经济下行期商业银行风险控制与防范对策

一、商业银行不良贷款“双升”及风险领域 数据显示,2011年,部分银行不良贷款余额出现上升,尤其是第四季度不良贷款余额上升的银行家数增多,其中有8家银行不良贷款余额和不良贷款率出现“双升”。工、农、中、建四大行虽仍保持着不良贷款“双降”局面,但不良贷款余额缩减较小。全部上市银行中,第四季度不良贷款余额和不良贷款率较三季度小幅下升,     

我国商业银行不良贷款余额和比例保持“双降”

据银监会提供的统计数据,前三季度我国商业银行继续保持了不良贷款余额与比例“双降”的态势。2008年9月末,我国境内商业银行（包括国有商业银行、股份制商业银行、城市商业银行、农村商业银行和外资银行）不良贷款余额1．27万亿元,比年初减少30．2亿元;不良贷款率5．49％,比年初下降0．67个百分点。     

欠发达地区银行处置不良贷款的途径

由于于受当地经济环境、社会信用等因素的影响，经济欠发达地区银行不良贷款余额大，占比高，清收盘活困难，已成为困扰银行提高经营效益的主要症结。近年来，银行普遍加大了不良资产的清收盘活力度，但清降的效果不太明显，不良贷款前清后冒现象较为普遍，再加上贷款营销乏力，一些行出现有效投入和贷款余额“双降”、不良贷款绝对额和占比“双升”的现象，信贷资产有继续劣化的趋势。因此，探索欠发达地区银行不良贷款清降的有效途径，仍是当前迫切需要解决的课题。     

银行应扶持实体经济防控不良贷款上升

据11月4日《中国证券报》报道，上市银行三季报已经出齐，此前让市场普遍担忧的“不良”问题却出人意料的好于预期。其中，部分银行的不良贷款率、不良贷款余额实现“单降”甚至“双降”。     

商业银行不良贷款明降暗升

按照银监会今年8月21日公布的数据，今年上半年银行业不良贷款全面“双降”，6月末不良贷款余额比年初下降435．1亿元。然而，这样的成绩却是在不良贷款大规模剥离处置的基础上取得的。按照央行公布的贷款数据推算，今年上半年不良贷款剥离了1152亿元。也就是说．今年上半年银行不良贷款实际新增了717亿元，但由于实施了不良贷款剥离，才使上半年的不良贷款余额得以下降。     

国家开发银行：保持国际先进水平

截至去年底，国开行主要经营指标继续保持国际先进水平，国开行管理资产余额达23644亿元；当期和累计本息回收率分别为100.02%和99.23%，连续二十四个季度保持国际先进水平；表内不良贷款率仅为0.87%，不良率和不良额再次实现“双降”；资产减值准备对表内不良资产覆盖率233%。     

采取扎实措施压降不良贷款

近几年来．人民银行常州市中心支行切实加强金融监管．以创建金融安全区为抓手。大力整顿金融秩序，以压降不良贷款为中心，突出抓好不良贷款余额和占比的“双降”工作，全面提高金融运行质量，有效防范化解金融风险。2002年，全市不良贷款余额又下降7．74亿元，下降5．23个百分点。2002年度，全市金融机构全部盈利，共实现利润5．65亿元，     

农行黄南分行不良贷款处置工作思考

2004年黄南银监分局认真贯彻落实银监会七条措施,狠抓不良贷款的“双降”工作,至2004年末不良贷款余额较上年下降1668万元,清收不良贷款取得了明显的成效,但仍有35679万元的不良贷款,占贷款余额的87.38%。针对这一情况,笔者进行了深入调查研究。一、不良贷款处置工作中的难点分     

强化监管防风险

不久前公布的《中国银行业2010年信用风险指引》报告指出，过去的一年里，中国银行业的天量放贷，在很大程度上抵御了国内经济的下滑。同时，主要商业银行继续保持不良资产余额、不良贷款率的“双降”、资产质量显著改善。随着监管力度的加大，各行积极补充资本，风险拨备率有较大提升。     

