国的经济发展当中,金融结构并未达到最优水平。因此,本文将针对我国经济发展中的最优金融结构理论进行初步探讨与理论分析。     

两极化与城市商业银行发展路径的差异性

城市商业银行是伴随着中国的金融改革而产生和成长起来的。1995年，国务院决定在一些经济发达的城市，在合并重组城市信用社的基础上，组建城市商业银行。同年2月，第一家城市商业银行在深圳成立。经过十年的发展，城市商业银行作为一个整体，规模不断扩大。尤其是到2002年以后，发展更是迅速，2002年，2003年和2004年的年增长率分别为34．7％、34．7％和17％，2005年前三个季度的增长率为20％。     

适配农村城镇化进程的最优金融结构理论研究．

一个实体经济体的最适配金融结构,内生决定于该实体经济的禀赋特性。从经济结构内涵而论,劳动力就业结构的转换、农村要素禀赋的提升以及产业结构的调整,构成农村城镇化的重要禀赋特性,小企业和新创办企业是农村城镇化中经济结构调整的主要动力。从金融交易特征观察,农村城镇化聚集了众多小企业成长所引致的异质性融资需求,与之相关的金融契约,有别于现行的二元金融系统,其资金需求规模小,企业家风险突出,这决定了适配农村城镇化的金融制度,不可能在现有二元金融系统中单独依靠对某种金融机构的改造而确立。为加速农村城镇化进程,有必要建构“区域性”的“政策导引的商业金融系统”,其核心价值在于对小额信贷的风险甄别功能。     

2010年城市商业银行发展的总结与展望

受益于宽松的货币政策和国内经济内生性增长的逐渐恢复,城市商业银行在2010年实现快速发展,盈利能力也在利差回升的推动下迅速提高.在此背景下,城商行呈现出"差异发展、特色显现"的总体发展特点.越来越多的城市商业银行逐步回归"中小企业金融服务"这一传统的优势领域和原有市场定位,并通过多种措施,努力完善中小企业金融服务机制,...