浅析国内贸易信用保险项下呆理业务的潜在风险及防范措施

商业银行一般将国内贸易信用保险项下保理作为风险较低的信贷业务,但实际上很可能因种种原因,信用保险就对银行贷款起不到风险防范作用。本文对信用保险项下保理业务的风险及相应的风险进行分析,并提出相关防范措施。     

信用卡年费几家收取几人知

最近笔者听说这样一件事:某人前段时间到银行办理一笔贷款,可令他没有想到的是,银行竟告知他存在不良信用记录,无法满足他的贷款请求。百思不得其解的他再三回想才弄明白,原来,他在中国银行工作的一     

金融中介、非正规金融与现金价值

金融体制改革相对滞后,影响了商业银行利用金融资源的效率,致使投放到企业中的资金使用效率低下。除正式的金融制度安排外,非正规金融形式也是重要的融资形式。以我国上市公司1999-2005年的数据为样本,本文研究了以银行贷款为主的金融资源和以商业信用为主的非正规金融资源之间的资金效率问题。结果发现,对于难以获得银行贷款的企业,的确通过商业信用来缓解融资约束,两种融资渠道存在替代性关系;以商业银行为主的金融中介的资金效率低于以商业信用为代表的非正规金融的资金效率。     

信用不打折

有个朋友是个私营业主,他所打理的那家规模不大的精细化工企业却与冷酸灵、黑妹等数家国内知名牙膏企业有着常年业务往来.与他交往中的一件小事令我感慨万分.某日,他到我家登门借款,原来是他的厂因回款不及时,影响到支付银行贷款利息,为维护自己企业在银行的信用记录,临时找我借款还息.他说:"我的信用不打折扣,信用对我来说是一种资本,一种财富."闻后我颇为感动,欣然助之.     

浅析影响群众信用意识的原因

<正> 所谓信用意识,是指群众还贷和参加储蓄的观念。具体地说是指:人们手中一旦有了收入或剩余的钱,欠银行贷款的人,积极主动还款;不欠银行贷款的人,积极参加储蓄。群众信用意识的强弱与否,直接关系到银行企业经营的好坏,所以很有必要对影响群众信用意识的原因进行一些探讨。 最近,笔者参加了农行信贷资产的清理整顿工作,发现存款上升迟缓,到逾期贷款率高的问题十分严重。造成这种局面的一个很主要原因就是群众的信用观念极为淡薄,而产生信用观念淡薄的原因何在?我认为是由其所处的经     

试论中央银行对信用量构成的调节与控制

在社会主义商品经济条件下,信用控制是调节货币流通的基本途径。信用控制不仅是指总量控制,而且包括对信用量构成的调节与控制。但对于后者,长期以来为人们所忽视,笔者打算对此作一些初步探索。一、信用量构成调节与控制的必要性所谓信用量构成的调节是指调节银行贷款的投向及投量,使货币流向与商品可供量的构成相适应。信用量构成其所以必要,因为通过银行贷款投向各部门、各行业、各类产品的比例不同,直接影响货币流向和商品供应构成相适应的程度。如果经由贷款投放的货币的流向与商品可供量的构成不适应、出现较大的背离,即使货币投放总量并未突破经济所能承受的限度,也很难实现货币流通的正常与稳定,货币流通亦很难适应经济的需要。就一般而论,贷款的投向必将影响两种构成,一是贷款投向哪个部门、行业,就会促进其发展,因此。     

新形势下财政与金融良性互动的几点思考

近年来,我国财政与信贷资金配套使用的主要模式有：国债投资项目配套银行贷款：财政注入银行资本金与银行债权转股权;财政支持信用担保与促进中小企业贷款：财政贴息、财政补助项目配套银行贷款;财政投资项目配套政策性贷款;财政投资基金与银行贷款相结合;土地财政与信贷资金结合等。但是,就县域而言,     

