从一起索赔纠纷谈银行保函的风险及对策

近年来,银行保函被广泛运用到工程项目招投标、合同履约以及预付款等担保项目中。在银行保函业务中,申请人迫于受益人招标的压力,往往要求银行采用其客户要求的固定格式保函文本,且该种固定格式文本条件苛刻,不允许银行更改,直接加大了银行风险和责任,尤其是其中独立保函有见索无条件支付的约定,一旦发生保函索赔事件,银行将处于赔与不赔...     

弃船引发船舶预付款保函索赔

2009年全球经济危机对中国造船行业造成了巨大冲击,一方面新接订单急剧减少;另一方面出现船东弃船,并索赔船舶预付款保函。案情:弃船导致保函索赔2008年12月初,A银行突然接到国外银行发来的船东索赔船舶保函的电报,涉及B船厂建造的2条     

可转让保函风险规避

保函是债权的一种实现形式,保函的转让,本质是一种债权的转让。保函的转让与其他常见的债权转让,如信用证、背对背证、银承背书、大额可转让存单和应收账款等转让的相比,在本质上都是相同的。简单地说,就是合同债权人将其债权全部或者部分转让给第三人的行为。但因为保函遵循特定的惯例(如URDG758)、特定地区的法律法规或者特定行业的行业准则,使得其转让行为相比其他债权转让,又有着自身的特点与风险。保函转让与款项让渡的区别保函的转让多产生于对外承包工程或船舶建造等项目中,主要涉及预付款保函、履约保函、融资租赁保函等保函品种。一般而言,这些项目建设周期都较长、资金需求量也较大。     

保函业务风险特征及防范对策

<正>保函是银行应申请人要求开立的具有担保性质的书面承诺文件,一旦申请人未按其与受益人签订合同的约定偿还债务或履行约定义务时,由银行履行担保责任。近几年来,银行依托良好的客户结构,大力发展投标、履约和预付款等保函品种,取得较好的综合效益,为表内业务发展提供了必要的配套服务。同时,在内外部因素共同作用下,保函业务发展和管理仍处于粗放状态,风险敞口大、经济资本占用高,不仅涉及信用、操作和市场风险,还涉及流动性、法律、     

项目供应链融资创新

银行保函是商业银行传统的表外业务。银行在日常办理保函业务中,最经常使用的保函品种为投标保函、履约保函、预付款保函、质量保函等;这些保函所涉及的基础背景往往是货物（包括大宗商品、大型机械设备、以及船舶等）购销或工程承包。通过服务这些“货物购销或工程承包”项目这一核心,将会形成由原材料购销、施工设备购销等不同业务环节所组成的生产、供应和销售网络。     

项目供应链融资创新

银行保函是商业银行传统的表外业务。银行在日常办理保函业务中，最经常使用的保函品种为投标保函、履约保函、预付款保函、质量保函等；这些保函所涉及的基础背景往往是货物（包括大宗商品、大型机械设备、以及船舶等）购销或工程承包。通过服务这些“货物购销或工程承包”项目这一核心，将会形成由原材料购销、施工设备购销等不同业务环节所组成的生产、供应和销售网络。     

国际承包工程中履约保函转让条款的风险分析

由于国际承包工程市场呈现出＂买方市场＂特征,银行履约保函主要采用买方业主提供的格式文本,而业主将其融资银行的担保需求,以转让条款加入格式文本,加大了银行和承包方被不合理索赔的风险。本文通过转让条款的具体形态,分析性提出了＂索款权转让给非基础合同受让人＂不适用国际惯例,及其对银行履约保函产品设计功能的实质性逆转影响,并提出相应风险防范对策。     

URDG758带来的“困惑”

案情回放 2008年初,S公司与阿联酋D公司签订供货合同,应S公司的申请,担保人B银行开立了以D公司为受益人的预付款保函。保函条款规定,保函在申请人收到预付款后生效,至2008年9月30日失效。     

“四金”品牌系列产品介绍（四）——“金光道”系列（四）

银行保函包括履约保函、预付款保函、投标保函、维修保函、预留金保函、税款保付反担保函、海关风险保证金保函等。     

见索即付保函的法律特点与风险防范

见索即付保函是银行为客户提供担保的重要方式,在国际经贸交往中发挥着越来越重要的作用。见索即付保函的基本功能是向受益人提供针对基础合同另一方违约行为的快速金钱补偿机制,具有独立性与单据化等特征。我国银行普遍开办见索即付保函业务,阐释见索即付保函的法律特点,解析其复杂的交易结构与法律关系,提示该业务主要风险点及防范措施,对银行防范见索即付保函法律风险具有重要的现实意义。     

