硅谷银行支持科技型中小企业的做法及其借鉴

在服务科技型中小企业方面,硅谷银行的先进经验为全球银行界所关注。本文简要介绍了硅谷银行的发展状况和服务科技型中小企业的现状,着重阐述了硅谷银行服务科技型中小企业的各类做法,并分析了其对我国银行业发展科技金融的借鉴意义。     

硅谷银行支持科技型中小企业的做法及借鉴

在服务科技型中小企业方面,硅谷银行的先进经验为全球银行界所关注。本文简要介绍了硅谷银行的发展状况和服务科技型中小企业的现状,着重阐述了硅谷银行服务科技型中小企业的各类做法,并分析了其对我国银行业发展科技金融的借鉴意义。     

由硅谷银行看城商行开展科技金融业务的策略选择

硅谷银行金融集团是科技金融领域的领导者。周内众多的城市商业银行也纷纷将硅谷银行作为学习的榜样，将科技金融作为业务拓展的重点。城商行开展科技金融业务既要借鉴，但又不能照搬硅谷银行的经验。首先，要根据地域特征，明确目标客户定位；其次，要注重专业人才的培养和专家队伍的建设；第一，只能以间接方式积极歼展与VC／PE的合作；第四，利用地缘优势，与地方政府共同搭建科技金融服务平台。     

硅谷银行破产事件的思考及启示——基于资产负债表期限错配视角

硅谷银行因流动性不足及资不抵债,由美国联邦存款保险公司对其进行接管。硅谷银行破产事件发生的重要原因在于资产负债表期限严重错配,从硅谷银行负债端看,硅谷银行以活期存款为主,成本低、期限短,近年来负债规模快速攀升;从硅谷银行资产端看,硅谷银行资产集中度高、期限长,资产负债期限结构严重错配;同时美联储超预期加息、科技行业红利渐退,对硅谷银行资产负债表期限错配结构形成多重冲击。硅谷银行破产事件对我国银行业发展的启示在于,应加强基于前瞻预判的资产负债风险管理,强化商业银行资本管理,设定稳健审慎的风险偏好。     

交行打造中小企金融服务"硅谷银行"模式

交通银行日前透露,针对中小企业融资难题,该行苏州分行不仅建立小企业信贷中心和苏州地区首家科技支行,还开发了"科贷通"、"税融通"、"投贷通"、"债权保险融资"等产品,同时组成民营企业"金融顾问团"和派出"科技审查官"等,打造了苏州"硅谷银行"模式.据了解,交行苏州科技支行定位于本土化的"硅谷银行",服务苏州地区科技型中...     

从硅谷银行破产事件看商业银行投贷联动业务

<正>我国商业银行投贷联动业务初步积累了试点经验,对比我国已有的业务开展经验,反思硅谷银行破产始末,有助于我国商业银行进一步完善和控制投贷联动业务风险,推动科技金融发展。2023年6月,国务院发布《加大力度支持科技型企业融资行动方案》,要求形成以股权投资为主、“股贷债保”联动的金融服务支撑体系。同年10月,中央金融工作会议提出要做好“科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融”金融改革和发展的重点工作,并将“科技金融”置于首要地位。     

科技金融融合模式与中小科技企业发展研究

科技型中小企业以其自身特有的创新性成为现代经济中的有生力量,对于一国科技水平和创新能力起着战略性的支撑作用。然而,在科技创新实践中,却普遍面临着融资难题,束缚其快速发展。本文通过比较美国＂硅谷银行＂商业模式,探索在商业银行组织架构中设立科技金融专营机构,构建＂科技＋金融＂的业务平台,推进科技金融融合模式创新,实现多方共赢的有效途径。     

科技金融融合模式与科技型中小企业发展研究

科技型中小企业以其自身特有的创新性成为现代经济中的有生力量,对于一国科技水平和创新能力起着战略性的支撑作用.然而,在科技创新实践中,却普遍面临着融资难题,束缚其快速发展.本文比较借鉴美国"硅谷银行"商业模式,探索在商业银行组织架构中设立科技金融专营机构,构建"科技+金融"的业务平台,推进科技金融融合模式创新,进而实现银企多方共赢.     

浦发硅谷银行正式运营

经过数月的筹备,浦发硅谷银行于2012年12月11日宣布正式运营,将专注于为科技创新企业提供金融服务。目前,已有多家国内科技创新企业与浦发硅谷银行正式建立了客户关系。作为中国第一家“科技银行”,浦发硅谷银行的目标客户锁定为科技创新企业,覆盖行业主要包括：硬件、软件、互联网、移动、消费科技产品、生命科学、生物技术、清洁能源、新材料等。     

加速硅谷银行破产的“无固定期限存款”久期“跳跃”在中国会发生吗？——基于中国上市中小银行和硅谷银行的比较分析

文章梳理了欧美银行风险事件爆发的原因,对照硅谷银行破产成因,分析了当前我国中小银行的经营及风险状况,指出在资产负债结构方面：硅谷银行整体失衡,我国中小银行相对稳定,但仍需警惕期限错配;在盈利模式方面：硅谷银行以投贷联动为主,我国中小银行盈利方式相对多元化;在资产质量方面：硅谷银行看似极其优秀,实则“虚高”,我国中小银行整体相对平稳,个体之间差异较大,最后提出选择稳定可持续客户群、优化风险资产配置、提升资产负债管理能力、强化风险管理和内部控制、重塑科创金融专营机构的市场定位等相关对策建议。     