失信企业重新包装值得警惕

金融风险表现形式多种多样,其中少数失信企业利用我国经济处在转轨阶段,将银行贷款悬空在原企业的空壳内,而将银行贷款形成的优质资产转移到经过重新包装的新企业.失信企业往往以更名、分立、合并、部分兼并、股份制改造、股份合作制等名义为幌子,利用我国征信体系尚未建立,信息不对称的缺陷,重新注册新的公司,以"新"的面目重新进入市场,以此来逃避银行债务,掩盖其信用恶劣的行为.这种现象严重扰乱了市场经济秩序,恶化了信用环境,为金融产品营销埋下了新的潜在风险.由于我国权威信用征信体系尚未建立,社会信用环境欠佳,因此在拓展、营销金融产品时,为防范信用风险,笔者建议如下:     

“不良信用记录”苦了朋友

最近,有朋友对我不断感叹：“不良信用记录真是害了我．平时恪守自己的信用真是太要紧了!”原来,朋友急用钱,想到银行贷款,没想处处碰壁。到农村信用社时,信贷员进入人民银行个人征信系统查看后,说：“你有‘不良信用记录’,     

探讨中小企业融资难的原因及对策

一、中小企业融资难的现状 现阶段,中小企业的数目多、稳定性差、资信程度相对较低及银行管理中的问题,不易获得银行贷款,相对大企业而言,它们融资渠道少,融资成本高.这导致中小企业不但缺乏进一步发展所需要的资金,而且维持日常的生产经营活动所需要的资金也相当短缺.同时中小企业规模小、盈利水平低,因而自我积累能力就十分有限,资金短缺就成为必然.据调查,76%以上中小企业都面临着资金短缺,85%的中小企业认为获得银行贷款困难,其中55%的中小企业认为获得银行贷款的难度在不断扩大.目前,在我国可供企业选择的主要融资方式有两大类:即内部融资和外部融资.中小企业所需资金大多通过内部融资,多种原因造成了中小企业难以利用外部融资方式筹集资金.     

对中小企业融资问题的探讨

中小企业融资难的主要原因：（一）企业自身缺陷是导致融资难的根本原因。一是多数中小企业尚未形成按现代企业制度要求构建的法人治理结构，企业规模小，内部管理制度不健全，企业组织散乱，人员素质低，财务管理不规范，信息透明度较低，使得商业银行很难了解到企业的真实财务情况，无法准确判断对其贷款的收益率和风险程度，降低了银行对企业的可信度，给银行贷款带来较大风险。二是企业信用观念淡薄，信用环境欠佳。部分中小企业信用观念淡薄，法律意识不强，资金使用混乱，监控难度大，挤占挪用严重，银行贷款无法按时足额收回，逾期贷款和欠息较多。     

欧元体系央行内部信用评级的作用与经验借鉴

欧债危机爆发以来,随着银行贷款充当欧元区合格担保品数量的上升,央行内部信用评级（1CAS）在欧元体系信用评估框架（ECAF）中的地位得到逐步提升。文章评述了近年来ICAS在欧元体系担保框架中地位和作用的变化,并以德央行内部信用评级体系为例,重点介绍了其在维护金融稳定方面发挥的重要作用及自身运作特点,最后结合国际经验就建立健全我国央行内部信用评级系统需深入研究的问题展开思考。     

中小企业的融资选择:商业信用或是银行贷款?——基于金融生态环境差异性和审计意见类型的视角

以2012—2015年创业板上市公司为研究样本,从金融生态环境差异性和不同审计意见类型的视角,考察了宏观、微观因素对企业两种外源融资方式——商业信用融资与银行贷款融资的影响。结果发现:(1)相对于被出具非标准审计意见的企业而言,被出具标准无保留审计意见的公司能够获得更多的商业信用融资与银行贷款融资。(2)在金融生态环境水平较高的地区,企业在取得较多商业信用融资的同时降低了其银行贷款融资的可得性。(3)在进行分组检验的基础上发现,在金融生态环境较恶劣且被出具非标准审计意见的情形下,企业持有商业信用融资的价值效应最高。(4)金融生态环境与审计意见对企业商业信用融资会产生"声誉互补效应",而当金融生态环境指数达到某一临界值时,互补效应将会失效;金融生态环境与审计意见的交互作用对企业的银行贷款融资会产生"声誉替代效应",当金融生态环境指数超过某一临界值时,这种替代效应会转变成互补效应。     