银行保函法律风险的防范

近年来，银行保函的数量增长较快，种类增多，保函条款不一，内容多样，虽然绝大部分是国内保函，但从保函的法律性质来看，似乎都属于已得到国际司法实践认可的独立担保之列。目前，由于我们对各种各样的银行保函研究不深，认识不够，导致对其法律风险的防范不到位。因此，加强对银行保函的研究，提出切实可行的防范措施，具有重要的现实意义。     

造船合同变更与保函风险控制

船舶建造合同应尽可能在合同及预付款还款保函中加入“债权债务发生变更后保证人仍继续承担保证责任”的条款,以有效控制保函风险。     

保函实务中保兑的困惑

2010年4月6日,某大型企业A公司向其银行申请开立履约保函和预付款保函,合计金额约1800万美元,效期两年．受益人为巴西某公司。申请人向银行提供了已经正式签署的合同及作为附件的保函格式,并要求该银行不做修改。声称某国有银行专业人员参与了合同前期谈判,并认可了保函格式。     

保函实务中保兑的困惑

2010年4月6日，某大型企业A公司向其银行申请开立履约保函和预付款保函，合计金额约1800万美元，效期两年．受益人为巴西某公司。申请人向银行提供了已经正式签署的合同及作为附件的保函格式，并要求该银行不做修改。声称某国有银行专业人员参与了合同前期谈判，并认可了保函格式。     

见索即付保函法律性审查中的法律问题及应对策略

见索即付保函是从20世纪60、70年代开始逐渐被采用的,目前,大多数国家支持见索即付保函。见索即付保函是与主债务没有从属关系的担保,实践中担保人所承担的义务是非常严厉的。而另一方面,见索即付保函对于受益人来说是非常有利的,在国际商务中被看成与具有与现金同样的支付与保障功能。即只要受益人按保函要求提出索赔,担保人就必须付款。因此,国际贸易中的当事人普遍接受见索即付保函作为担保方式。而作为担保人的商业银行如何在开展保函业务同时尽可能地防范巨大的法律风险就极为重要了。本文拟从如何确定保函的适用法律、争议管辖机构;如何确定保函的有效期、索赔地点与索赔方式等方面论述防范见索即付保函法律性审查中的法律风险的措施与方法,以保障银行的合法权益、维护银行的良好的商业信誉。     

办理建筑业保函业务的要件和注意事项

保函是银行保证,如果申请企业不能按规定履约就由银行代为支付款项的信用担保凭证.保函是节约企业资金占用的重要渠道,能够更好地维护企业权益.如何利用保函高效集约使用资金是资本金需求大户所必须考虑的问题.本文介绍了我国建筑行业的保函办理要件、特点和相关注意事项.     

船舶抵押担保在船舶融资中的实现困境探析

纵观各银行在船舶融资中与船东签订之贷款合同协议,似乎其始终处于优势地位,通过船舶抵押、他人担保、船舶保险等方式,银行的权利得到了有效地保障,但在司法实践中,贷款合同里约定的银行的权利并没有真正实现,这是因为会涉及抵押担保协议中存在的法律冲突风险,在船舶融资中,银行提供融资大部分是以船东有船舶抵押为前提的,而被抵押船舶由于运营需要,在全球各地来往,在发生法律纠纷时,会受到不同国家法律的规制,而其中的船舶物权规定,会对银行的船舶抵押带来很大的影响,有必要进行研究。     

银行保函的特点及其演变

保函是对债作出担保的书面文件。它是为确保债权人的债权得到清偿而承担的特别保证。随着我国对外经济交易的日益频繁，各种形式的保函在银行对外担保业务中占有重要地位。本文对保函的性质、特点及其演变，略作探讨。     

工程保函担保实务

2015年以来宏观经济面临较大的下行压力,中小企业信贷不良率持续上升,融资性担保机构的系统性担保风险不断增加,业务出现了负增长。本文从工程保函担保出发,阐述了什么是工程保函担保、工程保函的主要作用和工程保函的担保风险,介绍了如何审查工程保函担保业务和撰写保函调查报告,为担保机构开展保函担保业务提供了有益的参考和借鉴。     

见索即付独立保函业务法律风险浅析

我国商业银行在国内商事活动中开具的保函普遍为见索即付独立保函,其与传统从属性保函不同,目前我国法律没有见索即付独立保函的相关规定,司法判决也不承认国内商事活动中见索即付独立保函效力,保函担保人担保责任被转换为承担普通的从属性担保责任。商业银行在保函业务授信审批、保函保证期间、保函注销、各类阶段性担保等方面应注意相关法律风险。