安徽不良贷款“双降”工作取得突破性进展

今年上半年，在人民银行的监管、指导下，安徽省金融机构普遍加强了创建金融安全区的责任，增强了防范化解金融风险的意识，重点狠抓了降低不良贷款余额和占比的“双降”工作，由于领导重视措施得力；     

我国当前银行业信用风险状况及原因分析

信用风险仍是当前银行业的主要风险，据统计，2005年6月末主要商业银行（国有银行和股份制银行，下同）不良贷款余额为1．16万亿元，比年初减少5545亿元；不良贷款率为8．79％，比年初下降4．43个百分点。2005年上半年不良贷款实现“双降”，主要得益于对中国工商银行实施股份制改造和财务重组，政策性剥离其不良贷款。如剔除工商银行剥离因素，银行业金融机构不良贷款呈现出反弹迹象。     

突出“八抓”措施 破解“双降”难题

防范和化解银行信贷资产风险是人民银行当前及今后一个时期金融监管的核心内容，而抓好商业银行不良贷款余额、占比“双降"成为金融监管的难题。人行西安分行工行监管处在近几年抓降工作中探索出的“八抓"措施，为破解“双降"难题找到了一条新出路。一是抓重点，辐射全辖。改变     

国开行不良贷款率降至0．52％

国家开发银行行长陈元日前透露,截至一季度末,该行贷款余额2．55万亿元,不良资产率和不良贷款率分别为0．48％和0．52％,连续17个季度实现“双降”。     

基层银行贷款质量"掺假"问题不容忽视

近年来,银行金融机构的信贷资产质量有了很大的改善和提升,连续几年实现了不良贷款余额和占比的“双降”。但据我们调查,一些基层银行机构的贷款质量有“假”,应当引起商业银行管理层和金融监管部门的高度重视。     

农行黔东南分行不良贷款清收成效显著

在刚过去的一年里,农行黔东南分行将不良贷款清收盘活和不良贷款余额控制作为“生命工程“、“效益工程“来抓,实现了不良贷款持续大幅“双降“.截止2006年12月末,该行收回不良贷款本息2100万元,完成年计划的167%;五级分类、四级分类不良贷款分别下降4.8和3.4个百分点.……     

加强对中小企业的金融支持——关于自贡市中小企业融资情况的调查

一、金融支持中小企业的基本情况近年来，自贡市经济进入了良性发展的快车道。2006年全市完成生产总值321．99亿元，增长14．8％，全市经济呈现生产加快发展、需求继续扩大、运行质量提高、居民收入增长的良好态势。在自贡市经济发展的同时，自贡市银行业获得长足发展。2006年，全市银行业金融机构各项存款余额297．53亿元，各项贷款余额128．64亿元，银行业金融机构实现帐面结益1．1亿元，不良贷款实现“双降”，经济金融呈现良性互动。     

资讯

央行小幅上调存款准备金率；企业征信系统实现组织机构代码信息实时查询；银监会：去年银行不良贷款余额及占比“双降”；邮储贷款主要面向农村；证监会发布《上市公司信息披露管理办法》；     

财经速览

央行上调金融机构人民币贷款基准利率,一季度商业银行不良贷款继续保持“双降”,规范商业银行代客境外理财业务,央行给政策性银行的功能调整定调     

国有商业银行监管中需要注意的问题

以往我们的“双降”过于侧重不良贷款余额与比例的降低，但通过日常的监管工作发现，目前各国有商业银行正常、关注类贷款成为新风险暴露的集中地。一是通过对不良贷款的真实性检查，部分正常关注类贷款实际上已成为事实上的不良贷款。二是潜在的风险较重，如不引起各行重视，五级分类将无法发挥其真正的作用。针对上述情况，我们认为应采取如下措施：一是各行应严格按照五级贷款分类的标准真实地进行贷款分类，     

从“高风险”到优质社——云南富民县东村信用社不良贷款“降零”纪实

地处贫困山区的云南富民县东村信用社，1998年底，贷款余额485万元，不良贷款占比达32．2％，并且已连续三年亏损117．9万元，职工人均被扣近万元工资，工作积极性受挫，信用社的社会形象也受到极大影响，经营落入历史低谷。困境中，该社干部职工痛定思痛，仍坚信路在脚下，找准“双降”突