中小企业融资现状与社会信用体系构建取向

在我国，中小企业超过企业总数的97％，创造的最终产品和服务价值相当于国内生产总值的60％左右，提供了近80％的城镇就业岗位。然而，全国中小企业占银行贷款总额的比例始终在5％上下徘徊，陷入融资困境的中小企业至少有80％。本文借鉴欧美日等发达国家社会信用体系建设的经验，紧密结合我国中小企业自身特质和外部环境，又汲取了有关部门和地区社会信用体系建设的经验，对构建社会信用体系的模式、方法进行了研究，具有一定的参考价值。     

煤炭经济下行对征信业务的影响——以安徽省淮北市为例

受宏观经济增速放缓影响,煤炭行业受到较大冲击,产能过剩,市场有效需求不足,直接影响到煤炭骨干及关联企业,并通过产业链条影响到矿山机械制造、煤炭贸易、物流上下游等多种类型的小微企业的经营。安徽省淮北市作为以煤炭为主的能源城市,产业结构相对单一,煤炭产业不景气导致经济发展面临诸多困难和问题。工人提前退休、转岗分流较多,收入水平明显下降。同时,银行贷款增速大幅回落、社会资金严重短缺、不良贷款率上升、信用报告查询量激增、涉诉案件频发,社会信用水平下降,给当地征信工作带来不利影响,具有一定的典型性,现以安徽省淮北市为例进行分析。     

我国信用担保机构与中小企业融资关系的博弈分析

文章简单分析了我国中小企业信用担保体系发展现状与特点,通过构建中小企业、信用担保机构和银行三方参与的动态博弈模型,通过5个阶段动态博弈分析得出,只要企业信用状况良好,就更容易获取银行贷款的支持,中小企业、银行和信用担保机构也可以获取可观的经济效益。最后提出了建立电子化信息监管平台、完善担保机构的运作模式等政策建议。     

“不良信用记录”苦了朋友

<正>最近,有朋友对我不断感叹:"不良信用记录真是害了我,平时恪守自己的信用真是太要紧了!"原来,朋友急用钱,想到银行贷款,没想处处碰壁。到农村信用社时,信贷员进入人民银行个人征信系统查看后,说:"你有‘不良信用记录’,不能贷款。"后来又到工商银行用房产作抵押贷款,信贷员查看个人征信系统     

中小企业信用担保中心担保银行贷款的风险值得关注

近期,鹤岗银监分局对辖区内办理银行贷款担保业务的中小企业信用提保中心进行了深入调查,认为其风险值得关注。一、中小企业信用担保中心基本情况1.担保基金情况。该中小企业信用担保中心由政府注资950万元,其中省级财政注资300万元、鹤岗市财政注资650万元。截至2005年3月末,已用于代偿其担保的贷款248万元。2.办理银行贷款担保业务情况。截至2005年3月末,该中小企业信用担保中心共为鹤岗市辖内的2家银行、4家企业、100户下岗失业人员担保贷款105笔、金额3171.4万元。二、存在的问题(一)对单一企业贷款担保比例过高,风险过于集中。按照财政…     

提高产品质量,增强市场竞争力——从美国市场看中国商品存在的问题及对策

最近笔者听说这样一件事:某人前段时间到银行办理一笔贷款,可令他没有想到的是,银行竟告知他存在不良信用记录,无法满足他的贷款请求.百思不得其解的他再三回想才弄明白,原来,他在中国银行工作的一位朋友曾向他推荐过一款信用卡,他拿到卡后一直未予激活.尽管如此,按照银行规定,依然要向他收取每月100元的费用.也就是说,在他尚不知情的情况下,他已形成欠缴信用卡年费的事实,并因此在自己的个人信用记录上留下了"污点".     

信用衍生工具在银行贷款组合管理的应用研究

在我国商业银行贷款组合管理中运用信用衍生工具是一种管理创新.本文研究了信用衍生工具在银行贷款组合管理中的地位和作用,分析了运用信用衍生工具的优越性以及存在的潜在问题,得出以下结论:一、信用衍生工具是商业银行贷款组合管理的有效工具之一;二、信用衍生工具并不是完美的工具,仍然面临多种潜在风险,管理者必须合理使用.本文最后一部分就我国商业银行再贷款组合管理中运用信用衍生工具的必要性进行了分析,并针对性地提出了建议.