资产负债与监管指标视角下硅谷银行事件再审视

硅谷银行破产事件引发全球关注,在美国果断采取接管硅谷银行、为所有存款提供全额保障、设立流动性救助计划等一系列处置措施后,风险趋于平息,但折射出的问题值得高度关注。通过对硅谷银行主要财务指标和监管指标的复盘发现,硅谷银行出险既有自身资产负债过于单一、流动性严重错配、忽视长期利率风险、内控存在短板等方面原因,也与美联储连续加息背景下忽视金融稳定、放松金融监管有关。我国应吸取硅谷银行事件的教训,优化金融监管的顶层设计,处理好宏观审慎管理与微观审慎监管之间的关系,强化风险预警和早期干预,加强中央银行预期管理,深化中小银行公司治理改革。     

如何做一个稳健的商业银行：来自硅谷银行的启示

<正>2023年3月10日，刚被《福布斯》杂志评为年度全美最佳银行之一的硅谷银行宣告破产。硅谷银行的突然倒闭让世人震惊，同时为商业银行如何稳健经营带来了启示，我国商业银行要在细节上进一步加强全面风险管理，防患于未然。原因：被忽视的风险隐患硅谷银行（SVB）是美国第16大银行，专注于PE/VC和科技初创型企业融资。从资产结构来看，硅谷银行是一家投资风格极其稳健的银行，其抵押贷款证券都有机构担保，几乎没有违约风险。2023年3月，硅谷银行还连续第五年被《福布斯》杂志评选为年度全美最佳银行之一。硅谷银行的破产是出人意料的，     

2023年国际金融十件大事

<正>1．美国银行业危机催生强监管计划2023年3月10日,美国加州金融保护和创新部宣布关闭硅谷银行,3月12日,纽约州金融服务部以“系统性风险”为由宣布关闭签名银行,5月1日,因资金链断裂,美国第一共和银行宣布关闭。硅谷银行、签名银行和第一共和银行的总资产均超过1000亿美元,3家资产总额已经超过了2008年国际金融危机期间关闭的25家银行的资产总额。针对此种情景,     

美国硅谷银行倒闭：微观审慎难以应对宏观失衡

<正>硅谷银行经营投资基本践行了微观审慎理念,其倒闭实为宏观政策变化对特定个体造成的“困局”。3月10日,美国硅谷银行倒闭,而此前硅谷银行连续第五年被《福布斯》评为美国最佳银行。研究发现,硅谷银行从市场公认的“优等生”到突然倒闭,实为宏观政策变化对特定个体造成的“困局”。这启示我们,金融领域微观审慎不足以应对宏观不稳定（如持续激进加息）和中观局部不平衡（如科创行业下行）。对此,金融监管当局应从维护宏观预期稳定、优化微观监管策略、加强风控基础设施建设等方面建立健全宏微观监管体系。     

硅谷银行事件对我国金融监管及商业银行经营管理的启示

<正>硅谷银行流动性出现风险,不是一般的管理失误,应是管理层决策造成的结果。之所以出现如此决策错误,合理的推论是硅谷银行管理层包括董事会的绩效挂钩考核办法扭曲了经营行为。对其原因的分析,可以为我国商业银行的经营管理提供许多借鉴和启示;同时,美国财政部、美联储对硅谷银行事件的应对,以及市场对硅谷银行事件的反应,也给我们带来了许多启示。     

探路中国式“硅谷银行”

科技银行最早出现在20世纪后期的欧美发达国家，旨在为创新型高科技企业提供融资服务。1983年成立于美国加州的硅谷银行举世闻名，它成功探索了一条商业银行服务科技型中小企业的道路。
　　在中国，科技银行早已不是新鲜事。然而近年来的实践证明，中国对科技银行的建设过分侧重于“科技支行”，受制于法规与监管等因素，硅谷银行模式难以复制，中国式硅谷银行貌合神离。我国商业银行科技金融业务仍在探路中。     

创新打造科技银行——杭州银行探索科技型中小企业金融服务新模式

在美国加州,有一家专注于为科技企业提供金融服务的硅谷银行;在中国浙江,杭州银行于2009年7月成立了自己的科技支行,吸收＂硅谷银行＂模式并进行本土化改造和创新,坚持以服务科技型中小企业为己任,开创了国内先河,经过一年半的历练和成长,初步走出了一条富有特色、专业专注、创新发展的道路。截至2010年11月底,累计发放贷款19亿元,信贷客户216家,其中科技型企业200家,占比93%。     

横琴新区银行建立科技型中小企业服务专营机构研究

本文主要从商业银行实际操作的视角研究珠海横琴新区科技型中小企业融资政策.本文首先分析珠海市科技型中小企业发展现状,包括取得的成效以及存在的融资难问题;然后选择硅谷银行、浦发硅谷银行经营实践作为案例来探讨横琴服务科技型中小企业银行专营机构的组建.最后给出在中小企业信贷资金为主融资环境下,如何构建旨在提高科技型中小企业的融资效率的科技专营机构及其发展.     

美联储发布硅谷银行监管审查报告

<正>报告认为，硅谷银行倒闭是银行管理不善的典型案例，董事会和管理层未能有效管理风险，而美联储也未能采取足够有力的监管行动当地时间2023年4月28日，美联储发布《关于对硅谷银行监督和监管的审查报告》，系统分析了硅谷银行倒闭的原因，特别是美联储的监管缺陷。审查由美联储副主席迈克尔·巴尔负责，没有直接参与硅谷银行监管的工作人员具体实施。报告认为，硅谷银行倒闭是银行管理不善的典型案例，     

硅谷银行破产对商业银行资产负债管理的启示

<正>2023年3月,硅谷银行的骤然崩塌让全球市场错愕和哗然。硅谷银行的倒闭是一个管理不善的教科书式的案例,导致其破产的主要原因之一是资产负债管理不善。本文从资产负债管理的视角,聚焦硅谷银行的资产负债表,剖析其资产负债管理中存在的问题,最后总结对商业银行资产负债管理的启示。